Добрый день. Вынесу вопрос из комментариев к другой статье. Нужен совет/мнение для человека очень далёкого от финансов. Что делать с кредитом в сложившейся обстановке? Есть кредит и есть возможность погасить его полностью сейчас. Но это отнимает большую часть всех сбережений. Ещё сегодня прочитал о планах объявить кредитные каникулы до 30 сентября. Спасибо.
1
показ
267
открытий
Смысла гасить не вижу, если кредит рублевый. Если вдруг банк захочет повысить ставки - в тот момент и закроете.
Рублёвый, да. Но как я успею то? Они, просто однажды поставят перед фактом, что теперь ты не 5, а 20% должен платить. И всё (
А что всё? Тело кредита не изменится, ну набежит вам за день, пока вы несёте деньги в банк, какая-то лишняя малая копейка
Как они могут изменить ставку в уже имеющемся кредите? Договор подписан.
Эти 20% вы будете платить сколько-то лет ПОДЕШЕВЕВШИМИ рублями.
И тело кредита также.
Во всех ваших работах вам будут платить подешевевшими рублями БОЛЬШЕ же (надеемся)?
Комментарий недоступен
Бывают кредитные договоры, привязанные к ставке рефинансирования, видел своими глазами
Зависит от типа кредита и попадает ли он в перечень тех, по которым введен мораторий. Можно для ориентира посмотреть какие были кредитные каникулы при COVID.
Нужно выяснить все детали:
1. ставка по кредиту - в каких случаях она может быть изменена банком и как он должен/за сколько он должен уведомить Вас об этом. Если ставка плавающая и банке ее может поменять - гасить кредит.
2. Если ставка фиксированная и ниже чем ставка по депозиту - в идеальном случае разместить деньги на депозите в этом же банке или крупном госбанке. к примеру кредит под 10%, а по депозиту идет 20%, но надо понимать что по кредиту могут быть ещемесячные выплаты, а по депозиту % в конце срока (к примеру 12 месяцев). Т.е. пока деньги на депозите работают текущие платежи надо будет откуда то делать. И тут переходим к следующему пункту. Если вклад под 20% позволяет получть% ежемесячно и снимать часть суммы до уровня неснижаемого остатка.
3. Кредитные каникулы. Пока закон не принят. Предлагается срок до 30 сентября. Что нужно сделать сейчас - это узнать все детали процедуры в банке: а) когда и какие документы Вы должны предоставить в банк, для того чтобы использовать принятые кредитные каникулы. б) можно ли дистанционно это сделать в) следить с какой даты вводятся кредитные каникулы.
до этой даты, точнее до даты когда вы подадите документы и получите одобрение каникул, кредит нужно будет обслуживать как обычно.
В сухом остатке: спокойно все выясните, посчитайте сколько в каждом из вариантом у вас будет денег в руках на 31 декабря 2022. Выберите тот, который выгодный.
Денег в руках = Сумма наличных, вкладов и т.п. - сумма кредитов и % по ним. Если нужен будет Excel считался - напишите в лс.
В нынешней ситуации гасить досрочно кредит смысла нет.
Комментарий недоступен
Если пропадет доход, выбор за человеком - остаться с заначкой и кредитом, либо без заначки и без кредита. Выбор неоднозначный
нет смысла)
Скорее всего будет большая инфляция, покупательная способность денег упадет, накопленная заначка обесценится, тело кредита обесценится. Лучше купить сейчас авто или холодильник, потратив часть заначки, у вас будет нужная вещь. Через год эта вещь будет дороже в два-три раза. Оставить можно заначку, равную 3-5 ежемесячным платежам + 2-3 средних месячных бюджета на самое необходимое. Все остальное потратить на товары длительного срока службы.
Недавно об этом думал, при девальвации заемные деньги тоже размываются или нет. Допустим, кредит 100к, значит ты взял у банка Х денег, при девальвации рубль стал в два раза дешевле (например), теперь 2 новых рубля = 1 старый рубль, в два раза меньше, ты должен отдать банку Х то бишь 200к, или 100к, как брал.
Нет, раз вы взяли в рублях, значит отдавать рубли, ровно столько сколько взяли. Если рубль подешевеет вдвое (к чему? к доллару?) - вам все равно рубли отдавать. Иначе это не рублевый кредит а валютный получается.
Комментарий недоступен
Вот и у меня примерно такие мысли. Должен же я буду больше, получается. Или, блин, как это работает)
Я читал недавно про подобный прецедент, после 2014 года банк повысил ставку и заемщику пришлось платить больше первоначально обговоренной суммы. Он пошел в суд, но суд признал легитимным то, что банк запросил большую ставку не смотря на договорные условия. Но тут дело было не в девальвации, а просто в повышении ставки на фоне падения рубля. Причем кредит был в рублевой валюте. Так что новости почаще смотрите про это.
Тело кредита-то в любом случае не меняется. Если у автора есть деньги на досрочное погашение всего тела, какая разница какая будет процентная ставка?
Да, просто главное не проспать вспышку
Главное вашу заначку сохранить. И наверное лучше не в рублях ))
Комментарий недоступен