Подробное разъяснение: как компаниям проводить платежи в условиях санкций

Что можно и нельзя для российских банков и их иностранных клиентов объясняет Банк 131.

Обновлено 28.03.2022 в 15:40.

На платежную деятельность компаний, их возможность принимать и отправлять деньги в России или за рубеж влияют санкции США, Евросоюза, Великобритании, а также российские контрсанкции. В этом разборе рассказываем ключевые моменты, которые необходимо знать бизнесу, ведущему международную деятельность.

Для начала разберем какие виды операций остались доступны зарубежному бизнесу, и что уже попало под запрет.

Иностранным компаниям всех стран можно:

- Посылать деньги в Россию в любой валюте;

- Перемещать деньги в любой валюте внутри России;

- Платить российским сотрудникам, подрядчикам, поставщикам и клиентам;

- Проводить платежи от российских граждан в адрес иностранных магазинов и сервисов.

Иностранным компаниям нельзя:

- Переводить деньги из России за рубеж иностранным и российским компаниям или на собственный счет, если компания в списке «недружественных стран»;

- Переводить деньги из России за рубеж физических лицам, если компания в списке «недружественных стран»;

- Временно обменивать рубли на валюту, если компания в списке «недружественных стран»;

- Собирать деньги за товары/услуги в России, в том числе с карточек Visa, MasterCard;

- Получать займы от российских компаний или граждан в валюте (на займы в рублях установлены ограничения).

Все сделки людей и компаний по оплате товаров, услуг, денежных переводов между Россией и иностранными государствами преимущественно проходят по коридорам банковских корреспондентских отношений. От выплат Google вебмастерам до покупок товаров на Asos и авиабилетов иностранных авиалиний.

Остановка расчетов – это самый тяжелый сценарий. Блокировка SWIFT лишь замедлит скорость расчетов. Но если российский банк попадает под заморозку корреспондентского счета, то его отключение от SWIFT уже ничего не ухудшает.

Блокировка счетов российских банков в банках США, Евросоюза, Великобритании и других стран приводит к остановке международных расчетов клиентов этих банков. Клиенты российских банков – это любые бизнесы от банков до платежных провайдеров и российских и иностранных компаний.

Коридор перевода денег из-за рубежа в Россию не закрылся, он просто стал узким. Мы собрали актуальный лист компаний, попавших под санкции, и ограничений, которые уже действуют в их отношении.

• Со стороны США заблокированы (SDN List) корреспондентские счета в валютах 117 российских банков, включая их дочерние компании. Среди них 7 крупнейших банков, которые обеспечивали расчеты для иностранных компаний в России и российских компаний за рубежом.

1. Банк ВТБ (и дочки)
2. Открытие (и дочки)
3. Промсвязьбанк (и дочки)
4. Совкомбанк (и дочки)
5. Новикомбанк (и дочки)
6. Банк Россия (и дочки)
7. Внешэкономбанк (ВЭБ) (и дочки)

• Абсолютное большинство банков мира обязаны соблюдать ограничения, введенные США в рамках процедур AML/CFT. Степень соблюдения определяется каждым банком лично: от соблюдения «по букве» до отказа взаимодействия «по духу» закона. В любом случае это означает, что переводы в Россию через эти банки остановились.

• Со стороны Евросоюза корреспондентские отношения и счета также были заблокированы для части банков из списка США.

• Со стороны Великобритании заблокированы счета банков из списка США и нескольких других.

• Евросоюз отключил возможность использования SWIFT банкам из списка США.

• Российские банки отключены от Visa и MasterCard, но только за рубежом. Внутри России они продолжают работать.

• Банки из списка США отключены от Apple Pay как внутри страны, так и за рубежом.

Не попавшие под санкции банки и их клиенты, российские и иностранные компании, по-прежнему могут принимать валюту из-за рубежа в рамках обслуживания российских и иностранных клиентов. Под блокировку счетов за рубежом не попали Сбер, Альфа-Банк, Тинькофф и другие российские банки.

• Со стороны России были приняты контрсанкции, которые запрещают отправку денежных средств и исходящие платежи в любой валюте в те страны, которые приняли санкции в адрес России. Это означает, что деньги из российского банка не уйдут в 46 стран. Контрсанкции касаются всех иностранных компаний, которые собирали выручку на свои российские банковские счета и затем отправляли ее за рубеж.

• Для всех стран разрешены входящие переводы на российские счета компаний и людей в любой валюте.

• Компания из «недружественной» страны не может перевести деньги из России на счета физических лиц в зарубежных банках (например, иностранные карты). Компании из иных стран могут работать без ограничений.

• Российские физлица по-прежнему могут платить за товары и услуги в адрес иностранных компаний. Запрета на такие платежи нет. Однако платежи могут не проходить из-за ограничений, которые установили на стороне самого магазина/сервиса или его банка/платежного провайдера.

В первую очередь, надо понимать, что санкции закрыли возможность вывода денег из России. Но для работы с российским рынком, оплаты услуг и товаров российских подрядчиков, выплат зарплат, проведения платежей от российских пользователей в адрес иностранных сервисов – коридоры по-прежнему открыты.

На стороне иностранных банков наблюдается паника и полный отказ от перевода денежных средств своих клиентов в Россию. Контрагенты не стремятся разбираться в том, что означают примененные санкции. В этом случае открытие расчетного счета в российском банке может быть решением, которое позволит сохранить выплату зарплат российским сотрудникам, расчеты с российскими поставщиками, клиентами и подрядчиками.

Австралия

Австрия

Албания

Ангилья

Бельгия

Болгария

Британские Виргинские острова

Великобритания

Венгрия

Германия

Гибралтар

Греция

Дания

Джерси

Ирландия

Исландия

Испания

Италия

Канада

Кипр

Латвия

Литва

Люксембург

Мальта

Монако

Нидерланды

Новая Зеландия

Норвегия

Польша

Португалия

Румыния

Сингапур

Словакия

Словения

США

Тайвань

Финляндия

Франция

Хорватия

Черногория

Чехия

Швейцария

Швеция

Эстония

Южная корея

Япония

Список обновляется.