АО «Тинькофф банк» однажды уже запрашивал документы и проверял мою деятельность в августе кажется(с криптой не работаю, работаю в сфере строительства), однако в декабре решил сделать это снова запросил документы для проверки деятельности моего ИП в двадцатых числах декабря 2022года в рамках 115 ФЗ. Мной все запрошенные документы и пояснения были представлены в электронном виде. Дополнительных запросов в мой адрес не поступало. При этом все операции были приостановленны.
29 декабря в чате поддержки в мобильном приложении сотрудник банка уведомил меня: «По итогам комплексной проверки ваших документов вам ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет.
Дистанционно доступны:
1. Обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды (кроме платежей за 3-х лиц);
2. Перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета.»
Дистанционное банковское обслуживание было ограничено и сотрудником банка была доведена информация о необходимости закрытия счета и что только после подачи заявления о закрытии счета я смогу вывести денежные средства на счет в другой банк. Я это естественно сделал (фактически по принуждению) максимально быстро, т.к. впереди были новогодние праздники.
Кроме прочего в чате мобильного приложения запросил информацию о причинах закрытия счета, на что получил отказ в предоставлении информации и пояснение: что можно получить разъяснения только направив запрос на официальном бланке организации, что собственно и я и сделал.
На основании вышеизложенного прошу банк #тинькофф :
1. Разъяснить причину закрытия счета по инициативе банка, фактически принуждая меня к закрытию.
2. Разъяснить какая проверка проводилась банком, цель проверки, какие критерии проверялись.
3. Какой результат проверки – это проверка на нарушение мной закона? По ее результатам банк выявил какое то нарушение? Причиной закрытия счета является выявленное нарушение?
4. Считаю действия банка противоречащими действующему законодательству и прошу #тинькофф возобновить действие счета и условия тарифа.
Все это я написал в банк и теперь жду ответа))) При необходимости естественно пойду в суд искать истину. А вообще хотелось бы как тот без этого.
Комментарий удален модератором
Вот очередное спасибо что по таким вещам комментируете публично.
Спасибо за ответ!
Как я уже писал ранее, в пояснениях к вашим запросам, моя деятельность ведется в рамках строительной отрасли и в рамках законодательства РФ. Я будучи ИП имею право работать с наличными денежными средствами.
С целью подтверждения моей деятельности в рамках ваших проверок мной предоставлялись копии договоров подряда, выписки со второго счета, налоговая декларация и прочее.
Кроме прочего Вам была представлена куча чеков из строительных магазинов которые так же подтверждают выполнение работ в рамках договоров подряда.
Что касается выписки из другого банка, по ней четко видно что все налоги платятся вовремя, кроме этого вам была представлена копия налоговой декларации, которая совместно с выпиской подтверждает факт уплаты налогов.
На основании вышеизложенного могу только сказать, что основываясь на ложных выводах, вы увидели то что захотели, ввиду экономических или еще каких то причин и безосновательно вынудили закрыть счет ограничив дистанционное обслуживание.
Прошу прислать официальный ответ на указанную почту в обращении почту. Уверен что суд все точки расставит.
Здравствуйте.
Передали ваш запрос ответственным, постараемся оперативно вам ответить.
Прошу уточнить а почему вы удалили свой комментарий?
Мы хотели дополнить наш ответ после проверки вашей ситуации, но теперь это невозможно. Поэтому удалили его и добавили новый. Информация в ответах идентичная за исключением последних двух предложений, где мы обещали вернуться с комментариями по остальным моментам. Их мы убрали. Ответ скоро закрепим.
Мы не можем все детали проверки передавать поддержке, поэтому более подробную информацию вам не сообщили. Однако старались помочь, озвучили итоги проверки и какие операции доступны.
Спасибо, что написали нам и привлекли внимание к ситуации. Сейчас расскажем обо всем подробнее.
Запросили документы, так как проанализировали работу со счетом и обнаружили несколько моментов, которые вызывают вопросы:
- Деньги поступают на счет с вашего счета ИП в другом банке. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла;
- 75% денег перевели на свой счет физического лица с последующим снятием наличных и переводами на счета других физических лиц;
- Мы заметили, что с расчетного счета ни разу не выплачивали заработную плату и налоги с ФОТ, что свидетельствует об отсутствии трудовых ресурсов для оказания услуг, а также мы не увидели, что производили платежи в пользу подрядчиков.
На это мы обязаны по закону обращать внимание и поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П.
По итогу анализа предоставленных вами документов мы отметили, что в выписке из другого банка у вас аналогичный характер операций. В сумме эти факты выглядят подозрительно и дают основания полагать, что деятельность ИП фиктивная. По итогам расследования мы рекомендовали закрыть счет.
Здравствуйте.
По условиям договора действительно можем запросить подтверждающие документы с целью проверки. При этом в своей деятельности руководствуемся требованиями регулятора и действующим законодательством.
Мы уже проверяем вашу ситуацию. Позже обязательно вернемся к вам с развернутым ответом.
Хорошо, спасибо. Буду ждать.