И немного подробностей, если понравится — в чём хранить накопления и как.
Немного о моём опыте
Я познакомился с криптовалютами в 2017 году. За следующие пять лет перепробовал разное: хаотично покупал альткоины, участвовал в ICO и их реинкарнациях, создавал биржевых ботов, покупал NFT и многое другое.
Некоторые вложения давали прибыль, например NFT, купленный в 2018 за $120, спустя три года продал за $11 тысяч. Но буду откровенен — большинство инвестиций были неудачными. Почти все токены ICO-проектов в течение года падали в цене, а иногда компании-организаторы сваливали в закат.
Объективно оценив ситуацию я понял — если не делать трейдинг полноценной фултайм-работой, он превращается в казино. Нет возможности день и ночь следить за котировками, рыть тонны информации и обвешиваться аналитическими инструментами? Тогда активные торги криптовалютами не для вас. Сейчас я не занимаюсь этим фултайм и перешёл только к накоплению — трачу на это ежемесячно пятую часть своей зарплаты.
В статье расскажу:
Что и как купить для разовой операции
Какую криптовалюту приобрести
Лучшим решением будут стейблкоины — монеты, привязанные к курсу мировых и национальных валют. Они практически не подвержены волатильности, поэтому вы можете быть уверены, что купленный криптодоллар будет и через год стоить $1.
К плюсам большинства стейблкоинов можно отнести достаточно низкие комиссии при переводах, тогда как, например, сеть эфира во время высоких нагрузок может запросто запросить с вас $50 за транзакцию.
Самые популярные стейблкоины — USDT, USDC, BUSD и UST — принимаются к оплате на множестве интернет-площадок. В соседнем посте Павла Комаровского есть разбор, чем они отличаются друг от друга.
Если вам нужно быстро транзитом (за день-другой) перекинуть деньги из одного состояния в другое — используйте Tether (USDT), у него самая лучшая ликвидность. Главное — не храните в нем большие суммы денег в течение более длительного времени.
Для более долгосрочного хранения резервной крипто-подушки на чёрный день я бы использовал диверсифицированный портфель из USDC, BUSD, DAI. Плюс можно туда же докинуть немного BTC/ETH — у этой части будет повышенная волатильность, зато потом сможете внукам говорить: «Да я настоящий шифропанк, ходлить начал еще до Первой Ядерной Войны!»
TerraUSD (UST) я бы не рассматривал как надежный стейблкоин для хранения. В него имеет смысл идти, только если вы собираетесь зарабатывать на стейкинге. (Но чтобы этим заниматься, неплохо бы очень хорошо понимать, что вы делаете и какие риски несете.)
Отмечу, что главное преимущество стейблкоина — одновременно его и главный недостаток. В случае роста крипторынка вы не получите с этого дивидендов, ведь курс обмена останется неизменным.
В криптоиндустрии есть понятие «стейкинга» — если упрощать, это аналог банковского вклада, то есть получение пассивного дохода. Для стейблкоинов ставки депозитов обычно приносят 3–5% годовых, тогда как более волатильные монеты могут давать до 80%.
Исключением из этого правила — децентрализованный стейблкоин UST от экосистемы Terra. Сейчас эта монета не только одна из самых безопасных стейблов, ещё она предлагает 19,53% годовых. Однако надо понимать, что это история временная, так как ставка плавающая и будет падать с ростом числа «вкладчиков».
Как купить
Из-за ограничений Visa и MasterCard пополнить криптовалютный счёт с банковской карты напрямую не получится. Однако всё ещё доступны p2p-сервисы и обменные пункты.
Через Binance. Здесь механизм p2p сделан максимально интуитивно, к тому же биржа предоставляет эскроу-сервис, то есть замораживает актив до подтверждения получателем. Шанс отправить рубли в пустоту есть, но система рейтингов и службы поддержки довольно действенны.
Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти верификацию — предоставить скан паспорта и сделать селфи. Обычно проверка документов занимает один-два дня, не более.
Если вы выберете какую-либо другую биржу, обратите внимание, требует ли она идентификации личности перед покупкой. Если нет, это значит, что у неё нет лицензии и, как следствие, ответственности перед контролирующими органами. Стоит задуматься, ведь биржа может остановить деятельность из-за регуляторов или закрыться без объявления причин.
После успешного прохождения верификации можно отправиться в p2p-раздел биржи, указать криптовалюту и метод оплаты — различные банки, Qiwi, YooMoney и так далее.
Дальше остаётся только выбрать лучшее предложение от продавцов — обращайте внимание не только на курс, но и на количество успешных сделок, лимиты и рейтинг. После нажатия кнопки «Купить» вам откроется форма с данными для перевода и полем ввода суммы покупки. Внимательно прочитайте комментарии продавца, а если что-то всё же непонятно, то не стесняйтесь написать ему в чат в правой части экрана.
Обменники. Если вы не хотите проходить идентификацию, практически единственным вариантом остаются обменники. Каталог и их рейтинг можно найти на BestChange. Однако тут риски ещё больше, чем с биржами. Обменники закрываются значительно чаще, чем биржи.
Есть ещё пошаговый гайд от Никиты Зуборева по покупке крипты на обменнике или через курьера.
В данном материале я рассмотрю конкретные способы покупки криптовалюты, актуальные на дату публикации, середину марта 2022 года. Подробный список сегментов всего рынка торговли криптовалютой тезисно я рассмотрел в «Полном гайде», кому интересно ознакомьтесь.
На случай, если есть друзья из других стран. Самый простой способ купить криптовалюту — сервис MoonPay. Да, курс не самый выгодный и комиссия 5,5% с каждой транзакции, но приобрести основные монеты можно в один клик — работают Apple и Google Pay. Сейчас сервис недоступен для граждан России и Беларуси.
Как перевести криптовалюту на другой кошелёк и оплатить сервисы
Как перевести
Это не сильно сложнее, чем банковский перевод, но, как обычно, с нюансами. Авторизуетесь в своём кошельке, копируете и вставляете в соответствующее поле адрес получателя, подтверждаете транзакцию, указываете gas fee, комиссию сети за обработку, и вперёд.
Актуальную комиссию по эфиру можно посмотреть, например, тут, у разных сетей она разная. Обычно fee делят на три градации: медленная, средняя, быстрая. Чем больше заплатишь, тем быстрее обработается транзакция.
Если заплатить слишком маленькую fee (попытаться сэкономить), то транзакция может идти условно два месяца или вовсе не сработать (деньги вы не потеряете, только сумму gas fee). Во всех современных кошельках есть встроенный gas fee tracker, который подсказывает оптимальную цену комиссии, которую стоит указать для обычного перевода.
Иногда потребуется выбрать конкретный блокчейн, так как некоторые валюты работают сразу с несколькими. Например, USDT существует в формате токенов ERC-20 (сеть эфира), TRC-20 (сеть Tron) и BEP-20 (сеть Binance Smart Chain, BSC) и других. Отличаются блокчейны скоростью обработки транзакций, комиссиями, надёжностью и так далее.
У USDT в сети эфира комиссия может быть $10–30 за транзакцию, а в пике доходить и до $200. В сети BSC она редко поднимается выше $2-3, обычно меньше, то же самое в сети Tron. Также есть параметр скорости обработки транзакции, но сейчас уже почти все работают одинаково — деньги придут через 3–5 минут, а иногда и раньше.
Если у вас как отправителя USDT находятся в сети эфира, а вы хотите перевести кому-то USDT с кошельком Tron, деньги до получателя не дойдут, а растворятся в недрах. Конвертировать монеты из сети в сеть нельзя, надо продавать монеты из вашей сети и покупать в нужной, а значит, платить комиссию. Получатель может проверить сеть кошелька по формату адреса.
TMqcaR2vxsWAvbo9MMxcaZEL2xZjHNxfTg — Tron.
0x62c1f39cec7dbc1292966f1bf8a936b5a26347c5 — эфир.
При это оба эти адреса — USDT-кошельки. Также обычно сеть написана в приложении кошелька или интерфейсе биржи.
Важно помнить, что у блокчейна нет одного хозяина или обработчика и, как следствие, нет техподдержки. Если вы ошиблись хотя бы в одном символе адреса получателя и подтвердили перевод, ваши средства потеряются в бездне блокчейна. Однако есть случаи, когда можно вернуть криптовалюту, переведённую в неправильную сеть — об этом написала «Академия Binance».
Считается, что около 20% биткоинов уже безвозвратно потеряны по самым разным причинам: смерть владельцев, утерянные приватные ключи, ошибочные транзакции, ошибки бирж и так далее. Если интересно, это 3,7 млн потерянных BTC, рыночная стоимость которых на текущий момент составляет $171 млрд.
Как оплатить сервисы
Закон «О цифровых финансовых активах» однозначно утверждает, что криптовалюта это «имущество». Крипту можно покупать и продавать, но нельзя использовать в качестве платёжного средства. Проще говоря, услугу или товар в России оплатить легально пока что нельзя.
Впрочем, никто не запрещает оплачивать зарубежные интернет-сервисы и услуги с помощью криптовалют. Например:
- На сайте каталога Cryptwerk больше 3000 компаний, разбитые по категориям: игры, сервисы, магазины и так далее.
- Поставщик платёжных услуг в криптовалюте BitPay ведёт список мест, где можно потратить крипту. Например, различные VPN-сервисы, хостинг.
- Coingate, где можно купить подарочные карты на различные сервисы, Spotify, Netflix, Google Play и так далее. Однако похожих сайтов, где можно купить гифткарты, полно.
Потратить криптовалюту можно и физически.
- Однозначно легально платить за услуги и товары криптой можно в Сальвадоре. Это единственная страна, которая признала биткоин законным платёжным средством — своей национальной валюты у них нет с 2001 года, а до 2021 в ходу был только доллар США.
- Следующей страной, официально признавшей биткоин, вероятно, станет Гондурас. «Мы не должны допустить, чтобы Сальвадор стал единственной страной, избежавшей долларовой гегемонии. Гондурас имеет право двигаться в направлении Первого мира», — заявила Сиомара Кастро, новоиспечённая глава Гондураса.
- Мексика тоже планирует запрыгнуть на криптопоезд, однако не раньше 2024 года, но это пока что только слова.
Как вывести деньги
Всё то же самое, что и при покупке. Обмен в обратную сторону можно осуществить через биржи (например, Binance), обменники (которые предлагает BestChange), личную встречу или через криптомат.
Согласно карте, в России даже есть такие криптоматы, но сам ими не пользовался. А вот в Грузии точно работали, несколько лет назад комиссия была около 3%.
Можно пользоваться тем же самым пошаговым гайдом, как и при покупке.
Какие законы надо знать
Оплата налогов
С января 2021 в России действует закон «О цифровых финансовых активах», согласно которому криптовалюты приравниваются к имуществу, поэтому при продаже крипты и выводе в рубли необходимо отчитаться в налоговые органы и заплатить НДФЛ.
Физлица должны подавать декларацию по форме 3-НДФЛ обычно до конца апреля. Сделать это можно через Госуслуги — криптовалюты идут в графу «доход от продажи имущества».
По налоговому законодательству, доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме. Под экономической выгодой понимается превышение доходов над расходами.
Соответственно, если дохода нет (например, вы купили криптовалюту, но не продали её), то и декларировать нечего. Можно спать спокойно.
Если выгода уже есть, то при заполнении декларации вам будет необходимо приложить подробные логи (от бирж подойдут) всех операций и выписки с карт. Говорят, пока что сотрудники ФНС на местах слабо разбираются в транзакциях с криптой, поэтому процесс принятия такой декларации затягивается.
115-ФЗ
Зуборев ещё напоминал про то, что банки при переводах иногда блокируют счета по 115-ФЗ.
С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.
Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:
— большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц;
— более 30 операций по зачислению или списанию в день;
— большие объемы списаний и зачислений — более 100 тысяч рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
— короткий промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;
— в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
— в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;
— нет «обычных» платежей — за коммунальные услуги, связь, товары или работы;— у разных клиентов совпадает информация об устройстве для интернет-банка.
А если хочу копить: какую криптовалюту покупать и где хранить
Моя личная стратегия
Я отказался от краткосрочных и среднесрочных торгов и перешёл к накоплению. Сначала перекладывал 10% от зарплаты в криптовалюты, позже увеличил показатель до 20%. Уже пару лет ежемесячно покупаю крипту на пятую часть своего дохода и не обращаю внимания на курс.
Биткоин стоит $54 тысячи? Беру. Через месяц он стоит $37 тысяч? Отлично, снова беру. При долгосрочном планировании средневзвешенный курс покупки будет в мою пользу. А если нет и весь рынок схлопнется до нуля, что нельзя полностью исключать, я потеряю 20% своего дохода за несколько лет. Неприятно, но не смертельно.
«Долгосрочное планирование» — это три года. В масштабах традиционного рынка это песчинка, но для криптовалют это целая вечность. Биткоин появился 13 лет назад, а рынок вокруг него начал складываться и того меньше, всего лишь 9 лет назад.
Почему именно три года? Следующий халвинг биткоина — уполовинивание награды майнерам, случится в середине 2024 года. Если взглянуть на исторические данные, спустя год после халвинга начинается новый виток бычьего рынка. По усреднённым прогнозам можно ожидать цену биткоина в $100 тысяч в 2025 году, однако особо ретивые адепты предрекают $1 млн. Я не откажусь стать долларовым мультимиллионером, но давайте будем реалистами.
Что покупать
Лично я придерживаюсь консервативной стратегии:
- Чуть более 60% в биткоине.
- Около 15% в эфире.
- Менее 14% разбросаны по альткоинам, входящим в топ-30 по капитализации.
- 11% в NFT с высокой ликвидностью.
Такой портфель не даст сверхприбылей, но если довести долю эфира до 20–25%, он вполне может считаться сбалансированным.
В последние годы я только покупаю — не продаю и не торгую криптовалютными парами, а следовательно, не фиксирую прибыль. Правильное ли это решение, узнаю только в 2025 году.
Чтобы в будущем провести ретроспективный анализ покупок и логировать действия, советую использовать инвестиционные трекеры. Их великое множество, но я остановился на Delta, куда скрупулёзно заношу покупки и вижу потенциальную прибыль по каждой сделке.
Где хранить
Только не на централизованной бирже. У бывалых криптодельцов есть поговорка: «Не твои приватные ключи — не твоя крипта». Отправляя на кошелёк централизованной биржи валюту, вы тут же перестаёте ею владеть. В этом плане крипта ничем не отличается от традиционной банковской системы. Вы, по сути, кладёте актив в ячейку биржи, надеясь на её честность, но ключ от этой ячейки вам не выдают.
И даже если биржа добропорядочная, она вынуждена подчиняться требованиям регуляторов и законам стран, где находятся их штаб-квартиры. Последние события прекрасно показали миру уязвимость этой идеи.
- Например, эмитент стейблкоина USDT компания Tether заявила, что пока не получала запросов на блокировку держателей монеты из России, но если запрос будет, она его исполнит.
- Аналогично высказался и глава Coinbase. Три крупнейшие южнокорейские криптобиржи Upbit, Bithumb и Korbit уже заморозили аккаунты россиян.
- Швейцарское правительство планирует заморозить активы россиян, которые хранятся на криптобиржах, работающих в швейцарской юрисдикции.
И таких историй можно найти ещё десяток, поэтому у криптожурналистов и сообщества возник вопрос: «Сейчас они пришли за накоплениями россиян, а в следующий раз?»
Децентрализованные биржи. Если из-за удобства и экономии на комиссиях вам хочется хранить активы на бирже, рассмотрите децентрализованные решения.
На мой взгляд, Uniswap и PancakeSwap вполне хороши. Обороты и ассортимент валют на них значительно уступают централизованным биржам, но ваши монетки остаются вашими, так как вы проводите сделки со своего кошелька, минуя биржевой счёт. Но помните, что биржи созданы не для хранения активов, а для торгов.
Электронные кошельки. Наилучшим решением будет сторонний кошелёк, который позволяет экспортировать приватный ключ. Имея возможность записать (и лучше на бумажку, я серьёзно) private key, вы можете легко сменить кошелёк-оболочку.
Если вы всё же потеряли приватный ключ, восстановить доступ к средствам можно через SEED-фразу — это набор из 12–24 случайных слов, которые генерируются при создании кошелька. Вот эту фразу совершенно точно нельзя хранить в цифровом виде: копировать, скриншотить и так далее. Возьмите ручку и методично перепишите все слова на бумагу в указанном порядке.
А бумажку заприте где-нибудь подальше, главное не забудьте, куда вы её положили. SEED-фраза — это аналог функции восстановления утерянного пароля на сайтах. Потеряете её — окончательно потеряете доступ к крипте.
Советовать какой-либо конкретный кошелёк я не люблю и поэтому не буду. Это налагает ответственность перед тем, кому посоветовал. Уже сложно найти ПО, которое бы не взламывали за последние 10 лет. Рейтингов кошельков и гайдов в интернете много. Для биткоина можно воспользоваться списком от Bitcoin.org.
Некоторые предпочитают мультисиг-хранилища, это когда для авторизации транзакций требуется ввод нескольких приватных ключей, которые хранятся у разных людей. Такие обычно у криптобирж, но, как показывает история, несмотря на это, взламывают и их на раз-два.
Физические кошельки. Лично мой выбор — хранить активы распределённо. Доверять какому-то одному кошельку, пускай холодному и аппаратному я бы всё же не стал. Но основная часть крипты у меня на физическом кошельке Ledger Nano.
Относительно удобно, в достаточной степени безопасно и легко перевозить, так как на первый взгляд он выглядит как обычная флешка.
Помимо приватного ключа и SEED-фразы, присутствует восьмизначный PIN-код, который нужно вводить при авторизации и любых транзакциях. Если у вас физически украдут кошелёк и даже приватный ключ с SEED-фразой, доступа к кошельку не будет. Единственный, хоть и не самый приятный (для вас) вариант получить криптоактивы — паяльник. Который, увы, применят не к кошельку.
С аппаратными кошельками есть один нюанс. Возможно это и слухи, но по сети ходила информация, что неофициальные продавцы таких кошельков перепрошивают их или заменяют софтовую начинку.
Покупать подобную технику на мутных лендингах и уж тем более с рук на Avito я бы точно не рекомендовал. Если брать тот же Ledger, то у дилера (судя по сайту Ledger, это единственный официальный дилер в России) или напрямую с сайта производителя, но с этим сейчас проблемы. В любом случае нужно проверить целостность упаковки и клеймы.
Подписывайтесь на мой Telegram-канал ShinyCatz. Пишу редко, но стараюсь по делу — о крипте и маркетинге.
Все это уже неинтересно -
В опубликованном 5 пакете санкций предписание биржам: запрет на депозиты в криптовалютных кошельках, а также расширенный запрет на транзакции с ними.
Вы бы всё же мою прочитали статью, там про это написано — прямые депозиты на ЕС биржи уже давно запрещены. Поэтому речь идёт про p2p пополнение, т.е. юзер пересылает с кошелька на кошелек, а не вы посылаете на биржу. Ну и не забывайте, что ещё есть куча способов покупки крипты кроме бирж ЕС.
Как надоели советы любителей...
Запрещены любые услуги российским контрагентам (в том числе сервисы р2р).
В 3 недельный срок биржи (обменники) должны передать сведения о всех кошельках, о которых имеется сведения о привязки их к российским гражданам или организациям.
Запрещены все операции с российскими контрагентами по обмену и хранению для Бирж (обменников) в юрисдикции ЕС.
Запрещено любое участие валют ЕС в обменных операциях с криптой с российскими контрагентами по всему миру. Под угрозой применения вторичных санкций за помощь в обходе и нарушении запретов.
Я без сомнения любитель, о чём сказано в статье. Вы бы это знали, если бы прочитали её. Советов вам не давал, была лишь просьба — прочитать то, что вы комментируете. Но всё же повторю своё утверждение — не забывайте, что ещё есть куча способов покупки крипты кроме бирж ЕС.
По вашему профилю и статьям на VC я так понял, что вы эксперт в этой области, можете подсказать в какой именно юрисдикции сейчас работает Binance.com (не Binance.us)? Ранее было известно, что у них были филиалы в Сингапуре, Гонконге, Китае, Мальте, Японии. А как с этим сейчас обстоят дела, они должны выполнять санкции ЕС?
У бинанса нет юрисдикции.
Есть лицензиат на Каймановых островах, но он не оказывает услуги по обмену криптовалют или их хранению.
И филиалов у них нет.
Binance Asia Services Pte - лицензию так и не получила.
Гонконг - была только ИТ компания. Китай - тем более.
Заявления о Мальте и Англии - это Скам.
BAM Trading Services Inc. (Binance us) это платёжный провайдер имеющий лицензии штатов но не федералов (как золотая корона в России).
Сам бинанс как несуществующее юридические лицо может и не выполнять наложенные санкции. И даже попытаться вывести из под вторичных - Чжао Чжанпэн, мол он то уж точно не при делах. Компании и ему не в первый раз врать, чего стоит только вот это заявление "вероятно, у Binance, больше всего биржевых лицензий по всему миру" - хотя у компании их нет ни одной.
Но на другом конце любой сделки - банки (провайдеры денег). И они то обязаны исполнять санкции.
И ничтожно вероятно что ради непринципиального рынка России - бинанс полезет в самоубийство.
Важны не биржы ЕС как таковые, а юрисдикция ЕС и использование валюты стран ЕС в расчетах.
Ага понял, спасибо большое за разъяснение, правда полезно.
А как быть, например, с Currency.com (СНГшная биржа, зарегистрирована в Минске), Exmo (русский фаундер, но видимо работают в разных юрисдикциях) и рядом других совсем уж подпольных отечественных бирж, которые даже не требуют верификации?
Вы изначально сказали, что "все это уже неинтересно" и я пытаюсь понять границы этого "всего". Я не смогу через 3 недели прийти в свой местный локальный обменник в городе, передать налом рубли и получить ETH на кошелёк, а потом этими ETH оплатить какой-либо сервис или гифткарту? Я не смогу перевести другу за границей BTC с кошелька на кошелёк? У меня отберут все мои криптовалюты на холодных кошельках? Можете более развернуто пояснить ваше утверждение про "все это уже неинтересно"? Или под "все" вы имели ввиду один абзац статьи, где рассказывалось про биржу Binance как пример централизованной биржи?
Правила просты:
1. Надо не работать с любыми биржами (обменниками), работающими в юрисдикции ЕС - то есть соблюдающими законодательство ЕС (сами зарегистрированы там, расчётные банки там, органы управления там, акционеры там, соблюдающие законодательство ЕС - достаточно одного пункта)
2. Надо не менять крипту на любые валюты стран ЕС
3. "этими ETH оплатить какой-либо сервис или гифткарту" - если в Европе или связанную с Европой то скорее всего нет. Как минимум захотят чтобы вы подтвердили что кошелек не принадлежит русскому акку.
4. Все это не интересно - потому что обмен крипты на монгольские тугрики, Вьетнамские донги и даже AED весело но мало интересно
Понял, спасибо. Третий пункт только вводит в недоумение — у кошелька нет принадлежности, как и нет хозяина. Это просто пара "публичный ключ - приватный ключ". Сейчас приватный ключ у меня и одновременно у гражданина США — кошелёк под санкциями или нет? И каким образом вообще при автоматической покупке гифткарты или оплаты условного VPN-сервиса может определиться кому принадлежит кошелёк?
Про тугрики и донги — понял. Но что с рублями? Эта статья написана с точки зрения бытового использования крипты — переводы друзьям, оплата сервисов и т.д. Вот обменял я рубли на ETH, в автоматическом режиме оплатил через QR-код через ETH. Что именно в этом неинтересного с точки зрения потребителя?
1. Никто не будет заморачиваться - раз кошелек имел привязку к русскому то в блок его. Доказывать обратное - будете сами
2. Раскрытием собственника кошелька или получателя услуги или карты. Анкету будем заполнять
3. Все это было раньше. Сейчас механизм усложнится и qr кодов не будет. А если вы засветили кошелек в переводах что он русский (верификация или через банк) ждите беды.
4. Ликвидность уменьшится, риск и стоимость операций вырастет.
Всё ещё не могу понять, извините за глупые вопросы, но очень хочется разобраться и грех не воспользоваться экспертным мнением. О какой "привязке к русскому" идёт речь? Можете объяснить как запись в блокчейне может привязаться к какому-то гражданству? Я не про аккаунты в сервисах/биржах говорю, а именно про кошельки — как строчка из случайно сгененерированного набора символов, не имеющая дополнительных параметров, вдруг обзаведётся этими самыми параметрами (вы говорите "анкету будем заполнять")? Вы предполагаете, что из-за санкций будет переделано ядро всех или самых популярных блокчейнов, включая распределенные сети с сотнями тысяч валидаторов? А кто будет проверять эти самые "анкеты", когда речь идёт, например, о Bitcoin, у которого нет централизованной власти, саппорта и даже постоянной команды разработчиков или решающего органа. Я правильно понимаю, вы предполагаете, что власти ЕС ради санкций проведут на биткоин "атаку 51%" и захватят власть над децентрализованным блокчейном?
Если речь идёт об анкете внутри сервиса (т.е. обязать каждый самый мелкий магазин, работающий с криптой даже при сумме чека в $0.99 проводить KYC/AML), то теоретически допустить такое могу. Но это даже не месяцы, а годы работы. Предположить, что ради санкций ЕС будут сотрясать весь мир (в том числе теневой) в принципе тоже можно, думаю это будет как минимум интересно.
1. Сама крипта никого не интересует. Даже для фанатов крипта всего лишь дериватив денег. Никто не будет атаковать крипту, зачем?) Все ждут на выходе.
2. Метка к кошельку - как происходила покупка или продажа крипты (банк)
3. Чек и привязка будут использоваться чтобы посмотреть что за кошелек. Больше на нем 10 тысяч евро?
Понимаете вам кажется что крипта это тайна. Но она тайна если вы ее сами намайнили и храните или переводите платежи только по обмену крипты. Как только вы касаетесь криптой реального мира (обмен на деньги, платежи за товары, услуги) вся анонимность закончилась.
Если вы обращаетесь лично ко мне, то нет, я не так считаю. Более того, я в соседних комментариях под этой статьёй разубеждал людей с привлечением фактологии :)
Я хоть и любитель, но прекрасно понимаю, что даже миксеры до конца не анонимизируют. Но вопрос деанонимизации пока что (!) лежит исключительно в плоскости "профит-потери". Решения от CipherTrace и Chainalysis настолько дорогие и сложные в разворачивании, что ими пользуются только государственные органы и крупнейшие биржи в случае хаков.
Деанонимизировать можно даже знаменитый Monero, которым пользуются все обитатели даркнета, но распутывание цепочки транзакций, приводящих к конкретной банковской карте или гражданину — так дорого, что за "простого русского Ивана" просто не хотят браться. Раскатывать же деанонимизацию на децентрализованную платформу это задача ещё на много порядков сложнее. Вот когда квантовые вычисления будут более доступны, тогда интересное время настанет, но это вообще крах всей индустрии означает :)
Но на всякий случай хочу уточнить на примере, надеюсь вы поправите меня в каком именно моменте сломалась моя логика:
1. Я купил одну монетку эфира через обменник с помощью своей рублёвой карты.
2. Эфир пришёл на мой не биржевой адрес.
3. Я прогнал эту монетку через пиринговый миксер, т.е. мой 1 ETH был распределён между 100 случайными совершенно не связанными со мной адресами.
4. На выходе из миксера я получил 1 ETH (минус 0.5-3% комиссии миксера), который пришёл на мой второй адрес частями из 100 разных адресов.
5. Я оплатил 1 ETH за цифровой товар с этого второго адреса.
В какой момент свяжут мою банковскую карту с покупкой товара из пункта 5? Как они это могут сделать — я понимаю, распутав цепочку адресов миксера, который обычно состоит из десятков тысяч адресов, совершающих в пике 100к транзакций в час. Вопрос лишь в том — сколько лет или миллионов долларов потребуется, чтобы применить ко мне санкции или наказать по закону?
И тот же самый вопрос, если я не покупал товар за крипту, а продал его. Перед выводом в нал прогнав через миксер.
Все сломалось ещё на пункте номер 1 - когда появился плательщик или получатель денег.
Та организация чем вы платите - прекрасно знает кто вы.
Это да, я понимаю. Но как та организация (или любая другая) свяжет меня как гражданина с конечным кошельком из пункта 3? Вы изначально заявили, что "все это неинтересно" из-за новых санкций. Я тут с пониманием, но хочу разобраться как это может работать. Законотворцы ЕС заявили о необходимости регулирования всего крипторынка на планете — но как именно будет проходить связка гражданин-криптоадрес, учитывая описанный мной сценарий? Если не сложно, можете хотя бы в общих чертах описать как не тратя миллионы долларов и месяцы на расследование каждого отдельно взятого адреса получится составить эту связь?
Не совсем понятно что это значит в конечной транзакции?
Есть кошелек.
В силу крипты - всем известно сколько на нем активов. И какова его стоимость в пересчёте на евро. Больше или меньше 10 тысяч евро (это порог).
И теперь осталось просеять информацию (историю) + текущие и будущие платежи - и установить платежи (деньги) связанные с этим кошельком имели привязку к России?
Имели - лови бан.
Покупали на бинанс через р2р биткоин и платили картой Иван Иванов (верифицирован по паспорту как гражданин России с таким местом жительства) и русской картой оплатили? Вот и привязка. И тд.
Вот ЕС и дал биржам и обменникам на это 3 недели.
Нет-нет, я сейчас не про биржевые кошельки или кошельки обменников, с этим вообще всё ясно и вопросов нет, зарегулировать их очень просто в силу KYC.
Я спрашиваю про обычный адрес в блокчейне. Вы заявили, что "все это неинтересно", я предполагаю, что под "все" вы подразумеваете описанное мной в статье — т.е. покупку крипты для бытовых нужд (оплата сервисов, пересылка денег друзьям/знакомым). Пытаюсь осознать как именно эти новые санкции будут работать в условиях специфики крипты, а именно возможности запутать след через миксеры, в один клик переведя условный 1 ETH через цепочку из сотен или тысяч других кошельков. Как условный госорган не потратя сотни миллиардов долларов сможет это отслеживать в масштабах популярных блокчейнов? Пример работы миксера я описал парой сообщений выше и заодно привел в пример две компании, которые осуществляют деятельность по "распутыванию блокчейна" в частном порядке (к ним обращаются, когда надо расследовать крупный взлом или нарко-маркетплейс).
"обычный адрес в блокчейне" - является публичным, известны в силу самой технологии блокчейна его остаток (то есть более ли он 10 тысяч евро) и все операции с ним.
Осталось соотнести кошельки с данными из банков - чтобы пометить все "обычные адреса".
С этой меткой вас откажутся обслуживать обменники и биржи.
Все что вам остаётся это искать кого то на рынке р2р чтобы вывести из этого кошелька деньги или пользоваться миксером. При этом сверху порог в 10 тысяч евро продолжает ограничивать размер максимальной операции.
Таким образом - у вас будет куча мелких операций с невыгодным курсом и с высокой комиссией (на миксеры, дроперров - чтобы совокупная сумма перечислений не была более 10 тысяч евро) и/или использование региональных валют ...
Что вы к миксерами своим прицепились? Кому нужно разматывать ваши цепочки? Крутите их сколько хотите.
Вы в любом случае хотите на выходе получить деньги или товар или услугу. Если это в юрисдикции ЕС (в том числе валют) вас ждёт комплаенс и если есть хоть одна ниточка к России - повышенное внимание, и как итог в лучшем случае отказ, в худшем заморозка.
Так в этом и вопрос изначально, я его повторю. Как не потратить на эту трекинговую систему миллиарды долларов? Её сейчас просто нет в распоряжении ни банков, ни бирж, ни агрегаторов платежей. Они все работают только с прямой связкой юзер (прошедший KYC) <-> адрес (на который было пополнение от гражданина).
Я вас правильно понял, что если я отправлю хотя бы 1 сатоши на какой-либо адрес в блокчейне, то он какой-то автоматической системой (которую ещё предстоит внедрить с нуля во все популярные блокчейны) будет помечен как, связанный с русским? Я со своего кошелька отправляю любую сумму на кошелёк условного Марка Цукерберга и теперь этот его адрес считается связанным с гражданином РФ?
Я пишу на русском, но видимо русский язык вам не по силам.
Есть общая база всех кошельков.
Есть общая база (которую банки и надзорные органы) обязаны хранить 75 лет о платежных операциях денег с кошельками.
Есть база верификации у обменников и биткоинов.
И есть ваше желание рано или поздно получить и товар, услугу, или деньги в валюте ЕС.
Регистрируйте новые кошельки, переводите туда средства через сотни миксеров, на выходе в деньги или товар, услугу - вас уже ждут на проверку. Как ждут проверить ваш новый кошелек при подключении к бирже или обменнику находящимся в юрисдикции ЕС.
Наталья, я уже примерно 5 сообщений подряд спрашиваю у вас также по-русски — как подобную процедуру можно реализовать технически, не потратив миллиарды денег и годы на разработку-внедрение подобного комплекса мероприятий? Вы же утверждаете, что любая услуга или покупка товара за крипту будет требовать прохождения KYC-процедуры, что у кого-то там есть "общая база всех кошельков" и кто-то способен идентифицировать набор рандомных символов с гражданином — значит вы в курсе, что у кого-то подобная архитектура готова, но от мира её скрывали по какой-то причине? Кто именно разработчик одной из самых высоконагруженных аналитических систем планеты, можете подсказать?
Сначала я думала что человек реально тупит))
Как можно типа заниматься криптой и не знать что общий список всех кошельков общедоступен - типа
https://bitinfocharts.com/ru/bitcoin/ - и без миллиардов вложений.
Что банки и аналоги финмониторинга в каждой стране и совокупно в ЕС в рамках kyc постоянно собирают и анализируют информацию о переводах и получателях...
Она и сейчас требуется и сейчас проводится - kyc процедура при платежах. Каждый платеж в системе не имеет анонимности. За анонимностью в наличку.
Но теперь при сумме больше в 10000 евро вы получите хорошо если отказ, хуже заморозку средств.
Ладно - бестолковщина какая то.
Наталья, давайте постараемся не скатываться в переходы на личности. Вы уже второй раз вместо ответа на вопрос начинаете переход, это контрпродуктивно.
Я надеюсь вы понимаете, что "общая база всех кошельков" это без системного анализа всего лишь набор случайно сгенерированных символов. Эту информацию из блокчейна надо уметь обрабатывать, её массивы даже с текущим уровнем адопшена уже колоссальные. Сейчас работать с этим массивом могут лишь две компании (публично). У ЕС пока что (!) нет ресурсов связать рандомный адрес с гражданином, если этот адрес не прикреплён к биржевому или иному кошельку с KYC. Чтобы осуществить связку "обычного" кошелька и "биржевого" необходим анализ миллиардов цепочек транзакций. Я вам уже дцатый раз говорю — вопросов про биржевые кошельки нет, они учитываются. Но вы говорите, что "под колпаком" будут все-все кошельки. И тут я прошу вас либо признать, что изначально вы выразились неточно, либо объяснить как без миллиардных вложений в инфраструктуру (ЦОД, софт, etc) можно начать анализировать все блокчейны?
А мне кажется вы целенаправленно "тупите".
1. "Эту информацию из блокчейна надо уметь обрабатывать, её массивы даже с текущим уровнем адопшена уже колоссальные." - эту информацию обрабатывают все. В силу самой технологии блокчейна абсолютно каждому доступна информация о каждом кошельке и сумме средств на нем.
2. Одним щелчком - я фильтрую список - определяя те которые содержатся крипту на сумму более 10 тысяч евро.
3. Есть ретроспективные данные о платежах в деньгах в отношении кошельков - эти данные хранят банки, криптообменники, криптобиржи и аналоги росфинмониторинга. В России - Прозрачный блокчейн.
3. И самое главное.
Любое лицо с любом кошельком - себя верифицирует при обращении к бирже, обменнику, банкам при проведении платежа. И раньше это было пофигично, теперь блокируемо.
4. Остаются операции - не в валютах ес, черные обменники, маленькие суммы из маленьких кошельков.
Пишу 5 раз одно и тоже)).
Уже крипта упала на 10% из-за будущих ограничений, хотя они ещё в силу не в ступили...
Все равно что человек мне пытается втереть что контролировать платежи в России невозможно несмотря на 15 тысячный порог