Рубль падает, кризис начался, мы все умрём — что делать
Курс доллара с утра понедельника вызвал, так сказать, некоторые вопросы. Люди спрашивают, что делать. Вот, набросал короткую инструкцию.
Что имеем на текущий момент
Россия переругалась со всеми в ОПЕК+, нефть рухнула до $32 за баррель (-25%), рубль подложил под себя полиэтиленовый пакет и бодро поехал с этой же горки: на международном валютном рынке в ночь с воскресенья на понедельник курс чебурахнулся до 74–75 рублей за доллар (-8–9%).
По состоянию на вторник, биржевые котировки начали потихоньку отыгрывать обратно (нефть до $37, доллар до 72 рублей), но насколько этот отскок окажется долговечным, неясно.
Что будет дальше
Никто точно не знает. Можете сколько угодно зачитаться разных аналитиков — к пониманию того, что будет с ценой на нефть и курсом доллара через, например, месяц вас это ничуть не приблизит.
При этом будьте уверены: когда заварушка поутихнет, задним числом всем (и вам в том числе) «всё станет очевидно». «Очевидно же было, что рублю кранты, нужно было в этот момент по любой цене закупать валюту». «Очевидно же было, что это временный спекулятивный скачок на панике, нужно было пользоваться завышенными ценами, чтобы продать доллары на хаях». Поэтому прислушайтесь к себе сейчас и запомните (а лучше запишите) это ощущение: ничего вам не очевидно на самом деле.
Не будет отбоя и от тех, кто будет рассказывать о своих гениальных трейдах: кто как вовремя «затарился фьючами на валютную пару» и сделал +146% на вложенный капитал за три дня. Про тех, кто потерял весь свой счёт на валютных спекуляциях, вы ничего не прочитаете. Они отчего-то будут молчать в тряпочку.
Что делать
Для начала давайте определимся, почему вас вообще беспокоит курс доллара.
Возможно, вы переживаете, потому что от скачков курса у вас могут начаться реальные проблемы (вы подвержены серьёзному валютному риску). Обычно это происходит, когда у вас есть существенный дисбаланс между валютой доходов и валютой расходов; либо между валютой активов и валютой обязательств. Например, зарабатываете вы в рублях, а ипотеку взяли в долларах (процентная ставка же меньше, можно сэкономить!).
Эта ситуация весьма непростая. По-хорошему, вам в неё нужно было бы в принципе не попадать. Везде, где есть потенциальный риск крайне больших отрицательных последствий (полное разорение, семье не на что купить еду, и так далее), лучше этот риск захеджировать (застраховать, постараться его полностью убрать).
Если уж вы оказались в такой незавидной ситуации, имеет смысл из неё постараться побыстрее выйти. Вполне вероятно, что это означает «признать свою недальновидность и захеджировать валютный риск с убытком».
Перекредитоваться, к примеру, в рублях (или сделать на фондовом рынке ставку на рост курса, которая скомпенсирует потери на валютных обязательствах). Можно, конечно, ждать, что «всё образуется и рубль опять вырастет обратно». Но он вполне может и упасть ещё ниже. Такое мышление («авось пронесёт») вас уже привело к текущей ситуации. Может быть, пора уже начать принимать решения чуть более разумно?
Другая ситуация попроще: это когда ничего сильно плохого с вами не происходит, просто вам обидно за то, что рублёвая часть вашего капитала внезапно сильно похудела в пересчёте на доллары. Обычно люди с таким мышлением начинают усиленно шерстить аналитику: что будет дальше, доллар ещё вырастет, на сколько, когда покупать, когда продавать?
Первым делом могу посоветовать в этом случае расслабиться. Не пытайтесь принимать какие-то решения в ситуации паники. Обычно они приводят к глупым действиям и лишним потерям. Например: пойти в банковский обменник и закупиться долларами с каким-нибудь безумным спредом (то есть отдать банку несколько лишних рублей сверх рыночного курса на каждый доллар). Или занять очередь на покупку никому не нужного телевизора «по старым ценам» в «Эльдорадо».
Суть здесь в том, что вся доступная сейчас информация уже нашла отражение в текущей рыночной оценке курса валюты. Лучше рынка предугадать дальнейшее развитие событий вы в среднем не сможете. А вот потерять лишние несколько процентов на завышенных в момент паники издержках по совершению операций — это легко. То есть ваши попытки колхозных спекуляций скорее имеют отрицательное матожидание, увы.
Важнее всего понимать: значение имеет не то, что вы собираетесь делать сейчас, а то, что вы сделали раньше. Если вы живёте в России, для вас не должно было быть сюрпризом, что такие резкие падения родной валюты периодически случаются. С учётом этого вы приняли какие-то решения по поводу того, в какой валюте держать свой капитал. Вот теперь настало время пожинать плоды этого решения.
Можно было держать всё в долларах, но при этом иметь нулевую или отрицательную реальную доходность (по крайней мере в надёжных консервативных инструментах).
Можно было держать активы в рублях и получать доходность повыше за счёт того, что наша реальная процентная ставка выглядит ого-го по сравнению с западными странами. Но при этом понимать, что существует риск вот таких вот событий. Однозначно правильного и оптимального решения здесь не было, это в любом случае какой-то баланс плюсов и минусов, для любого выбора.
Я лично выступаю за диверсификацию как лучший способ снижения большинства рисков, и к валютным рискам это применимо не хуже. Мой капитал распределён поровну между рублями (я живу и несу расходы в России, у меня нет валютных обязательств) и долларами (более стабильная валюта с меньшими рисками девальвации), а доходы я вообще получаю в привязке к курсу евро.
Так что резкие движения курсов в ту или другую сторону не заставляют меня волноваться. Я знаю, что каких-то катастрофических последствий для портфеля они не повлекут, всё усреднится. Это значит, что и оказаться «самым умным, заработавшим больше всех на падении рубля» шансов у меня нет. Но таких умников на самом деле во влажных фантазиях и в громких публикациях Telegram-каналов гораздо больше, чем в реальности.
Краткое резюме
Предлагаю вам сесть, глубоко подышать, абстрагироваться от текущего момента и попробовать прикинуть на будущее: в какой пропорции вам стоит разложить свой капитал по валютным корзинам, с тем чтобы нормально себя чувствовать при любом развитии событий?
Не пытайтесь только представлять, как вы извлекаете по максимуму сверхдоходы, угадав правильно все направления движения курсов. Наоборот: представьте, что вы угадали всё неправильно и реальность пошла совершенно в другую сторону.
Какие распределения тогда окажутся наименее рискованными? О какой структуре по валютам вам придётся жалеть меньше всего? Практика показывает, что при такой постановке вопроса радикальные решения («всё в рублях» или «у меня одни доллары») уже не выглядят самыми разумными.
Если вам понравилась статья, подпишитесь на мой канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные ответы на жизненные вопросы:
Суть статьи без воды: «Ничего не делайте».
Это верно. Но тут важнее даже – не «что делать», а «почему именно это».
Самый правильный совет в текущей ситуации. Делать надо было раньше. Люди, вон, на выходных в обменники очереди создавали, по 75 закупались. А сейчас курс уже 71,7.
Правильно ли было бежать сломя голову?
Наверное, нет. Надо было подумать сначала, как и советовал.
Комментарий недоступен
самого важного нет.
сколько вкладывать в бич-пакеты?
В ib нет смысла инвестировать с портфелем меньше $100k, тк inactivity fee, или, наоборот, комиссия за операции + нологи съедят всю доходность всяких VOO и прочих индексных etf
Комментарий недоступен
Не много ли 30% в кеше? Где его прятать? Сейф и собаку заводить, а вдруг пожар?
Все очень смешно, конечно. ОФЗ с погашением в 2030, ага, ни слова про корпоративные облигации и евробонды, ETF. А на случай БП вашим виртуальным кэшем можно будет разве что... Да и это нельзя будет, он виртуальный.
Самое главное и ужасное- обнуление сроков Путина.
я думаю пока Путин в ясном уме и добром здравии равнозначной альтернативы ему сейчас нет
При чем сделано это как обычно грамотно, под "шумок". Сейчас 99% населения совсем другим голова занята и новость об обнулении пройдет как по маслу, даже митингов не будет.
Вот ты забыл проставить тэг сарказм, а многие всерьез испугались.
При современном уровне медицины Путин может править до 100 лет, однако не он один лично всем правит. Это государственная машина состоящая из огромного числа людей, только одних чиновников 2,5 млн и аппарат президента 3500 человек. Он то будет себя чувствовать хорошо, но его опорой являются его преданные вельможи, а вот за их здоровье гарантии нет. Все они идеологически и по возрасту ему понятны и при выпадение этих людей он все равно будет терять влияние и рычаги управления. Молодые конечно будут ему поигрывать но в мыслях будет другое.
А как Вы думаете о ПОЖИЗНЕННОМ сроке "заседания" в СФ?
Как Сечин с ПУ решат, так и будет. Мы же больше рублей теперь за ихний доллир получаем в бюджет.
А, ну да, ещё надо налоги поднять, чтобы покрыть убытки компаний с народным достоянием.
Есть мнение (причем американское), что непродление договора ОПЕК+ с саудитами - потенциально успешная "акция Кремля" по выдавливанию американской сланцевой нефти из Европы. А заодно, и продавливание Саудитов на этом же направлении, чтобы согласиться с условиями РФ.
Дальновиднее всего захеджироваться через муку, соль, спички и туал. бумагу ))
Забыл про диверсификацию - ещё надо запастись вазелином и клизмой...
Отличное правило! Всегда о нем вспоминаю, когда рубль сразу на треть падает! Ахах :)
Если траты не привязаны к валюте – то всё ок, скачки курса не должны волновать. Если есть существенный кусок расходов в привязке к валюте (отпуск, новая мобила) – то и часть капитала должна тоже валютных инструментах лежать симметрично.
Побаяню
Глобально, от падения рубля пострадают абсолютно все кто имеет доходы в рублях. Даже если накопления в валюте (не имеют существенный валютный пассивный доход), все это ничто по сравнению с ростом инфляции.
Для начала нужно припить
Если для начала припить, то по итогу может и портфеля не остаться.
При этом будьте уверены: когда заварушка поутихнет, задним числом всем (и вам в том числе) «всё станет очевидно»
Это чистейшая правда. Вообще отличная статья, чтобы понять и принять. Миллиарды сразу вспоминаются, как инсайд дал заработать Сечину и иже с ними, кто знал все заранее
TL;DR: что-то делать уже поздно — расслабьтесь и получайте удовольствие)
...и делайте выводы на будущее!
Астрологи объявили неделю финансовых прогнозистов и консультантов.
Я давно говорил, что пора создавать раздел Астрология. Сразу поставить этот раздел себе в игнор. И пусть там развлекаются эти авторы)))
Кризис вновь отменили. Расходимся
Пару минут назад объявили о стабильности до 2036 года как минимум.
Ну, ещё рановато делать выводы, мне кажется.
Что делать, если собираешься в июне в отпуск в еврозону? Покупать валюту сейчас или ждать?
Комментарий недоступен
Начнем с того что ваш отпуск в еврозону под очень большим вопросом из-за короновируса.
Во вторых, сколько вы потратите на отпуск? несколько тысяч евро? Что вы выиграете если курс упадет еще на 10-20 р? 30-40 тыс руб? А теперь задайте себе вопрос , если вы спрашиваете про покупку валюты на отпуск, значит весьма чувствительны к столь мелким (в глобальном смысле) тратам ,как вы отреагируете на рост цен абсолютно на все из-за падения рубля? И поедете ли со спокойной душой отдыхать?
Я бы купил сейчас (через биржу, по возможности без бешеных спредов банка). Лучше сейчас переплатить немного, чем рисковать оказаться в ситуации "курс скакнул ещё в два раза сильнее, и сейчас денег на поездку в принципе не хватает".
Есть ещё "рокерский" вариант – ехать без валюты, с рублёвой картой, которая позволяет тратить сразу по текущему курсу ЦБ без комиссий за конвертацию:
https://www.rationalanswer.ru/2018/10/03/currency_conversion/
Но это больше для тех, кому скачки курсов фиолетовы при любых раскладах, и просто хочется удобства без лишних комиссий.
многие "с собой в отпуск" покупают пару-тройку тыс евро. смысла ради таких сумм лезть на биржу не много, т.к. брокерские комиссии "съедят" всю разницу с банковским курсом.
тут уж по классике лучше: понемногу прикупать по текущему курсу, тем самым усредняясь.
учитывая, что до июня осталось немного времени, то есть смысл минимально необходимую сумму купить +- сейчас, и докупать чуть позже сколько уж получится.
условно, на отпуск планируется потратить 1000 евро на "обязательные" платежи (забронированные/запланированные, но не оплаченные отели, мероприятия, ради которых все затевалось и т.п.) и еще 1000 евро на рестораны/развлечения/покупки.
при курсе 75 руб за евро, бюджет был 150 тыс.руб.
произошло то, что произошло, а отпуск на носу, евро нет, страшно - жуть... бюджет уже стал в рублях 170 тыс.руб.
- если +20 тыс.руб к бюджету - это "обидно, досадно, но ладно" то стоит купить сейчас 2 тыс. евро и не волноваться больше, что отпуск пропадет
- если не хочется или не можется покупать всю сумму, но успокоить душу надо. покупаем "обязательную" 1000 по 85 и докупаемся постепенно по мере развития событий до тех пор пока не наберется вторая тысяча евро или не кончится заложенный бюджет в 150 тыс.руб. (вариант стопа зависит уже от личных предпочтений/ограничений)
я бы купил на вашем месте, во всяком случае если начнет дешеветь всегда успеете продать
Одна из версий причин нынешней "просадки" рубля и фондового рынка на его фоне - стремление сэкономить на выкупе контрольного пакета Сбербанка для передачи Правительству (это было одобрено 5 марта). Пакет будет выкупаться по РЫНОЧНОЙ стоимости, цена вопроса - порядка 2.5 трлн. рублей.
Интересно, что перед падением рубля с 30 до 60 руб. за доллар в декабре 2014 была история с "секретным" размещением облигаций Роснефти почти на 1 трлн. рублей (что финансовые аналитики назвали "скрытой эмиссией денег Центробанком") под предстоящие выплаты долга на $20 млрд.
Нынешнее "правительство" писать с большой буквы слишком уж подхалимно, не находите? Или кураторы так просят писать? Я бы вообще писал бы его в кавычках, ибо на данный момент это сложно назвать правительством мутных личностей, издающих такие же мутные как они законы.
А вот это уже интересно. История повторяется :)
ничего не понял (
Как факт, мировые лидеры - бесполезные люди, у них одни кризисы, войны, эпидемии и прочий негатив, так идеальный мир не то что не построишь, даже не приблизишься к этому...
Раз пошла такая пьянка, предлагаю всем сделать ставки на то, что будет с рублем через пару месяцев.
Я ставлю на то, что рубль не оправится, а так у будет проседать. Проще говоря — пизда рублю.
То что рубль гуфнется - эт понятно, в какой перспективе - вот вопрос. Ящитаю, что до голосования его будут сдерживать, да и потом навряд ли допустят дефолт - нахрена тогда они тут еще на N лет устраивались?
Вангую:
Сейчас $72, €82
Через месяц $69, €77
Через полгода: $75, €88
Через год: $80, €92
(Никакого отношения к финансам не имею, если что, но если пальцем в небо попаду - покупайте мою книгу "Секреты инвестирования" за 999рэ, я уже начал писать)
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
Акции Тинькофф-доллара выступают на бирже как частные лица
Сказал тут телкам что захеджировал плечо на паре доллар-рубль в евробондах через ОФЗ диверсификацировав портфель на 30/30/30 в кэше и активах - сразу потекли. Спасибо за советы.
нам немного "повезло" - в апреле референдум по поправкам, в числе которых скорее всего будут поправки по обнулению сроков для нашего президента)), а за референдумом досрочные парламентские выборы, так что чтоб не ударить лицом в грязь я думаю нашей валюте будут помогать всеми возможными и невозможными способами. Я думаю ниже 75 не дадут рублю упасть, а то как то неприлично будет))
Тащем-та голосование, а не референдум.
...в США вон, кстати, тоже все думали, что перед выборами Трампа с фондовым рынком ничего не допустят плохого. Но вот только рынок об этом чего-то забыл и всё равно обрушился вниз )
автор безграмотный мудак. Нихуя не понимает в экономике
Я ждал этого комментария ©
По факту, вода водой, но ведь автор абсолютно прав: текущая ситуация - результат хитрой игры, стратегии, дебильных выкидышей и некомпетентных действий. Кто возьмется утверждать, что там в головах у причастных? Тем более на этом пытаться строить прогнозы.
Соломку надо было стелить летом, пока железо было горячее. Сейчас суп протух и заново его приготовить по другому не получится
Пацан на хайпе решил лайков пособирать.
тем более пишут, что курс стабилизировался. отменяем панику. https://ru.myfin.by/article/valutnyj-kurs-stabilizirovalsa-posle-torgov-na-moskovskoj-birze
Мы все умрём от коронавируса - хрен с ним, с рублём.
Ну, не все. Тем, кто за 40 - шансов заметно поболее. Не говоря уже про 60.
Полезно
Руки мыть
Хорошо написано. Только текста в скобках много, сложно читать. На Виси выглядит лучше, чем на сайте автора.
Жду доллара по 120 рублей за 1. Вот же хайп будет :-)
То есть на Али и на Ибее ты ничего не покупаешь, да? Все покупаешь в российских магазах втридорога, да? Чудесный народ, просто чудесный...
экономика и система поддержания жизни людей,
должна быть самодостаточной,
и не опираться на один ресурс.
что делать ?
моделировать нормальную саморазвивающуюся систему,
развития человеческого капитала.
Никому не нужен человеческий капитал. Нужна человеческая биомасса. Крайне желательно в возрасте до 45.
Как это "никто не знает"? Вы не видите что творит Путин? Вам деньги инопланетяне привезут? )
Что делать, что делать... Кобыле член приделать и за мерина на ярмарке продать (совет разрабов рдр2)
А если без рофлов, поздняк метаться, фиксируем убытки и пьем вискарик с колой
Инфоцыгане все пишут и пишут чушь.
Сообщение удалено
Если на Fx смотреть, то там на 4h хорошая конвергенция, намекающая на продолжение восходящего тренда по баксу. Насколько это оправдается - ХЗ. Но по ощущениям будет флет и небольшой ход вниз.
Краткий пересказ статьи:
"Что будет дальше? Никто точно не знает."
Почему парень из интернета, использующий «чебурахнулся» в статье, рассказывает нам про деньги
Панический заголовок с текстом по смыслу «без паники, ребята»
Что делать в кризис если доходы в евро и почти все накопления в них?
"глупо инвестировать в рублях, если планируешь эмиграцию в Европу/США" - расскажите это керритрейдерам
Если вы зарабатываете не спекуляциями, то совет один. Ждать, к работе с рынком приступать только через пару дней.
А у меня долларов рублей и другой валюты нет. Я спокоен как удав.
Помните предсказание Ванги,Европа вымрет.Россия матушка наша)) останется...
Комментарий недоступен
"Ваши попытки колхозных спекуляций скорее имеют отрицательное матожидание, увы" - ну тогда можно попробовать выработать стратегию - и сделать всё наоброт, чтобы матожидание ушло в плюс
Про то, что не надо покупать доллары по 35, а подождать, когда они будут опять по 30, говорила Эльвира в мае 2014.
А теперь ты.
Эксперты в ковычках куда ветер туда и мы , дормаеды
Смотри-ка, адекватный русский в интернете. Вымирающий вид, однако!
Обеднеют все, бедные и богатые. Не обеднеют только сверхбогатые скоты.
Комментарий недоступен
91.25 рублей за доллар, полет нормальный, дна пока не видно )))
Сразу же в первом предложении ложь, похожа на ложи оппозиционеров. Россия не переругалась. Она просто отказалась от конских условий и ограничений в 500 ( млн бар, вроде).
И поэтому нефть дешевеет, а бензин нет? В смысле у нас не дешевеет, в любых развитых странах понятно дешевеет когда цены на нефть падают.