Рубль падает, кризис начался, мы все умрём — что делать
Курс доллара с утра понедельника вызвал, так сказать, некоторые вопросы. Люди спрашивают, что делать. Вот, набросал короткую инструкцию.
Что имеем на текущий момент
Россия переругалась со всеми в ОПЕК+, нефть рухнула до $32 за баррель (-25%), рубль подложил под себя полиэтиленовый пакет и бодро поехал с этой же горки: на международном валютном рынке в ночь с воскресенья на понедельник курс чебурахнулся до 74–75 рублей за доллар (-8–9%).
По состоянию на вторник, биржевые котировки начали потихоньку отыгрывать обратно (нефть до $37, доллар до 72 рублей), но насколько этот отскок окажется долговечным, неясно.
Что будет дальше
Никто точно не знает. Можете сколько угодно зачитаться разных аналитиков — к пониманию того, что будет с ценой на нефть и курсом доллара через, например, месяц вас это ничуть не приблизит.
При этом будьте уверены: когда заварушка поутихнет, задним числом всем (и вам в том числе) «всё станет очевидно». «Очевидно же было, что рублю кранты, нужно было в этот момент по любой цене закупать валюту». «Очевидно же было, что это временный спекулятивный скачок на панике, нужно было пользоваться завышенными ценами, чтобы продать доллары на хаях». Поэтому прислушайтесь к себе сейчас и запомните (а лучше запишите) это ощущение: ничего вам не очевидно на самом деле.
Не будет отбоя и от тех, кто будет рассказывать о своих гениальных трейдах: кто как вовремя «затарился фьючами на валютную пару» и сделал +146% на вложенный капитал за три дня. Про тех, кто потерял весь свой счёт на валютных спекуляциях, вы ничего не прочитаете. Они отчего-то будут молчать в тряпочку.
Что делать
Для начала давайте определимся, почему вас вообще беспокоит курс доллара.
Возможно, вы переживаете, потому что от скачков курса у вас могут начаться реальные проблемы (вы подвержены серьёзному валютному риску). Обычно это происходит, когда у вас есть существенный дисбаланс между валютой доходов и валютой расходов; либо между валютой активов и валютой обязательств. Например, зарабатываете вы в рублях, а ипотеку взяли в долларах (процентная ставка же меньше, можно сэкономить!).
Эта ситуация весьма непростая. По-хорошему, вам в неё нужно было бы в принципе не попадать. Везде, где есть потенциальный риск крайне больших отрицательных последствий (полное разорение, семье не на что купить еду, и так далее), лучше этот риск захеджировать (застраховать, постараться его полностью убрать).
Общее правило здесь такое: Кредиты бери в валюте, в которой получаешь доходы (никакой долларовой ипотеки, если зарплата в рублях!), а капитал держи в той валюте, в которой планируешь тратить (глупо инвестировать в рублях, если планируешь эмиграцию в Европу/США).
Если уж вы оказались в такой незавидной ситуации, имеет смысл из неё постараться побыстрее выйти. Вполне вероятно, что это означает «признать свою недальновидность и захеджировать валютный риск с убытком».
Перекредитоваться, к примеру, в рублях (или сделать на фондовом рынке ставку на рост курса, которая скомпенсирует потери на валютных обязательствах). Можно, конечно, ждать, что «всё образуется и рубль опять вырастет обратно». Но он вполне может и упасть ещё ниже. Такое мышление («авось пронесёт») вас уже привело к текущей ситуации. Может быть, пора уже начать принимать решения чуть более разумно?
Другая ситуация попроще: это когда ничего сильно плохого с вами не происходит, просто вам обидно за то, что рублёвая часть вашего капитала внезапно сильно похудела в пересчёте на доллары. Обычно люди с таким мышлением начинают усиленно шерстить аналитику: что будет дальше, доллар ещё вырастет, на сколько, когда покупать, когда продавать?
Первым делом могу посоветовать в этом случае расслабиться. Не пытайтесь принимать какие-то решения в ситуации паники. Обычно они приводят к глупым действиям и лишним потерям. Например: пойти в банковский обменник и закупиться долларами с каким-нибудь безумным спредом (то есть отдать банку несколько лишних рублей сверх рыночного курса на каждый доллар). Или занять очередь на покупку никому не нужного телевизора «по старым ценам» в «Эльдорадо».
Суть здесь в том, что вся доступная сейчас информация уже нашла отражение в текущей рыночной оценке курса валюты. Лучше рынка предугадать дальнейшее развитие событий вы в среднем не сможете. А вот потерять лишние несколько процентов на завышенных в момент паники издержках по совершению операций — это легко. То есть ваши попытки колхозных спекуляций скорее имеют отрицательное матожидание, увы.
Важнее всего понимать: значение имеет не то, что вы собираетесь делать сейчас, а то, что вы сделали раньше. Если вы живёте в России, для вас не должно было быть сюрпризом, что такие резкие падения родной валюты периодически случаются. С учётом этого вы приняли какие-то решения по поводу того, в какой валюте держать свой капитал. Вот теперь настало время пожинать плоды этого решения.
Можно было держать всё в долларах, но при этом иметь нулевую или отрицательную реальную доходность (по крайней мере в надёжных консервативных инструментах).
Можно было держать активы в рублях и получать доходность повыше за счёт того, что наша реальная процентная ставка выглядит ого-го по сравнению с западными странами. Но при этом понимать, что существует риск вот таких вот событий. Однозначно правильного и оптимального решения здесь не было, это в любом случае какой-то баланс плюсов и минусов, для любого выбора.
В общем, мой ответ на вопрос «что делать» сводится к следующему. У кого капитал диверсифицирован по валютам — сидеть спокойно и наблюдать. У кого всё в рублях — сидеть спокойно, наблюдать, размышлять о полезности валютной диверсификации.
Я лично выступаю за диверсификацию как лучший способ снижения большинства рисков, и к валютным рискам это применимо не хуже. Мой капитал распределён поровну между рублями (я живу и несу расходы в России, у меня нет валютных обязательств) и долларами (более стабильная валюта с меньшими рисками девальвации), а доходы я вообще получаю в привязке к курсу евро.
Так что резкие движения курсов в ту или другую сторону не заставляют меня волноваться. Я знаю, что каких-то катастрофических последствий для портфеля они не повлекут, всё усреднится. Это значит, что и оказаться «самым умным, заработавшим больше всех на падении рубля» шансов у меня нет. Но таких умников на самом деле во влажных фантазиях и в громких публикациях Telegram-каналов гораздо больше, чем в реальности.
Краткое резюме
Предлагаю вам сесть, глубоко подышать, абстрагироваться от текущего момента и попробовать прикинуть на будущее: в какой пропорции вам стоит разложить свой капитал по валютным корзинам, с тем чтобы нормально себя чувствовать при любом развитии событий?
Не пытайтесь только представлять, как вы извлекаете по максимуму сверхдоходы, угадав правильно все направления движения курсов. Наоборот: представьте, что вы угадали всё неправильно и реальность пошла совершенно в другую сторону.
Какие распределения тогда окажутся наименее рискованными? О какой структуре по валютам вам придётся жалеть меньше всего? Практика показывает, что при такой постановке вопроса радикальные решения («всё в рублях» или «у меня одни доллары») уже не выглядят самыми разумными.
Если вам понравилась статья, подпишитесь на мой канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные ответы на жизненные вопросы:
Самое главное и ужасное- обнуление сроков Путина.
я думаю пока Путин в ясном уме и добром здравии равнозначной альтернативы ему сейчас нет
И не будет - потому что всю альтернативу гасят.
Комментарий удален модератором
тебе лично отчеты о его здоровье присылают? мы знать не знаем в каком он там уме - и это самая большая проблема, потому что он единственный кто решает тут за всех
Извините, как это — «гасят»? Мешают людям делать то, что им нужно? Или таки позволяют людям не делать то, что они считают ненужным? Статистически, тут гасить нечего, даже не полыхает.
Это как такое возможно?
В спорте высочайшая конкуренция и страна №1-3 в мире, а в менеджменте всего один человек на всю страну? (в науке, математике та же история)
Да вопрос уже даже не в этом, а в банальном приличии и хреновом личном примере для последующих поколений. Это просто ужасное решение, это формирование политической системы на века вперед имхо, воспитание поколений в том ключе, что авторитаризм это норма.
Причем ладно бы экономическими успехами можно было оправдать все, но тут то успехов как у Китая нет, в чем обмен (соц договор) не понятно.
Каким бы ты хорошим не был, нужно думать о примере который ты демонстрируешь, какую нормальность создаешь. И вот тут уже вопросы и возникают, человеку личное важнее, или реально страна. Может он конечно не видит этого и не понимает, реально считает себя миссией и хочет играть до последнего, ну... но подозрения в двуличности конечно есть.
полностью с вами согласен. Но согласитесь это тяжелый выбор - 25 лет ты был как бог, а теперь тебе нужно уйти в сторону и жить по средствам, ограниченным средствам.
ну там вопрос не в деньгах очевидно.
а вот в этом (см. картинку, иллюминатор). даже трудно осуждать человека, что он не может от этого отказаться.
игра, власть, влияние на весь мир, признание, сила
Если вы думаете, что человек обладающий такой властью, не хочет покидать свой пост из-за денег, это как то по школьному..
Комментарий недоступен
тебя видать где то борцуны обидели, но не расстраивайся, жизнь на этом не останавливается
Комментарий недоступен
А возможна реальная власть без денег?
Власть купленная за деньги, это не власть.
причем здесь купленная не купленная? Власть это деньги, деньги это власть, эти два понятия не раздельны. И я не писал что он не хочет покидать пост из за денег, не надо вырывать из контекста.
Ой, последний раз попробую объяснить.
Если есть деньги, это не значит что есть власть, а если есть власть, то деньги будут, но не надо думать, что власть удерживается за счет денег или деньги дают власть, как только власть удерживается за счет денег, она обречена..
Вот именно что деньги дают власть, и наоборот
Любой не вор будет лучшим президентом.
Нет, не будет лучше, можно быть кровавым не вором например.
А во-вторых, где вы не вора найдете? Какие гарантии?
Сейчас он у власти явно не ради денег кстати, странно так считать, да и что они конкретно украли, то, что стали на гос контракты, ну это не то, чтобы прям взяли и украли, подрядчики со стороны воровали не меньше, а возможно больше.
"да и что они конкретно украли"
время
Интересно, у кого? Я вот что-то не вижу в своём обозримом окружении людей, которые таки ценят время, в том числе и на политические изменения.
"В начале трудового пути" существенная часть моего дохода формировалась по схеме "час работы > рубли". Это "прописывает" в голове аксиому "время = деньги". Это не просто дежурная фраза, а полное ощущение. Час работы равняется конкретному количеству рублей в кармане.
Кровавый не вор будет все же лучше, чем кровавый вор, нет?
Подрядчики со стороны? Это вы про членов семьи, друзей детства и коллег из КГБ?
Это шутка надеюсь?
Типа Сталина хотите что ли?
Да хоть Кублай Хан, но на 4-8 лет. Любой Вася справится с работой президента лучше, чем нынешний лидер. Странно, что для вас это не очевидно.
Коллеги, мне придётся признаться, что я не готов стать президентом. Так что... Одного Васю - вычёркивайте.
Странное мнение. Если про Васю просто спорное, то про кровавых для меня не обсуждаемое, поэтому останемся при своем.
Сталин-то не вор? Откуда тогда у него столько дворцов с сотнями обслуги было?
У всех советских лидеров дети практически бомжевали, собственности не оставалось. Дворцы и обслуга не за свой кэш и не в собственности.
Может, оставить детям не было целью для них?
И это не отменяет, что сами лидеры были царями с неограниченными возможностями
я и не спорю
Нельзя быть кровавым, но не вором. Воруешь не деньги, а жизнь или здоровье у людей.
Комментарий недоступен
Лучший президент — бездельник. Не лезет в экономику, не лезет в жизнь людей
Комментарий недоступен
Вы в своём уме?
У деда давно уже шифер потёк
равнозначной (т.е. не слишком хорошей), возможно, и нет. Хотя и здесь тоже спорно. Если он посредственный руководитель (а неудачи во внешней политики и особенно внутри говорят об этом), то скорее всего на его уровне будет много схожих руководителей. Все-таки, найти лучше его не так уж и сложно: достаточно обратиться к руководству успешных компаний. Пример с Трампом: был бизнесмен, а теперь экономика США растет. Вероятность того, хороший экономист-руководитель (владелец или ТОП несырьевой компании, у которого есть осязаемые, не хайповые успехи) будет успешнее, чем выходец из силовых органов, явно не низкая. Путин показал себя неплохим (может мне кажется) антикризисным менеджером в сложный период. Но те времена прошли, а с ним и его успехи. А в экономике он крайне посредственен (для народа, конечно).
отчасти вы правы, но я твердо уверен один человек изменить всю систему не сможет, система должна сама измениться, эволюционировать. Петр I за воровство рубил головы, все это знали, но один хер все воровали, боялись, но воровали
"Оклад поставить маленьшкий ибо будут воровать" - Петр 1. Историю своей страны стоило бы знать, Петруша не был лидером в борьбе с воровством. Он просто головы рубил в больших количествах в силу характера)
не был, а по этому указу что вы привели он дал понять что даже он с этим явлением не может справиться))
Этим указом он воровство не только принимал но и стимулировал.
кто кто, а про Петра I говорить что он стимулировал вороство я бы не стал
Я уже понял. Поэтому и писал выше про знание истории.
ПРАВИЛЬНО. Н.И. Костомаров: "РУССКАЯ ИСТОРИЯ". Правда, более 1000 страниц. Наверное, некоторым трудно будет одолеть, но советую почитать, хотя бы избранно, отдельные статьи.
Кому и зачем советуете? Можно кратко об авторе?
Никто не боялся. Важна не тяжесть наказания, а неотвратимость.
Как вы определяете ясный ум и доброе здравие императора? Посредством телевизора?
Нет, в ходе личного общения, мы с ним на короткой ноге
Понятно, значит и у вас такой же ясный ум и доброе здравие.
Юрий, я двумя руками "за" если я до 70 доживу и буду выглядеть и чувствовать себя как Путин
Например, комплексовать из-за роста и старости? Да ну нафиг. Уж человек с такой властью и деньгами, комплексующий из-за таких мелочей - это глупо. Тем более внешность не выбирают, а старость неотвратима.
Можно в соседних странах поискать)) Там все ок, власть меняется как по расписанию, часы можно сверять, а щастья как-то не наступает.
Например, начать с Прибалтики и Польши. Посмотреть на их ВВП начиная с 1991 года и поплакать.
А давайте начнем. Уж там то все как у людей:
https://www.gazeta.ru/business/news/2020/03/11/n_14143201.shtml
А что доказывает ваша ссылка?
Министр финансов сказал, что у них начало кризиса. От этого что, уровень жизни в Эстонии понизился до российского, или что?
А где я говорил, что там уровень жизни, как в России?
Вообще, я намекал на Украину, если кто не понял.
Но как мы видим, сменяемость власти и прибалтике на пользу не идет, т.к. нонешний кризис общемировой.
Условное благосостояние нации и каждого индивидуума зависит от миллиона факторов — от географии до генов.
Поэтому построить попытки построить у нас американскую, скандинавскую или южнокорейскую модель неминуемо приведут к модели гондурастана. А я еще помню моду на все американское. Демократия, гласность, все дела. Ну и шо теперь, америка получилась?
Надеяться, что смена шила на мыло что-то изменит может либо клинический идиот, либо малолетний дебил. Не ведитесь на это дерьмо. Во власти в любом случае будет тот, кто устроит элиты, а не тот, кто хороший или плохой. Можете себя поставить на их место, будет понятнее.
Вы же шутите, правда?
Как вы пришли к тому что сменяемость власти не поможет построить экономику? )))
Потому что Украина не построила? Или потому-что в Эстонии кризис?
Нормальная экономика может быть только при нормальной демократии- со сменяемостью власти, без нарконефтезависимости, с нормальными судами, без цензуры, с рыночными отношениями, а не с госкорпорациями в каждой отрасли.
Это блин простая статистика, по странам.
Берем демократии, берем недемократии, и считаем.
Из недемократий с хорошей экономикой я помню только одну- Сингапур. А там за коррупцию так щемят, что даже демократические страны в а****уе )))
И все, других примеров нет.
Вот у вас в одной стопке демократий масса успешных экономик, а в другой стопке Сингапур. Ну может я еще какую-то страну упустил, хз. Пусть их даже 5 будет! Пять против сотни.
Какой путь выберете для развития России? :)
....только ненадо русофобских идей, что в России невозможно сделать демократию.
Вера в нормальную демократию "там" аналогична вере в Бога или загробную жизнь. С этим — в церковь или к коллегам по вере.
Реальность — она за окном, а не в Сингапуре. Не существует варианта, что придет некий мессия и все исправит. В реальности у нас уже была сменяемость, напр. на гр. Медведева. От зажили то!
)))))
Блин, я думал вы серьезно, а потом прочитал про Медведева )))))
Если вы не троль, то сами в конце концов разберетесь. Вопрос про статистику оставляю открытым.
Я верю в простую, доступную каждому статистику, и на ее основе считаю что с демократией у экономики как-то больше шансов, чем с автократией или диктатурой.
Что вам считать, конечно дело ваше.
Вспомнил еще примеры успешных экономик-недемократий!
Нефтяные монархии же, Персидский залив!
А что, тоже вариант для России!
Никого не волнует, кто там чего считает. Реальность, повторю, за окном.
По статистике, кстати, у ВВП все ок с поддержкой сограждан. Вы должны быть удовлетворены, ведь статистика — это истина в последней инстанции.
Ок, ок, как скажете.
Реально, за окном в западной Европе живут хуже чем в РФ, ага.
И в США за окном хуже. И в Японии....
Даже в Польше, в каком нить Катовице за окном гораздо хуже Челябинска или Коломны. Да что там, в Эстонии вон уже кризис за окном! :)
Я вот верю в то что вижу, и в то что можно посчитать. Во что вам верить, не знаю, честное слово. В Путина может...
Сами смотрите, я как мог, свою мысль изложил.
Вера меня мало интересует, спасибо. Я за факты.
о, русофобия подъехала
Вы не маскируйте сарказм так сильно. Вон народ даже не понял, что это вы так грустно шутите.
я не шучу))
тогда немного печально за вас, если такое говорить здесь, где люди, хоть немного пытаются разобраться в экономической ситуации. Это зашло бы во всяких обывательских пабликах, где у людей телевизор в голове.
печально не за меня, я то все адекватно воспринимаю, печально за страну нашу, в которой всегда и во все времена все решал один человек
По-моему, вы написали бред
Тима, думать можно о чём угодно, если не ЗНАЕШЬ ДРУГИХ! В наше время НЕЗАМЕНИМЫХ ЛЮДЕЙ НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ!
Господин Песков, перелогинтесь.