vc.ru ищет PHP Middle разработчика
Финансы
Dmitry Pluschevskiy
3581

В Москве появился первый робот-ломбард. Как тебе такое, Илон Маск?

В конце прошлой недели в Москве заработал первый роботизированный ломбард — терминал Custody Bot. Терминал появился в отделении «Мосгорломбарда» по адресу Ярцевская, 32. Зачем он нужен, как он работает и как мы его разрабатывали, расскажу я, создатель роботизированных ломбардов — Дмитрий Плущевский.

В закладки

Предупреждаю: это довольно большой лонгрид, история разработки российских инновационных технологий, с помощью которых мы уже сейчас меняем один из самых консервативных рынков в мире — рынок ломбардов. Наберитесь терпения, будет интересно.

Из статьи вы узнаете:

  • Как на самом деле найти нишу для старта успешного бизнеса с нуля и без инвестиций
  • Как за несколько месяцев добиться оборота в 1 млрд руб.
  • Хм, оказывается, не все ICO были обманом
  • Зачем мы купили старейшую сеть ломбардов и превратили ее в финтех-компанию
  • Как устроен и работает роботизированный ломбард
  • И как мы планируем заново ввести золотой стандарт

Спойлер — в конце статьи будет инвестиционное предложение))

Как найти хорошую идею

Я начал заниматься предпринимательством еще когда мне было 22 года в далеком 2003 году. За моими плечами — создание рекламного агентства, студии-разработчика мобильных игр еще до эпохи айфона (j2me “Танчики” — это я), в нескольких проектах я был ментором. С 2013 по 2016 год я работал директором по развитию венчурного фонда Typhoon VC, вел там проекты NtechLab (разработчики технологии распознавания FindFace), и краудинвестинговой платформы ФРИИ StartTrack. За эти несколько лет работы в фонде перед моими глазами прошло огромное количество самых разных стартапов. Большинство из них были никому не нужны.

Мне же хотелось создать что-то глобальное и востребованное. Я начал анализировать разные отрасли и рынки в поисках свободной ниши. Ключевыми критериями для меня были: глобальность, прибыльность и отсутствие далеко ушедших вперед технологических конкурентов. Так, в поисках идей, я наткнулся на статью про ломбардный рынок Китая и стартапы на нем. Тогда меня осенило, что золото можно и нужно «оцифровывать», а ломбардный рынок полностью трансформировать.

Я начал изучать нюансы работы ломбардов в разных странах, анализировать ключевые проблемы и думать, как их можно решить. Оказалось, что сама модель бизнеса одинакова везде и не менялась, можно сказать, никогда. Основным залогом служат ювелирные изделия из золота. Каждое изделие проверяет вручную эксперт-оценщик. Общий размер рынка ломбардов составляет порядка $100 млрд — это общая стоимость изделий, взятых ломбардами в качестве залога. Средняя процентная ставка 100% годовых в валюте.

Еще раз: ты выдаешь деньги под абсолютно ликвидный залог — золото — и еще и получаешь 100% годовых. “Отличный рынок, — подумал я, — и рисков почти нет”.


Ключевые проблемы, которые я обнаружил:

  • Высокие затраты на аренду и экспертизу в пересчете на одно изделие;
  • Влияние человеческого фактора — ошибки и фрод при ручной оценке;
  • Отсутствие безналичного оборота, что делает непрозрачный для внешнего финансирования бизнес, из-за чего банковские кредиты для ломбардов начинаются от 25%.

Я стал думать, как эти ключевые проблемы можно решить, а заодно и все остальные, которые есть на рынке. Ключевые требовали радикального решения, трансформации всего бизнеса. А вот, например, проблему сбыта невостребованных залогов можно было решить довольно быстро.

Обычно ломбарды сдают такие залоги на аффинажные заводы, но, после реформы 2014 года, заводов, которые имеют право принимать золото от ломбардов, стало в несколько раз меньше. Кроме того, для ломбардов организация сбыта — лишние и довольно сложные бизнес-процессы. Решив начать с этого, я убедил будущих партнеров, и в апреле 2016 года мы организовали компанию “Лот-Золото”, которая скупает у ломбардов невостребованные залоги и продает их аффинажным заводам. Всего за несколько месяцев мы вышли на оборот порядка миллиарда рублей в месяц. Маржа, конечно, невысокая, но при таких оборотах этого достаточно, чтобы успешно развивать бизнес. Кстати, все первоначальные оборотные средства (это несколько сотен миллионов рублей) мы привлекли в качестве займов под проценты у обычных инвесторов, в том числе на краудинвестинговой площадке StartTrack — и все проценты выплачиваем до сих пор. Если бы мы пошли с идеей “Лот-Золота” в банк за кредитом, нам бы его никогда не дали — нам просто нечем было его обеспечивать. Только в прошлом году мы начали привлекать банковские кредиты и открыли кредитную линию в Альфа-банке.

Мы также начали делать специализированное ПО для управления ломбардами и решили проблему с безналичным расчетом. Как правило, клиенты ломбардов хотят получить деньги здесь и сейчас, а на карты деньги не всегда зачисляются мгновенно — это зависит от банков и прочих условий. Мы выпустили специальную карту, которая позволяет получать деньги сразу. Это удобно и для клиентов и для ломбардов, особенно если речь о крупной сумме.

Золотой венчур и ICO

Безусловно, это были полезные и востребованные новации, но мне хотелось большего. И в 2017 году я вместе с теми же партнерами основал еще одну компанию — GoldMint. Мы решили все инновационные, и потому рискованные идеи по обороту золота тестировать в отдельной компании, так что GoldMint по сути — это спин-офф, наш внутренний стартап. Тогда, в 2017 году, как раз была волна хайпа ICO. У нас же уже был успешный опыт сбора средств через краудинвестинг, поэтому мы выбрали прогрессивную модель ICO. Мы смогли собрать порядка $7 млн. И в отличие от 99% проектов на мировом рынке, мы реализовали все, что обещали. За два с лишним года мы:

  • разработали и протестировали автоматический ломбард Custody Bot,
  • создали собственную PoS блокчейн-сеть,
  • выпустили легальную криптовалюту GOLD, чья стоимость привязана к стоимости тройской унции золота 999 пробы на бирже CME

Сейчас, по сути, GoldMint — это p2p-платформа, которая позволяет проинвестировать любую сумму из любой точки земного шара в обеспеченные золотом ломбардные займы. Покупая GOLD, инвестор рефинансирует займ, выданный локальным ломбардом под залог золота. И получает фиксированный процент на GOLD в размере 3.6% годовых.

Новый экономический кризис с нами надолго, он структурный, и пандемия здесь не причем, она только усугубила некоторые процессы. Именно поэтому золото так взлетело в цене — золото всегда было и будет надежным инструментом для инвестирования и для хеджирования рисков. Ломбарды на фоне кризиса всегда растут. Поэтому мы ожидаем, что, став ликвидными, ломбардные займы привлекут дополнительных инвесторов на платформу GoldMint.

Цифровое золото, роботы — все это может показаться фантастикой, но еще несколько лет назад никто, кроме может быть самого Илона Маска, не мог предположить, что в космос американские астронавты смогут полететь на пилотируемом космическом корабле, созданным частной компанией. А это произойдет не сегодня-завтра (будем надеяться, что проблем с погодой больше не будет). Конечно, мы не претендуем на лавры Маска, но мы поступательно делаем свою работу.

Зачем мы купили ломбардную сеть

Наконец, в 2018 году мы вместе с партнерами выкупили у ВТБ 100% акций АО МГКЛ “Мосгорломбард” — старейшую в России сеть ломбардов, основанную в 1924 году (хотя на самом деле она начала работать еще раньше). Мы и в этом случае привлекли коллективные инвестиции от физических лиц в долг под проценты. Зачем мы купили ломбард? До этого мы долго пытались привить извне инновации в обычные ломбарды, пытаясь предложить им наши разные сервисы. Но рынок этот очень консервативный, никто не был готов к настоящим изменениям. А мы хотели быстро тестировать все наши разработки и технологии, быстрее получать фидбек и быстрее адаптировать технологии под нужды рынка.

Поэтому мы решили показать пример всему рынку: купили «Мосгорломбард», менее чем за год улучшили все финансовые показатели ломбардной сети, сейчас активно проводим экспансию. В конце прошлого года мы объявили о планах по выходу на IPO — это первый случай в России, когда ломбард выходит на биржу. В этом году “Мосгорломбард” также выпустил облигации с 16%-ым купоном и ежемесячными выплатами. Кстати, во время режима самоизоляции мы не останавливали работу сети (согласно указу ЦБ, ломбарды могли продолжать работать), и открыли 5 новых отделений — в точном соответствии с планом развития.

Как якорный заказчик, сеть “Мосголомбард” обладает исключительным правом на эксплуатацию терминалов Custody Bot в Москве и области. Не хочется говорить громких слов типа “начало революции” (хотя может быть это и так), но в любом случае, это наша гордость, российская научно-техническая разработка, над созданием которой мы трудились несколько лет.

Уверен, что формат автоматического ломбарда будет востребован клиентами, особенно с учетом текущих противовирусных мер. В этом году мы планируем установить 10 терминалов Custody Bot в Москве.

Алексей Лазутин
Генеральный директор АО МГКЛ «МосГорЛомбард»

Как же работает Custody Bot

Вот основные характеристики и принцип работы терминала Custody Bot:

  • Используется рентгенофлуоресцентный анализ с одновременным определением удельного веса. Это позволяет определить точное содержание золота в изделии и его вес за 4 минуты.
  • Определение веса изделия и состав входящих веществ позволяют дать точную оценку изделию. Аппарат автоматически формирует залоговую стоимость или цену для скупки.
  • Таким образом, механизм, включающий в себя спектрометр и гидростатические весы, позволяет исключить человеческий фактор при оценке ювелирных изделий и полностью автоматизировать этот процесс.
  • А также система хранения из 130 ячеек позволяет как хранить принятые в залог изделия, так и осуществлять розничную торговлю изделиями из золота, ранее положенными в хранилище.
  • Терминал подключен к системе учета скупочной или ломбардной компании, платежной системе и основному контролирующему серверу. Это обеспечивает контроль, прозрачность и безопасность операций.
Принцип работы терминала Custody Bot на примере MVP

В отличии от существующих методов оценки пробы золотых изделий с помощью механического и химического воздействия, в Custody Bot применяется не разрушающая и безопасная многоступенчатая система оценки металла: спектральный анализ, взвешивание в воздухе, гидростатический метод. Эти измерения позволяют достичь максимальной точности состава металла для оценки изделия.

Клиент может сдать золотое изделие в окно приемки, получить быстрый анализ золота и расчет стоимости, данные о сроках погашения и условия кредита в режиме ломбарда. Время на оценку ювелирных изделий занимает всего 4 минуты. На любом этапе диагностики клиент может прервать операцию и вернуть изделие. Этот же автомат позволяет клиенту погасить задолженность и получить свой залог на том же месте практически моментально, если срок займа не превышает 30 дней.

Технические характеристики Custody Bot могут меняться со временем модернизации модели, но на текущую версию они следующие:

  • (Ш х В х Г) — 80 х 180 х 80 см
  • Количество ячеек под залоги — 100 шт.
  • Корпус из стали 3мм.
  • Двойное хранилище
  • Вес терминала от 350кг
  • Чековый принтер
  • Видеонаблюдение
  • Сигнализация
  • Запись всех сеансов
  • Скорость экспертизы изделия — 4 минуты.
  • Транзакции через защищенный сервер
  • Перечисление денег происходит на банковскую карту клиента

Как мы разрабатывали наш терминал Custody Bot

В начале 2018 года мы предложили свою концепцию нескольким различным компаниям с опытом разработки вендинговых аппаратов и независимым командам инженеров. По итогу отбора аванпроектов только одна команда из Казани смогла предложить что-то разумное. Их в итоге мы и взяли на работу, в чем не ошиблись. Сейчас у нас работает 7 инженеров и программистов с отличной квалификацией. И мы планируем расширять штат.

Очень много времени мы потратили на разработку специальной версии спектрометра — сердца нашего аппарата. За это время мы сменили несколько партнеров в Китае и произвели много образцов с различными характеристиками. Сегодня спектрометр, который мы используем, обладает идеальным соотношением цена/качество, и китайские партнеры готовы к массовому производству.

Самой сложной задачей для нас было обеспечить автоматизированную транспортировку и диагностику изделий из золота совершенно разных форм и размеров — монеты, кольца, серьги, цепи, кулоны и слитки. Наш терминал должен безошибочно уметь определять золото в любых изделиях без вставок из драгоценных камней.

Второе поколение Custody Bot уже готово к мелкосерийному производству. Мы полностью изменили технологию производства аппарата и логистику изделий внутри него. Более 300 деталей наши инженеры подготовили в 3D-программе проектирования, все детали имеют спецификацию. Это более быстрые, надежные, лучше защищенные устройства, которые оснащены видеокамерой, сканером паспорта и принтером для квитанций.

Как только мы соберем достаточно информации о работе Custody Bot в «боевых» условиях, мы перейдем от мелкосерийного к массовому производству. Для этого мы разместим заказы на отдельные компоненты на больших производствах и организуем конвейерную сборку и тестирование.

Кроме того, сейчас мы запустили процесс получения патентов на основные узлы и агрегаты терминала.

Проект Custody Bot одновременно сложный и интересный с инженерной точки зрения, так как для его разработки нужно разбираться и в механике, и в волновой физике, понимать основы гидродинамики, металловедения, владеть опытом разработки микроэлектроники и программирования AI технологий.

Рахматуллин Андрей
Главный инженер проекта Custody Bot

Customer development наше все

Первую версию терминала, MVP, мы собрали еще в конце 2018 года и начали активно собирать обратную связь у участников ломбардного рынка РФ и зарубежья.

Очень важным вопросом было также понять реакцию клиентов. Для этого мы тестировали работающий прототип терминала в ювелирном магазине «Бронницкий ювелир” и в отделении “Мосгорломбарда», в течении пяти месяцев 2019 года изучали реакцию клиентов. Всего было 217 самостоятельных проверок изделий клиентами. Самый главный вывод, который мы сделали - люди готовы работать с терминалом в части продажи и залога золота. В некоторых случаях им это нравится даже больше, чем общение с сотрудником ломбарда.

На сегодня нам уже удалось получить обратную связь от более чем 25 потенциальных партнеров со всех континентов. Аппарат вызывает настоящий интерес. Это как раз то, что называется Product Market Fit. И мы рассчитываем, что сможем установить около 7000 аппаратов в ближайшие 4 года.

Рынок: конкуренты, глобальный рынок через франшизу, банки

О конкурентах. Изобретение, не имеющее конкуренции, часто просто никому не нужно. В случае Custody Bot у нас есть, во-первых, множество традиционных конкурентов — это обыкновенные ломбарды, которых более 100 000 во всем мире. Но также есть и прямые конкуренты. Это компании TheGoldCube.com (Флорида) и goldstur.com (Калифорния). Продукты этих компаний разрабатываются с 2014 года, они идеологически похожи на Custody Bot, но до сих пор не вышли на массовый рынок. Наличие конкурентов нас не пугает, а только поддерживает на нашем пути, подтверждая то, что мы не одни такие «гениальные».

Франшиза: 7000 терминалов за четыре года. Наше цель и стратегия — построить глобальный бизнес кредитования под залог золота, скупки и продажи золота на базе терминалов Custody Bot. Единственный эффективный и быстрый способ этого добиться — распространять терминалы по франшизе среди частных партнеров по всему миру.

На каждую страну у нас будет один главный партнер, с которым у нас будет эксклюзивный договор. И этот партнер будет обеспечивать распространение и обслуживание терминалов, а также все основные операции с золотом. А управлением каждым конкретным терминалом будет заниматься франчайзи - частный предприниматель или компания. Для них терминал будет предоставляться в длительную аренду.

Банки. Дополнительно хочу выделить такой канал дистрибуции терминалов Custody Bot как банки. Сейчас банки продают своим клиентам золотые монеты и слитки, но, за редким исключением, не выкупают их обратно. Это связано как раз с необходимостью экспертизы золотых изделий. Обеспечить каждое отделение банков армией экспертов-оценщиков — нереальная задачи ни с финансовой, ни с организационной точек зрения. Поэтому, мы уверены, что в условиях сокращения доходов для банковских сетей терминалы Custody Bot — элегантное и выгодное решение.

Legal

В июне 2019 года мы смогли пройти отбор и попали в регулятивную площадку Банка России (“финтех-песочницу”), где Custody Bot тестировали до ноября 2019 года. Пилотный проект признали успешным, нам сейчас готовят дорожную карту внедрения подобных терминалов в стране. Нужно внести несколько изменений в федеральный закон, которые позволят упростить процедуру внедрения и распространения автоматического ломбарда.

По наших оценкам, непреодолимых препятствий для работы терминалов Custody Bot нет. Есть особенности законодательства разных стран, связанные с идентификацией клиентов, оформлением операций с золотом, но все это решаемо.

Также в марте этого года я должен был быть в Швейцарии. Мы прошли отбор Швейцарского бизнес-хаба (Swiss Business Hub) при посольстве Швейцарии в Москве и нас пригласили в страну выбрать кантон для регистрации компании и представить там Custody Bot. Мы получили предложения от четырех кантонов: Во, Люцерн, Восточная Швейцария и Большой Цюрих. Для нас это отличная возможность выйти на новые партнерства, на европейский рынок, получить европейские инвестиции. Теперь эти планы пришлось отложить на несколько месяцев из-за пандемии, но это никак не повлияет на наши планы по развитию проекта.

Unit экономика

Мы рассчитываем, что один терминал будет скупать в год в среднем 4 кг золота в перерасчете на 585 пробу, а продавать 3 кг золота. Это позволит одному терминалу сформировать портфель ломбардных займов, обеспеченных золотом, на сумму порядка 400 тыс. руб. Все это в совокупности позволит окупать один аппарат в среднем за 1,5 года при его стоимости порядка $30 000.

Финансировать производство терминалов мы планируем за счет лизинга.

Золотая мечта фаундера

Задисраптить рынок ломбардов во всем мире — крутая, но не конечная цель. В своих амбициях я смотрю на весь рынок физического золота обыкновенных людей. Многие слышали о том, что раньше золото было не просто товаром, а полноценными деньгами, которые принимались везде. И даже первые бумажные деньги основывались на золотом обеспечении. Но по итогам всех событий 20 века золото превратилось в просто товар, а основным производителем бумажных денег для всего мира стали США.

Однако народ сохранил отношение к золоту, как к максимальной ценности, и сегодня на руках у населения, по данным World Gold Council, находится ювелирных изделий из золота общим весом 90 718 000 кг, что по текущим ценам составляет 4 961 185 984 000 долларов (четыре триллиона девятьсот шестьдесят один миллиард сто восемьдесят пять миллионов девятьсот восемьдесят четыре тысячи долларов США) или примерно 636 долларов США на одного жителя Земли. И до сих пор почти половину всего добываемого из недр земли золота ежегодно покупают люди в виде ювелирных украшений, монет и слитков.

Благодаря распространению сети терминалов Custody Bot по всему миру, оборот золота существенно упростится. Представьте, что при походе в продуктовый магазин человек будет класть небольшой слиток золота или золотую монетку в Custody Bot, установленный в этом же магазине, моментально получать на карту деньги за свое золото, и покупать в этом же магазине продукты. А получив зарплату на карту (или свой ежемесячный базовый доход — кто знает), этот же человек моментально купит на деньги золото он-лайн и заберет свой слиток в ближайшем Custody Bot. Вы спросите, зачем такие сложности? Все просто: золото в долларах США будет дорожать. Если посмотреть на графики, оно это делает всегда (конечно, если мы говорим о долгосрочных перспективах). Кроме того, сейчас доллары США будут дешеветь. Так всегды бывает, когда в экономику вливаются триллионы ничем не обеспеченных долларов за раз. Поэтому золото — это надежный актив в сравнении с волатильными фиатными деньгами.

Инвестиционное предложение

С июня по сентябрь 2020 года мы планируем привлечь инвестиционный раунд в размере $1,5 млн. для развития терминалов Custody Bot. Для этого мы планируем зарегистрировать компанию в США, штат Делавер, и передать на нее все права на терминал Custody Bot.

Уже традиционно для нас это будет коллективный раунд, в котором смогут принять как профессиональные VC, так и частные инвесторы, которые уже давно работают с нами.

Условия — SAFE договор (инвестор получает право купить акции компании с существенной скидкой от оценки следующего раунда) , Valuation cap -$10m, discount 25%, минимальный чек $50K.

По всем вопросам пишите мне на pdm@custodybot.com

4-минутный питч-демонстрация работы терминала Custody Bot от Дмитрия Плущевского
{ "author_name": "Dmitry Pluschevskiy", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 70, "likes": 13, "favorites": 56, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 130295, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 28 May 2020 13:02:34 +0300", "is_special": false }
Трибуна
ApiX-Drive — онлайн-коннектор разных сервисов и приложений между собой без программистов
Рассказываем, как запустили аналог Zapier за три месяца.
Объявление на vc.ru
0
70 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
4

Вуф, осилит этот лонгрид, идея отличная, мне кажется полетит. Есть несколько вопросов:
1. Согласно моей информации, продажа золота облагается в нашей стране налогом, как решается этот вопрос?
2. Как решается вопрос использования Бота в качестве бесплатного инструмента оценки золотых изделий?
3. Проводился ли анализ перспектив рынка золотых изделий? Подоплека в том, что новое поколение уже не покупает золотые украшение в том объёме. Молодёжь предпочитает разные Tiffany и Pandora. Скоро думаю многие за всю жизнь кроме золотых обручальных колец и не будут ничего покупать.

Ответить
4

Павел, спасибо за ваше время и вопросы по существу.
1) Все налоги мы платить будем, конечно. Еси вы про НДС на золото, то продавать планируем только золотые монеты, которые НДС не облагаются.
2) Не очень понял вопрос - мы активно рекламируем возможность бесплатной диагностики изделий - нам это ничего не стоит. Это наша фишка.
3) Ювелирные золотые изделия - да. это мода и мы за ней точно не будем бежать. Наш фокус - скупать лом ювелирных ищделий, продавать монеты, выдавать займы под любые изделия. Молодежь взрослеет, и ее жизненные приоритеты годам к 35 меняются.
Вообще, мы не очень привязаны к рынку России, наоборот, мы активно смотрим на другие рынки, каждый из которых уникален. 

Ответить
2

1. Не совсем, если Бот принял от меня золотое украшение, которое я не намерен выкупать, деньги мне поступили на карту, должен ли я заплатить с этого поступления налог?
2. Т.е. вы допускаете возможность подойти к Боту и просто протестировать все свои золотые изделия?

Вообще думаю, что у данного вектора развития большое будущее, мне лично было бы намного приятнее взаимодействовать с беспристрастной машиной при оценке моего золотого изделия, чем идти в обычный ломбард разговаривать с оценщиком, который может выдавать цены в зависимости от того, насколько клиенту нужны деньги.

Ответить
0

1. По идее, если сумма, за которую вы покупали изделие меньше той, которую вы получили - на разницу вы должны заплатить НДФЛ - 13% по форме 3-НДФЛ. Но ломбард не является вашим налоговым агентом, никакие налоги не удерживает.
2. Не просто допускаем, а стимулируем. Для нас это рекламная опция - подойди и бесплатно протестируй свое изделие.

Ответить
–1

Следующая стадия ?

Первый робот-мусорка позади продуктового магазина.
Бесплатная выдача по пенсионной карте.

Ответить
–1

90-й год - это уже старпёры или нет?:) Купил своей девушке кольцо помолвочное в Тиффани из платины с бриллиантом - никакого золота:)

Ответить
3

Приглашаю всех заинтересованных инвесторов 3 июня в 19:00 на встречу в ZOOM, где можете пообщаться со мной лично и обсудить сделку:
https://zoom.us/j/99273138899?pwd=a0NTTnFjWDFia2I3MW1mWEZINUtKZz09&status=success

Ответить
0

"Как тебе такое, Илон Маск?" 

Илон Маск: Мм ,понятно , а зачем это человечеству ?  я как бы тут слегка занят освоением МКС, Луны и Марса для будущего человеческого вида и электрических машин для спасения экологии земли и нейрокомпьютерных интерфейсов, так что не пишите "Как тебе такое, Илон Маск?"  за каждое  изобретение тостера.

Ответить
3

Ну это вообще-то была ирония, в названии. А вообще, ломбарды решают глобальную проблему финансовой доступности для беднейших слоев населения. Вам, это, возможно, не актуально, а вот более 500 млн.чел. могут получить кредит только под залог в ломбарде.

Ответить
4

По вашему толкание "беднейших слоев населения" в очередную долговую яму это решение глобальной проблемы финансовой доступности ?
Глобальная Проблема финансовой доступности для беднейшего слоя населения это когда они получают доступные инструменты правильного распоряжения своими сбережениями, планированием расходов, донести и обучить их грамотно инвестировать их в будущее без долгов.
Что такое кредит, это подрыв физического и психическое здоровья, разрушение  отношения в семье, кредит заставляют тратить больше, чем люди заработали и превращают их в финансовых рабов. Так что Вы не решаете никакой проблемы людей , а лишь наживаетесь на слабости людей и подсаживаете их в очередную Иглу.
 

Ответить
3

Ломбард отличается тем, что никогда не выдаст человеку более того, что он может вернуть, пускай даже путем продажи залога. 

В отличии от банков, МФО - тут нет долговой ямы - не можешь вернуть, ломбард просто продает твой залог и никаких претензий не может иметь к тебе по 196 федеральному закону "О ломбардах". Никаких бюро кредитных историй и прочих коллекторов. Не вернул займ - это проблема ломбарда. Ну и потом, если не хватает денег - зачем человеку ювелирные украшения и золото в целом? 

Так что, давайте отделять ростовщичество банков и МФО от финансовой доступности ломбардов.

Ответить
1

Согласен с Вами, что ломбард самый просто способ получение займа без лишней волокиты и сроков, принес залог и тут же получил займ, и судя по замыслу проекта Goldmint, ломбард станет проще и прозрачней, а самое главное проценты снизятся в разы. К примеру у нас много предпринимателей (по разным причинам) берут именно такие займы закупая товар на продажу и т.д.

Ответить
3

Судя по дате регистрации, вы фейк, так что давайте прекратим этот позорный театр и не будем отделять ростовщичество от ломбардов, потому что ломбарды — это ростовщичество и есть. 

Кредиты под залог имущества учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии.

И до какой степени должно быть деформировано сознание, чтобы оправдывать ростовщичество и приплетать сюда Маска? До чудовищной степени. 

Ответить
1

Давайте вы не будете говорить что прекращать а что нет, мне ваше мнение не интересно, я только выразил свое лично ИМХО, а на счет даты регистрации, а когда я должен был по вашему зарегистрироваться в том году и ждать эту статью? логика железная, и не нужно тут выпячивать свои знания в истории и т.д. Тогда те кто покупает товар дешевле и привозит его в страну по вашему спекулянты враги народа??? тогда как вообще будет работать экономика? (своим комментарием не настаиваю на истину, это мое мнение и все)

Ответить
1

Вы зарегистрировались чтобы поддержать сторону ростовщиков в комментах про автоматизированный ломбард. Вы что суперфанат и идеолог ломбардов? Скорее всего вы как-то связаны с автором статьи. 

И то как вы рьяно защищаете ростовщичество теперь уже приплетая сюда импорт товаров еще больше указывает на это. Оставьте эти нелепые попытки.

Знаете, нормальное дело не нужно оправдывать и пытаться подать как нормальное, потому что оно и так нормальное. Здесь же налицо: и в посте и в комментах автор как бы убеждает, что ростовщичество это норм и вообще это хайтек. Да еще и вы вот зарегистрировались, чтобы защищать вендинговый ломбард.

Ответить
0

мне в принципе интересно любые новшества, не чего и него не оправдываю "Лично мое мнение" и все тут, более не вижу смысла с вами продолжать данную дискуссию.

Ответить
0

Слив засчитан. 

Ответить
2

А как устроен бункер для хранения изделий? Можно ли сданное изделие забрать через пару дней? Или как в банкоматах: те купюры что сдали - их не выдают, а забирают инкассаторы. Как это реализовано в ваших аппаратах?

Ответить
0

Бункер для хранения изделий разбит на 132 ячейки - каждое принятое изделие находится в своей ячейке. После оплаты займа, свое изделие можно забрать в этом же терминале. Все скупленные изделия попадают в одну общею ячейку. Для продажи изделий, часть ячеек заполняется заранее монетами или слитками и клиент может забрать золото, оплатив его заранее через интернет, оплатив на месте картой или при снятии с обезличенного металлического счета.
Также возможны сценарии обмены старого лома ювелирных изделий на новые монеты и т.п.

Ответить
0

Не совсем понятно.
Т.е. человек, например, сдал кольцо, а по возвращении долга он сможет получить цепочку ценностью сопоставимой с его прежде заложенным кольцом?

Ответить
0

Скупленным он называет то что не выкупили хозяева и оно перешло из статуса "залог" в собтвенность ломбарда

Ответить
1

Можно ли вложиться в ваш проект частному инвестору с небольшой суммой в районе 100 тыс.?

Ответить
2

Добрый день. Мы регистрируем американскую компанию и у нас есть ограничение на привлечение частных инвесторов. Но запросов много, и, скорее всего, мы сделаем русское АО и оно соберет всех небольших инвесторов и будет владеть долей американской компании. В любом случае, пришлите ваш запрос на pdm@custodybot.com

Ответить
0

Спасибо, Дмитрий.

Ответить
1

Отличный проект, инновационный! Прямо физтех... ой, финтех!  А фейковые комментаторы обязательно?

Ответить
0

Настоящий следователь тут смотрите. не приходило в голову что люди зашли и зарегестрировались чтобы просто поддержать проект и высказать свое мнение? 

Ответить
1

В том-то и беда, что проекту нужна подмога из засланных казачков. Тут, на VC.RU, такое не приветствуется. 

Ответить
1

Очень рад что мы встретили завсегдатого vc комментатора, авторитетного эксперта по всем видам бизнеса, надеюсь не только диванного. Который вразумит финтех-растовщиков и объяснит что они ничего не понимают в своей отрасли и не на то деньги тратят со своими разработками. И любому проекту нужна подмога, фидбеки и конструктивная критика. 

Ответить
0

Вы правы, прошу извинить, погорячился.

Ответить
0

Отличный проект! А если Государство фискализирует потом каждый такой автомат, как было с платежными терминалами?

Ответить
2

Иван, что значит "если". Конечно все операции аппарата проходят в соответствии с законами той страны, где он стоит. В России оборот золота строго регулируется и мы не планируем выходить за рамки. Каждый аппарат будет стоять на учете в пробирной палате, все сделки оформляются строго в соответствии с регламентами, работа идет только с полностью идентифицированными клиентами.

Ответить
0

неужели люди все еще несут рыжье в ломбарды для получения кредита при том, что кредит без залога, без справок, без поручителей сейчас несложно получить под вполне вменяемый процент, сильно далекий от "100% годовых в валюте". значит, единственное объяснение - просто продать свое золотишко. вот только вопрос - во сколько оценит этот бездушный автомат "колечко 585 пробы грамма на 4"? из расчета 2000-2200 за грамм? при цене в 4000. вот они, "100%". только не за год, а за 1 день. ну и для домушников такие автоматы будут - просто сказка :)

Ответить
1

Сергей, несут и будут нести. Многие люди не могут получить кредит никак. И ломбарды единственный для них доступный источник денег.
Цена на бирже за грамм золота 584 пробы сегодня 2000 р. примерно. И то, что в магазинах его продают по 4000 р. за грамм - это наценки магазинов, торговых центров за аренду, производителей и пр. И кто тут честнее? Ломбард, который платит человеку честную биржевую цену за металл в его изделии или магазин, продающий ему этот же металл со 100% накруткой?

Ответить
1

По такой логике надо и автомобили оценивать по цене металлолома с пластиковыми загрязнениями

Ответить
0

Рынок бу ювелирных изделий из золота не существут, в отличии от бу автомобилей. Все хотят купить новые изделия.

Ответить
0

Идея просто огонь.
Но попыток багоюзанья будет много, стоит сделать сильный упор на тестирование, как мне кажется

Ответить
1

Уже пытаются) 

Ответить
0

И как их успехи?)

Ответить
1

По факту, мы скорее не примем золото, чем возьмём не золото. 2 экспертизы дают достаточно высокую точность. Но ломать будут- это вопрос вечных состязаний создателей сейфов и медвежатников.

Ответить
0

Работал  я некоторое время оценщиком в ломбарде. Много клиентов было пожилого возраста.  Сомневаюсь я однако, что они подойдут к этому аппарату???

Ответить
1

Проверяли - подходят. Их уже Сбер к автоматам приучил.

Ответить
0

Я только понял что за 4 грамма золота девочке дали 63 рубля....

Ответить
1

Это демонстрация принципов работы. Во время съемки ролика ни одна девочка не была обижена)

Ответить
0

Да формат и идея бизнес модели очень перспективна. В любом бизнесе человеческий фактор(приемка и оценка) слабое звено и зависит от конкретного приемщика, что как раз таки может обесценить залог. Робот эти и хорошо он беспристрастен и объективен. 
Дополнительно хочу просто выразить свое искреннее пожелание успеха.

Главное все сделать сейчас на 100% качественно и взаимовыгодно как клиенту, так инвестору, так команде проекта.
Вдруг потребуется помощь в создании и написанию роботов информационной тех поддержки, рады будем помочь.

Молодцы.

Ответить
1

Спасибо за пожелания - мы стараемся выдать на рынок законченный продукт.

Ответить
0

"Представьте, что при походе в продуктовый магазин человек будет класть небольшой слиток золота или золотую монетку в Custody Bot"

В РФ слитки вроде как нельзя. Монетки можно. И то смотря какие. Сбер продает легальные монетки в коробочках. Коробочку можно распаковать. Тогда сбер не выкупит.

Ответить
0

Все так. С выкупом золота банками вообще все очень плохо - даже те, кто якобы выкупает, типа Сбера, может и не взять те монеты, которые вчера сам продал. Это можно загуглить легко. 
Мне вообще кажется - это сознательная политика банков - такой негласный сговор - банкам выгодно, чтобы человек внес свои деньги на депозит, или, в крайнем случае, на ОМС, а не покупал золото. Поэтому, если они даже и продают монеты по разнарядке ЦБ, обратно выкупает только Сбер и то не все. То есть, покупатель изначально ставится в невыгодное положение, не имея возможности продать свое золото просто и быстро.
И последнее, мы же не для России только эту машину делаем - у нас запросов на нее из 20 стран уже. Там везде нюансы есть, но рынок большой.

Ответить
0

"или, в крайнем случае, на ОМС" - И есть нюанс. Эти вклады не страхуются.

Ответить
1

Клиентам об этом "забывают" рассказать) 

Ответить
0

Если у Вас появилось желание быть причастным к этому проекту как инвестор, готов обсудить в телеграм @mosgorinvest

Ответить
0

Класс!!! Отличные технологии. 

Ответить
0

То есть получается, что можно поставить этот аппарат как обычный вендинговый с шоколадками на своей площади и зарабатывать на этом?
У вас есть какие-то специальные требования к установке, к помещению? Где это почитать?

Ответить
0

Извиняюсь, если кого обижу, но ломбард на 99% - это алкоголики, воры и нищающие пенсионеры. Хотите такой контингент у себя в помещении видеть?

Ответить
0

Это не так. Хотя многие так думают. Алкоголиков, хватает, как и в любом продуктовом магазине - такая уж страна. Но основная масса клиентов от 30 до 50 лет. Много женщин. Много семейных мигрантов. Ломбардный займ проще, дешевле и быстрее, чем получить деньги в банке или в МФО.  

Ответить
0

Да, можно. Приходите сегодня на онлайн конференцию в 19.00. Расскажем про идею бизнеса подробней и сможете задать все вопросы https://zoom.us/j/99273138899?pwd=a0NTTnFjWDFia2I3MW1mWEZINUtKZz09&status=success

Ответить
0

TLDR
о чем там вообще?

Ответить
0

Про робота, который определяет пробу золота и дает займы на карту под залог этого золота)

Ответить
0

А, круто. Можно оклеить батон хлеба сусальным золотом и продать роботу как цельный золотой слиток.

Ответить
0

Приходите, попробуйте)

Ответить
0

В какой параллельной вселенной можно купить золота по 62 ₽?

Как решается проблема проверки на совершеннолетие?

Ответить
0

Таких цен нет, конечно. Это демо.
При продаже золота происходит идентификация клиента.

Ответить
0

а при чем тут маск, он что-то новое типа машин делает для тех, у кого деньги водятся ,а ломбард берет у тех, кто попал в сложную ситуацию и не то, что на машину - на насущные пробелмы не имеет

Ответить
0

В ломбарде продают золото не только бедные люди или те, кто попал в сложное положение. Но и те, кто хочет продать свое золото, купленное ранее в инвестиционных целях. Последние лет 20 золото дорожает, хотя и с коррекциями и к доллару, и тем более к рублю. И покупают его впрок весьма состоятельные граждане.

Ответить
0

Как и большинство ломбардов, в изделии оценивается только стоимость металла. Если изделие брендовое или имеет культурно-историческую ценность, клиенту нужно обращаться в специализированные ломбарды или антикварные магазины. В обычных ломбардах редко можно найти эксперта, который может оценить эти качества. Так что, с этой точки зрения, машина не хуже обычного эксперта.

Ответить
0

Идея хорошая, но некоторые детали аппарата для России меня удивляют. Например представляю себе индивида слегка "подзапитого" дышашего перегаром и стоящего у аппарата вспоминающего курс английского языка со школьных времен, с попыткой угадать на какую кнопку надо нажать, что бы получить долгожданные средства на продолжение банкета.

Ответить
0

)) очень реалистичная картина - часто можно видеть таких персонажей у банкоматов. Как-то они попадают по кнопкам. Для них мы, конечно, сделали перевод на русский язык всего интерфейса.  

Ответить
–1

Потрясающая идея!!!!! Могу с уверенностью сказать, что данная тема поднимет рейтинг ломбардов. Единственно хочу спросить: насколько процентов робот сможет оценить стоимость заложенного имущества, если изделие будет старинным ?

Ответить
0

Ну хватит уже этой лажи.

Ответить

Комментарии