ЦБ предложил разделять компании по зонам риска для борьбы с отмыванием: «красные» будут почти отрезаны от обслуживания Статьи редакции
Сейчас таких клиентов только 0,7%, говорит регулятор.
Центробанк подготовил поправки к антиотмывочному законодательству, сообщает РБК со ссылкой на документ. Его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке.
В ЦБ также подтвердили разработку проекта. Он готовился вместе с Росфинмониторингом, добавил представитель регулятора.
В частности, ЦБ предложил:
- Создать межбанковскую платформу ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента») по проверке юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволит оценивать благонадёжность российских компаний.
- Распределять таких клиентов по трём зонам в зависимости от уровня риска проведения «сомнительных» операций: красная зона с высоким риском, жёлтая со средним и зелёная с низким. Банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях в ЦБ и Росфинмониторинг, а регулятор будет распределять клиентов по группам риска, следует из документа.
- Как пишет РБК, банки тоже должны будут распределять клиентов по группам, причём на разных этапах работы с ними: при приёме на обслуживание, при получении требований провести операцию, при снятии средств или переводе их в другой банк в случае расторжения договора.
- Эту информацию кредитные организации должны будут также отправлять ЦБ и «синхронизировать» с регулятором свои данные. Так, если ЦБ понизит статус юрлица или переведёт его в красную зону, банк в течение пяти рабочих дней может отправить регулятору свои оценки по этому клиенту. Если банк согласен с решением, то уже на следующий рабочий день при обслуживании клиента нужно будет учитывать его новый статус.
Сейчас к зелёной зоне можно отнести 99% клиентов, к жёлтой — 0,3%, к красной — 0,7%, оценивает ЦБ в пояснительной записке к поправкам. Оценки ЦБ и банков совпадают в 95% случаев, говорится в документе.
Компании из красной зоны не смогут открывать новые банковские счета, проводить любые операции, использовать систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Систему быстрых платежей (СБП), объясняет издание.
О попадании в красную зону клиенту нужно будет сообщать. Если компания дважды за год столкнётся с запретом операций, любой из банков сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов.
Ограничены будут и переводы от клиента из другой зоны в красную: банк может отказать в проведении операции или заблокировать доступ к ДБО, но доступ к СБП останется.
Отказывать в переводах между «зелёными» клиентами нельзя, отмечает РБК. На особом контроле будут ИП и юрлица жёлтой зоны и зелёной зоны, работающие с клиентами из жёлтой.
Компании из зелёной и жёлтой зоны смогут узнавать свой статус по запросу, количество которых не ограничено. Клиент из красной зоны сможет оспорить свой статус в течение полугода.
«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — пояснил представитель ЦБ. Большинство крупных банков не ответили на запросы РБК, ВТБ отказался от комментариев.
Я, пользуясь случаем напомню, что мы в Чёрной Бухгалтерии помогаем избежать проблем из-за вот таких идиотских делений на "Красных" и "Зелёных".
Если вы столкнулись с блокировкой или ваш банк разукрасил рейтинг надёжности компании — обращайтесь к нам. Мы первая комплаенс-бухгалтерия с внутренней системой KYC/AML и богатым опытом работы с банками для бизнеса.
Пруф: https://www.tadviser.ru/a/545055
Закон ещё не приняли, а вы уже успешно помогаете? Похвально
Закон, к несчастью, работает уже много лет. И работает ху*во. А эти поправки к нему только усугубят ситуацию, мешая честным предпринимателям вести бизнес.
Я даже не столько с целью рекламы написал, сколько предложить помощь в случае чего, так что хэйт тут совершенно не к месту.
Всем доброго утречка и отличной пятницы 🖤
А в чем и в какой сфере помощь ?)
У нас, помимо налогового учёта, есть продукт — комплаенс-поддержка. Это подписка на мониторинг, консультации и ассистирование в решении вопросов с банками.
Мы являемся единственным партнёром AML-technology — это компания, предоставляющая банкам ту самую систему скоринга, о которой пишется в этой статье. Так вот в сотрудничестве с AML мы всегда можем доказать банку, что предприниматель ведёт честный бизнес — знаем, каких именно сведений будет достаточно банку, чтобы завершить проверку по 115-ФЗ.
В числе наших сотрудников есть консультант из центробанка, который не следит за тем, чтобы решения банка были правомерными. Даже если к нам обращаются с уже заблокированным счётом, мы помогаем перевести деньги в другой банк и не попасть там на "веерную блокировку", как это часто бывает.
Ну и всякие прочие приятные мелочи — видеоконсультации с нашим комплаенс-офицером, ходатайство перед регулятором, отчёты о рисках блокировки с индивидуальными рекомендациями. А для тех, кому в бизнесе просто необходимо работать с наличными или физлицами, мы помогаем установить индивидуальные условия при работе с одним из банков-партнёров, так как нам доверяют и знают, что злостных торговцев наличкой мы всё равно на обслуживание НЕ БЕРЁМ.
А, если вы про деление — то этим и так занимались банки в отношении своих клиентов. Светофоры в личном кабинете у всех есть, каждый может узнать свой рейтинг надёжности.
Только раньше это было самодурством на основе личной интерпретации требований цб, а сейчас централизованная система, которая будет гнобить глобально вне зависимости от банка
Да не, алгоритмы оценки не изменятся, просто регулятор приберёт монополию на владение ими. Отдуваться и передавать данные продолжат сами банки. Это ясно из статьи)
Светофор то работает не справедливо )
Ну как говорится у кого кнопка то и прав )