{"id":3909,"title":"\u041a\u043e\u0440\u043e\u0442\u043a\u043e: X5 \u0440\u0430\u0441\u0441\u043a\u0430\u0437\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442, \u043a\u0430\u043a \u043d\u0435 \u043f\u043e\u0433\u0443\u0431\u0438\u0442\u044c \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441","url":"\/redirect?component=advertising&id=3909&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/254716-future-night&hash=5c4a52951b25fa2265862bde478ecec7435c2210b288c7f4cb49f2cd158e2b5e","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
APIBank

Деньги и технологии: куда весной мигрируют финансы

Почему из смартфонов могут пропасть банковские приложения, сколько россиян готовы пользоваться цифровым рублем, на что делают ставку BNPL-сервисы и где найти разбор финтех-стратегии Amazon.

Апрель стал месяцем новых начинаний. Например, SAP объявила, что собирается создать совместное финтех-подразделение с инвестиционной компанией Dediq. А американский гигант Stripe вышел в Европу, где пока предлагает только одну услугу — выпуск карт. Вы помните, что в России, Белоруссии и Узбекистане брендированные виртуальные карты для вас может выпустить APIBank? 😉

Рассказываем, кто еще прошел через весеннее обновление и как это может повлиять на финтех-рынок.

Платежи попали в сети

Социальные сети и мессенджеры в апреле совершили набег на сегмент P2P-переводов. День, когда в банковском приложении мы будем проверять только баланс счета, а то и вовсе его удалим, приближается все стремительнее 🤔

  • Facebook начал тестировать в США платежи по QR-кодам, привязанным к персональным платежным ссылкам.
  • WhatsApp наконец-то получил одобрение бразильского регулятора и готовится перезапустить P2P-переводы, которые были приостановлены в июне прошлого года. А вот платежей в пользу бизнеса придется еще подождать.
  • Clubhouse в апреле не только привлек инвестиции по оценке $4 млрд, но и благодаря партнерству с сервисом Stripe предложил пользователям возможность переводить деньги спикерам.
  • Signal, который в январе рекламировал Илон Маск, запустил в Великобритании бета-версию P2P-платежей в криптовалюте от MobileCoin. У мессенджера не будет доступа к балансу счета пользователей, истории транзакций и самим средствам.

Своим путем традиционно решил пойти Telegram, который в отличие от остальных подключил не P2P-переводы, а оплату товаров и услуг в любом чате, канале или группе. Для этого мессенджер интегрировал восемь платежных систем.

ЦБ представил апрельские тезисы

В апреле Банк России представил сразу три документа, которые во многом определят правила игры на финансовом рынке в ближайшем будущем: концепцию цифрового рубля, доклад о регулировании экосистем и стратегию развития платежной системы.

Цифровой рубль в каждый телефон. Тестирование цифрового рубля начнется уже в 2022. ЦБ выбрал модель, в которой средства будут храниться на его собственной платформе, а банкам и финансовым посредникам отводится роль провайдеров удобных пользовательских интерфейсов. Онлайн-платежи можно будет проводить из любого финансового приложения, в которое интегрирован специальный модуль. А для офлайн-операций предусмотрены отдельный электронный кошелек, который нужно установить на смартфон.

По данным опросов, цифровыми рублями хотят пользоваться половина россиян.

Как государственные цифровые валюты изменят нашу жизнь, можно почитать в этой статье Алекса Аксельрода, основателя финансового сервиса Aximetria.

Экосистемам нужно регулирование. Пока Deloitte уверяет, что экосистемы — выигрышная стратегия развития для банков, а российское правительство думает, как превратить их в экспортный продукт, ЦБ указывает на недостатки такого пути развития. Регулятор озвучил свои опасения, связанные с тем, что нефинансовые сервисы пока приносят банкам убытки и повышают риски для кредиторов и вкладчиков. Поддержать ЦБ или, наоборот, поспорить можно в рамках общественных обсуждений, которые продлятся до 1 августа 2021 г.

Конец «банковского рабства»: банковские счета могут стать переносимыми.

Банкам пора подвинуться. В своей стратегии развития национальной платежной системы до 2023 года ЦБ продолжает выступать за усиление конкуренции на финансовом рынке. В том числе регулятор предлагает разрешить небанковским организациям проводить платежи, а также планирует проработать механизм «переносимого банковского счета» по аналогии с переходом от одного мобильного оператора к другому без смены номера.

Рынок встретил инициативы ЦБ по-разному. Активнее других действия Банка России критиковало агентство Moody’s. По мнению его аналитиков, введение цифрового рубля приведет к оттоку средств из крупных банков и сокращению комиссионных доходов. Еще больше лидерам навредит переход к открытой модели экосистем, когда небольшие банки смогут получить доступ к клиентским базам крупных игроков. Похоже, кто-то очень хочет сохранить status quo 🤦‍♂

Куда идут BNPL-сервисы

В апреле было много событий в сегменте BNPL (Buy Now Pay Later). Напомним, что это не просто рассрочки, а встраиваемые финансовые продукты, основанные на данных платежных страниц (чекаутов).

В сегмент все активнее приходят банки. Так, американский Barclays вместе с платформой Amount запускает white label решение, которое позволит продавцам предлагать клиентам оплату частями под собственным брендом. А Тинькофф объявил о старте сервиса «Долями».

BNPL-сервисы ускоряют покупки и возвраты товаров, но их условиям все еще не хватает понятности и прозрачности.

В то же время BNPL-сервисы продолжают искать новые пути развития. Одни решения, как Zilch, заняты выходом в офлайн или, как Klarna, добавлением калькуляторов для расчета углеродного следа. Другие — ищут способы, как быть еще более полезными для продавцов. Например, Affirm собирается купить за $300 млн финтех Returnly, который ускоряет возврат денег покупателям в случае отказа от неподошедшего товара. Такой подход повышает лояльность и стимулирует повторные заказы.

Надеемся, скоро BNPL-решения займутся и апгрейдом своих договоров, где прописаны условия предоставления услуг. Аналитики выяснили, что сегодня эти документы крайне непрозрачны для пользователей. Чтобы прочитать и понять условия шведской Klarna, нужно в среднем 57 минут 😱 Для сравнения лучший результат у австралийского сервиса Zip: его договор можно осилить за 20 минут.

Сделки и инвестиции

Апрель напомнил о таком сегменте, как банкинг для детей и подростков, а также показал, насколько по-разному могут идти дела у необанков. Но начнем традиционно с самых крупных раундов 😎

  • Платформа Plaid, которой пришлось недавно попрощаться с планами на слияние с Visa, подняла раунд на $425 млн. Оценка компании выросла до $13,5 млрд.

  • $425 млн привлек и Brex, который помогает компаниям управлять расходами по корпоративным банковским картам. Сегмент, в котором работает стартап, сейчас особенно интересен инвесторам: в начале апреля другой финтех Ramp получил $110 млн.
  • Американское детское приложение Greenlight привлекло $260 млн, получив оценку $2,3 млрд. Раунд лидировал Andreessen Horowitz. Другой тинейджерский финтех Step получил $100 млн от General Catalyst, Stripe, Уилла Смита, Джареда Лето и других инвесторов.
  • Пока Revolut готовит экспансию в Индию и новый раунд, размер которого, по мнению экспертов, составит около $250 млн при оценке $10-15 млрд, Goldman Sachs проинвестировал 50 млн фунтов ($69 млн) в Starling Bank. Другой британец — Atom Bank — тоже получил новые вливания на 40 млн фунтов, но по оценке в два раза ниже, чем в 2019 г.
  • Checkout.com вложил $110 млн BNPL стартап Tamara, который начал работать в Саудовской Аравии всего восемь месяцев назад.
  • Приложение для малого и среднего бизнеса Viva Wallet планирует потратить $80 млн, привлеченные от Tencent, ЕБРР, Breyer Capital и других инвесторов, на разработку программы кредитования, а также решения Tap-On-Phone, которое превращает любой смартфон на Android в платежный терминал.

И напоследок — специально для длинных майских выходных — хотим порекомендовать статью от CB Insight про финтех-стратегию Amazon — компании, которая больше всех выиграла от коронакризиса. Коллеги сделали отличный разбор!

Еще больше ценного и интересного — в следующем выпуске дайджеста от APIBank! 😎

{ "author_name": "APIBank", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 0, "likes": 5, "favorites": 23, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 242700, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Thu, 06 May 2021 11:20:23 +0300", "is_special": false }
0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
Облачные игры стали доступны клиентам Yota
Робототехника и облачные мощности: почему роботам нужны облака

Настроить автопилот квадрокоптера и запрограммировать коллаборативного робота проще с виртуальными серверами.

банк "Юникредит", или напёрсточники в "потребительском кредитовании"

Мне от банка поступило предложение на получение "потребительского кредита". Кредит был получен. В соответствии с кредитным договором, Заёмщик должен выполнить обязательства по страхованию жизни и здоровья в соответствии с условиями банка (в Нижнем Новгороде банк безальтернативно предлагает на момент заключения договора только 1 Страховую компанию…

Недосып разрушает мозг: как отсутствие сна увеличивает риск развития Альцгеймера и что с этим делать Статьи редакции

Материал издания «Кинжал».

Что такое пассивное инвестирование. Рассказывает персональный брокер

Как правильно вкладывать деньги на годы или даже десятилетия, и как Уоррен Баффет выиграл пари

Лето с HONOR: скидки до 60 000 рублей на ноутбуки и не только

HONOR объявляет о специальных летних скидках на ноутбуки и другую продукцию бренда. С 18 июня пользователи смогут приобрести устройства HONOR с выгодой до 60 000 рублей. Подробнее об условиях акции вы можете узнать на официальном сайте интернет-магазина HONOR и в официальных монобрендовых магазинах HONOR в Москве и других городах России.

Представитель «Тинькофф» опоздал на встречу и разговаривал на повышенных тонах

Была утеряна карта тинькофф (банком пользуюсь около года.). Мне нравится тинькофф, потрясающий банк, хорошие условия.

Первые фото с Марса
Продолбать миллионы и не расстроиться: почему я решил писать про АНТИ-кейсы своего маркетингового агентства АМР

Если вам поднадоели истории успешного успеха – устраивайтесь поудобнее: моя статья снова посвящена продолбу денег, неудачным рекламным кампаниям АМР и пояснениям, почему я сделал неудачи обязательной частью программы своего развития.

«В кармане у меня было $2, я надеялся заработать $1 млн»: история одержимого финансовыми схемами мошенника Чарльза Понци Статьи редакции

Предприимчивый итальянец, который прибыл в США в надежде разбогатеть, стал миллионером, а потом оказался в тюрьме и умер в нищете на другом конце мира.

Чарльз Понци на пике своей славы
Комментарии
null