Мошенники развели 22-летнюю девушку на 700 тысяч рублей. Чем мы можем помочь и чему научиться?
Многие, я думаю, видели не так давно выпущенную статью о том, как мошенники под видом сотрудников банков и прокуратуры обманули сестру автора на 700 тысяч рублей. Вот, если что, ссылка на неё:
Парень поведал историю достаточно сумбурно. И не удивительно, что многие даже не поверили в реальность всей этой ситуации (в том числе и я). Если честно, моей первой версией было, что девушка просто просадила где-то эти деньги, а для родственников выдумала историю с мошенничеством. Ну или это просто какой-то странный розыгрыш, чтобы набрать классы.
В общем, решил я от нечего делать, разобраться во всей этой тёмной истории досконально. И, если честно, чем дальше заходило моё расследование, тем больше у меня начинали шевелиться волосы на голове, учитывая даже то, что я в этих сферах кружусь не первый год. Так что, устраивайтесь поудобнее, нас ждёт увлекательное путешествие в мир финансов и безумия.
Глава 1. История одного мошенничества.
Итак, знакомьтесь, это Алина. Обычная девушка 22 лет, из города Пушкин, что под Санкт-Петербургом.
14 июля 2021 года приблизительно в 12:30 дня ей начали поступать звонки с официальных номеров различных органов (Центральный Банк, Прокуратура и т.д.). В 12:54 ей позвонил человек, который знал все её личные и финансовые данные, и который представился «финансист из Сбербанка». Этот товарищ сообщил Алине, что у неё замечена подозрительная активность, и он совместно с правоохранительными органами проводит операцию по поимке мошенников в отделении банка, так сказать, «на живца».
Для того, чтобы помочь в отправлении правосудия, ей необходимо явиться в определенное отделение банка, подойти к сотруднику и подать заявку на кредит. После одобрения кредита в размере 798 832,07 рублей, и получения денежных средств 700 000 рублей (кредит минус страховка), Алина должна была переправить деньги переводами по 15 000 рублей на специальные «безопасные» счета путем пополнения через банкомат. То есть, совершить 47 операций пополнения. Ещё интересная деталь, что когда девушка пришла в Сбер у неё уже была предварительно одобренная заявка на кредит. Также интересный момент, что договор заключался с ней при посредством электронного подписания при помощи смс-сообщения.
Собственно, так Алина и поступила. В 14:05 на неё уже был оформлен кредитный договор + страховка к нему.
Между прочим, сотрудник Сбера не забыл ещё и показатель себе набить, оформив на несчастную Алину ещё и кредитку сверху.
При этом «финансист из Сбербанка» на протяжении всего времени держал с ней связь через WhatsApp.
Как только всё это мероприятие было закончено, он прислал Алине «документ» о том, что кредитные обязательства якобы аннулированы.
И вроде бы всё, деньги у мошенников, развод окончен. Но тут в 17 часов того же дня в деле появляется он — «ваш ведущий специалист Центрального Банка России» (перед этим, само собой, также позвонили "представители банка и прокуратуры" с официальных номеров).
«Ведущий специалист» явно хочет продолжения банкета, и поэтому отправляет Алину вообще во все возможные банки оформлять заявки на кредит, попутно присылая ей фотокарточки с её знакомыми, и присылая ей поддельные постановления из (ни много, ни мало) Генеральной Прокуратуры Российской Федерации.
Вообще там переписка просто огонь.
Но как бы ни старался «ваш ведущий специалист Центрального Банка России», в этот день Алина ничего больше на себя оформить не смогла.
А вот ночь сделала своё дело. Придя домой, Алина поняла, что её развели мошенники, и на следующее утро уже перестала отвечать нашему «ведущему специалисту». И тут в дело пошло всё: уговоры, угрозы, какой-то человек бросил повестку в почтовый ящик её дома. В общем, воздействие со всех сторон.
Для справки, УК РФ Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Интересно, при чём тут вообще это? Впрочем, это уже неважно.
Но тут уже Алина не сломалась и прямо с утра пошла писать заявление в полицию. Дело возбудили. Следователь (нужно отдать ей должное) действительно выслушала и вникла во всю эту историю. И даже попыталась поговорить с мошенником по телефону, в ответ на что он, нисколько не смутившись, начал ей угрожать увольнением.
Однако потом, поняв, что денег больше не будет, «ведущий специалист» предпринял даже некую попытку извиниться. В своей, мошеннической, манере, само собой.
При этом мошенник даже немного засветил свою базу с информацией.
Также, на следующий день Алина отправила не слишком юридически грамотное обращение на имя аж самого Германа Грефа с описанием ситуации.
На что, спустя некоторое время, получила соответствующее ПНХ:
На этом печальная история, вроде бы, окончена. Но тут в деле решил немного поучаствовать я..
Глава 2. Помогу, чем смогу...
Это сейчас, зная все детали, я смог изложить ситуацию поэтапно с расстановкой. Мне же всё это было представлено в виде нереальной каши из сообщений, фотографий и документов.
Как я уже говорил, изначально я вообще не верил в реальность этой истории. Поэтому первым делом, я заставил Алину связаться со мной через Zoom, и показать, что у неё действительно есть эти кредиты в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Что интересно, у неё на самом деле оказалась предварительная заявка на кредит в 700 000 рублей.
Теперь, когда мы поняли, что проблема действительно реальная, попытаемся что-то с ней сделать.
Для начала, я отправил Алину отменить страховку. В Сбере это можно сделать в любом отделении, предоставляющие услуги страхования, и не обязательно писать письмо в Тулу, как они написали в сообщении. Сделали, деньги вернули, хорошо.
Так, далее у меня имеется ряд вопросов к Сберу.
1) Почему девушке так легко одобрили потребительский кредит в почти 800 тысяч рублей?
2) Почему форма заключения договора была электронная, а не письменная?
3) Откуда взялась предварительная заявка на кредит?
Очень подозрительным выглядит, что мошенники направили её в определенный офис, который находится достаточно далеко от места жительства потерпевшей. Уж не завелась в этом офисе крыска? Ничего утверждать не могу, но лучше если на этот вопрос ответит служба безопасности Сбера.
В этом плане очень удачно, что Алине уже ответили на её письмо. Это позволяет нам обратиться в службу омбудсмена Сбербанка. Направляем туда письмо с требованием провести служебную проверку по отношению к сотрудникам данного отделения и просим пояснить, откуда взялась предварительная заявка на кредит.
Если вдруг окажется, что кредит был выдан в результате неправомерных действий со стороны сотрудников банка, то тут разговор может уже пойти по другому пути. Но пока что имеем то, что имеем.
Также дополнительно направляем в Сбер обращение с просьбой рассмотреть вопрос о приостановлении начисления процентов на период следствия. Да, банк по закону это делать не обязан, но может. В любом случае, мы ничего не теряем, отправляя обращение.
Уголовное дело возбуждено, страховка возвращена, в банк запросы отправлены. Что ещё мы можем? Да, по сути, больше ничего. У жертвы остаётся 2 варианта: либо платить оставшиеся долги, либо подавать на банкротство физического лица, а это такое себе удовольствие для человека в 22 года, ибо последствия этой процедуры не сильно приятные. Ну или случится чудо, представители Сбера увидят этот пост и сжалятся над девочкой (но в такие чудеся что-то слабо верится).
Понятное дело, что все эти «сотрудники» звонили с официальных номеров, подтверждая свой официальный статус. Надеюсь, тут никому не нужно объяснять, как делается подмена номера. Скажу только, что это не так уж сложно. Но кое-что они оставили — это свои "рабочие" номера.
Ну что ж, я долго откладывал этот момент, так сказать, на сладенькое, но настало время самому позвонить ребятам, да поговорить с ними:
Такие вот вежливые, добродушные ребята разводят граждан на десятки миллионов рублей и ничего не боятся. Кстати, прислушайтесь к началу звонка — какой шум там стоит. Судя по звуку, там целый колл-центр. Это не просто два Васяна, которые сидят на зоне и обзванивают лохов, это прекрасно отлаженный и организованный бизнес. Кстати говоря, не будем забывать, что я разговаривал мошенниками, и верить на слово им я не вижу не малейшего повода. Так что те обращения, что я отправлял, всё ещё актуальны.
Кстати, раз уж сами мошенники говорят, что менять номера — это очень дорого, то, я считаю, грешно не отправить их номера в форму «Сообщить о мошенничестве» на сайте Сбербанка.
А вот, что сама жертва отвечает на вопрос «Почему вы стали жертвой мошенников? Какой мотив вами двигал, когда вы шли у них на поводу?»
Такая вот грустная история…
Эпилог.
В этом спектакле прекрасны все действующие лица:
- Сбер, потерявший где-то на просторах даркнета свою базу данных клиентов, который выдал 22-летней девочке кредит на 800 000, не моргнув и глазом;
- Мошенники, которые ничего не боятся и угрожают следователю полиции увольнением, при этом как будто нарочно издеваясь и путая все статьи уголовного кодекса между собой;
- И, конечно, 22-летняя девушка Алина, которая сделала 47 переводов мошенникам, пытаясь защититься от мошенников.
Думаете, что никогда не попадёте в такую ситуацию? Лучше подумайте ещё раз. На любой войне (а у нас тут, не побоюсь этого слова, именно война с мошенниками), самое страшное — недооценить врага. Эти люди живут за счёт воздействия на других через трубку, и они хороши в этом.
Есть целый ряд мотивов, которые части используют мошенники в свой деятельности — корысть (вложите 10 рублей, мы вернём 100), страх (ваш родственник сбил человека, если вы не переведёте деньги, мы его посадим) и т.д. Я это пишу к тому, что используя правильный ключик, можно воздействовать практически на любого человека, вопрос только в объеме необходимых усилий. Так что не стоит слепо верить, что «уж меня-то они развести не смогут». Поверьте, если очень захотят, то смогут. Так что единственный наш выход — это вооружаться против разных типов мошенников. Увеличивать, так сказать, сложность взлома своего внутреннего замка. А старая формула "предупрежден — значит вооружен", работает как и прежде.
В этом, собственно, и заключается мой вклад в масштабную войну против мошенников в частности, и невежества в целом, которое их и породило в таком объеме.
Если хотите поддержать меня в этой деятельности - подписывайтесь на мой телеграм-канал. Будем бороться с прохиндеями вместе! Плюс там много информации направленной на повышение финансовой грамотности, и просто мои мысли. Если ссылка блокируется, найти меня нетрудно, вбив в телеграме в поиск: @aggressive_investor . А в остальном моя деятельность бесплатная, я никому ничего не продаю, донатов мне не надо.
Если у вас есть истории для расследований или вы пострадали от действий мошенников - пишите в комментарии или личные сообщения, постараюсь помочь, чем смогу.
Умиляет в этих историях всегда , то что деньги исчезают в каких-то других измерениях и никто их найти и вернуть не может - всё же привязано к конкретным счетам, в конкретных банках, к конкретным кредиткам выданным определённым типам, ведь даже пары дуриков хватит, чтоб методично всё разгребать и блокировать.
Комментарий недоступен
Органы? да зачем? делает же банк чаржбэк куда бы деньги не ушли , хоть в гондурас, и тут должна быть такая же отмена с пометкой скам или воровство.
Банк в данном случае выполняет определенную услугу в соответствии с законом: он перекладывает деньги из кармана человека 1 в карман человека 2. Закон запрещает ему взять деньги обратно из кармана человека 2 и вернуть, что бы ни говорил человек 1 - обманули, передумал и т.п.
Чарджбэк - понятие из другой вселенной. Например, когда поставщику услуги нечем доказать, что он оказал услугу, за которую заплачено.
Есть такое понятие, как ответственность банка и служб.
Был у меня такой случай - мошенники, используя пароль, который засветился в каком-то взломе, купили в онлайн-магазине товаров на 500 долларов. И еще поменяли пароль, так что мне войти туда не удавалось. Звонок в банк - сразу же блок счета, блок эккаунта магазина, через несколько дней деньги вернули на счет.
Это их работа и их ответственность.
Да, без моей глупости тут не обошлось, но возвращать деньги по скаму - это ответственность банка, и у нас это работает нормально (в Канаде).
В конкретном случае, описанном в статье, в чем ответственность банка?
Как минимум в том, чтобы провести собственное расследование, отследить, куда были переведены деньги, и компенсировать потерю независимо от результата поисков (впрочем, думаю, не составляет такой уж большой проблемы отследить передвижение денег).
Но в любом крупном банке люди ежедневно куда-то переводят деньги в больших количествах. И мошенникам, и не мошенникам. Многие из них будут приходить в банк и требовать провести расследование, чтобы вернуть деньги. Например: человек вызвал людей красить забор. Они покрасили, человек перевел им деньги на карты. Затем он думает: "Я слышал, что банки возвращают деньги, если заявить, что перевел их мошенникам". Он идет в банк и заявляет это. Как банку провести расследование?
Очевидно, с заявлением в полицию, иначе никак.
Именно.
В моем случае не понадобилось никакого завления, они провели свое расследование (видимо).
Банк должен заявить в полицию или человек, который отправил деньги?
Банк должен заявить в полицию или человек, который отправил деньги?
Закон запрещает воровать деньги, а в данном случае банк обслуживающий преступников становится соучастником - получает свой процентик за выполнение определённой роли - обналичить украденные деньги. Если человек 1 стал жертвой преступления совершенно логично чтоб воры и соучастники были наказаны, а отменить перевод это самый простой и естественный способ. И пусть банк человека 2 с ним по месту жительства своего клиента и нахождения банка разбирается с местными органами, а не изображает святую невинность - их клиент вор, они с ним сотрудничают и получают оплату украденными деньгами за свои услуги.
Кто конкретно должен определить, была ли это операция по обналичиванию денег или человек 1 просто заплатил человеку 2 за что-то, а потом передумал и решил забрать деньги?
1. Чье конкретно это должно быть решение (какого органа, учреждения), после которого банк должен вернуть деньги?
2. Что делать банку, если на 47 счетах, куда были отправлены деньги, их уже нет?
Когда всё выяснится, то человек 1 , если обманул сотрудников банка пойдёт в органы отвечать за свои дела, ибо вот он родной , ходит что-то требует, искать не нужно.
1)Определить легко могут сотрудники банка человека 1
2)А что сейчас делают при чаржбэке, если денег на счёте уже нет?
Нет, это неверно, в органы он не пойдет, это гражданско-правовые отношения, им придется судиться каждый раз. Давайте разберемся с этим, а если сможем это сделать, то дойдем и до чарджбэка.
Какова ситуация на сегодня: люди ежедневно совершают, предположим, сотни тысяч переводов на карты. Понятно, что цели этих переводов совершенно разные - кто-то кидает денег ребенку на обед, кто-то покупает дорогой товар или услугу. Вы считаете, что у того, кто перевел деньги, должна быть легкая возможность отменить перевод и вернуть себе деньги, и банк может решить, можно это делать или нет? А как это сделать? Вот, допустим, я сотрудник банка, вы издали свой указ о возврате платежей, и ко мне пошел поток этих людей, которые хотят вернуть бабки. Как мне определять, можно им вернуть деньги или нет? Ну вот какая конкретно процедура у меня должна быть?
Я не считаю, что возможность отменить перевод должна быть лёгкая, но она должна быть, если есть признаки преступления. Я не вижу никаких проблем это организовать - клиент сообщает в банк что его обманули, банк блокирует платёж, а клиент обязан явится потом в офис и выдать все факты и подробности, если всё подтверждается, этот пакет доказательств отправляется в банк получателя, и там разбираются с ворами.
Естественно должны быть санкции к клиентам, которые врут - штрафы, блокировки счетов или заявления в органы.
В данном случае клиентка сообразила к вечеру, что ее обманули, на следующий день они с братом еще думали, что делать. Вот давайте теперь попробуем понять, что такое "банк блокирует платёж". Платежи на 700 тысяч надо было изначально просто задержать на какой-то срок? Вдруг клиент сообразит, что это обман. Т.е. любые платежи вообще. На сутки, двое? Или перевести, а потом возместить из собственных средств банка? Или каждый банк-получатель должен был задержать деньги? Или каждый банк должен позволить обналичить, но потом возместить из собственных средств?
Банк должен отвечать за своих клиентов, у него есть служба безопасности, чтоб проверять открывающих счета, и при сомнениях задерживать выплаты, возмещать из собственных средств, а потом с местными органами находить своих клиентов - воров и взыскивать украденные деньги.
Хорошо, вот возьмем меня на роль студента. Я учусь и читаю вц.ру. Нашел в глубоком интернете предложение подработать. Дали задание: открыть карту в банке, внести немного денежек, сделать несколько покупок, чтобы выглядело не подозрительно. Потом мне приходит сумма, я иду обналичить. Банк должен задержать выплату?
Я думаю при открытии счёта менеджер банка должен оценить вероятность, что Вы будете искать в даркнете подработки и выставить условия, где Вам будут задерживать платежи, если есть подозрения. Что-то типа кредитного рейтинга и кредитной истории. Замараете репутацию и ждите потом переводы по 2 недели к примеру.
Ок, очевидно, для студента эту вероятность надо считать высокой. Мне родители из другого города перевели денег на жизнь. Что делать? Ждать, когда банк разрешит ими пользоваться? Сколько ждать? Уже начинаю писать статью на вц.ру о том, какой банк гадина.
Обратитесь к менеджеру и если платёж гарантировано выглядит не криминальным, он разрешит выплату, либо всем давать нормальные условия до первых проколов, всех мутных потом помещать в чёрный список и морозить выплаты.
Понятно. Полагаю, это прямо туда - https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Proposal или в Госдуму. Когда будут изменения в закон "О банковской деятельности" и 115-ФЗ, тогда банки начнут работать по этим правилам.
Оно и без моих рацпредложений к чему-то подобному придёт - проблема есть, решать надо.
Буквально пять дней назад делал перевод на кредитку Сбера с дебетовой другого банка. Так зачисление произошло через двое суток только. Написал им с вопросом почему так долго (вы что , деньги на осликах везёте? ))))) Почему не сделать так же со списанием? Ну так, в порядке бреда...)))
Да, у меня раньше было подобное, я переводил с р/с на карту Сбера - в выписке видно, что деньги поступили, но баланс обновлялся только на следующий день, и до тех пор ничего сделать с деньгами было нельзя. А недавно перевыпустил эту карту, попробовал снова - AMAZING! баланс обновился в этот же день. Видно, большой прогресс для Сбера.
Комментарий недоступен
Просто проблема переместится от девушки к банку, который держит счета воров, а там есть местная гондурастская полиция, которая может навести там немного порядка и в банке задуматься должны как с мутными клиентами работать и не попадать.
Комментарий недоступен
Ну остановка гондурас далеко ещё не конечная, через годик все будут говорить- ах как в гондурсе было хорошо )