КАСКО от страховой компании

Рынок автострахования в России зародился в 1991 году, когда появились первые страховые компании, которые в основном занимались корпоративным страхованием. Первые полисы автострахования КАСКО покупали иностранные компании, и именно они и привили его нашей стране. В частности это были американские, французские и английские корпорации.

Страхование автомобиля по КАСКО было построено по тому же принципу, что и любое другое добровольное страхование — жилья, жизни, имущества. Страховая компания и страхователь обговаривали страховые случаи, каждый из которых имеет свой установленный тариф, вносилась страховая премия, после чего заключался договор. Данный вид страхования развивался вяло, и был в источниках дохода страховых компаний на низших строчках. КАСКО занимались лишь для комплексного обслуживания корпоративных клиентов.

Для чего необходимо каско?

Оно необходимо для того, чтобы застраховать автомобиль от конкретных видов рисков: дтп, противоправных действий третьих лиц, падение предметов, стихийных бедствий, пожаров, угона. Все они прописаны в стандартном договоре каско.

Помимо этого есть разные программы страхования, например, страхование определенного риска, к примеру, только при дтп и только при участии двух машин. Или же другие виды страхования, например, от угона или при наличии второй стороны. Особенно востребовано сейчас каско, которое страхует в пакете только от угона, тотальной гибели, и ДТП когда вы являетесь потерпевшим, поскольку зачастую случаются такие ситуации: произошло дтп, у Вас есть осаго и каско, а у человека автомобиль не застрахован. В этом случае, вы избегаете длительных судебных разбирательств, для того, чтобы получить с виновника сумму, необходимую для восстановления вашего автомобиля, страховая компания осуществляет эту выплату. Если вина лежит на Вас, то выплаты за ущерб по данному пакету КАСКО не положены. Сейчас это довольно популярный вид страхования, поскольку мало кто хочет судиться со второй стороной.

Примеры страхования автомобиля от одних рисков и возникновение других рисков с автовладельцем.

Однажды мой родственник застраховал автомобиль в автосалоне, в компании «РОСГОССТРАХ», поскольку без страховки ему не позволяли покидать салон с приобретенным транспортным средством. Позже произошел страховой случай, он наехал на бордюрный камень, и поскольку машина была низкой, то повредил бампер. Родственник позвонил мне, мы начали смотреть полис страхования и в графе риски было написано: «при дтп с участием двух автомобилей». Дтп есть, но второго автомобиля нет. Значит возмещение ущерба от страховой компании не будет, потому что это не страховой случай. А за ремонт ему пришлось платить из собственного кармана.

Для предотвращения возникновения таких ситуаций рекомендуется, во-первых, менеджерам доносить до клиентов максимально четко и понятно от каких рисков он застрахован, и во-вторых, клиентам внимательно читать договор и всегда обращаться к своему страховщику по любому вопросу.

Другой пример: есть такие виды страхования, как страхование с выплатами по справкам из ГИБДД или от других уполномоченных органов, а есть страхование с выплатой без справок. То есть случился страховой случай, зафиксировали у участкового, пришли в страховую компанию и сообщили об этом: «у меня на машину с крыши упала глыба снега и помяла автомобиль».

Однажды произошел такой случай, когда человек хотел сэкономить на каско (страхование по справкам дешевле на 7%). Когда возник страховой случай, этот же человек, который просил снизить цену и с которым были обговорены условия и страховые риски, звонит и говорит: «Сделайте так, чтобы было без справок, у меня нет времени возиться с этим, я сейчас подъеду к страховой компании». Конечно же, ему было отказано, поскольку заключали договор на одних условиях, а сейчас клиент требует другие. По итогу он посчитал, что его обманули.

Именно поэтому мы очень рекомендуем менеджерам объяснять клиентам все до мелочей, чтобы не было таких ситуаций. А клиентам, в свою очередь, советуем внимательно читать договор и обращаться за разъяснениями.

Важно помнить, что любое изменение условий рисков влечет за собой изменение стоимости договора. И чем дешевле каско, тем ограниченнее Вы по условиям. Есть много нюансов, которые следует учитывать. Но также за это не стоит переплачивать, потому что наступление некоторых страховых рисков — редкость.

Есть еще один способ снижения цены — за счет стоимости автомобиля. Например, возьмем Hyundai Solaris, он стоит от 400 до 800 тысяч рублей. А в супер комплектации, может, и 1 миллион. Можно взять примерный диапазон страхования авто в 600-800 тысяч. Коэффициент будет, например, 7%. То есть страховка будет варьироваться от 42 до 56 тысяч, и разница в договоре будет 14 тысяч рублей. Вероятность наступления страхового риска мала — в среднем составляет 5%, а риск тотального ущерба автомобиля или угона еще меньше — 0,5% . И получается так, что вы вместо 42 тысяч заплатите 56, что на 25% больше, но заплатите эти 25% за вероятность возникновения риска в 0,5%. Стоит ли оно того?

Перейдем к мошенничеству. Если человек явно завышает цену и говорит: «нет, лучше застрахуйте мой автомобиль на 800 тыс. рублей», соответственно вероятность страхового случая у такого клиента выше, поскольку он намеренно завышает цену. И страховой компании данному клиенту следует либо отказать, либо более тщательно проверить его через свою службу безопасности, чтобы снизить свои риски при наступлении страхового случая.

Какой из этого можно сделать вывод?

Он один: читайте внимательно договоры. Не стоит просто разок прочитать о каско в интернете и начать считать, что вы теперь в нем разбираетесь. Лучше обращаться к специалистам во избежание разных казусов.