Стартап дня: сервис по выдаче кредитов в онлайне Younited Credit

Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group Александр Горный каждый день рассказывает о примечательных проектах.

При слове «p2p-кредитование» в голове возникает картина маркетплейса: Вася даёт деньги Коле, а Серёжа — Пете. У такого проекта есть врождённый недостаток: Вася с Серёжей оценивают заёмщиков, скорее всего, хуже банка, а значит, либо проценты для заёмщика выше, либо кредиторы в минусе.

Французский сервис Younited Credit выдаёт p2p-кредиты. Он решил эту проблему в корне. Он сам оценивает потенциальных заёмщиков и кредиты им выдаёт тоже сам. В процедуре нет никаких кардинальных отличий от банка.

Условия тоже цивилизованные: ставки начинаются с 3,5%, сроки с двух лет, речь не о деньгах до зарплаты. Разумеется, на дворе 2017 год, в YC нет никаких отделений, всё происходит в онлайне — быстро и прозрачно. Но хорошие банки работают так же, в этом нет инновации.

Нетрадиционно бизнес-модель выглядит со стороны кредитора. Обычный банк берёт деньги под фиксированный процент депозита, а дальше использует их на свое усмотрение — на аренду отделений, на кредиты, на что-то ещё.

YC не обещает фиксированной доходности, а предлагает вложить деньги в один из нескольких фондов: «короткие кредиты лучшим заёмщикам», «длинные худшим» и тому подобное. Всё, что получено таким образом, отправляется в кредиты — вот оно, обоснование принципа p2p.

Оплату накладных расходов и собственную прибыль стартап берет как долю от прибыли вкладчиков. Если подвести итог, то получается, что это банк с единственной парой продуктов «кредит-депозит», без карточек и ведения счетов, без legacy-отделений и с приёмом денег, подпадающим под другое регулирование.

И, конечно, с невероятным пиаром своей продвинутости, хитрыми алгоритмами и интеллектуальным скорингом. Нечасто увидишь проект, чей пресс-релиз о найме 60 программистов перепечатывает Techcrunch.

Younited Credit получил $120 млн инвестиций, выдал кредитов на полмиллиарда евро, половину из них за последний год. Объём очень небольшой, но зато есть рост и unit-экономика уже сходится. Кроме родной Франции стартап работает в Италии и Испании.

#стартапдня