Автомобили, спецтехника, промышленные станки, серверы — оборудование и транспорт для бизнеса стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть свободная сумма хотя бы в миллион. И тут начинается выбор — кредит или лизинг.
Расскажем, в каких случаях лучше обратиться не в банк, а в лизинговую компанию.
Ситуация 1. Вы не уверены, что банк одобрит кредит
В отличие от кредита, при лизинге имущество оформляют в собственность лизинговой компании. Предприниматель станет владельцем только после погашения всех платежей и внесения выкупного платежа.
До этого момента лизингодатель может забрать имущество, если предприниматель нарушит условия соглашения. Поэтому лизингодатели меньше рискуют — и лояльнее относятся к клиенту и финансовому состоянию бизнеса, в том числе к кредитной истории. Они не требуют обширного пакета документов, как банки, а заявки рассматривают за 1-3 дня.
Например, 3 месяца назад вы открыли бизнес, связанный с перевозками. Вдруг понимаете, что в автопарке не хватает машин. Вероятность отказа в кредите на покупку транспорта высока: банки не доверяют недавно открытым компаниям. Поэтому идеальным вариантом станет лизинг.
Ситуация 2. Вы не хотите обслуживать технику сами
С кредитом всё понятно: вы становитесь собственником и сами следите за состоянием своего имущества. Если станки, купленные для завода на кредитные средства, сломались — банк ничем не поможет.
Лизингодатель может взять сервис на себя, если вы пропишете это в договоре. Это особенно удобно при лизинге техники, которую сложно обслуживать — например, серверов или систем хранения данных. Вопрос с расходами тоже решают индивидуально: стоимость обслуживания либо входит в стоимость самого оборудования, либо оплачивается отдельно.
Ситуация 3. У вас сезонный бизнес
Допустим, вы проводите экскурсии для туристов, и для этого вам нужны микроавтобусы — в кредит или лизинг. Основную прибыль вы получаете с мая по сентябрь.
Банку-кредитору всё равно на сезонность: вы выплачиваете фиксированные суммы каждый месяц. Лизингодатель, напротив, может пойти навстречу и согласовать индивидуальный график. Тогда вы сможете вносить небольшие суммы в период, когда спрос на ваши услуги низкий. И платить больше, когда бизнес приносит максимальную прибыль.
Ситуация 4. Вы используете общую систему налогообложения
Лизингополучатели, которые применяют ОСН, получают особые налоговые преимущества. Во-первых, можно вернуть НДС, и сумма к возврату будет выше, чем при кредите: при расчёте учитывают не только стоимость оборудования, но и стоимость лизинговых услуг. Таким образом, вы возвращаете до 20% от общей суммы платежей.
Во-вторых, можно сэкономить на налоге на прибыль. Лизинговые платежи — без учёта НДС — относят к расходам. Чем выше расходы компании — тем ниже налог на прибыль. Вы экономите ещё до 20% от стоимости приобретаемого имущества.
В-третьих, оборудование до полного выкупа числится на балансе лизингодателя, поэтому предприниматель не платит налог на имущество: это делает лизинговая компания.
По закону имущество в лизинге должно быть застраховано: это защищает интересы и лизингодателя, и бизнеса. Страховой полис от «Ингосстраха» покрывает возможные риски — от незначительных повреждений до утраты, к примеру, в случае пожара или угона. Узнайте, как застраховать лизинговое имущество, здесь.
Статья дополнена 17.11.2023
Видимо, за 15 лет в Ингосе ничего не поменялось - корявый маркетинг и топорное отношение специалистов к своей работе и неумение работать с лизинговыми компаниями в качестве агентов. Классика))))
Боже мой, у вас даже банк есть свой, попросите их помочь)
В целом статья про лизинг без упоминания НДС и расходов - это мрак)
P.S. а еще Ингос нормально платит, но почти всегда намного дороже основных конкурентов в вопросах страхования лизинговых оборудований)
И ни слова про НДС и что лизинг можно ставить в прямые расходы. Вот так статья🤷
Добрый день! Конечно, возможностей в лизинге достаточно. Описали несколько сценариев для бизнеса. Спасибо за уточнения!
Потому что ГЛАВНОЕ, что меня интересует в лизинге - это НДС и расходы. И это, как я думаю, и также первым делом нтересует 90% предпринимателей.
Иначе я бы пользовался кредитом.
А то, что указано в статье - это вообще вторично.
Это же реклама Ингосса) зачем тут про НДС?!)))))))
А минусов нет в сравнении с кредитом?
Здравствуйте! Их можно найти, но меньше. Возможно, посвятим им отдельную заметку.
интересно было бы статью про минусы
Комментарий удален автором поста
Добрый день! Спасибо за идею — подумаем над таким материалом.