Предлагаю вашему вниманию банковскую басню.
В ролях:
- Условия тарифного плана АО «Тинькофф банк» по кредитной карте.
- 353-ФЗ О потребительском кредите (займе).
- Закон о защите прав потребителей.
Сцена первая.
Условия тарифного плана АО Тинькофф банк:
- Неустойка при неоплате Минимального платежа: 19% годовых
Действует на весь Кредит в случае неоплаты Минимального платежа. Действие ставки заканчивается в дату формирования Счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты Минимального платежа.
Cцена 2.
353-ФЗ О потребительском кредите (займе):
– п. 21. ст. 5 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Сцена заключительная.
Закон о защите прав потребителей:
– ст. 16 Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
The end.
Мораль:
Фактически Тинькофф дважды нарушает ФЗ-353 и надуривает:
1) в случае уплаты мин. платежа по кредитке хотя бы на 1 час позже даты внесения, вам начислят повышенный процент на весь месяц, а не соответствующий период нарушения обязательств.
2) повышенный процент будет не на сумму пропущенного мин. платежа (обязательства по договору), а на всю задолженность.
P.S. Ну и для юридических гурманов подумать:
Кроме неустойки в 19% (закон ограничивает по ней максимальный процент в 20%), из-за неуплаты платежа вовремя, вам пересчитают процент так же на всю задолженность на месяц по повышенной ставке тарифа, как на снятие наличных (на большинстве тарифов она отличается на +10 и > %), в итоге фактически неустойка может быть более 29%.
Конкретно в моём случае, банк начал тупить и упёрся, что всё по договору.
Спасибо за внимание. Олег и Оливер, прошу, предварительно залогиньтесь по-честному :)
UPD: Скинули решение суда, по этой же теме. 1 в 1. Прецедент.
Эм...
Разве неустойка это не разовое начисление на остаток кредита при не оплате?
А повышенный тариф на следующий месяц прописан в другом пункте(где процентная ставка)?
А с другой стороны
- плати вовремя
- не снимай наличку
- живи спокойно
тарифный план у меня почти такой и это же описано в статье.
И я толковал это так:
За просрочку с меня возьмут дополнительно к минимальному платежу еще 19% годовых ( около 1,5% на остаток долга каждый месяц ) за следующий расчетный период т.к. у меня происходит начисление процентов.
примерно так долг 100 т.р.
получаем пени (100 000*19%)/12 = приблизительно 1600 рублей + 590 р. штрафа.
а вот уже проценты за текущий период будут с расчета 45+% вместо допустим 30% (которую данный пункт не регулирует, скорее всего это в другом) 102 000*45%)/12 = около 4 т.р. процентов.
Хотелось бы узнать как в итоге рассчитано банком? прям 64% просчитали?
Да, у меня присланные банком расчеты в экселевской таблице с ежедневными процентами. Весь следующий месяц под 65%.
Видите, если что, можно оспорить такие начисления, если договор подписан не ранее 2014-го и действует сейчас. Я к посту прикрепил решение суда, посмотрите. Банк проиграл.
590 рублей есть 104% ГОДОВЫХ 🙃 при неоднократной просрочке.
Браво как юристу, Да при таких числах вы правы.
Но, презираю как человека за хайпожорство и робингудство.
Хорошо, что от вашего презрения, ничего у меня принципе не поменялось.
В чём же хайпожортсво, поясните, ради интереса?
Я просто делюсь опытом. Изначально статья была в теме "Право". Модератор перенёс в "Приёмную". Конкретно мне в принципе от банка уже не нужен ответ, т.к. готовлю иск, по этой единственной за несколько лет просрочке. Другим такое знание может пригодится, меня оператор банка подтолкнул перечитать и изучить 353-ФЗ, до этого, я даже не знал что такой существует.
А Робин Гуд, при всём к нему уважении, но тот брал чужое.
Исходя из приложенного документа сумма была менее 590р (раз это 104%)
А это подъемная сумма из чего делаю вывод что либо забыли, либо намеренно игнорировали платеж.
И оба варианта с точки зрения этики так себе.
Комментарий недоступен