Топ 10 финансовых целей для каждого в 2021 году

В преддверии новогодних праздников принято подводить итоги и ставить новые цели на следующий год. Так как я веду блог про инвестиции и финансы, хотелось бы поставить именно финансовые цели. Что необходимо делать в 2021 году, чтобы стать финансово более успешным? Расскажу свои простые секреты, которые я испытал на своем опыте. В данной статье мы больше поговорим про личную мотивацию.

Нам всем запомнится уходящий 2020 год, как один из самых сложных и необычных. Но в то же время он стал одним из самых прибыльных годов для инвесторов, несмотря на корона-кризис. Инвесторы, которые не побоялись вложиться в этом году в широкий рынок, получили доходность в среднем от 10 до 30% в долларах, что является прекрасным результатом. Важно также отметить, что во время тотального «локдауна» многие потеряли работу и поняли, что грамотное финансовое планирование и инвестиции – единственный способ сохранить свое благосостояние в кризисные моменты. В этой статье я расскажу какие финансовые цели важно поставить для себя в 2021 году, чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям.

Финансовые цели помогают видеть уровень дохода человека, а также показывают соизмеримость существующего уровня дохода и желаний человека. Часто составленный план желаний помогает людям пробить свой финансовый потолок, и таким образом повысить уровень нормы.

Чтобы понимать, какие цели можно добавить в свой список, давайте разберем подробно список самых актуальных финансовых целей на 2021 год.

Для того, чтобы эффективно управлять своими финансами, нужно четко понимать какие суммы и куда уходят и приходят в вашем бюджете. Сейчас существует масса удобных приложений для телефона и программ для компьютера, которые автоматически будут рассчитывать процентное соотношение доход\расход.

Для примера, можно привести удобные приложения для телефона – Дзен Мани, CoinKeeper и множество других. Самое удобное в некоторых мобильных приложениях то, что к ним можно привязать банковские карты, что позволит автоматически фиксировать все ваши расходы и доходы. Также, не лишним будет завести календарь обязательных платежей (кредиты, коммуналка), который позволит не допускать просрочку по ним.

Многие скажут, что в текущей ситуации невозможно оптимизировать расходы. Мой ответ — вы просто для начала попробуйте сделать первый шаг с учета расходов. В свое время я начал пользоваться приложением для учета финансов и был поражен тем, куда уходят деньги.

Совет всем — сократить расходы до оптимального уровня. Часто при регулярном ведении бюджета есть возможность отследить статьи неэффективных и вредных трат. Порою, мы не замечаем, сколько денег уходит на ненужные мелочи, без которых вполне можно обойтись. Также стоит обратить внимание на осознанность в потреблении и научиться бережно относиться к получаемым ресурсам.

Наличие долговых обязательств не позволит достигать поставленных финансовых целей, поскольку вы постоянно будете заняты поиском средств для внесения очередного платежа по кредиту. Лучше направить все силы на погашение долга, а потом уже перейти к планированию следующих покупок и инвестиций. Допускаются только кредиты на крупные покупки в виде ипотеки на жилье, так как не у многих есть достаточно денег, чтобы сразу купить квартиру. Потребительные кредиты на телефоны, технику, одежду – это «враги» вашего личного финансового благополучия. Постоянно отдавая кредиты, у вас не будет оставаться денег на действительно важные финансовые задачи. Поговорим о них далее.

Новый тренд нашей реальности – это ответственный подход к ежедневному потреблению товаров и ресурсов. Очень важно пересмотреть свой подход к этим вещам и начать с маленьких шагов, которые в будущем приведут к глобальным трансформациям. Используйте экономно воду и электричество, даже если оплата коммуналки не вызывает у вас никаких затруднений. Даже такая, казалось бы, мелочь как отказ от использования целлофановых пакетов положительно скажется на жизнедеятельности природы вокруг вас и одновременно выработает полезную привычку. Все развивающиеся страны с самым высоким уровнем жизни давно внедряют в жизнь философию рационального использования природных ресурсов и защиты окружающей среды. Будьте в тренде!

Современная реальность доказывает нам, что подушка безопасности должна быть абсолютно у каждого из нас. Корона-кризис в 2020 году стал ярким доказательством того, что финансовая подушка — это обязательный «спасательный круг». Миллионы людей во всем мире потеряли работу, и на месяцы остались без средств к существованию, потому что жили «от зарплаты до зарплаты». Непредвиденные обстоятельства могут застигнуть врасплох в любой момент и нужно иметь средства, чтобы не стать жертвой обстоятельств. Рекомендуемый минимум – это 6 месячных доходов семьи, однако и трёх будет достаточно, чтобы удержаться на плаву до стабилизации ситуации. Помочь сформировать финансовую подушку вам поможет тотальная оптимизация расходов (смотрим первый пункт) и поиск альтернативных источников доходов в виде подработки.

Эта цель актуальна каждый год абсолютно для любого целеустремленного человека. Всегда есть куда расти, а повышать доход рекомендуется хотя бы раз в квартал. Поначалу это может быть подработка, но в дальнейшем всё же важно повышать свои компетенции, которые позволят повысить стоимость ваших услуг или товаров. Кстати, если у вас не так много денег, то самой лучшей инвестицией может стать инвестиция в свои знания и повышение квалификации. Это может быть дополнительное специальное образование, специализированные курсы. Благо, что в 2020 году число онлайн образовательных платформ значительно выросло, и есть множество достойных и качественных программ в каждой области. Начать поиск подходящих курсов можно, к примеру, на Coursera, Нетология, Udemy и др.

Самая главная привычка всех богатых людей – это регулярное откладывание определенной суммы на долгосрочную перспективу. Для того, чтобы откладывать надо, чтобы доходы превышали расходы. Это очевидная и банальная истина, однако почти половина жителей РФ не умеют откладывать деньги. Поверьте, магия сложных процент приятно удивит вас, даже если вы будете использовать для этих целей накопительный счет в банке под небольшой процент. Особенно этот вопрос актуален для тех, кто хочет накопить на образование ребенку или планирует создать пенсионный капитал. Создавайте финансовую дельту и направляйте ее на ваше будущее. Об этом в следующих пунктах.

Новые изменения в законодательстве РФ относительно пенсионных выплат ставит будущих пенсионеров в плачевное положение. По мнению прессы, те кому сейчас 30-35 лет, скорее всего уже не будут получать пенсию от государства. Уже сейчас отчисления, предназначенные на формирование страхового фонда, идут на выплату пенсий текущим пенсионерам, поэтому стоит задумать о самостоятельном формировании капитала. При этом важно сформировать пенсионный капитал, который будет диверсифицирован по мировым валютам, чтобы не зависеть от дальнейшей девальвации рубля. В первую очередь стоит выбирать мировые резервные валюты – доллар США или Евро.

Начать инвестировать можно даже с небольших сумм, которые в будущем помогут безбедно встретить старость и позволить себе больше, чем среднестатистический пенсионер сегодня. Главное пополнять свой накопительный счет регулярно и дисциплинированно. Время и эффект сложного процента превратят небольшие первоначальные вложения в солидный капитал через 15-20 лет. Используя валютный пенсионный калькулятор, вы сможете определить сколько вам необходимо откладывать сейчас, чтобы на пенсии получать желаемый стабильный пассивный доход в твердой валюте, который не зависит от государственной пенсионной системы.

Среди инструментов инвестирования новичку следует присмотреться к сбалансированному портфелю из низко-рисковых акций гигантов рынка (так называемые «голубые фишки»), облигаций надежных эмитентов (корпоративные или государственные) и индексных фондов (например, на индекс S&P500 или Nasdaq). Инвестировать можно как через любого отечественного брокера на Московской и Санкт-Петербургской бирже, так и через надежного зарубежного брокера на европейских и американских биржах. Не стоит забывать, что с текущего года по иностранным брокерским счетам необходимо отчитываться в РФ.

Если хочется максимально автоматизировать инвестиционный процесс (это важно сделать при долгосрочном планировании и инвестировании) и законно избежать налогообложения на время инвестирования, то можно рассмотреть зарубежные накопительные программы от страховых компаний – так называемый «английский метод инвестирования». Взаимодействие происходит на основании договора страхования жизни, что позволяет разместить свои активы на международных площадках с льготным налогообложением и высоким уровнем защиты капитала. Такой способ идеально подходит для долгосрочных инвесторов.

Уходящий год стал настоящим испытанием для путешественников и туристов, потому что многие страны полностью закрыли границы или ввели ограничения на въезд. Мы надеемся, что в 2021 году пандемия отступит благодаря массовой вакцинации, и все туристические направления вновь станут открыты без каки-либо ограничений. Выберите отдых, о котором вы давно мечтали. Полноценная релаксация позволит вам почувствовать себя уверенней и даст энергию для постановки более глобальных целей. Не пренебрегайте текущими желаниями и обязательно осуществляйте их по мере возможности.

Сами по себе финансовые цели не эффективны без наличия финансового плана. Финансовый план – это маршрут, по которому вы будете двигаться, достигая поставленных целей.

Поэтому обязательно пропишите дальнейшие действия по достижению желаемых целей, с учетом того, что двигаться всегда лучше от маленькой к большой. При этом, большие цели стоит разделить на маленькие, понятные шаги, которые легко выполняются.

Помимо того, как список целей определен проверьте каждую на соответствие следующим пунктам:

• Личная – ставьте только те цели, которые зажигают огонь в ваших глазах, а не те, которые вам навязывает общество. Классный отпуск, беззаботная жизнь на пассивный доход — такие цели могут мотивировать.
• Ограничена во времени – сразу же просчитайте, сколько времени вам может понадобиться на осуществление каждой цели. Идеально планировать долгосрочные цели на год вперед, а краткосрочные на месяц.

• Оцифрована – считайте, сколько в денежном эквиваленте вы будете тратить или получать по пути достижения установленной цели. Например, чтобы повысить свой доход на 20% за год, необходимо осуществить сделок на 30%-40% больше в год. Конечно, это лишь пример, и все зависит от специфики вашей деятельности, но важно поставить четкие цифровые цели и достигать их.
• Измерима – отслеживайте каждый шаг и измеряйте результативность, анализируйте полученные данные и корректируйте при необходимости планы. К примеру, считайте свои расходы и доходы, и стремитесь, чтобы соотношение расходов к доходам уменьшалось. Разница между доходами и расходами, так называемая «дельта» может быть направлена на инвестиции, накопления и создание личного капитала.
  
• Важное условие: Цель должны быть достижима – каждое желание должно быть соотнесено с уровнем ваших компетенций и возможностей. Для этого ставьте реальные цели и повышайте планку достижимого плавно, исходя из личной скорости движения.
  

В 2021 году очень важно грамотно распределять ресурсы и понимать, к каким вершинам вы стремитесь. Особое внимание стоит уделить той мысли, что составленный список целей – это всего лишь приблизительный маршрут движения, но не главное условие счастливой жизни. И самое главное, в полной мере насладиться результатами достижения каждой поставленной цели. Желаю вам новых финансовых вершин и удачных инвестиций в 2021 году!

Пожалуйста, поделитесь, в комментариях какие финансовые цели вы ставите для себя в 2021 году. Пугает ли вас грядущий год или вдохновляет?