Почему банки Дубая не открывают счета россиянам и блокируют платежи в 2024 году? И как это обойти

Вокруг комплаенса, процесса проверки при открытии банковских счетов, ходит немало мифов и страшилок. Рассказы о том, как кто-то пачками носит документы, включая счета за электричество и воду, или чеки из супермаркета, чтобы подтвердить свое пребывание в стране, стали частью современного банковского мира. Есть и те, для кого открытие счета превращается в марафон, затягивающийся на месяцы, если не годы. Однако, если знать, какие требования нужно соблюсти, какие документы предоставить, а какие операции заведомо поставят учредителей под подозрение – можно избежать превращения этой процедуры в бесконечный квест с непредсказуемым исходом. Рассказываем, почему банковский комплаенс в ОАЭ это не страшно. И как открыть счет в Дубае, успешно преодолев комплаенс.

Если когда-то вопросы комплаенса были скорее редкостью и затрагивали лишь узкий круг операций и людей, то сегодня они стали неотъемлемой частью работы всех без исключения финансовых организаций. В современном мире, где каждая транзакция может быть мгновенно проанализирована, а любое движение средств отслежено, требования к прозрачности и отчетности стали куда более строгими. Не является в этом плане исключением и ОАЭ.

В связи с глобальной нестабильностью, перестройкой всего миропорядка и неукротимым желанием ОАЭ быть исключенными из серого списка FATF, местные банки акцентируют внимание на соблюдении международных требований, что в итоге привело к ужесточению комплаенса как при открытии счета, так и в дальнейшем в рамках ведения компаниями коммерческой деятельности. И это история не о бюрократии ради бюрократии, а о необходимости обеспечения безопасности и доверия к бизнесу в финансовой системе государства, что, в свою очередь, требует от каждого участника рынка осознанного подхода к соблюдению установленных правил.

Российское гражданство, априори, сегодня является основанием для проведения углубленной банковской проверки в Арабских Эмиратах. Чтобы снизить риски отказа в открытии корпоративного счета для компании, следует учитывать два нюанса:

• Подтверждение реальности бизнеса

Банкам необходимо убедиться в надежности и реальности вашего бизнеса. Компании «пустышки» вызывают подозрения и могут привести к отказу в обслуживании. Поэтому так важно иметь аргументы в пользу того, что бизнес реальный.

К нам обратилась компания, которая занимается производством оборудования в России. Главная цель – выйти на международный рынок, для штаб-квартиры был выбран Дубай. Чтобы открыть банковский счет, были собраны отчеты о финансовых операциях и контракты с международными партнерами. Кроме того, нами был продуман план расширения бизнеса, который несет потенциальную выгоду для экономики Эмиратов. Таким образом, нам удалось доказать банку серьезность намерений компании, благодаря чему была успешно пройдена проверка и открыт банковский счет.

• Резидентство ОАЭ для учредителей

Наличие резидентства в ОАЭ у учредителей и управляющих менеджеров компании значительно упрощает процесс банковской проверки и ведения бизнеса.

К нам обратился бизнесмен из России с запросом на открытие компании, однако он не имел визы резидента ОАЭ, что заведомо для банков является так называемой «лакмусовой бумажкой». Поэтому мы в рекордно короткий срок – буквально в течение 2-3 дней помогли получить визу, чтобы наш клиент смог успешно зарегистрировать юрлицо и открыть корпоративный счет. Такое решение не только облегчило саму процедуру открытия счета, но и укрепило позиции компании на местном рынке.

Дополнительный интерес со стороны отделов банковского комплаенса могут вызвать определенные виды деятельности. Если вы занимаетесь недвижимостью, инвестициями, торговлей автозапчастями, работаете в нефтегазовой отрасли или строительстве, и при этом имеете русские корни, то ждать легкого комплаенс-контроля не приходится. Вы можете столкнуться в такой ситуации со следующими трудностями:

• Увеличенные требования по депозитам

Если ваш бизнес относится к одному из вышеупомянутых high-risk секторов, будьте готовы к необходимости внесения значительных депозитов или поддержания на счете внушительного остатка. В некоторых случаях речь может идти даже не о тысячах долларов. Также важно быть готовым к детальному обоснованию происхождения ваших средств перед комплаенс-службой.

К нам обратился клиент, который хотел пойти по пути инвестирования в ОАЭ. Один из банков в ОАЭ заявил о требовании в поддержании неснижаемого остатка в размере $2 миллиона. Мы предложили пойти другим путем – инвестировать в недвижимость 750 000 дирхамов, что также позволяло получить ему инвесторскую визу, но сроком на 2 года.

• General trading license

Одна из часто допускаемых ошибок – оформление данного типа лицензии. Опираясь на свой многолетний опыт, можем с уверенностью сказать, что наличие этой лицензии – это прямой путь к длительному комплаенсу и вероятному отказу в открытии счета. Но, к сожалению, многие представители фризон навязывают бизнесменам именно General trading, что в итоге, приводит компанию к неработоспособности. Куда проще – открыть обычную торговую лицензию и включить в нее максимальное количество активити.

Конечно, каждый вид бизнеса имеет свои риски для банков, но многое зависит от того, с какими странами компания планирует работать.

Если ваши финансовые операции преимущественно проходят внутри ОАЭ, это весомый плюс в вашу пользу. Также банки положительно относятся к сделкам с партнерами из Европы и Азии, главное, чтобы страны не находились под ограничениями. Даже с учетом текущей мировой напряженности, работа компании, зарегистрированной в ОАЭ, с Россией возможна. Не верьте слухам о массовом закрытии счетов россиян – даже если счета и блокируются, то только тем компаниям, которые не могут доказать происхождение денег и подпадают под действие политики goAML.

Чтобы избежать потенциальных сложностей, стоит следовать рекомендациям:

• избегать платежей и не предоставлять документы по товарным позициям, которые включены в санкционные списки;
• заранее отправлять вашему бухгалтеру все необходимые документы для проведения операции (накладные, инвойсы и пр.);
• для расчетов лучше использовать доллары, дирхамы, в крайней случае – евро, от рублей лучше отказаться;
• если сделка планируется с российским банком, то стоит заранее убедиться что вашу транзакцию смогут принять и обработать.

Недавно мы работали с компанией, которая столкнулась с трудностями при проведении трансграничных платежей. Наша задача была найти безопасный и эффективный способ для их международных расчетов.

Мы проанализировали все финансовые операции компании и предложили перейти на расчеты в дирхамах ОАЭ, что позволило избежать прямого обмена валюты на рубли и минимизировать риски, связанные с волатильностью курса и ограничениями.

Кроме того, мы помогли компании установить прочные отношения с банком в ОАЭ, который имел надежные корреспондентские связи и чистую историю взаимодействия с финансовыми учреждениями из России. В итоге, нам удалось добиться бесперебойного проведения транзакций.

А теперь обобщим. Итак, чтобы комплаенс не стал непреодолимой преградой для вашего бизнеса:

• Проходите комплаенс осознанно. Каждый клиент сталкивается с процессом комплаенса, но не у всех одинаковые результаты. Важно подойти к этому процессу с пониманием его необходимости и важности.
• Действуйте в рамках лицензии. Убедитесь, что ваша сделка соответствует условиям лицензии. Любой шаг в сторону – и вы не сможете пройти комплаенс.
• Проверяйте контрагентов. Прежде чем заключать сделку, проверьте, не находится ли ваш контрагент в санкционном списке.
• Избегайте санкционных банков. Совершайте сделки через банки, которые не подпадают под ограничения.
• Детализируйте договоры. Все условия и пункты договора должны быть четко прописаны, чтобы обеспечить его прозрачность для банка.
• Проводите через счета адекватные суммы. Сумма сделки должна соответствовать реальным условиям и быть обоснованной. Если вы только открылись и сразу же получили сумму в 500 000$ – будьте уверены, проверки вам не избежать.
• Обращайте внимание на разбивку платежей. Если происходит разбивка платежей по одному контракту, каждый платеж должен быть обоснованным, подкрепленным инвойсами, накладными, договорами поставок и пр. Это поможет исключить подозрения в отмывании денег.

Открытие корпоративного счета в ОАЭ может показаться сложным процессом, однако, при правильной подготовке документов, соблюдении рекомендаций местных юристов, взаимодействии с бухгалтерами-международниками, эта задача становится абсолютно выполнимой. Убедитесь, что у вас есть все инвойсы, счета-фактуры, декларации, товарные накладные, придерживайтесь четкого плана действий и будьте готовы предоставить дополнительную информацию по запросу банка. С тщательной подготовкой и вниманием к деталям вы сможете успешно открыть корпоративный счет и начать свою бизнес-деятельность в ОАЭ.

#Дубай #ОбъединенныеАрабскиеЭмираты #ОАЭ #ДубайВНЖ #релокацияДубай #переездДубай #недвижимостьДубай