{"id":7016,"title":"\u0423\u0433\u0430\u0434\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0433\u043e\u0440\u043e\u0434\u0430 \u043f\u043e \u0437\u0432\u0443\u043a\u0443 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0432\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e\u0441\u044f \u043f\u0438\u0432\u0430 \u0438 \u043f\u0435\u043d\u0438\u044e \u043a\u0438\u0442\u043e\u0432","url":"\/redirect?component=advertising&id=7016&url=https:\/\/vc.ru\/special\/sound&placeBit=1&hash=6ca24c77fedb0a01bd41595a6fbd498b5375a294c2e3b54a129aa318671b77a3","isPaidAndBannersEnabled":false}
Миграция
Sasha Danilov

Зарубежная экспансия во время пандемии? А почему бы и нет

Любой бизнес, особенно с IT-корнями, рано или поздно задумывается о международной экспансии. Мотиваций для этого огромное количество, начиная от эго основателей и заканчивая законодательными ограничениями в родной стране. Мы, онлайн-аукцион по продаже просроченных долгов Debex, гендиректором которого я являюсь, тоже собрались за границу. В материале ниже я расскажу, почему.

Начнем с того, что Debex – это онлайн-площадка, где банки, микрофинансовые организации и коллекторы продают «плохие» долги другим организациям. Покупатели – это в основном коллекторские агентства, но иногда долги покупают и банки. «Плохие» долги образуются, когда по ним перестают платить, в результате чего банк, рано или поздно, выставляет такие долги на продажу.

В прошлом году общая сумма «плохих» долгов, проданных коллекторам, составила 414 млрд рублей. Для понимания, официально «плохие» долги составляют порядка 5% от суммы всех кредитов, выданных населению. В реальности эта цифра раза в два-три выше. Растет количество выданных кредитов – растет и объем невозвратных долгов. Ухудшаются дела в экономике – сразу же виден рост невозвратных кредитов.

Если же оценивать российский рынок “плохих” долгов не по сумме долга, а в проведенных сделках, то в прошлом году, по нашей оценке, он составил всего 160 млн долларов. Для сравнения, оборот этого рынка в Испании примерно в пять раз выше. Я уже не говорю о США, где «плохие» долги пять-шесть раз меняют владельца, а ежегодный оборот только по долгам потребрынка (без ипотеки!) достигает 4 млрд долларов.

Почему же в России с ее 140 миллионным населением оборот сопоставим с французским, где проживает всего 67 миллионов человек? Ответ очень простой и имя ему – «Базель III». Уверен, что 2/3 читателей никогда не слышали этой аббревиатуры. «Базель III» - это список рекомендаций по банковскому регулированию, который был принят в 2011 году Базельским комитетом по банковскому надзору в качестве ответа на кризис 2007-08 годов. По сути, это план реформы мировой банковской системы, основная идея которой кроется в повышении ликвидности банков и лучшем управлении рисками, что должно сделать всю систему более устойчивой в кризисные годы. Банки большинства европейских стран закончили переход к новым нормативам несколько лет назад. Не буду вас “грузить” деталями, скажу лишь, что, помимо прочего, кредитная политика европейских банков теперь должна соответствовать определенным нормативам в области ликвидности, за несоответствие которым можно лишиться банковской лицензии. А значит, все «плохие» долги, ухудшающие финансовые показатели банка, от греха подальше, лучше сразу же продать. Это конечно же приводит к «перекосам на местах», когда пропуск должником одного платежа по кредитке переносит кредит в разряд невозвратных, а владельца карты - в разряд неплательщиков. Но тем не менее, система настроена таким образом, чтобы сразу же избавляться от проблемных долгов. Не как у нас – через год или два, а через несколько месяцев.

Именно «Базель III» формирует конвейер «плохих» долгов, выставляемых на продажу. Просто потому, что процесс кредитования населения не прекращается ни на день и завтра в продаже будут новые долги.

Удивительно, но при таком объеме цессий в Европе фактически нет ни одной онлайн-площадки, где коллекторы могли бы купить долги с учетом своего профиля. А значит, мы могли бы выйти на огромный рынок с продуктом, который несложно адаптировать под местные реалии.

С постсоветским пространством все намного проще. Весь карантин мы готовились к работе в Казахстане. Это казалось относительно простой операцией из-за унифицированного в рамках Таможенного Союза законодательства и отсутствия языкового барьера. Однако, карантинные ограничения в Казахстане передвинули первые торги на середину осени.

Поэтому, первой страной, где начнет работу Debex, станут США. Следом за ними - Испания. Американский рынок является крупнейшим в мире, при этом он глубоко “аналоговый”. Испания чуть современнее, но все-равно, до российских стандартов далеко. В обеих странах пандемия также передвинула даты лонча, но не отменила его, заставив чуть больше времени посвятить продукту и его продвижению на местном рынке.

Темпы дальнейшей экспансии будут зависеть от того, насколько успешно мы запустимся в этих странах. На мой взгляд, следующий логичный шаг - еще несколько европейских государств. К этому подталкивают унифицированное законодательство и единые в ЕС правила ведения бизнеса. Конечно же, есть рынки, куда нам идти просто рано. Это Индия и часть стран Африки и Латинской Америки, где вроде бы много населения и невозвратных кредитов, но нет пока отработанной системы взыскания. То есть, нет сложившегося алгоритма, частью которого мог бы стать Debex. Другие страны, как например Китай, имеют довольно сложную схему регулирования, требуется много времени, чтобы понять, как там все устроено.

Возвращаясь к теме колонки. Разумеется, можно работать и в одной стране, если рынок безграничен и дает возможности для роста на годы вперед. Не стоит тогда бежать в другие страны - лучше сконцентрироваться на одной. Мы же довольно быстро уперлись в ограничения, связанными с российской спецификой. Российский бизнес Debex растет и будет расти на 20-30% в год. Но выход в любую новую страну для нас не слишком затратен и позволяет суммарно расти на 200-300% в год. В нашем случае, экспансия - это возможность, которой необходимо пользоваться. Просто потому, что второго шанса может и не быть.

{ "author_name": "Sasha Danilov", "author_type": "self", "tags": ["\u043c\u0435\u0436\u0434\u0443\u043d\u0430\u0440\u043e\u0434\u043d\u0430\u044f\u044d\u043a\u0441\u043f\u0430\u043d\u0441\u0438\u044f","\u0437\u0430\u0440\u0443\u0431\u0435\u0436\u043d\u044b\u0435\u0440\u044b\u043d\u043a\u0438","\u0434\u043e\u043b\u0433\u0438","\u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0432\u043f\u0430\u043d\u0434\u0435\u043c\u0438\u044e"], "comments": 1, "likes": 0, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "migrate", "id": 153218, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Wed, 26 Aug 2020 16:25:20 +0300", "is_special": false }
0
1 комментарий
Популярные
По порядку

Как уверяет эксперт выход на рынок США может повысить оценку стартапа в4-10 раз, ЕС в 2-4 раза... Как думаете - это так?

0
Читать все 1 комментарий
Никто, кроме нас: TalkBank стал единственной российской компанией, вошедшей в глобальный рейтинг AIFinTech100

Глобальный рейтинг AIFinTech100 ежегодно публикует список самых инновационных поставщиков решений в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения для решения проблем финансового сектора. Россию представляла финтех-платформа TalkBank — единственная российская компания, попавшая в список 100 самых технологичных компаний со всего мира.

Apple запустила в продажу салфетку для протирки дисплея за 1990 рублей Статьи редакции

На презентации её не показывали.

Куда утекли кадры?

Как сообщает издание “Коммерсантъ”, российские ретейлеры столкнулись с проблемой острой нехватки фронт-персонала. Причиной тому стал ряд обстоятельств, в том числе, массовый отток трудовых мигрантов и переход кадров в рынок онлайн-торговли.

Налоговый манифест креативных индустрий

В рамках «Недель российского бизнеса» прошел Форум по креативным индустриям и интеллектуальной собственности, на котором заместитель генерального директора «Газпром-медиа» Юлия Голубева сформулировала, при каких условиях может развиваться креативное предпринимательство в России.

Кошелек скажет спасибо: зачем банки заводят подкасты, а люди их слушают

Подкастинг – очень молодой (сам термин вошел в оборот в 2004 году с подачи британского журналиста), но стремительно развивающийся рынок. Его перспективы быстро оценили и в банках.

Произвол от Тинькофф Банка или инструкция о том, как заморозить свои деньги. Массовая блокировка счетов граждан по 115ФЗ

Получается, чтобы заморозить все свои деньги в данном банке достаточно попросить их менеджеров увеличить лимит на снятие наличных. Крутой лайфхак, не так ли?

7 причин выбрать для своего бизнеса ОЭЗ «Технополис Москва»

Николай Корнев, генеральный директор ООО «Концерн Гудвин (Гудвин Европа)»

В Петербурге с 1 ноября введут QR-коды для посещения мероприятий Статьи редакции

С 15 ноября — для посещения бассейнов, театров и других, с 1 декабря — и для общепита.

Вкратце: два MacBook с MagSafe, HDMI-портом и чёлкой, новые чипы M1 Pro и M1 Max, а также AirPods 3 — анонсы Apple Статьи редакции

Коротко о главных анонсах.

Arduino ракета на 3D принтере - учимся приземлять ракеты дома

Всем добрый день, сегодня я хотел бы поделиться своим опытом проектирования ракеты с управлением вектора тяги. Так получилось, что я долго сидел дома и решил купить 3D принтер, ну и конечно первое же, что я решил распечатать - модель ракеты типа «Батут-М», которую можно приземлять и беспроводной меч-огнемет.

Apple обновила дизайн MacBook Pro: вернули магнитную зарядку и HDMI-слот, добавили «чёлку» Статьи редакции

Два размера экрана — 14,2 дюйма по цене от 189 990 рублей и 16,2 дюйма по цене от 234 990 рублей.

Скриншот vc.ru
null