Любые инвестиции могут принести как прибыль, так и потери. Риски напрямую зависят от уровня доходности инструмента.
Например, консервативные государственные облигации предсказуемы и практически не связаны с риском, но их доходность невысока. Если же хочется заработать больше, можно попробовать выбирать более рискованные инструменты — например, инвестировать в бизнес.
Чтобы инвестировать в бизнес-проекты напрямую, инвестор должен принять риски как часть инвестиционной стратегии и научиться работать с ними — корректно оценивать и максимально нивелировать.
Чем рискуют частные инвесторы, инвестируя в бизнес
Глобально все риски можно разделить на 4 категории.
1. Мошенничество.
- Финансовые пирамиды. Главная их черта — слишком высокая доходность (от 60 до 100%) и отсутствие реального бизнеса.
- Использование денег нецелевым образом. Компания зарабатывает исключительно за счет привлеченных инвестиций, а деньги нужны для расчётов с контрагентами.
Инвестировать в такие проекты точно не стоит.
2. Команда проекта.
По статистике 30% компаний закрываются в первые три года, еще 20% держатся на плаву пять лет. Неэффективное руководство способно развалить любую бизнес-модель и бездарно растратить инвестиционный капитал. Иногда менеджменту просто не хватает навыков и сил, чтобы справиться с масштабированием и увеличившейся нагрузкой. При выборе инвест-проекта важно работать с командой, чей опыт подтверждён реальными кейсами.
3. Эксперименты и непроверенная бизнес-модель.
Даже если компания стабильно развивается, необходимо понимать, что она планирует масштабировать за ваши деньги. Если бизнес проводит эксперимент и за счет инвестора тестирует новую стратегию, она легко может провалиться. Это касается и начинающего бизнеса, и опытных действующих проектов. Инвестиции должны идти только на масштабирование успешных бизнес-моделей, подтвержденных кейсами и цифрами.
4. Внешние риски.
Сюда относятся рыночные колебания, непредвиденные события и другие внешнеэкономические потрясения. В 2019 году из-за пандемии основной удар принял на себя ресторанный бизнес, а в 2022 году из-за геополитических рисков под угрозой оказались авиакомпании. Рынок недвижимости в РФ и вовсе страдает в любой кризис.
Как выбрать надежный проект и снизить риски
Допустим, вы уже инвестируете в разные инструменты и тем самым диверсифицируете свой капитал. Вы разумно избегаете откровенно мошеннические компании с сомнительными схемами дохода. И теперь вы хотите инвестировать частным образом в бизнес. Важно правильно распорядиться капиталом, чтобы окупить вложения и заработать.
На что обратить внимание при выборе проекта:
- Юридическая и финансовая информация о компании.
Проверьте ИНН организации, налоговые отчеты, судебную практику. На балансе компании или в собственности владельца и поручителей должны числиться активы — бизнес, предприятия, недвижимость. Они могут быть использованы в качестве залога. Компании, как правило, оптимизируют свою налоговую отчетность, поэтому не все данные попадают в открытые источники. - Владелец компании.
Изучите личность ответственного лица, в первую очередь судебную практику. Если у предпринимателя есть действующие постановления в ФССП или заведенные в суде дела о взысканиях, как минимум, нужно запросить комментарий. При наличии непогашенных долгов можно сделать вывод, что с бизнес-проектом дел лучше не иметь. - Отзывы и упоминания в интернете.
Негативные отзывы должны, конечно, насторожить потенциального инвестора. Но если у компании слишком много хвалебных отзывов, то это тоже вызывает подозрения, ведь отзывы могут оказаться заказными. - Понятная и прозрачная бизнес-модель.
Куда компания планирует потратить ваши инвестиции? Как расширение или масштабирование скажется на бизнесе и его доходности? Без проработанной стратегии есть риск, что ваши деньги утекут буквально в никуда. - Ожидаемая доходность.
Нормальные показатели для частных инвестиций в бизнес — 20-30%. Процентная ставка сверх этой граничит с крайне высокими рисками или мошенничеством. - Возраст бизнеса.
Меры поддержки стартапов в России развиты слабо, риск крайне высок — только 1 из 100 стартапов выживает на дистанции.Надежней работать с уже действующим бизнесом, который обрел опыт и устойчивость на рынке. Исходя из статистики выживаемости малых предприятий, лучше ориентироваться на компании, работающие от 2 лет — они уже прошли сезонную волатильность несколько раз и пережили хотя бы один кризис.
Где искать подходящие проекты для инвестиций
Подобрать проект для инвестирования можно самостоятельно на тематических площадках, или же воспользовавшись услугами агентства.
- Мероприятия для инвесторов
Форумы, круглые столы и конференции собирают вместе заинтересованных бизнесменов и инвесторов. Участники делятся опытом, обмениваются контактами и закладывают фундамент для долгосрочного партнерства.
- Краудфандинговые площадки
Объединяют бизнесменов и инвесторов, позволяя наладить диалог и привлекать целевые инвестиции. Площадка организует сбор средств, но не несет ответственность за работу бизнес-проектов и за то, что средства будут использованы по назначению и с максимальной эффективностью.
- Инвестиционные агентства
Развивают небольшие компании, привлекая частные инвестиции в отобранные проекты. Инвесторы, в свою, очередь получают возможность зарабатывать на проектах с минимальными рисками.
Как мы выбираем бизнес для масштабирования:
✔Фиксированная годовая доходность 22-30%. Следим, чтобы доход регулярно выплачивался инвестору по заранее утвержденному графику.
✔Только проверенные компании. Отбираем только перспективные, юридически чистые проекты, уже зарекомендовавшие себя на рынке.
✔Прозрачные и продуманные цели бизнеса, никаких нецелевых расходов. Предприниматели ищут деньги для расширения и масштабирования, взамен позволяя инвесторам зарабатывать.
✔Наличие поручителей и обеспечение залогов. В предлагаемых инвест-проектах компании, руководители и поручители владеют активами, которые способны обеспечить инвестиции.
✔Низкий порог входа. «Попробовать» частные инвестиции можно с 300 000 рублей и вернуть тело займа уже через 2-3 месяца.
✔Высокая ликвидность. Если деньги понадобились срочно, их можно довольно быстро изъять, уступив свою долю другому инвестору.
Мы владеем долями во всех компаниях, с которыми долго работаем. Поэтому мы сами заинтересованы в том, чтобы наши бизнес-проекты развивались и зарабатывали. От этого зависит и наш доход, и заработок инвесторов, которых мы знаем.
Инвестируя в бизнес можно хорошо заработать, несмотря на высокий уровень риска. Чтобы снизить риски, всегда тщательно изучайте данные о компании или же обращайтесь к профессионалам, которые помогут подобрать надежную стратегию.
В нашем телеграм-канале делимся проектами, в которые можно инвестировать от 1000 рублей. Подписывайтесь, если вас интересная тема финансовой свободы и инвестиций.
Щепетильный подход к выбору инструментов инвестирования поможет извлечь максимальную прибыль из капитала. Удачных инвестиций!
Предупреждение:
Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств. Ответственность за принятие решений об инвестициях и итоговые результаты лежат на инвесторе.