7 шагов к созданию пассивного дохода для себя и своей семьи

Обеспечить себя пассивным доходом и безбедно жить на проценты где-нибудь в теплых странах… Похоже на мечту? Пожалуй, для многих так и есть. На самом деле комфортная жизнь за счет пассивного дохода — это вполне реальный сценарий. Правда, на его исполнение потребуется достаточно много времени и усилий. В статье расскажу, с чего начать путь к пассивному доходу для себя и своей семьи.

Пассивным называется доход, получение которого не требует активного участия человека.

Например, любая зарплата — это активный доход. Если вы уволитесь с работы, то перестанете его получать. А рента от недвижимости или проценты по депозиту — доход пассивный. Чтобы его получать, не нужно каждый день предпринимать активные действия. Достаточно сдать в аренду недвижимость или положить деньги в банк.

Но чтобы получать пассивный доход, надо инвестировать, то есть вложить деньги в финансовые инструменты, которые этот доход будут приносить. Как это сделать? Рассказываю пошагово.

Шаг 1. Разберитесь в личных финансах

На старте очень важно понимать, в какой ситуации вы находитесь: сколько зарабатываете, сколько тратите, каков ваш денежный поток.

Денежный поток = сумма доходов — сумма расходов

Начните вести учет доходов и расходов по категориям (ЖКХ, кредиты, оплата обучения, питание и т. п.). Для этого можно использовать приложение (например, «Дзен-Мани», «Деньги ОК», Coinkeeper, Moneon, Monefy, Money Flow или другое) или таблицу в Excel.

Шаг 2. Оптимизируйте личные финансы

Когда вы четко увидите, откуда приходят и куда уходят ваши деньги, можно заняться оптимизацией:

• Снизить расходы. Я не советую специально экономить и отказывать себе в чем-либо в ущерб качеству жизни. Но иногда уменьшить расходы можно относительно безболезненно. Например, если вы избавитесь от “плохих” кредитов — займов, которые удовлетворяют сиюминутные прихоти, но при этом наносят вред вашему будущему благополучию (как кредит на отпуск или новый смартфон).
• Повысить активные доходы. Например, взять новые задачи на работе и получить прибавку к зарплате; заняться микробизнесом; монетизировать хобби.

Шаг 3. Сформируйте личный стабилизационный фонд

Чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности, нужно иметь запас денег на тот случай, если вы останетесь без активного дохода. Суммы должно хватить как минимум на 3 месяца комфортной жизни, а лучше — на полгода.

Этот денежный запас должен быть неприкосновенен. Хранить его лучше на банковском вкладе. Во-первых, депозиты до 1,4 млн застрахованы государством, и в случае форс-мажора с банком вы сможете вернуть деньги. Во-вторых, при необходимости вклад можно быстро закрыть и снять деньги.

Шаг 4. Сформулируйте свои финансовые цели

Цели могут быть:

• краткосрочные (например, иметь 1 млн руб. на счету к концу года),
• среднесрочные (поменять машину/квартиру в течение 3 лет)
• долгосрочные цели (обучение детей/переезд в другую страну в течение 5-10 лет).

Без целей будет трудно поддерживать мотивацию. Но если вы знаете, в чем конкретно выражается ваше финансовое благополучие, и ради чего вы занимаетесь созданием пассивного дохода, делать это будет намного проще.

Шаг 5. Займитесь своим финансовым образованием

Сейчас есть много курсов (в том числе и бесплатных) по инвестициям. Их предлагают образовательные платформы и крупные банки. Кроме того, можно смотреть видео и читать статьи, в которых рассказывается о финансах и инвестировании, подписываться на тематические каналы в Telegram.

Я являюсь основательницей инвестиционной компании Frontiers. Мы с командой ведем блог в Telegram, где делимся лайфхаками по финансовой грамотности и инвестициям.

Шаг 6. Разработайте инвестиционную стратегию

Результаты инвестирования во многом зависят от выбранной стратегии. Согласно исследованию, распределение активов по инструментам (то есть выбор между акциями, облигациями или деньгами, например) определяет доходность портфеля на 93,6%. А конкретный выбор акций или времени их покупки — всего на 2–4%.

Другими словами, не так важно, какие акции вы покупаете и когда. Важно, какие инструменты включает ваша инвестиционная стратегия, и насколько стабильно вы ее придерживаетесь.

От чего зависит инвестиционная стратегия конкретного человека?

• отношение к риску;
• конечная цель;
• инвестиционный горизонт;
• размер капитала;
• личное отношение и подход к инвестированию.

При разработке инвест-стратегии советую записать основные параметры, чтобы держать ее перед глазами и руководствоваться ей при принятии решений.

Шаг 7. Выбрать инвестиционные инструменты и составить портфель

Какие инвестиционные инструменты актуальны сегодня:

• инвестиции в бизнес: коммерческие займы и покупка долей в действующих компаниях;
• недвижимость;
• ценные бумаги (акции и облигации);
• банковские депозиты;
• валюта;
• драгоценные металлы;
• криптовалюты.

Любые инвестиции — это рискованно. Обычно чем выше доходность, тем больше рисков. И наоборот. Чтобы максимально обезопасить свои накопления, надо диверсифицировать капитал, то есть выбирать активы с разной степенью риска и доходностью.

Например, можно распределить свой инвестиционный портфель таким образом:

50% — стратегии с низкими рисками: облигации, недвижимость:

30% — стратегии с умеренными рисками;

20% — высокорискованные стратегии.

Кроме того, важно диверсифицироваться внутри каждого инструмента — например, покупать акции компаний из разных секторов экономики или инвестировать деньги в бизнесы из разных ниш.

Сейчас компания Frontiers, которую я основала, работает с ХХ проектами в России, ОАЭ и Индонезии. Наши партнеры получают доходность в рублях и валюте. Чтобы узнать больше, подписывайтесь на канал Frontiers.

Предупреждение:

Не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиции — это риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Автор публикации НЕ несет ответственности за результаты чьих-либо решений и только делится личным опытом. Итоговые результаты любых действий лежат на инвесторе.

#инвестиции #деньги #дивиденды #бизнес #предприниматель