Краудлендинговые платформы — это онлайн-сервисы, с помощью которых компании привлекают деньги частных инвесторов. Такие инвестиции используют, например, на закупку оборудования, открытие филиала или решение других задач. Бизнесам это позволяет получать финансирование, а инвесторам — зарабатывать на процентах.
В статье Мария Кузнецова рассказала, как работают краудлендинговые платформы, как на них инвестировать и какие есть плюсы и минусы.
Как работают краудлендинговые платформы
Краудлендинг — это коллективное кредитование по договору займа. Заемщиками в данном случае выступают предприятия малого и среднего бизнеса, а кредиторами — обычные граждане. На краудлендинговых платформах стороны этого процесса фактически находят друг друга.
Инвестором на краудлендинговой платформе может стать любое физическое лицо, никаких особых требований к ним обычно не предъявляют.
Привлекать финансирование через краудлендинговую платформу может только бизнес, который прошел проверку. Это нужно, чтобы защитить инвесторов от недобросовестных заемщиков.
Я возглавляю инвестиционную компанию Frontiers, у нас есть своя краудлендинговая платформа: my.frontiers.ru. Мы тщательно проверяем компании и сотрудничаем только с теми бизнесами, которые:
- Работают на стабильно растущем рынке;
- Присутствуют на рынке как минимум 2 года;
- Имеют стратегические планы развития и понятные цели для масштабирования;
- Готовы к росту;
- Имеют сильную команду во главе с опытным руководителем;
- Производят продукт с высокой маржинальностью;
И это — только некоторые критерии. В чек-листе, по которому мы проверяем потенциальных партнеров, 14 пунктов.
Как инвестировать через краудлендинговую платформу
В зависимости от платформы порядок действий может незначительно различаться. Я расскажу, как начать работать с краудлендингом, на примере нашей платформы.
Итак, для этого нужно:
- Пройти регистрацию по номеру телефона.
- Заполнить данные в личном кабинете: ФИО, ИНН, электронную почту.
- Загрузить документы и примите правила пользования платформой.
- Пополнить бюджет.
- Изучить проекты, представленные на платформе.
- Выбрать проекты, которые согласуются с вашей инвестиционной стратегией, и примите осознанное решение.
Работать с краудлендинговой платформой могут и квалифицированные, и неквалифицированные инвесторы. Физические лица могут вложить до 600 тысяч рублей в год. Инвестиции на бОльшие суммы доступны ИП, ООО и квалифицированным инвесторам (к ним есть определенные требования).
Плюсы краудлендинговых платформ
- Высокая доходность. Инвестируя в бизнес через краудлендинговую платформу, можно заработать до 25% годовых.
- Возможности диверсификации. На платформах доступны проекты из разных сфер бизнеса. Вкладываясь в разные компании, инвестор диверсифицирует риски и защищает капитал.
- Низкий порог входа. Например, на my.frontiers.ru можно инвестировать от 1000 рублей.
- Доступность. Инвестировать на краудлендинговой платформе может любое физическое лицо.
- Удобство. На платформах интуитивно понятный интерфейс, автоматизированный процесс выплат.
Минусы краудлендинговых платформ
- Высокие риски. Любые инвестиции — это риски, а инвестиции в бизнес — это еще более рискованно. Компания может не справиться с взятыми обязательствами, и инвестор потеряет деньги. Чтобы управлять этим риском, важно диверсифицировать капитал. Если у вас есть полмиллиона рублей, можно выбрать не вкладывать их в один проект, а распределить на несколько частей: например, инвестировать по 100 тысяч в 5 разных компаний.
- Активное участие инвестора. Краудлендинг — более сложный инвестиционный инструмент, чем, например, депозит. Чтобы его использовать, необходимо сначала базово разобраться в инвестировании, сформировать инвестиционную стратегию, познакомиться с разными нишами и понять, куда вы готовы вкладывать деньги.
- Низкая ликвидность. Обычно, чтобы вывести деньги с краудлендинговой платформы, нужно дождаться окончания срока всех займов.
Инвестирование через краудлендиновые платформы — инструмент, который можно эффективно использовать для достижения инвестиционных целей. Такие сервисы позволяют диверсифицировать капитал и получать высокую доходность. Ими легко пользоваться, порог входа обычно низкий. При этом стоит помнить, что любые вложения в бизнес (в том числе краудлендинг) — это высокие риски. Важно принимать осознанные инвестиционные решения и диверсифицировать капитал.
Не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств. Ответственность за принятие решений об инвестициях и итоговые результаты лежат на инвесторе.