Как самостоятельно выплачивать себе пенсию с помощью инвестиций
Наше поколение рискует стать первым поколением, у которого не будет пенсии в ее привычном понимании. Тренд на разрушение социального контракта «плати всю жизнь взносы в ПФР и получай хоть какие-то деньги в старости» очевиден.
Я абсолютно серьезно не рассчитываю получать от государства хоть сколько-нибудь значимую пенсию. Постоянное старение населения и регулярные проблемы в управлении пенсионными накоплениями не оставляют мне никаких надежд. А раз так, необходимо самому озаботиться созданием источников для существования в старости.
Желательно, чтобы это существование было комфортным и необременительным для родственников.
Проблемы в функционировании пенсионной системы
Среднегодовая величина страховой пенсии в России в 2020 году составляет почти 15 400 рублей (пенсии по старости — 16 400 рублей). По сравнению с предыдущим годом она увеличена на 6,6%.
Минимальный размер выплаты со стороны государства не должен быть ниже прожиточного минимума, установленного в регионе.
Приведенные цифры касаются неработающих пенсионеров, с работающими ситуация еще хуже, так как выплаты в их адрес попросту не индексируются. Очевидно, что такой уровень пенсионного обеспечения сложно назвать достаточным для нормальной жизни пожилого человека. Тем более что ситуация с платежным балансом ПФ РФ с каждым годом только ухудшается.
Можно выделить две главные проблемы отечественной пенсионной системы. Первая — стабильное изменение соотношения работающих и пенсионеров в пользу увеличения доли последних. Вторая — нерациональное использование средств ПФ РФ. Дело осложняется регулярным реформированием государственной системы пенсионных накоплений и выплат.
Как следствие — вполне логично уменьшается уровень доверия к системе и уверенности в достойном обеспечении собственной старости.
Тем более что недавно правительство декларировало очередную реформу с мало предсказуемыми последствиями — введение ГПП, или гарантированного пенсионного плана. Он предусматривает добровольное участие человека в формировании накопительной части пенсии.
Стоит ли доверять денежные средства государству или заняться обеспечением собственной старости самостоятельно — вопрос, скорее, риторический.
Варианты инвестиций с целью самостоятельного пенсионного обеспечения
Проблему пенсионного обеспечения необходимо решать не за два-три года до выхода на пенсию, а в намного более молодом возрасте. Такой подход позволяет при относительно небольших, но регулярных вложениях обеспечить безбедную старость без участия государства, а исключительно за свой собственный счет.
Сегодняшний финансовый рынок России и мира предоставляет немало возможностей для инвестирования, начиная с обычных депозитов и заканчивая вложением в ценные бумаги. Рассмотрим несколько наиболее надежных и выгодных вариантов вложений для обеспечения пенсии. В качестве исходных данных для расчетов примем:
- Текущий возраст — 40 лет.
- Пол — мужской.
- Пенсионный возраст — 65 лет.
- Ежемесячная зарплата в размере 50 тысяч рублей.
- Отчисление на формирование пенсии — 10%, то есть 5000 рублей.
- Величина инфляции в России за десять последних лет (с 2010 по 2019 год) — 6,74%.
Облигации федерального займа
К числу наиболее надежных вложений относятся так называемые ОФЗ, или облигации федерального займа. Этот вид ценных бумаг эмитируется государством и имеет доходность, сопоставимую с банковским депозитом. На сегодняшний день этот показатель находится на уровне около 7% в год. Отвечает по обязательствам ОФЗ Минфин России, платежеспособность которого не вызывает сомнений.
Главные достоинства такого способа инвестирования очевидны и состоят в следующем:
Надежность вложений, подтвержденная государством.
Сравнительно высокая доходность, заметно превышающая уровень инфляции, что является ключевым критерием при оценке целесообразности инвестиций.
- Наличие на рынке различных видов облигаций, различающихся по сроку действия, порядку выплаты купонного дохода и другим характеристикам. Это позволяет формировать инвестиционный портфель таким образом, чтобы еще более снизить риски и повысить доходность.
При ежегодном вложении 60 тысяч рублей (по 5000 рублей в месяц) общая величина накоплений за 25 лет с учетом дохода в 7% составит ни много ни мало 4,06 млн рублей.
Если после выхода на пенсию не тратить эти средства, а просто получать проценты по ним (по такой же ставке в 7%), получится ежемесячная пенсионная выплата, равная 23 687 рублям. Такой расчет не учитывает инфляционного обесценивания денег, но в любом случае это заметно больше, чем предусмотренная государством пенсия.
Если учесть инфляцию в размере, сложившемся за десять последних лет (около 6,74% в год), расчетные показатели заметно уменьшатся и составят:
- Общий размер накоплений к моменту выхода на пенсию — 1,551 млн рублей.
- Ежемесячная выплата в виде процентов с капитала (также с учетом инфляции) — 9052 рублей.
Казалось бы, сумма незначительна. Но нужно учитывать немаловажный нюанс. Приведенные цифры учитывают инфляцию, то есть являются реальными на данный момент. При таком раскладе человек фактически получает доплату к государственной пенсии, позволяющую увеличить последнюю более чем наполовину. Сложно назвать такую прибавку незначительной.
Вложения в ценные бумаги на бирже ММВБ
Среднегодовой индекс доходности ценных бумаг на ММВБ еще выше, чем у ОФЗ, — за последние десять лет он составляет около 12,5%. Надо понимать, что более высокая доходность всегда подразумевает и более высокий риск. Акции компаний волатильны, и никто не гарантирует вам здесь прибыли: котировки могут уйти вниз, дивиденды могут отменить.
При ежегодном вложении 60 тысяч рублей общая величина накоплений за четверть века составит еще более внушительную сумму, чем указана выше, — более 9,7 млн рублей. Это позволит получать ежемесячный доход с указанной суммы в размере почти 101,3 тысячи рублей.
Если учесть инфляцию, ситуация изменится следующим образом. Общая сумма вложений с учетом полученной доходности составит 5,366 млн рублей. в текущих ценах. Проценты с накоплений равняются 35 063 рублям в месяц, что примерно в два раза больше, чем средняя величина страховой пенсии на данный момент.
Не стоит забывать о нескольких важных достоинствах работы на отечественном фондовом рынке в целом и Московской бирже в частности. В их числе:
- Постоянно увеличивающийся объем торгов.
- Высокий уровень основных биржевых индексов, который объясняется дальнейшими перспективами роста рынка.
- Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель путем приобретения акций разных компаний, отличающихся по размерам, сектору рынка, специфике деятельности, дивидендной политике и другим ключевым параметрам.
- Дополнительный доход в виде дивидендов по акциям, который не учтен в приведенных выше расчетах. Полученные таким образом средства также могут быть инвестированы, что существенно улучшит результаты вычислений.
Получение квалифицированной помощи от профессиональных участников рынка — брокеров.
- Большое количество разнообразных финансовых инструментов, позволяющих при грамотном использовать снизить риски и повысить доходность.
Инвестиции в ценные бумаги на фондовом рынке США
Одним из самых часто используемых фондовых индексов выступает S&P 500. Он показывает доходность ценных бумаг 500 самых крупных по капитализации компаний США. Главным отличием инвестирования в долларах является отсутствие инфляционных рисков, характерных для отечественной валюты.
За последние десять лет средний уровень доходности индекса S&P 500 составляет 11,88% при аналогичном показателе для всего рынка, равном 3,98% годовых. При вложении средств в размере, указанном в исходных данных, величина сбережений к моменту достижения пенсионного возраста составит 8,8 млн рублей.
Это позволит получать пенсионную выплату в размере почти 87 тысяч рублей в месяц, не трогая основное тело накоплений. С учетом инфляции сумма накоплений составит 5,39 млн рублей, что позволит получать около 30,9 тысяч рублей ежемесячных процентов в сегодняшних ценах.
Можно попробовать учесть ослабление рубля по отношению к доллару. По статистике за десять последних лет рубль ежегодно терял 12,77% своей стоимости в сравнении с американской валютой.
Если рассчитать будущую пенсию с учетом этой цифры, то через 25 лет размер ежемесячных выплат превысит 300 тысяч рублей в сегодняшних ценах. Думаю, на этом лучше не акцентировать внимание, слишком уж нереалистично выглядят эти цифры (хотя математически все верно).
Принимая решение о вариантах для инвестирования собственных средств с целью своего пенсионного обеспечения, необходимо учитывать преимущества вложения в ценные бумаги крупнейших американских компаний. Главное из них — величина и стабильность фондового рынка США, занимающего с большим отрывом первое место в мире по подавляющему большинству финансовых показателей.
Дополнительным аргументом в пользу подобных инвестиций становится намного меньший уровень риска, который достигается надежностью американской валюты. Доллар по-прежнему остается главной резервной валютой в мире, по сути, не имеющей альтернативы. Сложно предположить кардинальные изменения в этом вопросе на ближайшие два-три десятка лет.
Еще один существенный плюс, указанный и для ММВБ, — внушительный перечень финансовых инструментов, количество которых постоянно растет. С их помощью инвестиции в фондовый рынок становятся доступнее, проще и, что особенно ценно, выгоднее.
Если вам интересно развиваться в теме инвестиций — подписывайтесь на мой Telegram-канал «Инвестиции на диване». В нем я регулярно публикую полезные материалы по теме создания личного капитала и работы с фондовыми рынками.
Отдайте мне мои 35% взносов в пенсионный фонд - и я буду копить себе сам. Выйдет даже побольше, чем в статье.
У вас выйдет, а 90% населения потратятся в ноль, останутся к 60 годам с нулём и выйдут голосовать за первого же коммуниста, который пообещает "отнять и поделить".
22%
А кто будет кормить тех, кто всю жизнь проработал?
У нас только видимость накопительной пенсионной системы, по факту, она солидарная.
Комментарий недоступен
А кто-нибудь знает с какой целью последнее время идет такая массированная пропаганда биржевых инвестиций в Российские компании?
Уже чуть ли ни из электрочайника вещают о том как выгодно вкладывать на биржах, и по сто раз на дню
Я не пропагандирую инвестировать именно в российские компании. Можно и даже нужно вкладываться и в зарубежные активы - для диверсификации портфеля.
Тот случай когда всем выгодно, что ты начнёшь торговать на бирже. Ты получаешь доход, государство налоги, банки (брокеры) процент за каждую операцию, сам рынок растет из-за привлечения твоего капитала.
Предложение порождается спросом. Мы всё больше понимаем, что на пенсии всех ждёт голодная смерть, следовательно интересуемся инвестициями.
На самом деле это просто отклик на потребность.
Депозиты не радуют население доходностью .... и люди вопрошают "где получить больше"
Какие инструменты есть - из "нежульнических" только ФР и недвижимость.
Так понятно же - вытряхивают "депозитных беглецов". ЦБ понижает ставку (инфляция же официальная сами знаете какая), следом за ЦБ банки понижают ставки на депозитах, народу это не нравится, и они бегут на биржу покупают перегретые акции и их раздевают. Подавляющее большинство держателей депозитов просто не понимает, как работает механизм и загон на хаях. Ведь "радио" запело, что на бирже рай. Сейчас нужно сидеть на жопе ровно в долларовом кэше и ждать. Совсем скоро цены будут куда интереснее.
С тем, что наши рынки испытывают проблемы с ликвидностью. Это наблюдается с 2015 года, когда всё рухнуло в очередной раз. Начали зажимать всякими не очень приятными условиями участников. Почти не осталось акций, которые можно шортить (это один из механизмов), только в лонг вставать (это не рынок, это одни ворота).
Прошли очередные 20 лет и выросло новое поколение с финансовым жирком. Пора его забирать)
Пытаются разогнать рынок за счёт домохозяек.
Ну и брокеры сильно подсохли сейчас, нужны вливания свежей крови.
Просто на банковских счетах скопилось много бабок, которые нужно утилизировать через обрушение цен на бирже, чтобы хомячки купили на хаях и продали на низах.
Коронавирус в помощь
Я слышал, что российский фондовый рынок стал самым быстрорастущим за последние год-два. Причем не только со стороны внутренних игроков. Если это так, то может, просто вы слышите отклик того, что уже происходит.
Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), открытых физическими лицами на Московской бирже, достигло 1,5 млн. Темпы роста ИИС уверенно растут: на конец 2018 года их насчитывалось 597 тыс., миллионный ИИС был зарегистрирован на Московской бирже в августе 2019 года.
Общее количество частных инвесторов, совершающих операции на Московской бирже, на конец ноября превысило 3,5 млн человек.
https://www.moex.com/n26213
Ну чтобы последние деньги вытянуть из карманов, чтоб наверняка.
Автор считает себя самым умным. Не волнуйся, государство найдет у тебя способ и эти деньги изьять - через повышенную инфляцию или через заморозку вкладов. Забыл в какой стране живешь?
Комментарий недоступен
Для этого и предлагается в том числе покупать акции американских компаний, номинированные в долларах. Им плевать на инфляцию в России.
Заморозить ценные бумаги нельзя.
А если хочется включить режим параноика, можно открыть счёт у зарубежного брокера.
Да сохранит нас пресвятой биткоин
Как может влиять инфляция в РФ и заморозка вкладов, если держим в зелёных спинках и не в РФ. Я пока способ не придумал.
Какие нафиг ОФЗ на 5000 рублей в месяц? Это технически попросту невозможно. С акциями дела чуть лучше, но сути не меняет. Что на 5000 рублей можно купить? 20 акций сбера? А на норникель уже на одну не хватит. И потом еще вычесть комиссию брокера, плату за брокерские счета и становится еще веселее.
Ах да, есть у меня товарищ, которые в районе 2008 года вложил 100 000 долларов в акции. В том числе в газпром, по цене выше 300 рублей за акцию. С тех пор акции Газпрома там не были никогда. Прошло 12 лет, сколько он заработал? Да он в минусе жестком...
В России нет и быть не может адекватных источников накоплений, потому что власть постоянно меняет правила под себя. Идея с накопительной пенсией была неплохая. Не лучшая, но неплохая и что? Огромное количество людей кинули на огромные деньги, с этой заморозкой. И это будет повторяться так или иначе.
У меня нет ответа как накопить денег к выходу на пенсию, но 5000 рублей в месяц и ОФЗ или акции - не знаю, человек теоретик жесткий и просто советы раздает?
Если что, у меня 3 года плотной торговли на бирже. С заработками и жесткими потерями. Ушел, ибо это лотерея, на нашей бирже инсайда и разборок силовых органов уж точно. Когда Путин отправляет доктора к владельцу Распадской, это не рынок, это херня полная.
Но я приобрел опыт, дорогой ценой и понял, что я в жизни не посоветую людям такой заработок/сбережения. Потому что в это надо глубоко погружаться и разбираться. И оперировать иными средствами, чем 5000 рублей в месяц. Иначе это лудоманство и угадайка.
ваш товарищ видимо не умел диверсифицироват портфель, а вы сами занимались спекуляциями, а не инвестированием
Ваш товарищ получает 8% дивидендов годовых так-то с Газпрома :) Если бы он купил на все эти деньги Газпром, то мог бы переехать сейчас в провинцию и жить не работая, на свои 530 тысяч рублей годовых.
Если акция компании стоит больше условных 5000, то делается самое логичное - ждешь еще два-три месяца, пока не хватит на эту условную акцию. Или покупаешь ЕТФ.
Комиссии брокеров в РФ смешные, 90 рублей за сделку просто ни о чем аргумент. На парижской фондовой бирже плачу по 4 евро фикс + % от сделки. В Дании тоже 4 с лишним.
Комментарий недоступен
Ущербно слизанная с американской системы.
Есть куча etf, не хватает на целую акцию, купи ее же внутри etf.
Газпром наше дастаяние
Тру. Денег нет, но вы держитесь. Наше государство озабочено лишь баблом, а не гражданами; последние рассматриваются исключительно в качестве рабочей силы, уплачивающей налоги.
Какая пенсия, вы о чем? Идеологически правильный россиянин должен работать до самой смерти. А потом еще желательно и наследство государству отписать.
А вот и нет. Никто его не возьмет на работу как правило уже после 50. Идеологически правильный россиянин должен работать до 49 лет, а после законопослушно умереть, чтобы не обременть государство и желательно подальше от москвы, чтобы видом своим умирающим не смущать начальство.
А потом желательно собой и трубы потопить
Очень правильные идея в основе статьи. отклыдывай понемногу с молоду и обеспечь себе достойную жизнь на всем ее протяжении. А если вдруг государство не обманет, так это и к лучшему. Это просто управление рисками на примере собственной жизни.
Я даже писал калькулятор, показывающий какой капитал можно таким образом собрать и какой пассивный доход получать - https://stumarkin.github.io/pensionCalc/
Отличная разработка, Сергей. Только часть кнопок не работает.
Отличный калькулятор. Должен быть у каждого!
Вычет по ИИС можно делать сколько угодно раз (ну пока законодательство не изменят)
Отличная программа, только пожалуйста добавьте колонку "С учетом прогнозируемой инфляции данная сумма будет ощущаться как N рублей на сегодняшний эквивалент"
Самое плачевное, мое мнение, что ты не можешь отказаться от взносов в ПФР. Добровольно принудительно будешь платить, а ко времени пенсии будешь получать небольшую часть от в разы уменьшенного депо...
Ведь если бы выплачивалась пенсия действительно сопоставимая взносам, было бы вполне достойно. Если бы она еще и на вкладе лежала банковском у ПФР, хотя бы, было бы хорошо. Если бы ее ПФР инвестировал, хотя бы в индексы, было бы просто отлично. Но по факту получается, что он откусывает от нее половину, а то и больше, за "управление", а остатки бросает нам...
Можешь. Получай ЗП в конверте
Во вторник,ФРС понизила ключевую ставку, и об этом нет ни одной статьи на VC. Зато есть обсуждение нового логотипа БМВ, каршеринг и псевдоопус про пенсию через 25 лет при расчете в рублях, в рублях Карл!
В российские акции вообще ни доллара не собираюсь вкладывать.
Коплю кэш, купил долю в небольшом баре, доля в в компании, на которую работаю, пару квартир небольших для сдачи - вот и вся стратегия пока
На самом деле да. Многое в статье по делу, но вот связываться с этим государством с учетом того с какой периодичность оно кидает своих граждан - просто безумие.
Бар для своих? :) Инвестора видно! :)
Комментарий недоступен
А вы уверены, что через 25 лет золото будет стоить хотя бы не дешевле, чем сейчас? Если бы вы купили золото, например, в 1980, то продать его по той же цене смогли бы только в 2006-м. А 26 лет до этого оно падало в цене. Тут тоже не все так однозначно.
Лучший вариант - диверсификация. Ни один актив в одиночку не обеспечит сохранность ваших накоплений.
Нет, ни у одного. В России таких полно: кто в МММ деньги нёс, кто в Сбербанк, кто коммунизма наступления ждал, кто банки перед телеком заряжал, кто думал, что пенсионный возраст не поднимут...
Жаль только, что доллару на рассуждения россиян как-то плевать.
Вы наглотались бредней федоровского НОДа?
Это все лирика. Лучше купить пару студий и сдавать, на пенсии точно бедствовать не будешь.
Лучше быть молодым, здоровым и богатым, чем старым, больным и бедным.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
на грани будете. Студия, допустим, сейчас 15-17 тысяч. Из них 6 квартплата + налог + возможные проблемы с арендаторами (мебель переломают или ещё что) - это ваш риск. В регионах давно невыгодно сдавать, там выхлоп около 2-3 тысяч рублей с большим риском. В Москве - тоже малая сумма.
Учитывая что Россия все повторяет за Америкой, рано или поздно и у нас рынок недвижимости обвалится, тогда твои квартиры станут гораздо дешевле, чем ты на них потратишь.
Не факт, вложения в недвижимость, это не удачное вложение. Рынок не эластичный, в случае срочной продажи, только с большим дисконтом, при отсутствии заполняемости, затраты на коммуналку, желательно ещё страховку иметь.
Как вариант коммерческая недвижимость, но там надо тщательно подбирать.
Инфляция 6%? А вы сказочник :)). И средняя зарплата по стране 25к рублей!
Это не я сказочник, а официальная российская статистика)
А сколько средняя зарплата по стране?
В других странах люди с самого начала карьеры начинают откладывать на пенсию. У нас большинство населения до сих пор уповает на государство, которое уже ни раз обманывало ожидания.
А почему так происходит?
На канале в телеграме автор 13 февраля советует купить акции Яндекса, посвятив перспективам покупки отдельный пост. Стоимость акции 3080 рублей. Через пару дней акции резко идут вниз и сегодня, спустя три недели, торгуются по 2700.
И что? Акция может подорожать и через год, никто не заставляет продавать через 3 недели.
И какой вывод вы из этого делаете? По вашему, котировки могут двигаться только в одном направлении?
Государство не какой не гарант. За 40 лет все поменялось до неузнаваемости. Собирать вашими способами это верх идиотизма. Вы морозите деньги под отрицательные проценты, которые ниже инфляции и надеетесь дожить до пенсионного возраста, вместо того чтобы тратить эти 5 тысяч на правильные вещи: 1300 спортзал, 1000 р витамины, 700 р омега три или лкарнитин, на 2 тысячи купить охлаждённого лосося или форель 4-6 кг и засолить потом в течении месяца есть правильно. И ваш мозг как и тело начнет нормально работать, вы сможете думать и больше зарабатывать.... А вы бред говорите, и благодаря вам 98% населения лишиться денег и голосует за путлера или комунистов....
С чего ты взял, что твои витамины усваиваются организмом и приносят хоть какую-нибудь пользу, а после спортзала через 25 лет не будешь мучаться с болями в суставах или нарушенным метаболизмом?
https://doc.by/novosti/novoe-issledovanie-polza-omega-3-silno-preuvelichena/
Да, на длинной дистанции государство по-любому обойдёт. Лучшее решение: поддерживать себя в хорошей рабочей форме до ... гм... конца.
Дети - тоже инвестиция.
Спасибо за статью! Очень полезная инфа. Есть о чем подумать.
Об этой теме должны говорить все. Еще со школы. Чтобы каждый понимал, что деньгами нужно правильно пользоваться.
А так все ждут, что кто-то за них всё сделает. Как Емели из сказки :)
Если бы ещё кто-нибудь знал, как правильно распоряжаться. Даже американские банки не всегда понимают рынок (2007 год, ага) и несут огромные потери.
Комментарий удален модератором
Инвестиции в нашей стране сроком 25+ лет? Это фантастика. Ваши накопления съедят кризисы. Не рассмотрена возможность хэджа. Чтобы с инвестиций что-то иметь - за ними надо постоянно следить и управлять. Всяческие управляющие фонды действуют в своих интересах, но никак не ваших.
После предложения вместо пенсии покупать ОФЗ орнул слегка.
Напомню, что 30 лет назад территориального образования под названием "Российская Федерация" вообще не существовало. За эти 30 лет мы наблюдали заморозку вкладов, падение рубля, сгорание в адском пламени ГКО, крушение банков и брокеров типа Юниаструма.
Что будет через 30 лет - не знает никто (никто не знает даже толком, что будет через 4 года). На таком диапазоне рублёвые инвестиции я бы рассматривать вообще не стал (а будет ли рубль вообще? может золотой червонец введут).
Если государство не сможет гарантировать пенсионные выплаты, то и ОФЗ оно не сможет гарантировать. Так что не самый надежный инструмент в перспективе. Я бы вообще российские бумаги не рассматривал в таком контексте.
Комментарий недоступен
Что с НДФЛ на прибыль по операциям?
13% при выводе средств
Если ИИС использовать, можно возврат делать.
Не путаю. Есть регистратор, а есть депозитарий - это разные функции, почитатйте https://journal.open-broker.ru/legal-issues/zachem-nuzhen-depozitarij-na-fondovom-rynke/
Банкротство брокеров никак не влияет на его клиентов. Исключение - мошеннические случаи. Но в США и с этим все неплохо - все крупные брокеры являются участниками SIPC, страховой ассоциации, которая защищает деньги и бумаги клиентов на сумму в $0,5 млн. Список участников SIPC открыт всем, всегда можно посмотреть, входит ли твой брокер в эту ассоциацию.
Аналогично с банкротство. В 2008 Мэдофф. Деньги возвращались долго и большая часть вернулась, но не вся. В 2012 было банкротство в США. В 2014 тоже было. Также почитайте об отзывов реальных российских клиентов у которых было банкротство брокера в США. Смогли вернуть около 5_10%.почему так? Потому что для того чтобы выбивать эти права и документы, зачастую нужно быть в США. Для гражданина РФ это могут быть непосильные расходы. Есть примеры с описанием. Поэтому когда даёте рекламу инвестиций рассказывайте и про риски. Аналогично про изменение проц ставки. Вложив год назад 5 000 в ОФЗ, сейчас ставка на новые 5000 будет на 2 %ниже. Аналогично по долларам. Как вы посчитали прирост? Наверное просто взяли сложный процент под 7%, но это в корне неправильно. Риск ухода див доходности в акциях. Сургут платил прекрасные дивы, но потом раз и прекратил. Див доходность минимальная. Газпром всегда платил мелочь, ниже депозита и только последний год вышло больше. Таким образом ваша конечная сумма может в разы быть меньше. Я могу ещё много расписать, только времени мало... Не всё так сладко, как вы пишите при накопления
Так я вам и говорю, что Регистратор отдельная, а Депозитарий связана с брокером. Вы пишите, что Депозитарий отдельная контора. Там много фишек в документах при том, когда Брокер может пользоваться бумагами клиента и при банкротстве установить владельца сложно и может что клиент даже не был владельцем.
Только вот как откладывать при наличии детей, жены, ипотеки, машины, желании нормально отдохнуть хоть раз в год) Да и для инвестирования нужен особый склад ума и железные нервы, не все это могут, я по себе сужу, хоть и айтишник со стажем.
Для меня есть пример, мой дед, 35 лет покупал советские облигации, их у него к 90му году было где-то на 180 тыс$ , это мы в шутку переводили на тот абстрактный курс, но все же, сумма была внушительной по любым меркам. В итоге после развала страны и хитрых манипуляций он получил в сберкассе расчет, и пошел купил на них 2 (два!) мешка сахара))) Хорошо дед у меня был с юмором, отшучивался по этому поводу при удобном случае.
Так вот, я согласен с автором, что наше поколение пролетает мимо всякой пенсии, и готовлю себя к работе до последнего. Тем более я понимаю, сколько легэси софта будет на тот момент, молодежь бегает от него, как от огня, а нам лишняя почасовка и будет пенсией. Другое дело, кто не связан умственным трудом, тем конечно не позавидуешь... Ну еще теплится надежда на детей, вкладываю в них по максимуму, сейчас все, от лечения до образования ( не говоря о досуге и питании) - платное, может оценят потом.
Дети это кстати тоже своеобразная инвестиция
Комментарий недоступен
Сам расчет работает, это основа. Можно увидеть и мотивирующую большую цель :)
Облигации федерального займа — было же уже, что они в фантики превратились. Чет не очень мне каждется надежный инструмент на долгосрочную перспективу.
Если вы про ГКО - то физикам все выплатили, проблемы были у юриков и нерезидентов.
Есть только один ОГРОМНЫЙ нюанс который автор не учел, нашему государству - всего то 28 лет, при этом за эти 28 лет - правила игры (налоговые, судебные, инвестиционные, банковские .. и.т.п.) менялись чуть ли не каждые 3 года, при этом, к сожалению они служили не для развития а доя сдерживания «богатства обычного населения» - ни каких теорий заговора: нельзя выиграть в игре правила которой меняются регулярно и не участниками игры.
Так что математика - математикой, а реальность не просчитаешь
Спасибо за статью!
Не нашел ссылку на телеграм на сайте.
Вообще должен открываться автоматически при переходе по ссылке. Если не открылся - ищите в телеге @div_invest.
Скажем спасибо РКН за весь этот геморрой
Комментарий недоступен
Совсем нет. Купить ETF на американский индекс можно через российского брокера всего за пару тысяч рублей
Все верно. А инвестировать лучше через Тинькофф, это лучший брокер.
Табличку сарказм забыл.
Теперь ждем Олега в комментариях?)
Тинькофф, спорно я с ними обжёгся, они пока ещё маленькие, пусть пока под столом бегают и взрослым не мешают.
инвестирование/хранение денег где-либо - рискованное занятие тем более на большой дистанции, только недвижка, она хоть в цене и упадёт скорее всего, но по-крайней мере останется вашей через 30-40 лет.
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
Без разницы, ценные бумаги хранятся в депозитарии, брокер помогает совершать сделки по покупке и продаже
Комментарий недоступен
Какая?
Вместо налогов брать однушки в ипотеку, потом их сдавать, profit
Уверен, что их цена за 25 лет не упадет на столько, что даже сдача в аренду не покроет разницу?
При покупке американских акций и российскийх налогообложение одинаковое? При выводе валюты на свой банковский счет, ндфл 13% уплачивает брокер?
Комментарий удален модератором
Депозитарий отдельная компания?уверены?вы что-то путаете с Регистратором. Почитайте про банкротство брокеров крупных даже в США за 25 лет. Ставка 7%. У вас на каждый срок будет ставка новая и при текущем рынке она идёт на снижение. Таким образом нужна постоянная ребалансировка, а это не для простых смертных. Как показывает практика и управляющие это не могут сделать. Ни один пиф не держится долго в лидерах.
Сообщение удалено
После этого:
Величина инфляции в России за десять последних лет (с 2010 по 2019 год) — 6,74%.читать стало не интересно. Это сферическая ТВ инфляция? Это даже близко не отражает изменение уровня жизни. Через четверть века 101 тысяча может быть чек в магазине. Не учитываются риски от запрета инвестирования в иностранные компании до ввода/повышения налога. С выводами не согласен. При нынешних условиях я бы считал нормальным и безопасным на ваши 101 тысячу инвест портфель на 33 млн рублей.
Инвестиции чтобы жить на дивиденды в старости для лохов. Идешь после школы в милицию, работаешь - хорошо, халтуришь еще лучше, главное не борзеть. В 40 выходишь на пенсию получаешь + 25-40К, имеешь жилье или сертификат и активы в разных компаниях. После 40, можешь пойти хуй по пинать в какую-нибудь гос. контору.
Вряд ли это сейчас рабочий метод, мент от власти отойдет, ментов начнут прижимать.
о чем спорите?
к 60 из вас доживет половина)
а там же 65 уже
ну тогда еще меньше)
я уже молчу что в 50
вы будете древним говном мамонта
которое никто на работу не возьмет)
если 36-50 лет уже староват
так что радуйтесь молодости
время после 30 летит со скоростью.......................
и 98% из вас реализует 5 % задуманного"!
но в этом и есть смысл жизни
что-то получить побыть на сцене
и в утиль)
Словишь лося и привет
Самая большая разница между гос и частной пенсией:
Гос пенсия - дожил - получил. Умер .. все сгорело
Чатная - умер -> начисления передаются по наследству
За последние десять лет средний уровень доходности индекса S&P 500 составляет 11,88%
приятно делать далеко идущие выводы беря наперевес длиннейший бычий тренд в истории рынка США? Почему не 12 лет взять для расчета ?
Как правильно выше пишут, ситуация в стране крайне нестабильная, и недвижимость/земля единственно реальный инструмент инвестирования в долгосрочной перспективе. С рублем (любые финансовые инструменты) - не угадаешь. а с долларом/евро - так неровен час США развалится (что для них будет сверхмегавыгодно), а Евросоюз пойдет ко дну (к чему все предпосылки уже есть). Так что... чисто умозрительно для условий вакуума статья верна, а в практическом плане никакого толку...
"недвижимость/земля единственно реальный инструмент инвестирования в долгосрочной перспективе" - Зависит от налога на землю.
Речь, наверное, больше про возможности заработать капитал, получение пассивного дохода и прочее - причем тут пенсия? :) По заголовку подумала, что будут сравнения неких негосударственных пенсионных фондов
Почему в статье не указываете зарубежные облигации или Finex? Учитываю возможность рецессии в ближайшие годы, отличный инструмент сохранения и приумножения.
Комментарий удален модератором
Что за хуйню я сейчас прочитал? Автор, как вы можете писать такие статьи и давать людям советы, не понимая смысла словосочетания "валютный риск"? Любые инвестиции в иностранной валюте по определению увеличивают риск, т.к. доходность начинает зависеть ещё и от курса. Какое отношение надежность доллара имеет к совершенно "ненадежному" курсу рубля?