Отзыв на полис "Смарт Плюс" от "Ренессанс Жизнь": вклад 19% годовых

В Интернете вот уже несколько лет идёт активная реклама накопительного страхования жизни или НСЖ. С виду очередное скучное страхование жизни. Ряд секретов и лайфхаков делают НСЖ чуть ли не самым выгодным инструментом по доходности и преумножению своих накоплений в России. В обзоре раскроем их все.

НСЖ включает в себя не только страховку жизни, но это ещё и инвестиционный продукт -- аналог вклада. По факту дожития вы получаете % от денег, положенных на такой депозит. При этом, пока действует полис, у вас будет на руках полис страхования жизни.

Главный подвох заключается в том, что деньги, положенные на такой полис, не страхуются АСВ, как вклады. А это значит, что если со страховой что-то случится, то в теории выплатить страховую компенсацию будет некому. По вкладам, например, будет отвечать АСВ, а в данном случае никто. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору как самого полиса, так и страховой компании.

Этот момент отчасти компенсируются высоким процентом на остаток. На рынке есть НСЖ, за которые даётся аж 19% годовых. Такое банки не предложат.

Главным преимуществом НСЖ (помимо высокой доходности) является то, что деньги не заберут приставы, в судебных спорах это неделимое имущество, поэтому если есть с этим вопросы, то покупка НСЖ станет отличным решением проблемы.

Помимо этого вы можете пристроить свои деньги выгодно. Гораздо выгоднее, чем вклад в банке. Доходности тут выше.

Накопительное страхование жизни придумали страховые компании для того, как ещё один способ фондирования для работы с полисами. Это страховой продукт инвестиционного типа.

В 2024 году оформляется полностью онлайн. Никуда ходить не нужно. Создаёте личный кабинет, оформляете договор, пополняете на нужную вам сумму. Всё в личном кабинете страховой компании. Там же можно следить за его статусом, активностью. А также подать заявку на вывод денег.

Договор накопительного страхования жизни перестаёт действовать с момента наступления срока дожития (дожили до даты его окончания, молодцы, можете забирать деньги).

Страховой случай в данном случае -- смерть того, на кого оформляется полис. НСЖ можно оформить только на себя и получить выплату в случае дожития. Тем не менее в случае наступления страхового события выплату получат бенефициары -- люди, кто сможет забрать деньги в случае его наступления.

В любом из случаев деньги застрахованы от потери. Поэтому НСЖ можно назвать надёжным способом сохранения средств.

Срок накопительного страхования жизни бывает разный, в Интернете предпочитают брать на срок 90 дней.

Ещё один отличный способ и выгода от НСЖ -- возможность вернуть 13% от стоимости полиса через налоговую РФ. Вы просто заполняете декларацию 3НДФЛ, прикладываете страховой договор в личном кабинете налоговой и оформляете заявку на вычет.

Этот способ отлично подходит, если вы платите налоги по ставке НДФЛ 13%. Вывести можно до 15 600 рублей от уплаченных налогов при помощи этого метода.

В 2024 году это самый популярный полис НСЖ для оформления именно с инвестиционной целью. Страхования компания "Ренессанс Жизнь" сделала его промо-продуктом на короткий срок, чтобы клиенты могли познакомиться с накопительным страхованием жизни. И потом оформить что-то посерьёзнее.

НСЖ Смарт Плюс -- это возможность разместить свои деньги под 19% годовых на 90 дней. Такого высокого процента нет ни в одном банке РФ.

Минимальная сумма от 100 000 рублей. При размещении от 1 000 000 рублей можно сделать несколько платежей. Максимум 3 000 000 рублей можно так пристроить под 19% годовых.

Раньше можно было просто оплатить с карты, теперь только через QR-код. Выгода кроется в возможности сделать это через "Плати QR" от Сбера.

При таком способе вы сохраните льготный период по вашей кредитной карте, а также сможете получить кэшбэк.

НСЖ "Смарт Плюс" можно пополнить таким методом совершенно легально. Операция покупки страхового полиса с MCC с кодом 6300 всегда проходит в льготный период, а потому вы можете пополнить свой полис с любой кредитки, которая позволяет оплаты с QR.

Некоторые кредитные карты даже начисляют кэшбэк за такую покупку. Если в бонусной программе есть начисление за страховки.

Какие это кредитки?

Тинькофф All Airlines -- в данном случае вы получите 2% от суммы страховки. Обратите внимание на лимиты. Без подписки кэшбэк до 6000 баллов. С Pro -- 10 000 баллов, с Premium 30 000 баллов. Оформить карту.

Если разместить 1 миллион рублей на НСЖ, то кэшбэк будет 20 000 баллов, если у вас Премиум, данная кредитка лучше всего подходит.

Аналогичные лимиты по кредитке Tinkoff Platinum, но кэшбэк там всего 1%. Если у вас несколько карт, то можно использовать каждую. У каждой свой лимит. Лучше купить под эти цели "Премиум", чтобы выжать максимум кэшбэка по каждой карте.

Ну и не забываем, что мы ещё получаем и преимущества от льготного периода до 55 дней.

Оплату делаем из приложения банка, просто сканируя QR-код и выбирая к оплате нужные карты.

"Альфа банк" -- 365 дней без процентов

Эта кредитка примечательна тем, что в течение 30 дней с момента оформления все покупки идут с льготным периодом 365 дней. Вы можете купить НСЖ "Смарт плюс" с неё таким же образом через QR-код, и получить год на эту покупку, а деньги потом вывести на любой банковский счёт. По этой ссылке карта с бесплатным первым годом обслуживания (вместо 990 рублей).

По следующим кредитным картам будет льготный период за покупку страховки:

• Сберкарта (до 120 дней без %)
• МТС Кэшбэк (до 111 дней без %)
• Карта ВТБ (до 200 дней без % в первый месяц)

У нас есть подробный обзор кредитных карт. Если вам интересно узнать детали по каждой из них, приглашаем почитать о каждой, чтобы понять, выгодно ли будет их вам оформлять.

Вы также можете покупать и с дебетовых карт, но на наш взгляд это имеет смысл делать только ради кэшбэка. В отличие от кредитных карт вы не получите преимуществ от длинного льготного периода и возможности вывода средств с них для пассивного дохода.

Лучше всего использовать дебетовую карту Tinkoff Black с кэшбэком 1% (базовый лимит 3000, с Pro -- 5000, с Премиум -- 30 000 рублей). Выгоднее всего, подключить пакет "Премиум", чтобы получить максимальный лимит кэшбэка 30 000 рублей. В любом случае подписка окупится, ну и другими её преимуществами сможете воспользоваться (например, бесплатными бизнес-залами).

После достижения дожития (через 90 дней) подаём заявку на вывод средств. Для этого заполняем форму на сайте компании "Ренессанс Жизнь", прикладываем копию паспорта и ждём. Быстрее всего деньги приходят в "Тинькофф" и "Райффайзен". Обычно уже в течение 2 дней с момента заявки.

Заявка подаётся онлайн. Менеджеры могут звать вас в офис, чтобы предложить вам что-то ещё (помним, что "Смарт Плюс" -- это промо-продукт, их задача понравиться вам), но можно смело не соглашаться и найти любой повод не приходить. Например, вы не в городе и всё такое.

Ну а дальше ждём вывод средств.

В 2024 году это очень выгодный инструмент, решающий сразу несколько задач:

• Без проблем можно обналичить нужные кредитки.
• Попутно получить хороший кэшбэк за покупку в категории "страховка".
  
• Получить 19% годовых на ваши деньги.

Таким образом, можно решить сразу несколько попутных задач через накопительное страхование жизни. Саму страховку тоже учитываем и специфические задачи, которая она решает. Но всё же накопительное страхование жизни (НСЖ) в данном случае решает больше вопросы из перечня выше.

Если считаете эту публикацию полезной и хотели бы ещё глубже погрузиться в мир финансовых лайфхаков, то приглашаем подписаться на наш телеграм-канал. Будем рады вам!

В комментариях будем рады ответить на вопросы и послушать ваш опыт оформления НСЖ и конкретно этого продукта -- полиса "Смарт Жизнь".