Заемщик поневоле: что делать если на вас оформили кредит в интернете?
Разбор подготовлен командой ТопКредитОбзор
Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
Сейчас в интернете куда не сунься требуют идентификации, пришли им фото паспорта, да еще и вместе с селфи, а потом ищи свои данные на просторах интернета, безопасность то хромает и гарантии ни кто не даст.
Хорошо, что требуют. Если бы не требовали, вероятность что на вас оформят займ, сильно повысится. Главное - обращаться в МФО, которые имеют лицензию, это можно проверить на сайте ЦБ. В этом случае риск "слива" персональных данных минимален
Есть такая хитрость - при отправке сканов в организацию "Ромашка" приложить небольшой печатный листочек с надписью "Для компании Ромашка", можно с датой".
Данный листик не загороди никакой информации на скане или фото - тем самым позволит пройти идентификацию, но при этом документ будет не пригоден для использования в любых других организациях.
В гостиницах, для примера, тоже часто делают сканы при заселении в первый раз. Их можно вежливо попросить, чтобы необходимую информацию они переписали/перепечатали, но сканы не делали.
Номер и серию (и другие чувствительные данные) можно замазать.
Была такая же история, тоже 10 т.р. Компания Займ онлайн. Сказали идти в ментовку, писать заявление. Заявление написал, отправил им скан. Потом от ментов получил отказ в возбуждении дела, также отправил в МФО. В итоге займ признали мошенническим и удалили инфу в БКИ.
А как они обосновали отказ?
Хорошо, что все хорошо закончилось. Как показывает практика наших читателей, увы не у всех все так случается. Подскажите - сколько по времени заняло восстановление кредитной истории?
"Продублировали" в прокуратуру?
Даже и займ брать не нужно чтобы потребовали селфи с паспортом, например при открытии расчетного счета ИП в той же Точке, требуют видеозвонок где ты с паспортом перед камерой, и все это записывается. Так что уже много где и много чьих паспортов на просторах лежит.
В полицию некоторые сознательные МФО сами подают. В этом случае дело возбуждается. Приходит участковый, опрашивает. Если ничего подозрительного, займ списывают.
Также попросите у МФО информацию о том, куда они денежки послали. Отправляют на обезличенный кошельки или номера телефонов и удивляются. Поможет и на опросе и в суде.
Кредитную историю можно получить бесплатно, онлайн, авторизовавшись на сайтах БКИ через подтвержденный аккаунт госуслуг.
Если МФО получило заявление от физического лица на предмет фиктивного заключения договора, то автоматически обращается в полицию. Отправить деньги "на номер телефона" невозможно. По поводу кредитной истории - да, конечно ее можно получить бесплатно. Рекомендуется хотя бы 1 раз в год запрашивать, чтобы быть спокойным, и знать, что на ваше имя не оформлено фиктивных кредитов.
Самое смешное, что когда с меня сняли обязательство по мошенническому займу, я спросил по каким сканам моих документов они выдали займ, чтобы знать менять ли паспорт и т.д., так как в своей КИ я увидел информацию, что спустя 2 месяца, мошенники пытались взять еще один займ уже в другой МФО, но им не выдали, так как уже была просрочка по первому займу. Так вот, в МФО Займ онлай мне сообщили что займ был выдан просто по моим паспортным данным и никаких сканов документов не предоставлялось!
Скан/фото документов действительно запрашивают не все МФО, достаточно верных анкетных данных. Повторюсь, сами по себе сканы документов не дают право МФО выдавать займ направо и налево. Заемщик должен подписать договор займа. А поскольку взаимодействие удаленное, то используется аналог собственноручной подписи - смс код.
Кроме подписания договора заемщик в обязательном порядке должен дать согласие на обработку персональных данных, согласие на само использование аналога собственноручной подписи и согласие на запрос его кредитной истории. Это согласие дается проставлением галочки на сайте.
Таким образом, если ваши данные попали в сеть, это еще вовсе не означает что на ваше имя могут оформить займ. А в случае возникновения неприятной ситуации, достаточно легко доказать, что вы непричастны к фиктивному договору займа.
Другой вопрос, что запись в кредитной истории заемщика фиксирует факт просрочки по займу (пусть даже несуществующему), и достаточно проблематично ее потом удалить. Потребуется время
Фактически сейчас ксерокопии и сканы документов не могут являться доказательством подлинности личности, которая заключает какой-либо договор в интернете. (потому что эти сканы все собирали, а потом их сливали на черный рынок массово)
Поэтому требование каких-то фото документов при онлайн договорах вообще лишается всякого смысла. Они не подтверждают личность, они подтверждают только факт обладание фотографией документа.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А можно ничего не делать. Если обратятся в суд, им и придётся все доказывать, а не вам.
Можно конечно, но при это Вы остаетесь с испорченной кредитной историей
Комментарий удален модератором
А как написать заявление в полицию,будучи в самоизоляции? По интернету принимают?
И как доказать,что ты как дурак с лишь уже месяц и ни с кем не контактируешь, а на тебя в это время взяли кредит.
На самом деле доказать гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Не забывайте, что при получении займа клиент подписывает договор с МФО используя аналог собственноручной подписи, обычно это смс код. Для этого должен использоваться мобильный телефон, сим карта которого оформлена на заемщика. Кроме этого подавляющее большинство выдает первый займ клиенту исключительно на банковскую карту. Предварительно необходимо привязать ее в личном кабинете.
Таким образом должны совпасть как минимум 3 критерия - у мошенника есть доступ к вашим документам (паспорт, СНИЛС), к мобильному телефону, банковской карте.
Существует интересная статистика: более 80% заявлений, поданных в полицию по факту выдачи займа по чужим документам, отзываются, так как выясняется причастность родственников и близких людей к данному факту.
Вывод: внимательно относимся к своим персональным данным, если Вы сами не допустили их утечки риск оказаться на месте героини статьи - минимален.
Конечно. Можно с основного сайта (https://мвд.рф/request_main) либо, если вам удобнее, сразу выбрать свой регион №региона.мвд.рф/request_main
Статья не корректная.
Первым делом идём в полицию и пишем заявление по факту мошенничества, затем отрывным талоном из полиции идём в МФО и "требуем" отменить их кредит. Если они в добровольном порядке это не делают, то тогда идём в суд
Отрывной талон???? Это какое то Ноу-хау?, Нашей полиции? Или просто я давно не имел "дела" с органами МВД?
Есть третий вариант - послать их нахрен и ничего не делать.
Типа,пусть обращаются в суд и там доказывают? Это вместо названиваний по телефону?!
Не возможно оформить кредит по сканам или фотографиям паспортов. Этого не достаточно. Это скорее всего мошенничество со стороны МФО. Вы даже счет в российской букмекерской конторе по сканам или фотографиям не оформите, всегда нужен будет поход в пункт приема ставок или видео звонок.
нет, Вы не правы. Визит и видеозвонок не обязательны.
Да все возможно. Оформляют же - скорее всего мошенники внутри структуры
Здесь, как мне показалось, чуть больше информации по теме, если кого-то заинтересовало - https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali
Самое интересное, что у нас нет процедуры единой, через то же цб или кого угодно, где можно внести себя в реестр согласно нахождению в котором ты даешь общий отказ от любых действий и сделок без личного присутствия. Или может что-то такое есть, я просто не знаю.
действительно нет, а идея интересная, проблем было бы значительно
меньше
кажется такое есть в моих документах, правда в отношении квартиры или чего то такого
Кстати готовим статью о порядке исправления кредитной истории в случаях, описанных в статье. Больше всего люди злятся когда из-за подобных недоразумений они потом не могут взять не то что ипотеку, а обычный потребкредит. Если интересно - подписывайтесь!
Нам исправили...
А где можно узнать какие кредиты на мне могут "висеть"? Есть такой сервис? Желательно, государственный и бесплатный (без смс)
Кредитная история хороша еще тем, что в ней отражаются не только реальные кредиты которые на вас возможно навесили, но также запросы на предоставление вашей кредитной истории. К примеру вы получили КИ и видите что никому ничего не должны, но при этом были запросы на предоставление КИ от банка "ХХХ" и МФО "YYY". Это значит что были попытки оформить кредит.
в Сбербанк Онлайн можно запросить, но там уже платно
через сервис Госуслуги можно запросить кредитную историю бесплатно
Почему до 15 тысяч? Мне одна контора как новому клиенту сразу 20 тысяч дала, при этом у меня уже было несколько открытых займов в МФО. В офисы никогда не заходил, всё через интернет.
Сумма до 15000 рублей зафиксирована в 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В пределах данного лимита достаточно упрощенной идентификации физических лиц, требования которой определены этом законе - на основании правильно указанных данных из нескольких документов (паспорт, СНИЛС, ИНН) и проверке с помощью банковских баз данных, личность заёмщика будет идентифицирована.
Для сумм более 15000 рублей правила упрощенной идентификации не применяются, действует более сложная проверка, один из примеров видеозвонок. То есть закон не запрещает выдавать займы свыше 15000 рублей онлайн, без похода в офис, просто в данном случае нельзя пользоваться процедурой упрощенной идентификации
Пункт 3 раздела обращения в суд. Как поможет то, что человек был за границей или данные видеорегистратора?) если все оформляется онлайн, как написано в начале статьи.
в случае возбуждения уголовного дела запрашивается техническая информация в том числе об ip-адресах, Mac- адресах устройств с которых отправлена заявка и подписан договор, и их геолокации.
Мы можем рассчитывать только на честность и благонадежность компании в данном случае. Конечно банки думаю не будут рисковать и сливать ПД
"Сливают" не банки, а их сотрудники (бывшие или действующие), как было последний раз в Сбербанке
а куда деньги переводились?
Советую еще прочитать статью, как себя вести в случае если Вам названивает МФО/коллектор по чужим долгам
Напишите, какие сервисы уведомляют о запросе кредитной истории.
Сервисы включающие несколько кредитных бюро.
Запросы о кредитной истории видны в самой кредитной истории. Кредитная история может быть одновременно в нескольких БКИ, желательно проверить 4 крупнейших - НКБИ, Эквифакс, ОКБ и кредитное бюро Банка Русский стандарт.
на сайте Центробанка можно сделать запрос о том, в каких бюро находится ваша кредитная история, а потом запрашивать свою историю в конкретных БКИ
Комментарий удален модератором
Используйте только проверенные сервисы
Я пользуюсь https://w-credit.ru/
А могут что-то оформить без СНИЛСА, а только с данными паспорта?
да, паспортных данных достаточно для оформления займа
we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]
Беда в том, что сейчас любая госконтора сомнительное кубло мошенников.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Имате ли нужда от бърз и спешен заем с относително ниска лихва до 3%? Ние предлагаме бизнес заеми, лични заеми, жилищни заеми, автокредити, студентски заеми, заеми за консолидиране на дълга и т.н. без значение вашия кредитен рейтинг. Гарантирано ще предоставяме финансови услуги на многобройните си клиенти по целия свят. С нашите гъвкави пакети за кредитиране заемите могат да бъдат обработвани и прехвърляни на кредитополучателя в най-кратки срокове, свържете се с нас чрез имейл: ([email protected]) и станете свидетели на променящ живота си финансов опит.
Нужно обращаться только в МФО, которые имеют лицензию ЦБ РФ и положительные отзывы. Я рекомендую займы онлай на https://bestzaim.ru - там собраны только актуальные предложения от российских МФО
we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]
we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]
я паспорт меняла, сейчас звонят все МФО конторы котрые есть и требуют погасить долг...
советуем вам запросить свою кредитную историю
Have a nice day,
Looking for a loan urgently? Would you like to pay bills and purchase a property (investment loan) / construction loan? I can guarantee your loan approval within 24 hours.
We are a world class investment company offering all types of financial services with flexible repayment terms and on-time closing schedules.
Contact us by email for details. Email: Email: [email protected] or WhatsApp: + 1- (321) -312-2680.
Thanks.