Микрозайм в 10 000 - 15 000 рублей в 20-30 МФО одновременно: это стандартный набор заядлого "должника" утверждаю я, а не картина из фильма ужасов как подумали Вы. Меня зовут Марина Сотникова и я онлайн консультант информационного сервиса о кредитовании.
Решила написать пост после просмотра выпуска Редакции от небезызвестного Алексея Пивоварова (бывший журналист НТВ) - расследование "Как микрозаймы затягивают людей в ловушку".
В России принято жалеть горе-заемщиков и ругать почем свет стоит их кредиторов. Однако вопрос кто прав, и кто виноват довольно спорный. Работая в онлайн кредитовании несколько лет, я могу утверждать, что все идет к укрупнению рынка и бОльшая его часть цивилизованна, и стремится занять нишу условно "мини-банков".
Историй о страшных коллекторах, живущих под дверью заемщика, становится все меньше. И все чаще задается вопрос - виновато ли МФО в том, что клиент понабрал займов и попал в долговую яму?
Опишу типичные истории 3 клиентов, и предлагаю самостоятельно сделать выводы - кто виноват в печальном исходе.
История №1. Алексей
Алексей - лудоман. На первых порах может себя контролировать и осторожно берет в МФО несколько тысяч рублей чтобы покрутить слоты. Возвращает долг вовремя за счет выигрышей. Спустя некоторое время МФО повышает лимиты, а Алексей все больше тонет в игровом болоте. Когда случается конкретная "замазка" (на сленге игроков казино - проигрыш), "неожиданно" он остается должен в 20 МФО по 30 тысяч каждой.
Обычно в такой ситуации заемщики начинают вести себя одинаково "по классике": от стадии отрицания (из разряда сейчас я все у них отсужу) до стадии принятия (выбрасывают симки и уезжают в деревню).
Кто прав в этой ситуации? Алексей, который решил не исполнять взятые на себя обязательства по договору займа, или МФО, которое допустило ошибку в оценке платежеспособности клиента.
История №2: Алена
Алена К. никогда не была клиентом банка и уж тем более МФО. Ей 24 и недавно она закончила ВУЗ. Зарплата среднестатистическая для Калуги - 15 тысяч рублей. Несмотря на надвигающийся кризис она решила купить фотоаппарат зеркалку и начать фотографировать.
В магазине в POS кредите отказали, а подруга насоветовала взять в долг в интернете. Как неискушенный и не знающий деталей потенциальный заемщик, Алена разослала заявки в 16 (!) компаний. Из них только 3 оказались с лицензией ЦБ, остальное - кредитные брокеры с платным подбором услуг. Пока девушка разобралась в чем дело, долг на карте рос - платная подписка примерно по 300-450 рублей за каждые 10 дней в каждом из 13 сервисов. Звучит фантасмагорично, но это горькая правда.
В общей сумме "за услуги" за полмесяца девушка оказалась должна чуть более 10 тысяч рублей. О фотоаппарате пришлось забыть.
Кто виноват? С одной стороныклиент получает список компаний, куда он может обратиться за займом. С другой стороны - гарантий одобрения нет. То же самое можно получить бесплатно, обратившись к официальному реестру МФО на сайте Центробанка.
В настоящий момент российским законодательством не запрещено оказывать "платные услуги подбора микрозайма". Каждый сам решает: стоит ли пользоваться подобными сервисами или нет.
Справедливости ради отмечу интересный момент - зайдя сейчас на сайт одного из самым популярных брокеров, я обратила внимание что в разделе Документация выложена оферта от имени ИП с несуществующим ИНН.
История №3. Александра.
Наверно самая "банальная" (не в обиду автору) и самая распространенная история. Александра работала секретарем в крупной компании и получала зарплату 40 тысяч рублей на зарплатную карту одного известного банка. Через 8 месяцев банк предложил оформить ей золотую кредитную карту. Девушка согласилась. Теперь у нее был кредитный лимит 110 тысяч рублей с льготным периодом погашения 55 дней.
Первую крупную покупку в кредит Александра погасила вовремя и радовалась, что получила дорогую детскую игрушку на Новый год для ребенка без процентов. Дальше все было не так радужно.
Как показывает практика люди очень быстро перестают осознавать, что деньги на кредитке по факту не их. Упущу детали - через 4 месяца у девушки был непогашенный просроченный кредит в 90 тысяч, часть из которого она пыталась закрыть микрозаймом.
Вопросом кто виноват задаваться не хочется, слишком печальна для меня эта история.
Подводя итог трем историям: я не задавалась целью представить одну из сторон виновной. Каждый читающий сделает свои собственные выводы. От себя лишь добавлю, что подписывая договор займа всегда нужно помнить о возможных последствиях и четко понимать значение раздела "Ответственность сторон". А если Вы попали в ситуацию, что МФО грубо нарушает Ваши права, всегда можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции.
Материал подготовлен при участии рекламно-информационной службы, бесплатного сервиса подбора кредитных продуктов.
Привет всем! Позвольте, я расскажу свою историю. Преподаю в муз. школе. Одинокая мать двоих детей с з. п. 20000 с копейками. Живу в селе. Весной потеряла карту с только что полученной з. п. Пока 2 недели карта перевыпускалась надо было кормить детей и оплачивать за дрова, взятые в долг. Обратилась в МФО. К сожалению потерю карты заметила не сразу и смс о покупках тоже. Кто-то успел поживиться на несколько тысяч. Для моего, рассчитанного бюджета не запланированные траты - катастрофа. В МФО взяла 7000. И начались "хождения по мукам" Для того чтобы отдать без просрочек пришлось добирать в другом МФО. Долго рассказывать о том, как параллельно решая бытовые проблемы, я, вытаскивая голову, увязала хвостом, и наоборот. За полгода долг мой в МФО достиг115000. А ведь я тратила деньги только на еду и одежду для детей! В моей жизни давно нет личных интересов и желаний. Всё только для детей и для дома. Ни один банк не даёт мне кредит и выбраться из этой ямы, кишащей кровососущими, нет шансов. Уважаемая Марина! Большинство семей запутываются в МФО не потому, что они алкаши, наркоманы или юные ветреники! Все понимают, что микрозаймы - разорение! Людям не на что есть и оплачивать жилье! Вы не знаете наверное, как сельские торгаши взгрели цены на необходимые товары, когда началась пандемия! Полстраны лишились работы. Работа МФО и рассчитана на таких как я. Они именно за счёт нас живут. Ведь до того, как человек, отчаявшись, перестаёт платить, он оплачивает десятки пролонгации, теряя бешеные суммы! Я не одна такая - имя нам Легион! Вы можете быть спокойны за " несчастненьких" владельцев МФО! Они и свое возьмут, и не свое прихватят! А вот что с ними станет я, если мы все вдруг разбогатеем!? 😁 Им без нас, нищих, никак нельзя! 7
Расскажите, пожалуйста, подробнее как долг в 7000 превратился в 115 000 рублей за полгода при том что вы частично гасили изначальный долг.
Привет🙂 Очень просто! Могу прислать финансовый отчёт. На проценты не хватает з. п. Снова приходится брать большую сумму. А отдать ещё больше. Я пока не разобралась в чем подвох, нарвалась на пару компаний. Взяла 2000,а отдала через 2 дня пользования 3450. Если оплачиваешь продление, к примеру 1500 за 15 дней, а вдруг сможешь вернуть раньше,остаток суммы назад не получишь. Нюансов очень много. А жизнь-то не замирает. Что-то ломается, обувь и одежда становится мала или приходит в негодность. А это все в 1000. Сельский дом требует по весне необходимых рем. работ. Их не отложишь. Все отпускные улетели в МФО, пришлось снова брать. Как снежный ком. В двух словах не опишешь.
Не мое дело почему именно МФО и на какие цели. Но я уверен, что стоило потратить 5 минут на поиск информации в гугл. И вы бы узнали, что по закону с 2020 года максимальное начисление процентов и платежей не может быть больше 150% от суммы тела займа. Т.е. вам могли начислить максимально к возврату10500 + 7000 = 17 500 рублей и все. И что пролонгация это ловушка позволяющая накручивать проценты дальше. В худшем случае, даже если не платите вовсе, лучше иметь 1 просроченный кредит, чем несколько, которые растут в прогрессии.
Спасибо за ценную информацию! Если собирусь сдаться и погрязнуть в просрочках обязательно её учту. Юридические тонкости людям не посвящённым недоступны. Если постоянно не имеешь дело с документами, очень сложно вникнуть в текст со специфической терминологией. Вся беда в том, что система не только МФО, но и банков называется: "падающего - толкни!"Они моментально, глубоко и надолго, зарывают человека, оказавшегося в сложной ситуации, начисляя штрафы, пени и пр., продавая долг коллекторам. Какой в этом смысл?!