Что будет, если банк отключат от SWIFT Статьи редакции
Внутренние переводы в рублях не пострадают, а международные расчёты подорожают и замедлятся.
Франция, Канада, Италия, Великобритания, Европейская комиссия и Германия договорились отключить от SWIFT несколько российских банков, рассказала 27 февраля глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.
Речь идёт о банках, против которых уже ввели санкции. Еврокомиссия не назвала конкретные организации. Среди банков, попавших под ограничения разной тяжести — «Открытие», «Промсвязьбанк» (ПСБ), ВТБ, «Новикомбанк» и «Совкомбанк» и другие.
При необходимости от системы отключат и другие банки. Так ЕС хочет заблокировать российский экспорт и импорт.
Что именно изменится после отключения от SWIFT и повлияет ли это на внутренние переводы — в разборе.
Мессенджер для банков
SWIFT — это частная структура, которую создали в 1973 году. Она базируется в Бельгии. Сейчас это независимый частный кооператив, принадлежащий 3,5 тысячам его участников. В него входят 11 тысяч организаций.
BBC сравнивает SWIFT с мессенджером: через него финансовые учреждения обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другими финансовыми документами. То есть это не платежная система: она не переводит и не хранит деньги.
В некоторых странах, в том числе в России, есть свои аналоги — собственная система внутренних коммуникаций между банками. Но SWIFT — универсальный: к нему подключены банки по всему миру, а собственные системы связывают в основном финансовые учреждения внутри одной страны.
Что изменится для переводов по России
Почти ничего. На большинство услуг, банковских сервисов, а также на операции по картам внутри России отключение от SWIFT никак не повлияет. В России клиенты банков рассчитываются между собой в рублях, поэтому для проведения операции банку не нужно будет отправлять поручение об операции в банки-корреспонденты за границей.
Кроме того, российский ЦБ создал собственный аналог в 2014 году, когда из-за присоединения Крыма западные страны впервые начали обсуждать отключение России от SWIFT. Разработка ЦБ называется Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — она позволит банкам под санкциями проводить платежи внутри страны.
Сейчас в СПФС 331 участник. В основном это российские финансовые учреждения, но есть и иностранные организации: все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы.
Отключение от SWIFT затрагивает только межбанковские переводы — онлайн-оплата, платежные терминалы и эквайринг будут доступны, объяснял РБК директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.
Однако из-за других санкций, введенных США, карты попавших под полную блокировку банков уже не получится использовать за рубежом, а также в иностранных интернет-магазинах. Кроме того, терминалы ВТБ в магазинах и метро перестали принимать оплату по Apple Pay.
Что изменится для переводов за рубеж
Фактически международные операции через SWIFT и для физических лиц, и для юридических будут невозможны, но у банков есть альтернативные способы.
Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, а также факс и телефонные звонки.
Однако это значительно повысит стоимость и замедлит международные расчёты: платеж может проходить неделю или больше, говорит Волошин. Другой источник издания в банке назвал сроки от двух до 10 дней.
Сильнее всего замедление расчетов с поставщиками и покупателями повлияет на компании малого и среднего бизнеса, которые работают на экспорт, объяснял старший вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьёв. По его словам, в отличие от крупных компаний, у них часто нет финансовой подушки безопасности, поэтому они очень уязвимы к нарушению сроков оплаты.
В результате отключение от SWIFT может нарушить цепочки поставок, повысить цены на импорт и привести к временному дефициту некоторых товаров, считает Воробьёв.
Банки могут договориться друг с другом напрямую
Ещё одна альтернатива для банков — обмен сообщениями по корреспондентским счетам на основе двустороннего соглашения банков. То есть банки могут договориться напрямую независимо от участия в SWIFT.
Но самые строгие санкции, введённые США, полностью запретили американским финансовым учреждениям и любым другим контрагентам работать с «Открытием», ПСБ, ВТБ, «Новикомбанком» и «Совкомбанком».
На Блумберге есть статья, что если отключат от свифта, то у России будет хороший шанс сделать альтернативную систему для развивающихся стран, для которых свифт в текущей форме не очень подходит.
Creating a transparent, low-fee, fast system for international transfers, blockchain-based or along the lines of Visa Direct and Mastercard Send, neither of which relies on Swift, would be a great project for a group of developing nations — perhaps for an institution like the New Development Bank, set up by Brazil, Russia, India, China and South Africa in 2015. It might help poor countries lower remittance costs, and the developing world’s combined resource and industrial goods trade could give Russia and China the leverage necessary for the new system’s broader adoption, which would make it more resistant to possible U.S. sanctions.Но там пишут, что надо не СПСФ, которая копия SWIFT, а что-то более инновационное.
В принципе есть еще CyberFT от КиберПлат
Правильно пишут. Свифт устарел наверно лет на 30 уже. Предыдущие санкции (крымские, от 2014 года) привели к тому, что была создана НСПК (с системой Мир, с системой быстрых платежей, с переносом обработки внутрироссийских операций по картам на российские вычислительные мощности). И получилось в целом хорошо. Разработчики делали сразу современную систему, учитывающую опыт предшественников, которые по мере развития технологий добавляли различные возможности в виде доработок системы.
Сейчас есть понимание, что со Свифтом не так. Это медленно. Это дорого. Это порой непредсказуемо по комиссиям. Даже если выбран режим комиссий на стороне отправителя, нередко бывает, что по пути откусывается ещё часть переводим ой суммы. Потому что в маршруте внезапно задействовали дополнительный банк-посредник. Это означает, что получателю поступит не вся сумма, на которую рассчитывали. И если это платёж по договору, сумма которого фиксированна, придётся досылать недостающее вторым платежом. Уплатив ещё раз комиссию за перевод. И опять не имея гарантий, что все деньги полностью доберутся до адресата.