Легкий способ заработать 17% годовых или как удвоиться за 5 лет
В комментариях к своим статьям я часто вижу мнения, что в России невозможно ничего планировать на 3-5 лет, да даже на полгода вперед. Да, это сложно. Но те, кто так считает - не предлагают альтернативы. Поэтому я хочу показать самый простой способ получить доходность 17% в облигациях для тех, кто может принимать финансовые решения на 3 года.
В банках сейчас нет вкладов на три года под высокую ставку. Двузначные по доходности вклады обычно не дольше, чем 6-9 месяцев.
У кого может возникнуть потребность вкладывать на 3 года? - у тех, кто ориентируется на долгосрочные цели - крупная покупка, образование детям, накопления на старость, или диверсифицированный инвестиционный портфель, где есть место рублям.
Невероятно, но факт, нестабильный рубль с высокими ставками переигрывает стабильный доллар с низкими ставками на горизонте >5 лет. Поэтому место рублям в инвест.портфеле точно есть
В любом крупном банке (Сбер, Открытие, Альфа, ВТБ), как только срок вклада указываешь больше трех лет - сразу доходность падает до 11% в лучшем случае. И не забываем, что при досрочном расторжении - часть процентов будет потеряна.
Облигации в этом плане более универсальный инструмент: проценты не теряются. Плюс можно выбрать тот уровень доходности, который соответствует внутреннему аппетиту к риску. Но поскольку мы рассматриваем "легкий способ", я предлагаю только высоконадежные ОФЗ. То есть надежность облигаций - выше, чем надежность вкладов в Сбере.
Для примера беру ОФЗ Россия - 26229. Один мой хороший друг, которого многие из вас знают, на днях покупал облигации ЛСР и Системы и был не очень доволен их ликвидностью - исполнения не самой крупной заявки на покупку пришлось ждать пару часов. А у ОФЗ суперликвидность по мерках облигационного рынка - минимальные спреды и обороты в сотни миллионов.
Предлагаемая мной стратегия максимально простая, не требует большого количества действий, и может уместиться в простой схеме:
Важно отметить, что в схеме участвует ИИС
А чтобы гарантировать, что все по честному в плане доходности, вот пруф в Excel:
Доходность 17,3% годовых на 3 года и 7 месяцев. Это не позволит удвоиться, но на 5-летнем сроке - получится даже со ставкой 15%, магия сложного процента творит чудеса.
В статье описал базовый принцип. Если по каким-то соображениям (религиозным, или гражданским) не хотите давать в долг нашему государству - есть множество компаний, которые и процент предложат выше. В частности, компании уровеня МТС, Магнит - платят на 3-4 п.п. выше. А если хотите риск - в строительных компаниях увидите еще больше.
-------------------------------
Если понравилась статья, мой Телеграм - все кратко и емко.
Подписывайтесь! Много эксклюзивной информации о финансах и недвижимости. Пока только разгоняемся
-------------------------------
А если брокерский счет еще не открыли - по этой ссылке можно получить приветственный денежный бонус и один из лучших тарифов на рынке. За подробностями лучше в личку.
17,5% годовых в РУБЛЯХ, который легко теряет 50% стоимости раз в несколько лет. Ну такой себе план.
Для вас как раз в начале статьи писал дисклеймер про срок, а в середине статьи есть врезка про сравнение доходности рубля и бакса. Не сложно сделать расчёт
Ваши предложения?
Если по каким-то соображениям (религиозным, или гражданским) не хотите давать в долг нашему государству
Хихик))
Если по каким-то соображениям (религиозным, или гражданским) не хотите давать в долг нашему государству, то оно возьмёт само. Печатный станок то у него.
Три буквы: ГКО. Просто напоминаю.
Комментарий недоступен
а что с ним было? для физиков всё вроде отлично прошло
Чтобы не было как в начале моей статьи-предложите альтернативу. Во что вы вкладываетесь и на какую доходности рассчитываете ?
Комментарий недоступен
Ну расскажите
Дружище, спасибо, что помог разобраться с облигациями, буду и дальше постепенно наращивать их долю в портфеле)
Не стоит. Вообще не стоит вкладываться в российский рынок, если ты планируешь зарабатывать, а не терять.
https://www.youtube.com/watch?v=gDZVq6y1YwE&t=3s
На долгий срок (10 лет например) выигрывают акции.
Облигации на мой взгляд очень специфичный инструмент.
Скриншот из книги Заметки в инвестировании от УК Арсагера (https://arsagera.ru/kuda_i_kak_investirovat/kniga_ob_investiciyah_i_upravlenii_kapitalom/)
Согласен. Акции отличный инструмент. И у меня не то что нет аргументов против, я за.
Но есть люди, для которых линейный прирост капитала очень важен.
В моем примере человек рассматривает между вкладом и чем то похожим
Я удвоился за год с 30 до 60 тыс долларов на американских акциях.
Очень крутой результат!
Мне лично ОФЗ и облигации пока не так интересны. Но этот вариант имеет право на жизнь. Если бы у меня было 5-10 млн рублей на инвестирование и больше, и мне было бы за 50 лет, то я скорее всего вложил бы половину денег в ОФЗ. Лучше к пенсии получить предсказуемую сумму, чем потерять почти все в акциях в очередном крахе фондового рынка (нашего или американского). Да, я знаю о цикличном движении рынка, но когда будете в предпенсионном возрасте то о нервном здоровье тоже нужно подумать.
В общем мне думается, что ОФЗ - это для людей, которым не нравится нервотрепка с акциями и когда дело идет к пенсии, а также когда накоплена большая сумма денег.
Когда выстраивается очередь из покупателей — это же как раз высокая ликвидность, нет?
тут я бы ответил проще: ликвидность - это когда вы можете быстро купить и быстро продать любой объём, не сильно сдвигая цену
"Удвоиться за 5 лет" - за это время инфляция сожрёт куда больше. И вообще гречка с тушёнкой выглядят более многообещающим вложением. Ну и домик в деревне, подальше от вероятных целей ядрён-батонов противника.
Ваши инвестиционные идеи?
Не про тушенку, именно инвестиционные
удвоиться с 5000 рублей не проблема. а вот с миллиона ? вы такие деньги в нале держали руками ?
Да)
Точно сейчас самое удачное время вкладываться в рублевые облигации!!!
Подскажите, как вы сделали расчет доходности в 17% годовых?
В екселе, скрин выше