Понадобился мне кредит. Решил обратиться в несколько банков. Заполнил заявки, жду.
Я человек не наивный, понимал, что нынешние ставки по кредитам будут выше, нежели привычные нам до даты Х. Но когда мне показали расчеты, я подумал, что это шутка. Так Альфа-Банк предложил мне, человеку, который как клиент выбрал кредитную организацию для перечисления зарплаты, у которого все сбережения в банке, инвестиции, кредит под... 29-30% годовых!
Почта Банк пошел дальше. Несмотря на объявление, кредит мне был одобрен...(барабанная дрожь) под 39% (!) годовых.
Естественно, я отказался. Но я не просто так решил развернуться, а обратиться в Банк России с жалобой. Дело в том, что у нас есть Федеральный закон 353-ФЗ "О потребительском кредите". В статье 6 указано:
п.8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.
п.11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть.
Таким ообразом, кредитная организация не может взять с потолка ставку по кредитам, есть предел жадности. Идём на сайт Банка России, чтобы увидеть значение средневзвешенной ставки. И видим потрясающее объявление:
То есть Банк России своим Указанием разрешил не применять положения Федерального закона!
В абзаце 4 п. 1.2 Приказа Банка России от 15.09.1997 № 02-395 «О Положении Банка России “О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России”» указывается, что нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам Российской Федерации.
Забавная ситуация складывается в стране, когда всем наплевать на законы и нормативные акты. Даже не знаю, как это объяснить: некомпетентность руководителей ЦБ РФ и лично г-жи Набиулиной, попытка властей срочно лишить людей доступных кредитов, скрыв дефицит товаров длительного потребления, или что-то иное, не поддающееся логике.
Что-то вы как-то выборочно процитировали п. 11. Во второй половине там ответ на ваш вопрос:
В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/e52bee2d092465172cd750d5a23927f45bb3d017/
Я согласен, что цитата неполная, стоило полностью привести текст.
Но я не могу с вами согласился, что эта часть оправдывает действия ЦБ РФ.
Во-первых, у нас не было изменения рыночных условий, влияющих на кредитование: гиперинфляции, массового банкротства заёмщиков и пр. Действия БР не могут быть признаны рыночными, так как являются регулятивными, что не соответствует сути рынка.
Во-вторых, ЦБ РФ установил ставку 14 февраля 2022 года. Ставка выставляется за 45 дней до начала действия. То есть с апреля месяца и по сей день должна была действовать предельная ставка, установленная 14 февраля.
Поэтому я убежден, что мы видим намеренное действие, суть которого - скрыть дефицит товаров, т.е. вывести покупателей с рынка. Я не удивлюсь, когда всплывёт письмо, разосланные ЦБ РФ неофициально банкам о необходимости "забрать" проценты, осушив направление розничного кредитования.
Вы знаете, полная цитата полностью меняет вашу аргументацию
вместо
всем наплевать на законы и нормативные акты. Даже не знаю, как это объяснить: некомпетентность руководителей ЦБ РФ и лично г-жи Набиулинойвнезапно оказывается, что у ЦБ РФ было такое право и все сводится к
у нас не было изменения рыночных условий, влияющих на кредитованиеИ это уже совсем другой разговор. Я просто напомню вам, что тут произошло несколько событий вроде военных действий и массовых санкций против финансовых институтов, плюс повышение учетной ставки в 2 раза. И все это прямо напрямую влиет на сферу кредитования.
Я не говорю уже о западных санкциях против каждого бизнеса и против каждого россиянина, что привело к тому, что огромное число бизнесов закрылось и много людей потеряло работу. Все это резко увеличивает неопределенность. Я удивлен, что банки еще дают кредиты.
PS. И вам стоит ради достоверности полностью привести пункт 11 в своей статье. Он действительно многое меняет.
Согласен, смысл будет иным, хотя общая идея по-прежнему та же у меня.
Ещё раз подумай
Думать сложно. Проще верить.
Я всегда думаю, чего и вам советую.
Чобля?
Всегда думать вредно, советую иногда давать голове отдохнуть
Кстати, сам 6077-У тоже напрямую ссылается на этот пункт
https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2522
Он же написал, что человек он не наивный, так что не умничай! Сказал баста, значит - баста!
Ой, а что случилось? Неужели изменились рыночные условия? Неужели ожидается дикая инфляция?
Почему банки не дают кредиты себе в убыток? Они там совсем офигели!
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
И вам хорошего вечера.
Зачем этот вброс? Расчет на людей, которые не умеют читать законы и считать?
Во-первых, у нас не было изменения рыночных условий, влияющих на кредитование.1) Ключевая ставка выросла сначала в 2,1 раза и ставки по вкладам стали под 20%.
2) Сейчас ставка в 1,5 раза выше, чем была 14 февраля, соответственно и кредиты стоят ~в 1,5 раза дороже, а не как могло быть до 30июня под 150%.
Во-первых, это не вброс. Если вам не удобна тема, не читайте.
Во-вторых, я выше прокомментировал, что ключевая ставка не может быть рыночным фактором, так как формулируется регулятором, т.е.искусственно.
В-третьих, есть такое понятие, как последовательность кредитно-денежной политики, что отчётливо видно в западном банковском секторе в отличие от российского, который больше напоминает таракана, мечущегося по столу в кухне, когда его застукали.
В-четвёртых, ставка ключевая была снижена до 17 и затем до 14%, что позволило банкам выровнять стоимость займов, но тем не менее БР не спешит опускать кредитную ставку, провоцируя дефицит средств на рынке займов.
Поинтересуйтесь тематикой чуть глубже чтобы ответить на вопрос «почему не снижают ключевую ставку» и «что будет, если её сейчас опустить».
У вас вместо понимания вопроса - эмоциональные всплески безосновательные.
Комментарий недоступен
Вброс, потому что вы намеренно исказили суть ФЗ и построили на этом обвинение БР.
Во-вторых, я выше прокомментировал, что ключевая ставка не может быть рыночным фактором, так как формулируется регулятором, т.е.искусственно.БР не просто регулятор- он ещё и выдаёт займы коммерческим банкам и есть такое понятие как дешевые деньги и дорогие деньги- сейчас они дорогие, чтобы не заливать тонущую экономику бумажками.
Комментарий недоступен
Ставка формируется не по принципу: ключевая + чуть сверху.
Есть резервы, есть категория заёмщика, тип и срок кредита. И ещё с десяток факторов
Комментарий недоступен
Вообще-то объясняет, если в экономику уметь.
а вы не берите кредит, и придется им понижать ставки. элементарно же.
Прямо таки барабанная дрожь?
А что случилось? Почему лишили кредитов? Что произошло?
Ну а если по существу
Я не понимаю, почему вы считаете, что банк вам чем-то обязан?
Почему вы считаете что кто-то законодательно должен обязать банки давать кредиты на ваших условиях?
Если не нравится просто не берите.
Поскольку вы договор не заключили - вы не можете пойти в суд тчтобы защищать свои частные права. А защищать права неопределённого круга лиц чтобы отменить это изменения Центробанка которое вас повергло в шок - у вас такого права нет... Итого пустые рассуждения, вырежу своё личное мнение - с вами я согласен.
У американцев есть такой термин как Russian Business для всякого околокриминального бизнеса. Мне кажется это в целом подходить на весь российский банкинг, и не только.
А для своего околокриминального бизнеса у них какой термин есть?
Да. Russian Business