Контекст: почему за валютные счета теперь берут комиссию Статьи редакции
Собираем объяснения, из-за чего хранить доллары и евро в банках стало неприятно.
Комиссию для физлиц вводят:
- «Тинькофф» — 1% в месяц от всей суммы на счету, если она больше 1000 у. е., речь о долларах, евро, франках и фунтах стерлингов.
- «Райффайзенбанк» — 0,2% в месяц от суммы свыше 5000 у. е., те же валюты плюс йены.
- Ещё четыре банка из топ-20, выяснило Frank Media: «Ситибанк», банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и РНКБ. Позже введёт «Росбанк».
«Тинькофф» уточнил, что позже введёт комиссию за хранение валюты на брокерском счёте, акции это не затронет. Также закроют накопительные счета в валюте. Чтобы вывести деньги в другие юрисдикции, банк временно отменит комиссию на SWIFT-переводы.
Как объясняют
В сложившейся геополитической ситуации финансовые институты ограничены в возможности надежного хранения иностранной валюты. Прецеденты с недавней блокировкой иностранными контрагентами ценных бумаг клиентов-частных лиц — лишнее тому подтверждение.
Эта мера обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции банка.
Эта мера позволит банку эффективнее управлять средствами в иностранной валюте.
У банков много валюты, на которой нельзя заработать
Об этом писали РБК (в конце мая) и Business FM (в начале июня) .
Экспортёры (к ним в том числе относятся поступления за газ и нефть) получают валюту и оставляют её в банках, импортёры её не покупают. Отчисления в фонд резервов по валютным обязательствам выросли по решению ЦБ, а за обмен валюты на внутреннем рынке банки теперь доплачивают (детали у РБК).
Вывести валюту за границу банкам сложно из-за ограничений на движение капитала, говорили эксперты РБК. Также в случае новых санкций счета за рубежом могут быть заблокированы — например, о ненадёжном хранении валюты писал в комментарии «Тинькофф».
Фактически людей заставляют переходить в рубли или в наличную валюту, но купить иностранную валюту можно только по нынешнему, скажем так, не очень справедливому курсу с существенной доплатой к биржевому. Происходит такая тенденция девалютизации российского финансового рынка.
А что вы будете делать с этой иностранной валютой, солить ее, мариновать, держать под подушкой? Непонятно.
О каких суммах речь: на 1 февраля в российских банках лежало $174,9 млрд от компаний и $90,6 млрд на счетах граждан. С марта эти данные не раскрываются.
Что может быть дальше
Похожие комиссии могут появиться и в других банках.
- «Все банки, наверное, в ближайший месяц введут аналогичные действия, какие-то процентные ставки, отрицательные ставки по валютным депозитам будут», — инвестор Василий Олейник, эксперт BFM.
- «[Банки] будут перекладывать издержки на клиентов — например, вводить комиссии за обслуживание долларовых счетов и депозитов», — источник РБК в крупной кредитной организации.
ЦБ обсуждает возможные отрицательные ставки по валютным депозитам юрлиц — чтобы «ускорить девалютизацию активов и пассивов».
Почему так вышло, что валюта не используется
После начала «специальной военной операции» в Украине:
- Нерезиденты не могут вывести деньги из России с банковских и брокерских счетов.
- Экспортёры должны продавать часть выручки — 50% к началу июня, с 9 июня процент будет определять правительственная комиссия.
- Наличную валюту можно получить только в пределах лимитов.
- Против некоторых российских банков введены санкции, в том числе с запретом на операции с долларами и евро.
- Более 1000 иностранных компаний перестали работать с Россией, импорт из основных стран-партнёров сильно упал.
Думаю весь головняк для людей с небольшим капиталом, скажем, <30 свободных y.e. на счетах. У кого больше — тот уже может прикинуть путешествие в дружественную страну за банковской картой + ВНЖ и прочие радости. Либо покупка недвижки, авто и прочее.
Предлагаю коллективно подумать, что делать «мелким» валютчикам.
— High risk —
1. Карта иностранного банка с мольбой, чтобы SWIFT успешно дошел. Есть подобные конторы-посредники, которые сделают это за вас онлайн и отправят карту по почте. Однако амбре от них как ООО «Рога и Копыта» — связываться сомнительно.
2. Криптобиржи, стейблы. Но недавние события показали, что даже стейблы могут быть волатильными (шок!). Лично я больше 1к туда не завел бы.
— Medium risk —
3. Размазать валюту по банкам / открыть новый счет. Кажется, последний частно-лояльный-к-валюте вариант — Фридом. Однако сегодня так, завтра эдак.
По 1к:
— доллар
— евро
— франк
даже на одном счете у Тинька уже частично снимет гемор. А есть еще жены/братья/друзья/корги. Увы: ДО первого понижения порога, дальше придется думать заново.
4. Юань. Ждать до осени, когда можно снять валюту. Но
а) курс конвертации ?
б) куда девать, ликвидность ?
в) Тайвань и геополитика ?
+ Расширят список валюты с комсой и всё.
— Medium-rare risk —
5. Рынок РФ. Но:
а) проблемы с отчетностями у эмитентов -> где минору брать информацию?
б) манипуляции на рынке
в) облиги поздно, дорогие
г) БПИФЫ и прочие ЕТФ по-русски уже показали свою эффективность и надежность на примере FinEx.
д) USDRUBF. Сложно. Комиссии. Отсутствие доверия к Мосбирже и брокерам.
— Rare —
6. Снять нал.
а) найти бы где снять
б) все равно лимит в 10к
p.s. Картинка для потехи. 2 дня — самая быстрая акция в истории?
На счет акции забавно вышло, ну хоть моего города там не было и я не побежал "получать выгоду".
Первая идея, которая возникла, это купить TGLD и забыть. У меня ИИС в основном, брокерский не использую, но если уверую в грязную зеленую бумажку, то на брокерский можно приобрести, все-таки ИИС задумывался в долгосрок, а в шоковой ситуации дербанить лучше будет брокерский, если вообще что-то можно будет. Вроде фонд разблокали, он в USD и в нем покупается реальное золото в хранилище НРД (Мосбиржи). То есть блок из-за пределов РФ кажется нереальным, даже если управляющая компания будет в следующем пакете с пакетами санкций. Разве что весь холдинг загнется, но тогда проблемы будут у миллионов граждан РФ, что как-то попробуют пофиксить, вероятно, что не будет приводить к потере имущества на счетах, собственно, можно будет с потерями что-то вернуть почти гарантированно (раз уж там заявляется реальное золото, а ты как покупатель и владелец, без скрытых анонимных владельцах, как в некоторых схемах с иностранными депозитариями). Все бы хорошо, правда СЧА фонда расходится и цена рыночная упала. Я не разбирался детально почему, или из-за комиссий, или из-за рисков, или из-за выхода всех паникеров, или управленцы что-то не то делают, так как формирование цены строго определено по активам и если фонд не может следовать за правильной СЧА, то его закрывают. Риск в этом есть, надо разобраться.
А так да, берем наличные на $10к и сидим. Куда больше? Это же как кубышка на черный час в черном дне. Если капитал $100к, то сами как-то должны придумать. Хотя вы вот упоминаете 30, видимо это 30к. Но не совсем понятно зачем на черный день иметь 30к в у.е. или почему человек не может придумать куда их разделить, чтобы не потерять все в один момент.
Если риски такие, что какое-то место точно дефолтнится, то самое разумное размазывать риск по этим разным местам. Может быть и хуже, но потерять все в иностранном налике, хотя сейчас это кажется спасением, тоже не хотелось бы.