1. Формируем финансовые цели
- Деньги не цель, а средство их достижения
- Продумываем цели: обучение детей, покупка острова мечты, наследство, пассивный доход и др
- Цели прописываем конкретно: срок до цели, сумму с учётом инфляции
2. Ведём учёт доходов и расходов
- Регулярно фиксируем доходы и расходы. В тетради, в мобильном приложении – как удобно
- Разбиваем их по статьям. Ежегодные доходы и расходы (премии, отпуск, налоги и др) разделяем поровну на все месяцы
3. Анализируем статьи доходов и расходов
- Аудит расходов: какие покупки не нужны?
- Аудит доходов: где вы «недобираете»?
4. Уменьшаем расходы
- Контроль эмоций: отказываемся от необязательных и спонтанных покупок
- Находим более доступные варианты товаров и услуг
- Используем скидки и купоны
- Копим мили
5. Увеличиваем доходы
- Преобразуем хобби в дополнительный доход
- Продаём ненужное
- Получаем кешбек
- Повышаем квалификацию, требуем повышения
6. «Заплати сначала себе»
- Доходы-расходы=инвестиционный потенциал. То, что мы можем регулярно инвестировать
- Минимум 10% от регулярного дохода откладываем
- Минимум 30% от спонтанного дохода откладываем
- Тратим после того, как заплатили себе
7. Создаём «подушку безопасности»
- Защита от временных финансовых трудностей и незапланированных трат (потеря дохода, сломанный зуб, разбитый бампер, новые бигуди маме и др), дабы не изымать деньги из инвестиций в критический момент
- Размер от 3-х до 6-ти месячных расходов
- Ликвидность (депозит с возможностью частичного изъятия, доходная карта в надёжном банке)
8. Разрабатываем стратегию инвестирования
- Локомотив по достижению финансовых целей
- Инвестиционный портфель составляется под конкретного инвестора, учитывая цели, возможности, терпимость к риску
- Портфель должен быть диверсифицирован по странам, валютам, отраслям, видам активов
- Регулярный пересмотр: ребалансировка обычно раз в год
9. Разрабатываем финансовую защиту семьи
- Поможет при наступлении форс-мажорных ситуаций
- Складывается из продуктов рискового страхования
- Рассматриваем все доступные возможности, включая зарубежные
- Страхование должно быть экономически целесообразным
10. Регулярно корректируем план, исходя из жизненных изменений
Комментарий удален модератором
Остров мечты - это просто пример. )))))))
Цель лучше определять по СМАРТу.
Конкретна, измерима, достижима, актуальна, ограничена сроком.
Психологически так цель "виднее", и подсознание держит цель в фокусе всегда, подвигая сознание к её достижению.
Стать богатым - не цель. Цель - заниматься тем-то, иметь такой-то доход, делать то-то.
Быть финансово независимым - не цель. Иметь пассивный доход $1.500/месяц, а для этого накопить капитал в сумме $ 600.000 - это цель.
Про разбивку расходов на статьи. У меня есть клиенты, которые также не любят копаться в статьях расходов. Им удобнее так:
"знаю, что в месяц на продукты порядка 25.000, на нужды ещё 50.000, на отдых 50.000, ну и ежедневно 5.000 просто так".
Если так удобнее, если это работает, то всё отлично. Главное, чтобы человеку было комфортно держать бюджет под контролем.
Но если денег очень мало и их не хватает, то лучше считать каждую копейку. Хотя бы по началу.
По моим наблюдениям, после начала контроля расходов, 10% денег как минимум высвобождаются.
Комментарий удален модератором
В общем я с Вами согласен.
Но это риторика.
Кому как удобнее, привычнее, сподручнее.
При общении с клиентом мы определяем цели конкретно. Хотя бы даже потому, что если я не определю конкретную цель, я не смогу выстроить стратегию её достижения.
Да, можно это назвать "задача", но в сфере финансового консультирования есть устоявшееся понятие "финансовая цель".
Поэтому я и применяю такую терминологию.
А вот для того, чтобы не теряться в дороге, для того, чтобы был постоянный стимул, мотивация, мы обязательно ищем так называемую "зажигалку", "зажигающую цель", мотиватор.
Это может быть возможность заниматься любимым делом (каким-то), не думая о пропитании.
Это может быть возможность умываться каждое утро солёной водой.
Это может быть чем угодно. Главное, чтобы это "что угодно" заставляло идти. И идти легко. Потому что не комфортное существование не принесёт радости, и не позволит достичь желаемой цели (задачи).
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором