Апдейт таблицы: сравнение банковских комиссий на снятие наличных со счёта ИП
Недавно я заметил, что не укладываюсь в лимиты текущего банка на вывод наличных, и начал искать другие предложения. Наткнулся на публикацию Дмитрия Шахова и понял, что часть информации в ней уже неактуальна и появились новые тарифы. Решил, что ровно через год после прошлой публикации нужно сделать апдейт.
Обновлённая таблица доступна — по этой ссылке.
Дмитрий брал данные 13 банков и только самые дорогие тарифы, по которым дешевле всего выводить большие суммы. Я собрал информацию по 20 банкам и взял разные тарифы, в которых есть хотя бы какой-то беспроцентный лимит на переводы физлицам. По этой причине из новой таблицы выпал «Россельхозбанк» — у него нигде нет информации по лимитам, только размытая формулировка «оговаривается индивидуально с каждым клиентом».
Я не преследовал цели детально анализировать изменения, которые произошли в тарифах и предложениях за год, но кое-какие тенденции прослеживаются.
Видно небольшое снижение комиссий при выводе до 1 млн рублей, а также небольшой рост банковского «налога» при переводе на карты от 1 до 2 млн рублей. А вот при выводе в наличку сумм от 2 млн рублей в месяц комиссии упали существенно: на 1,2%.
Сейчас средняя стоимость ведения счёта составляет 1951 рубль в месяц. Средний лимит беспроцентного вывода на физлиц: 255 тысяч рублей в месяц.
Не уверен, что стоит делать сравнительный анализ тарифов и выявлять наиболее выгодные по соотношению цен к лимитам. У каждого свои потребности по выводу наличных, а выбор банка для обслуживания определяется не только этим параметром.
Таблица составлена на основе официальных тарифов банков. Если нашли ошибку или я упустил какой-то банк с выгодными тарифами — присылайте в комментарии, я обновлю информацию.
С Тинькофф мало читать тарифы, а нужно ещё и договор читать. У банка есть право открыть счёт с условиями по лимитам вывода средств хуже, чем заявленные на сайте.
"В настоящий момент вам установлены индивидуальные условия с целью познакомиться с деятельностью вашей компании"
От чего они зависят и когда уберут не говорят - секрет. Раньше любил Т за прозрачность условий, но жизнь внесла коррективы, ткскть.
У кого есть опыт по другим банкам, где на старте ставили менее выгодные условия, чем в тарифах на сайте?
Да, Тинькофф у меня был в статусе "ванлав" долгие 6 лет. Но, как известно, любовь живет 3 года. Вот как раз с него и буду соскакивать, причем по всем фронтам.
Тинькофф - 15% = 300K (за 2 млн руб. ровно). Лол.
Олег любит деньги :)
Это их компенсация за блокировку счетов ИП "по рекомендациям ЦБ", у которых больше 1млн. Типа недополученная прибыль. Что бы не так обидно было - напоследок срубят с лох.. клиента последнюю комиссию. Поддержка малого бизнеса, вся фигня :)
Это они так переводят на тариф профи. Когда снимаешь по два ляма, можно перейти на профи, тогда с 2х млн заплатишь 30к, это 1,5%. До 3х млн выгодне Райфайзен, потом выгоднее у Тиньк.
Добавьте цветовое кодирование по трём грейдам в каждую колонку.
1) взять мин-макс (0%, 2%)
2) поделить на три (0.66), получить шаг (0−0.66, 0.67−1.32, 1.33−2.0)
3) каждому шагу присвоить зеленый-оранжевый-красный цвет
И через Crop Sheet порежьте таблицу, чтобы не была безразмерной
И, конечно, спасибо за работу! Полезное исследование.
А, и заморозьте первые колонки и строчки: при скролле удобнее будет
поверхностный взгляд на таблицу наводит на размышления, что чем больше банк Х в рекламе настаивает что именно он (!) лучший для бизнеса, тем он более невыгодный, на самом деле.
Я думаю тут другая ситуация. Маленьким банкам приходится давать такие условия, чтобы к ним шли клиенты.
У Сбера можно подключить зарплатный проект и выводить себе на карту с комиссией 0,15%
Круто! Спасибо, изучу эту тему подробнее.
Комментарий удален модератором
Это и есть переводы на счета физиков. Просто обнал из кассы очень дорогой, его вообще нет смысла рассматривать. А по банкам посмотрю, спасибо!
О супер! Спасибо за актуализацию!
Отличный материал. Спасибо!
Фора, на первый взгляд, без глубокого анализа, не плохой вариант..в качестве второй карты точно подходит
Да, но там остальные условия не очень.
В Авангарде до 300К без процентов. Точно ли верная информация?
Вы пропустили повышение тарифов. Теперь 150
С официального сайта брал
Спасибо за табличку! А почему Абсолюта там нет? Там весьма интересные тарифы для ИП.
Потому что его не было на банки.ру и в целом в моем поле видимости. Спасибо за наводку, изучу и добавлю!
По Альфе не совсем верно. Тариф "на старт" вывожу 100к на карту физика в альфе + 100к на карту в любом другом банке. Итого 200к без %.
Хм, изучу этот момент подробнее. В условиях такого не было, по крайней мере для актуальных тарифов.
Если нормально надо выводить то Альфа банк все что надо. 7900 в месяц , платёжки бесплатно, а также 500 000 без комиссии вывести на альфу свою карту, 500 000 на карту другого банка, и ещё 500 000 можно снять с карты которую можно отдельно завести Альфа ультра, привязывается к счету . Итого 1500000 за 7900 в месяц , очень даже ничего)
Круто, но стоит тариф 9900, а не 7900 сейчас.
Нифига Тинек капусту стрижет, нормасик так процент 🤑
Это скорее заградительная мера. А с пакетом "платежи физлицам" выходит не так уж и плохо.
Спасибо!
Хотелось бы добавить, что выведенные деньги суммируются, и следующий вывод уже идет с большим %.
Я конечно понимаю, что сегодня пятница. Но я ничего не понял :)
За бугром банки также жируют?
В Альфа-банке переводы ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно, поэтому по тарифу «Всё, что надо» можно переводить без комиссии в адрес физиков 1 млн. руб. в месяц (500 тыс. на свой счет в Альфе и 500 тыс. на любых физиков или себя в других банках). И ещё 500 тыс. руб. можно снимать без комиссии в банкоматах по карте Альфа-Cash. То есть в сумме в месяц без доп. комиссии можно выводить со счета 1,5 млн. руб.
Спасибо за информацию! В официальных тарифах я такого не видел, либо не разобрался в мутных формулировках. Уточню и дополню.
а за перевод на других физиков с ИП НДФЛ платить не придется?
Было бы круто ещё иметь колонку C/D = в какую долю от «бесплатного» оборота обходится тариф
В Тинькове вместо Карты используйте реквизиты счета привязанного к карте. Чуть подольше но 100т например вообще без процентов. В других банках также лучше переводить на счёт а не на карту.
Вы сейчас что-то не то пишете. У мкня как раз лимиты для вывода на счет карт.
Но ведь в Тинькофф-банке можно на свой счет физлица в Тинькофе без комиссии переводить? А оттуда можно до 300К без комиссии по банковским реквизитам.
Так же есть корпоративная карта, которая дает возможность снять 400К в месяц (максимум 100К в день)
Вы ошибаетесь:)
лимиты добавьте, например в альфе на тарифе 1% макс 6 млн рублей
Какие? Они есть в таблице.
Ребята, ну как вы забыли УБРиР? Это же один из самых популярных банков у ИП уже несколько лет, помногочисленнее рейтингам.
У них нет беспроцентного вывода. По крайней мере сайт и официальные тарифы так пишут.
1. Я правильно понял, что речь идёт о лимитах перевода со счета ИП на личную карту ИП в этом же банке? Или это перевод другим физлицами для оплаты с НДФЛ?
2. Учтены ли лимиты снятия и комиссии с личных банковских карт, на которые переводятся деньги ИП? Ведь и по ним могут быть существенные лимиты.
В Юникредит и ОТП банке нет ограничений по переводам на свой счет без комиссии.
ВТБ лучше всех. Изучите новые тарифы, таблица теряет смысл
И что там хорошего? 150к только вывести можно без процентов на любом тарифе. А дальше 1% и выше.