Что происходило в отрасли страхования в ноябре?
Стратегия развития отрасли в России, оформление Европротокола через мобильное приложение, интересные данные о ДТП в Германии и другие новости страхового рынка России и мира. Комментирует Сергей Катаргин, генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и основатель проекта «Онкострахование.рф».
Новости из России:
Союз разработал документ, который содержит анализ текущего состояния отрасли, цели на ближайшие годы и задачи для их достижения. Среди основных направлений стратегии – расширение рынка страхования, развитие электронного страхования, повышение доверия граждан к институту страхования.
Что значит для рынка:
Это одно из главных событий страхового ноября. В документе проанализирована текущая ситуация и сформулированы задачи, поставленные перед отраслью: развитие инфраструктуры страхового рынка, повышение доверия граждан к институту страхования (включая защиту прав потребителей страховых услуг), расширение рынка страхования, развитие электронного страхования, борьба со страховым мошенничеством, снижение регуляторной нагрузки на страховщиков, либерализация и совершенствование ОСАГО, развитие страхования жизни. Будем надеяться, что за стратегией последуют конкретные действия, и она будет реализована.
Поправки в закон «Об ОСАГО» предусматривают изменение тарифов и коэффициентов. Это позволит страховщикам повышать стоимость полиса для тех, кто часто попадает в аварии, а также снижать её за безаварийную езду. Реализация этих изменений займёт 3–4 года.
Что значит для рынка:
Как обычно, все реформы ОСАГО начинаются с повышения цен. Остальные изменения, как правило, остаются на втором плане.
29 ноября замглавы ГИБДД Владимир Кузин сообщил о новой возможности оформления ДТП.
Что значит для рынка:
Электронное оформление ДПТ по Европротоколу – это, конечно, здорово, но пока даже с бумажным вариантом не всё гладко.
Для продажи полисов инвестиционного страхования жизни банки порой убеждают клиентов, что это прибыльнее, чем вклад. Часто сотрудники банков даже предлагают такие полисы под видом вкладов. В попытках нечестной продажи полиса ИСЖ на личном опыте убедился один из сотрудников Центробанка.
Что значит для рынка:
Всё большее внимания ЦБ РФ привлекает к себе банковский канал продаж инвестиционного страхования жизни. Похоже, скоро регулятор возьмет под жёсткий контроль эту сферу деятельности банков.
Страхование жилья непопулярно в России, причём реже всего страхуют жильё в регионах, где велик риск стихийных бедствий. Эту ситуацию может изменить закон, который вступит в силу в августе 2019 года. Он предполагает, что регионы будут разрабатывать и утверждать страховые программы, а жители будут сами решать, участвовать в них или нет.
Что значит для рынка:
Мне кажется, что 15% – это даже завышенная цифра. На самом деле, у нас гораздо меньше домов, которые застрахованы на полную стоимость. Скорее всего, в 15% вошли те, кто страхует дома по льготным программам. Эти программы не обеспечивают выплаты, покрывающие стоимость ущерба, а ограничиваются небольшими страховыми суммами.
Новости в мире:
Страховщики всё чаще отказываются оплачивать клиентам медицинские услуги. Каждое десятое требование пациента отклоняется или оплачивается частично.
Что значит для рынка:
Не только в России есть проблемы с отказом в выплатах по ДМС. Медицинские страховщики отклоняют до 10% заявлений. Причина в том, что клиники приписывают услуги, а страховщики считают их нецелевыми. Очень похоже на Россию.
Французская AXA станет первым иностранным страховщиком, которому принадлежит 100% акций китайской страховой компании из топ-20.
Что значит для рынка:
Развернулась нешуточная борьба страховых гигантов за китайский рынок. Только недавно Альянс анонсировал выход в Китай, как его, похоже, обходит AXA. Потенциал рынка действительно огромен – за последние три года рост в 20 раз, и это только начало.
От недавних лесных пожаров пострадали жилые и коммерческие объекты. Страховка покроет значительную часть этой суммы.
Что значит для рынка:
Выплаты страховщиков по итогам пожаров в Калифорнии составят от 15 до 19 млрд долларов. Что характерно, примерно 80% убытков – это жилая недвижимость, а остальные 20% – коммерческая. Аналитики отмечают, что практически все уничтоженные пожаром объекты были застрахованы.
Эксперты страховой компании Generali проанализировали статистику страховых случаев в Германии за последние два года и выделили несколько тенденций.
Что значит для рынка:
Исследование показало, что владельцы мощных и статусных автомобилей чаще других участвуют в ДТП. Машины с мощностью 250–300 лошадиных сил в 3 раза чаще попадают в аварии. Особенно много ДТП на немецких дорогах происходит по вине водителей Mercedes и BMW. А вот статистика по поводу пола виновника ДПТ говорит о том, что женщины водят не хуже мужчин – аварийность практически одинаковая.
Швейцарские избиратели одобрили закон, который предоставляет страховым компаниям широкую свободу действий. Теперь страховщики смогут нанимать детективов и следить за клиентами, это снизит риск страхового мошенничества и уменьшит стоимость полисов.
Что значит для рынка:
Швейцарцы не потому правильные, что они швейцарцы, а потому что они знают, что за ними могут следить, в том числе страховые компании. Граждане Швейцарии понимают, что страховое мошенничество будет подрывать систему страхования, и поэтому голосуют за то, чтобы страховые компании могли защищать свои интересы и опосредованно интересы своих клиентов.