Средний возраст клиентов брокеров — 37 лет, у 92% меньше 100 тысяч рублей: ЦБ описал российского частного инвестора Статьи редакции
В этот раз Банк России изучил ещё и клиентов в доверительном управлении: они старше тех, кто обслуживается у брокера, а размер их портфелей больше.
- Регулятор поделился результатами исследования «Портрет розничного инвестора», которое провёл по итогам первого полугодия 2022 года.
- В нём участвовали 18 крупнейших брокеров (25,2 млн клиентов, около 98,6% всех физлиц на брокерском обслуживании) и девять крупнейших доверительных управляющих (840,9 тысяч клиентов, 96,1% всех физлиц в доверительном управлении).
Портрет клиента брокера
- Основная доля клиентов — люди в возрасте от 20 до 40 лет.
- Мужчины в возрасте 20-40 лет активнее интересуются инвестициями, чем женщины того же возраста — 63% против 55%.
- При этом в целом доля женщин среди клиентов брокеров растёт и составляет уже 41% (+2 п.п. год к году). Средний возраст женщин — 39,2 года, мужчин — 36,2 года.
- Клиенты стали уделять меньше времени сделкам: мужчины тратят на сделки в среднем 2,3 дня в месяц (около трёх дней ранее), женщины — 1,9 дня в месяц (два дня ранее).
- Более шести сделок в месяц заключают 19% мужчин (-16 п.п.) и 15% женщин (-10 п.п.). Более половины клиентов с непустыми счетами не заключили ни одной сделки за полгода (52% мужчин и 55% женщин).
- На 1% самых состоятельных клиентов приходится 74% активов.
- Кризис привёл к убыткам для всех клиентов: средневзвешенная доходность мужчин за первое полугодие 2022 года составила -23,8%, женщин — -23,5%. Больше всего пострадали клиенты с портфелями от 10 тысяч до 100 тысяч рублей: они не смогли полноценно диверсифицировать активы и понесли дополнительные издержки.
Портрет клиента доверительного управляющего
- Клиенты в доверительном управлении старше тех, кто обслуживается у брокера, а размер их портфелей больше.
- Средний возраст клиента на индивидуальных стратегиях управления (ИСУ) — 59 лет, клиентов до 40 лет только 7% (на них приходится 10% активов). Доля клиентов с портфелем от 100 тысяч рублей — 92%.
- Средний возраст клиента на стандартных стратегиях управления (ССУ) — 47 лет, доля клиентов старше 40 лет — 65%. Доля активов клиентов с портфелем свыше 1 млн рублей составила 60,5%.
- Индивидуальные стратегии показали результат лучше, чем стандартные: средняя доходность клиентов на ИСУ — -3,2%, на ССУ — -8,4%.
- Больше всего пострадали клиенты с портфелями от 6 млн рублей. При этом убытки клиентов на ИСУ в этих категориях больше, чем у клиентов брокеров (-33% против -19%) из-за большей доли иностранных активов.
Средний возраст — 20–40 лет, больше половины счетов пустые: ЦБ описал российского частного инвестора
Статьи редакции
Всего на конец июня 2021 года брокеры обслуживали 14,8 млн физлиц — это на 147% больше, чем годом ранее.
29K
показов
11K
открытий
Если получать среднюю сумму на брокерском счете путем деления всех денег на все брокерские счета, то будет максимально некорректно. Лучше исключать пустые счета из общего списка и делить деньги между счетами с балансом.
Допустим, у меня активный брокерский счет в синем банке, хотя есть счета в зеленом и желтом еще. Но мне они в принципе не нужны и не актуальны. А средняя сумма на счете получается в 3 раза ниже реальной.
Хотя по официальной информации, количесиво нулевых счетов примерно 60%.
25млн всех счетов минус 60% неактива = 10 млн активных счетов.
Получится что средний баланс активного счета не 100 тысяч, а 250 тысяч рублей.
«Средних» - дофига разных. Для этого и медианы считают, и дисперсии, и распределение смотрят, чтобы нулевые хвосты отрезать. Но обычная средняя арифметическая более понятна обывателю.
Но среднюю зп считают по официальным источникам среди офиц работающих, а не делят вообще на всех женщин 18-60 и всех мужчин 18-65.
Поэтому убирать счета-пустышки вполне логично и разумно. Вот у меня 3 счета, в среднем, допустим, по 100к на каждом на бумаге. Но по факту я 1 человек физически, а не 3. И у меня баланс только на одном БС, а два - пустышки. я 1 человек 35 лет с 300к, а не 3 человека 35 лет каждому со 100к.
Вот пример: 3 счета моих по 35 лет и 1 счет деда 80 лет, допустим, у которого 50к.
Итого средний возраст реальный 57.5 (35+80)/2 лет и 175к (300+50)/2 баланс.
А средний возраст бумажный 46 лет (35+35+35+80)/2 и 87.5к (100+100+100+50)/2 баланс.
Получаем дичь и бесполезную тупую инфу, которая с реальностью не контачит никак.
И от результатов сильно меняются выводы. Или результаты подгоняют под выводы.
Вот сидит чел 25 лет у которого 50 тысяч есть, а ему банк россии дает подсказку своим исследованием: мол, инвесторы это весьма молодые ребята, которые стремятся куда-то, вкладывают даже маленькие деньги, фондовый рынок - это гуд! Не ссы и ты со своими 50 тысяч и покупай акции или облигации!
А если показать реальную картину, что средний инвестор это чел под 50 с балансом 250к, то парень 25 лет подумает, что ну его нахер этот фондовый рынок. Пойду я половину яблокофона куплю или пропью эти 50к, так как где мои 25 лет и 50к и где мужик 50лет с 250к баланса.