Олег Тиньков предупредил о потерях банков из-за сервиса для оплаты покупок по QR-кодам от ЦБ — регулятор исключил убытки Статьи редакции
Новый сервис может стать альтернативой оплате по картам, комиссия от которой идёт на кэшбэк и другие бонусы.
Российские банки опасаются потерять доходы от платежей по картам в магазинах с началом использования Системы быстрых платежей (СБП) ЦБ для переводов от физлиц компаниям для оплаты товаров и услуг. Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина заявила, что причин для опасений нет, передаёт ТАСС.
Это не взамен карточным операциям. СБП не минимизирует их доходы, которые они (банки — vc.ru) уже сейчас получают по карточным бизнес-моделям. Это дополнительный доход, который они будут получать.
ЦБ планирует запустить переводы от физлиц в пользу компаний во второй половине 2019 года. СБП позволит оплачивать покупки в магазине с помощью QR-кода и мобильного приложения банка. Покупателю нужно будет отсканировать QR-код на кассе, подтвердить сумму, после чего банк спишет деньги с его счёта и переведёт в банк, где открыт счёт магазина.
Почему банки против оплаты по QR-кодам
Оплата товаров через СБП может стать альтернативой оплате по банковским картам, от которой банки получают существенный доход. Кредитные организации боятся потерять часть этих доходов, написали «Ведомости» 24 июня. Свои опасения уже выразили «Тинькофф банк» и «Совкомбанк».
Основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков уверен, что выгоду от запуска сервиса получат ритейлеры, а банки «будут страдать». «"Сбербанк" с его 1 трлн рублей прибыли выживет, а как будут маленькие выживать, не очень понятно», — сетует банкир.
Торговые сети давно жалуются на высокую стоимость приёма карт, эквайринг обходится им в 1-3% от каждого платежа. ЦБ предлагает банкам ограничить размер комиссии на платежи по QR-кодам 0,4%. Для магазинов такой тариф будет намного выгоднее, но он пока не утверждён.
«Тинькофф банк» также опасается, что введение оплаты по QR-кодам может привести к отмене банковских программ лояльности, которые зависят от дохода с эквайринга. Об этом говорил председатель правления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз в интервью агентству «Прайм».
Они смотрят на Китай, но в Китае нет ни кэшбэков, ни бонусов. Зачем нам китайский путь? Бенефициарами будут ритейлеры, вот и всё. Они вам на телевизор цены не снизят, не волнуйтесь. Я не думаю, что это грамотная политика.
Зампред правления «Совкомбанка» Алексей Панфёров настаивает, что не стоит нарушать рыночный подход в формировании тарифов на приём карт ритейлерами. Он подчеркнул, что полученный доход всегда почти полностью возвращается клиентам по программам лояльности.
Регулирование приведёт к значительному росту оборота наличных, что откинет борьбу за прозрачность рынка на многие годы назад, считает Панфёров.
Сейчас около 70% всех терминалов для приёма карт в торговых точках принадлежат «Сбербанку», отмечают «Ведомости». В 2018 году «Сбербанк» получил чистый доход от операций с картами в 157,4 млрд рублей. Представитель банка отказался от комментариев.
Просто напомню, что Еврокомиссия еще в 2015 году ограничила коммисию экваера 0,3% и 0,2% для кредитных и дебентных карт соответвенно.
Просто напомню, что и кешбеков в Европе нет. Все взаимосвязано.
Есть высокие тарифы на транзакцию, есть каша, которой умные люди отбивают стоимость этой транзакции, включенной в стоимость товара.
А за счет неразбирающихся в этой теме людей и банкет, на который покупаются яхты.
Если порезать под 0.2% все комиссии, кешбеки быстро закончатся.
Но цены ниже не будут в магазинах, в итоге умные люди проиграют, а обычные ни в чем не выиграют. Хорошо сделают только китайцам, который через десяток лет отрежут половину России себе впользование.
Хоббистов и не жалко, вымрут туда им и дорога.
А вот реальная проблема, это то, что сейчас X5 и прочие Auchan-ы получают экваиринг под доли процента, а меленькие магазинчики под 1,8%-3%. Вот с этим и надо бороться и ЦБ правильно делает.
Что касается фантазий про китайцев - они с 90-х никак не могу дальний восток себе захватить. Но теперь хоть понятно стало почему - комиссии VISA и Mastercard высокие. VISA и Mastercard - 30 лет на страже территориально целостности России.
А теперь в гугл идите, что бы не распространять дезинформацию. Там как раз VISA недавно раскрыла информацию.
Если для вас 0.5-1% это высокие, то что же такое 0.4% ЦБ (которое еще даже не утверждено, а всего лишь "рекомендация", так что по факту и 2% может оказаться)?
1. 1% это высокая комиссия, просто потому что это только комисссия экваира, а комиссия мерчанта будет выше.
2. Там есть и выше комиссии вплоть до 2.25% по некоторым типам карт. И это только межбанковская комиссия, комиссия самой VISA сюда не включена.
https://usa.visa.com/content/dam/VCOM/global/support-legal/documents/visa-russian-federation-interchange-reimbursement-fees.pdf
Это не по типу карт, а по "остальным категориям" типа всякие финансовые пирамиды и тп, основные категории описаны в самом начале и покрывают 95% трат обычного человека, и вот там комиссии не более 1.5%.
Вы кстати называете их "большими", хотя в среднем там 1% и это НИЖЕ чем у того же НСПК с Миром.
Это комиссия для остальных категорий (не перечисленных ранее). Например те же кинотеатры, рестораны кроме фастфуда и мелкие магазины которые не попали в супермаркеты. Маленькому магазинчику до фонаря, какая средняя комиссия выходит у вас по вашим тратам, это никак не влияет на стоимость экваиринга для него. Наоборот это еще больше усиливает позиции Х5 и ослабляет его.
Не приписывайте мне свои слова, я нигде не писал что комиссия МИР маленькая. Они вполне на уровне остальных МПС.