Как переводить деньги заграницу без ограничений, когда почти все пути отрезаны?

Вопрос о переводе денег — это неотъемлемая часть жизни для многих: от путешественников, оказавшихся далеко от дома, до бизнесменов, работающих с международными партнерами.

Когда требуется осуществить перевод валюты, сталкиваются с вопросом выбора наиболее надежного и удобного способа. В наше быстро меняющееся время существует множество вариантов, но как не потеряться среди них и выбрать оптимальное решение?

Сложности могут возникнуть как для опытных пользователей, так и для новичков в сфере финансовых операций. С чем же приходится столкнуться при поиске ответа на этот вопрос?

В данной статье мы с партнером по бизнесу поделимся практическим опытом и расскажем о надежных четырех способах, которые предоставляют возможность переводить деньги с минимальными рисками и расходами. Данные способы мы активно используем в нашей инвестиционно-строительной компании на Бали (Индонезия), и регулярно помогаем нашим клиентам производить платежи в этом направлении.

Рассмотрим путь от начала поиска оптимального способа перевода до решения этой задачи с учетом удобства, надежности и эффективности. Вместе мы разберемся, как избежать неудачных попыток и сделать перевод денежных средств максимально безопасным и удовлетворительным.

Осталось немного способов в этом формате переводов, по сравнению с до санкционным периодом, но они всё ещё есть.

Для начала, для тех кто не знает как происходит перевод, ниже прикрепляю алгоритм.

Структура перевода денег с помощью SWIFT-перевода в банках на иностранные банки следующая:

1. Начальная информация и детали отправителя:

• Полное имя и реквизиты отправителя (физического лица или компании).
• Адрес отправителя.
• Контактные данные (телефон, электронная почта) для связи.

2. Реквизиты получателя:

• Полное имя получателя (физического лица или компании).
• Название и адрес банка получателя.
• SWIFT-код (BIC) банка получателя.
• Расчетный счет получателя (IBAN или другой формат счета, принятый в стране получателя).

3. Детали перевода:

• Валюта перевода (USD, EUR и т.д.).
• Сумма перевода.
• Цель перевода (например, инвестиции, оплата услуг, погашение долга).
• Дополнительные комментарии или инструкции (если необходимо).

4. Информация о комиссиях:

• Уточните, кто будет оплачивать комиссии – отправитель, получатель или разделение комиссий между сторонами.
• Определите, какие комиссии могут возникнуть при переводе (комиссии банка БКС, комиссии банков-корреспондентов, промежуточные комиссии).

5. Дополнительные документы:

• В зависимости от цели перевода и правил банка могут потребоваться дополнительные документы. Например, для инвестиционных целей могут понадобиться документы о происхождении средств.

6. Подтверждение и отслеживание:

• Уточните, как будет осуществляться подтверждение о выполнении перевода (уведомление на электронную почту, SMS и т.д.).
• Возможно, будет предоставлена информация о возможности отслеживания статуса перевода.

7. Оплата комиссий:

• Уточните способ оплаты комиссий (банковский счет отправителя, списание средств с перевода).

8. Подписание и отправка заявления:

• Завершите процедуру, подписав соответствующее заявление или форму, предоставленную банком.

Важно обратиться к банку для получения конкретных инструкций и дополнительной информации относительно SWIFT-перевода на иностранные банки.

Также имейте в виду, что международные банковские переводы могут занять определенное время, и важно учесть это при планировании финансовых операций и для каждой страны они индивидуальны.

Про наш опыт:

Так как мы ведём бизнес в Индонезии, то чаще всего мы сталкиваемся с переводами за наши виллы именно в этой стране.

На данный момент вы можете использовать следующие банки для перевода:

– PT BANK HSBC INDONESIA HSBCIDJA

– BANK OF CHINA, JAKARTA BRANCH BKCHIDJA

– BANK CENTRAL ASIA CENAIDJA

– PT. BANK DANAMON INDONESIA, TBK BDINIDJA

– MUFG BANK, LTD. JAKARTA BRANCH BOTKIDJX

– PT. BANK CIMB NIAGA, TBK. BNIAIDJA

– BANK DBS INDONESIA, PT DBSBIDJA

– BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL TBK, PT ARTGIDJA

– STANDARD CHARTERED BANK SCBLIDJX

– PT BANK MAYBANK INDONESIA TBKI BBKIDJA

Также нужно учитывать, что все операции вам будут доступны только в Юане, поэтому вам предстоит двойная конвертация, если у вас не открыт счет в юанях в банке-получателе: Рубль – Юань – Рупия. Также обязательно указывайте банк-корреспондент, в противном случае деньги будут возвращены вам на счет.

Важно заметить, что самый лучший расклад, когда у вас есть карта иностранного банка, который в списке выше, тогда для вас перевод будет наиболее прост и безопасен.

У нас проложен путь через шлюз в рублевых переводах внутри банка, но этот банк должен быть мультивалютным и иметь представительства как в России, так и в Казахстане (разбираем тот путь, который у нас работает).

Сейчас это – Freedom Finance Bank

Система шлюза через банки Казахстана может быть использована для международных переводов и операций с денежными средствами.
Ниже приведена общая структура этой системы:

1. Определение цели и деталей операции:

• Определите, какую операцию вы хотите выполнить (международный перевод, инвестиции и т.д.).
• Укажите сумму операции и валюту, в которой будут переведены средства.

2. Выбор банка-инициатора:

• Выберите банк в Казахстане, который будет выполнять роль инициатора операции. Это может быть ваш собственный банк или другой банк, предоставляющий услуги международных переводов.

3. Предоставление документов:

• В соответствии с требованиями банка-инициатора предоставьте необходимые документы, подтверждающие легитимность операции и происхождение средств.

4. Выбор банка-корреспондента:

• Банк-инициатор выбирает банк-корреспондента в другой стране, который будет осуществлять международный перевод. Выбор банка-корреспондента зависит от валюты и страны назначения.

5. Инструкции и документы для банка-корреспондента:

• Банк-инициатор предоставляет инструкции и необходимые документы банку-корреспонденту для осуществления перевода.

6. Перевод через банк-корреспондент:

• Банк-корреспондент проводит международный перевод в соответствии с предоставленными инструкциями.

7. Получение денег получателем:

• Получатель получает средства на свой банковский счет в зарубежном банке в соответствии с деталями перевода.

8. Уведомление и подтверждение:

• Банк-инициатор уведомляет отправителя о завершении операции и предоставляет подтверждающие документы.

9. Комиссии и сроки:

• Весь процесс может включать комиссии, взимаемые банками-инициаторами, банками-корреспондентами и зарубежными банками.
• Определите ожидаемые сроки проведения операции, так как они могут варьироваться в зависимости от страны назначения и банков, участвующих в процессе.

10. Контроль и слежение:

• Обеспечьте контроль и слежение за процессом перевода с помощью уведомлений, предоставляемых банками.

Помните, что конкретные детали и шаги могут различаться в зависимости от банков, страны назначения и характера операции.

Для успешного проведения международных операций через банки Казахстана важно обратиться к выбранному банку для получения точных инструкций и документации.

На практике:

Вы приходите в банк в России, пополняет свой счет наличными или переводом из других российских банков. Далее вы можете перевести внутри банка деньги на счет в свой банк в Казахстане, а далее любым удобным образом перевести в любую страну на планете.

Так как вам доступен SWIFT без ограничений и криптовалютные операции без ограничений, о них ниже и пойдет речь.

Данный способ тоже наиболее безопасен, так как вы ведете свои деньги лично на каждом этапе.

С введением ограничений и санкций, большое количество российских граждан обратило свое внимание на Binance - известную платформу для обмена криптовалюты, с целью покупки иностранных валют и осуществления международных денежных переводов.

В связи с этими событиями, Министерство юстиции США начало расследование в отношении Binance, ведущей криптовалютной биржи, с подозрением на нарушение американских санкций в отношении России, а также нарушение норм борьбы с финансовым мошенничеством.

Незамедлительно после публикации статьи в WSJ, Binance предприняла ряд действий, включая исключение подсанкционированных банков из сферы P2P-торговли. Кроме того, было объявлено, что жители России больше не смогут осуществлять торговлю иными валютами, кроме российского рубля.

Тем не менее P2P-торговля с использованием банков, подвергшихся санкциям, все еще остается возможной. В некоторых объявлениях можно увидеть, что «мейкеры» (продавцы) готовы принимать оплату через банки, включенные в «желтый» и «зеленый» списки (например: Тинькофф и Сбербанк).

В данный момент биржа полностью удалила «Рубль» из доступных валют к торговле.

Следует подчеркнуть, что возможность осуществлять операции с иностранными валютами для российских граждан все еще доступна на других криптовалютных биржах.

Мир криптовалютных бирж предоставляет широкий выбор. Существует множество альтернативных вариантов, которые помогают российским гражданам обходить ограничения.

«Голь на выдумку хитра!» – а следовательно, покой нам только снится.

Масса альтернативных бирж активно предоставляют всё ещё методы перевода, поэтому разберем алгоритм, как это сделать.

Структура перевода средств через крипто-обменники может варьироваться в зависимости от платформы и способов оплаты.
Ниже представлена общая структура процесса:

1. Регистрация на платформе:

• Создайте учетную запись на выбранной крипто-обменной платформе.
• Проходите процедуру верификации, предоставляя необходимые личные данные и документы.

2. Выбор криптовалюты и суммы:

• Выберите криптовалюту, которую хотите купить или продать.
• Укажите сумму криптовалюты или валюты, которую вы хотите обменять.

3. Выбор способа оплаты:

• Определите, какой способ оплаты вы хотите использовать: банковская карта, банковский перевод, электронные платежные системы и т.д.

4. Подтверждение заказа:

• Подтвердите выбор криптовалюты, суммы и способа оплаты.
• Получите сгенерированный адрес для перевода средств (в случае отправки криптовалюты на платформу).

5. Оплата и перевод средств:

• Осуществите оплату через выбранный способ.
• При переводе криптовалюты на платформу, отправьте криптовалюту на указанный адрес.

6. Обработка заказа:

• Крипто-обменник обрабатывает ваш заказ, проверяя получение средств (для переводов на платформу) или совершая обмен валюты.

7. Получение криптовалюты или средств:

• После обработки заказа, вы получите криптовалюту на ваш кошелек (для покупки) или средства на указанный вами счет.

8. Комиссии и курс обмена:

• Учтите комиссии, которые могут взиматься платформой за операцию.
• Оцените курс обмена криптовалюты, чтобы быть уверенным в выгодности операции.

9. Подтверждение операции:

• Платформа обычно предоставляет уведомления о выполненной операции через электронную почту или SMS.

10. Безопасность:

• Обеспечьте безопасность своей учетной записи и персональных данных, используя двухфакторную аутентификацию и другие меры.

11. Служба поддержки:

• Если возникнут вопросы или проблемы, обратитесь в службу поддержки платформы.

Помните, что каждый крипто-обменник может иметь свои особенности и требования.

Перед началом операций ознакомьтесь с условиями платформы, а также проверьте ее репутацию и отзывы других пользователей.

На практике мы переводим не большие суммы через этот канал, так как ограничение на банковские переводы присутствуют, и вы можете столкнуться с порогом в 1 млн рублей по карте внутри дня, когда курс вас устраивает, и целом этого хватает, если вам нужно делать какие-то небольшие переводы.

А вот когда речь идет о нашем проекте по недвижимости, необходимо переводить совсем другие суммы, и вот тут возникают сложности.

Здесь сразу хочется отметить, сервисов сейчас очень много, и важно не попасть на мошенников, поэтому кратко по параметрам, которые следует оценить, перед работай с сервисом:

– Длительность нахождения в рынке

– Наличие живых курьеров или офисов

– Присутствие в рейтинг обманщиков (можно использовать биржу BestChange)

– Обратная связь от знакомых и друзей

– Отзывы на независимых площадках

– Первые транзакции, только не более 5% от общей необходимой суммы

В остальном сервисы работают используя: как живой прием вашего рубля или других валют: наличными или банковским переводом на любые суммы без ограничений, так и переводами внутри страны или за её пределы, также можно обменивать любые крипто-валюты.

Мы чаще всего используем именно этот формат работы, так как нашим клиентам необходимо переводить крупные суммы за виллы (покупки земли, оплата строительство и т.д.)

Нужно помнить про комиссию, в среднем сервисы берет 1-2% за перевод средств от их общего объёма.

Каждый день происходит масса событий в мире, и финансовый сектор активно меняется, настигает нас каждое утро новостями и провоцирует на поиск новых решений.

Мы описали те решения, которые активно используем, которые проверили лично и можем их рекомендовать вам.

Делитесь своими решениями, которые вам помогают переводить средства заграницу, интересно будет почитать, и конечно, пишите вопросы нам, поможем в силу своего опыта!

#недвижимость #бали #строительство #иванкалугин #обменвалют #финансы #релокация #инвестиции