Когда вы приобретаете недвижимость в ипотеку, у вас есть законное право вернуть себе часть денег через налоговый вычет.
В сегодняшней статье мы расскажем о главных нюансах при получении вычета и объясним, почему сейчас самое подходящее время для подачи соответствующих документов.
Имущественный налоговый вычет можно получить:
- При покупке квартиры, частного дома, доли, комнаты, участка с жилым домом, участка под строительство жилья
- На строительство жилья
- Проценты по ипотечному кредитованию также могут быть учтены при расчете налогового вычета
- Если квартира в новостройке была куплена у застройщика без отделки, то отделка и ремонт могут быть учтены при налоговом вычете (есть нюансы, пишите в комментариях, сделать ли нам отдельную подробную статью на тему "Налоговый вычет на отделку и ремонт")
Можно ли получить налоговый вычет?
Вы сможете получить имущественный вычет, если :
- Официально работаете и платите подоходный налог
- Являетесь налоговым резидентом РФ
- Вы можете подтвердить документально, что заплатили за объект недвижимости. Оплата может быть полной или частичной, но обязательна. Сумма вычета зависит от фактических расходов.
Если вы унаследовали или получили в подарок квартиру, то не можете получить вычет за ее покупку. Это объясняется тем, что вы не тратили никаких средств и не снижали налогооблагаемую базу.
Если вы оплачиваете жилье с помощью государственной поддержки или социальных выплат, то эти средства должны быть вычтены из расходов на покупку, например, это относится к военной ипотеке и материнскому капиталу. Они не могут быть использованы для получения вычета, так как это не ваши личные расходы. - Продавец не может быть вашим близким родственником. Если вы покупаете квартиру у взаимозависимых лиц, вы не сможете воспользоваться вычетом. Правовым образом можно приобрести квартиру у мамы или брата, но в таком случае вычет не будет доступен. Даже если вы честно заплатили маме деньги за квартиру по договору купли-продажи, вам точно откажут в получении вычета. Верховный суд уже проверил этот вопрос.
Невозможно скрыть покупку у взаимозависимых лиц, так как родство проверяется через реестр ЗАГС, который ведет ФНС.
Взаимозависимость при родстве определяется не по факту близких семейных отношений, а в соответствии с налоговым кодексом. - Не оформляли налоговый вычет по жилью, купленному до 2014 года
- Оформили налоговый вычет в 2014 году или позже, но еще не исчерпали всю сумму
Сумма налогового вычета
Вы можете получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья и отделки, а также 13% от суммы процентов по ипотеке.
Однако максимальная сумма вычета ограничена 650 тысячами рублей. Если стоимость недвижимости превышает 2 миллиона рублей, вычет будет рассчитываться только от этой суммы, а за проценты по ипотеке максимум от 3 миллионов рублей.
Важно отметить, что налоговый вычет за отделку и ремонт входит в общий вычет за покупку жилья.
Если вы состоите в браке, каждый из супругов может получить вычет до 650 тысяч рублей, то есть суммарно в общей сложности - до 1,3 миллиона рублей.
Рассчитать положенный вам вычет довольно просто:
Если стоимость недвижимости меньше 2 миллионов рублей, то просто умножайте цену на 0,13. С процентами по ипотеке делаем то же самое.
Если недвижимость стоит больше 2 миллионов, за покупку можно будет получить только до 260 тысяч, а за проценты — до 390 тысяч рублей.
Какие документы нужны для получения вычета
- Паспорт
- Заявление о распределении налогового имущественного вычета между супругами (требуется, если объект приобретен в браке и стоимость недвижимости менее 4 миллионов рублей)
- Декларация 3-НДФЛ
- Справка 2-НДФЛ за нужный период
- Копия договора купли-продажи или долевого участия
- Выписка из ЕГРН или акт приема-передачи
- Документы, подтверждающие ваши расходы
- Справка об уплаченных по ипотеке процентах — при оформлении вычета за проценты.
- Реквизиты карты или счета для перечисления средств
Список может отличаться в зависимости от типа недвижимости и вычета, уточнить точный перечень документов для индивидуального случая можно в налоговой службе.
Сохраняй чек-лист, чтобы не забыть:
Как получить вычет проще
Вы можете воспользоваться различными сервисами по возврату налога, их много на просторах интернета.
Стоимость услуги обычно варьируется от 1.500 до 5.000 рублей
Персональный налоговый консультант поможет рассчитать максимальную сумму вычета, соберет документы и оформит их за вас.
Вам останется только передать документы в налоговую - лично или на сайте
Почему имеет смысл подавать заявление уже сейчас?
Это не быстрый процесс
У налоговой службы есть 3 месяца на рассмотрение документов (берем в учет, что заявление могут не одобрить). Затем еще один месяц занимает перечисление денег.
Таким образом, срок получения налогового вычета составляет в сумме 4 месяца, что предусмотрено законодательством.
Многие люди, получив налоговый вычет, решают использовать его для частичного погашения ипотеки. Это позволяет им уменьшить ежемесячный платеж или быстрее закрыть кредит. Надеемся, что данная статья была для вас полезна