Как релоканту открыть счет в банках Казахстана, Турции и Грузии в 2023 году

Подготовили обновленный гайд по открытию счета в банках Казахстана, Турции и Грузии — по данным ФСБ, в эти три страны выехало наибольшее количество россиян.

Всем привет, мы сервис для работы и расчетов с внештатными исполнителями MadeTask, помогаем бизнесу работать с фрилансерами по всему миру, а фрилансерам получать оплату из другой страны на карту практически любого банка в местной валюте.

Выпущенными в России карты Visa, Mastercard и некоторых других платежных систем сегодня за границей пользоваться нельзя. Есть ограничения и на снятие иностранной валюты с вкладов. Чтобы продолжать работать за границей, можно открыть банковский счет за рубежом.

Несмотря на трудности, россияне все еще могут стать клиентами банков в некоторых странах. Даже не всегда нужно иметь вид на жительство в выбранной стране или рабочую визу.

Лидерами по выпуску банковских карт для граждан РФ в 2023 году стали Казахстан, Турция, Грузия и Сербия. Сроки открытия счета, условия обслуживания и список необходимых документов отличаются не только для каждой страны, но и конкретного банка. Мы добавили в обзор самые популярные банки, которые предлагают выгодные условия и остаются лояльными к нерезидентам.

Хотя в Казахстане продолжают работать карты «МИР», для оплаты их принимают не везде. Есть ограничения и на снятие наличных. Поэтому тем, кто решил остаться в стране на какое-то время, стоит открыть счет в местном банке.

Нерезиденту для любых официальных действий, например, оформления карты или сим-карты потребуется ИИН. Это казахский аналог российского ИНН, индивидуальный идентификационный номер, состоящий из 12 цифр. С его оформления нужно начать сбор документов. Стандартный пакет при обращении в банк включает:

• ИИН — оформить его можно в посольстве Казахстана в России или местных ЦОН, центрах обслуживания населения.
• Загранпаспорт со штампом о пересечении границы.
• Номер местного мобильного оператора.

Также могут спросить временную регистрацию и российский ИНН.

Kaspi Bank

Нерезиденты могут открыть карточный счет в любом отделении «Каспий Банка». Правда, только в национальной валюте — тенге. Пользоваться картой Kaspi Gold можно в любой стране — снимать наличные или расплачиваться в магазинах и кафе. Чтобы открыть счет, нужно предоставить загранпаспорт со штампом, ИИН и ИНН, временную регистрацию, казахскую SIM-карту и скачать на телефон мобильное приложение банка.

Дебетовую Kaspi Gold напечатают в присутствии клиента, платить за ее оформление не нужно. В первый год обслуживание бесплатное, а начиная со второго — 1995 тенге (примерно 417 рублей). Столько же стоит перевыпуск. Переводить на пластик и пополнять его с других банковских карт можно бесплатно, как и снятие наличных до 300 000 в месяц. Если сумма превысит эту цифру, комиссия составит 0,95%.

Freedom bank

Для открытия мультивалютного счета россиянам нужно иметь загранпаспорт со штампом о пересечении границы или ВНЖ, ИИН. Сим-карта не обязательно должна быть казахской, подойдет и российская. По мультивалютной карте для нерезидентов счет открывают не только в тенге, но и рублях, евро или долларах США. Срок изготовления пластика:

• 3 рабочих дня при обращении в отделение Freedom Bank в Алма-Аты.
• 10 рабочих дней — при подаче заявки в подразделениях банка в других городах.

Мультивалютная карта оформляется бесплатно. Снять с Freedom Card до 500 000 тенге в месяц можно без комиссии, как и пополнить ее с других казахских карт или счетов.

Halyk Bank

Как и в других банках, в «Народном», как еще называют Halyk Bank в Казахстане, от нерезидентов требуется личное присутствие при открытии счета. Его особенность в том, что помимо загранпаспорта от клиента потребуют справку с места работы — ее можно заменить трудовым договором. Также нужно будет заполнить анкету и указать в ней адрес регистрации в республике, цель открытия счета, информацию о происхождении средств и некоторые другие данные.

Пластик в Halyk Bank для россиян выпустят бесплатно, платить за обслуживание не нужно. У банка не так много отделений. При заказе дебетовой карты ее выдадут в день обращения на кассе.

CentrCredit

Для оформления карточного счета резиденту понадобятся загранпаспорт или ВНЖ в республике, ИИН и казахская SIM-карта, адрес временной регистрации в Казахстане. Чаще всего россиянам предлагают открыть мультивалютные Iron Card или Travel Card для путешествий по всему миру. У этих продуктов похожие условия выпуска и обслуживания. Пластик можно подключить к нескольким счетам — в рублях, тенге, долларах и евро, предусмотрен кэшбек на покупки и некоторые другие бонусы.

Сроки изготовления в среднем составляют от 3 до 7 рабочих дней. Тарифы на выпуск и годовое обслуживание лучше уточнять в отделении при подаче заявки. Например, за оформление Iron Card придется заплатить 30 000 тенге.

Турция остается одним из самых востребованных направлений у россиян для отдыха, эмиграции и релокации. В республике функционирует более 50 банков, но далеко не все они готовы сотрудничать с клиентами, которые не имеют вида на жительство. А еще местные финансовые учреждения требуют вносить на счета депозит — размер суммы и другие условия нужно уточнять в каждом отделении индивидуально. Чаще всего это минимум 10 000 турецких лир.

Для оформления банковского счета в Турции иностранцам нужно получить турецкий ИНН — его выдадут бесплатно при предъявлении загранпаспорта в налоговом управлении. Идти в банк можно уже спустя сутки после получения налогового номера, когда он появится в системе. В стандартный список документов также входят:

• Загранпаспорт с отметками о пересечении границ.
• Счет за коммунальные услуги, арендное соглашение или другой документ, который подтверждает проживание в республике.
• Российский паспорт.
• Турецкая СИМ-карта.
• Копия вида на жительство при наличии.

В некоторых банках дополнительно запросить разрешение на работу и адрес регистрации, заверенные переводы документов клиента на турецкий язык.

DenizBank

С недавнего времени в бывшей «дочке» Сбербанка ужесточились требования к российским гражданам. Так, минимальная сумма депозита при открытии счета составляет $5 000 — ранее его размер составлял 10 000 турецких лир. Причем часть этих денег сразу заморозят на месяц. Также DenizBank установил минимальный размер для исходящих денежных переводов через систему SWIFT — $10 000, причем операцию проведут только если клиент документально подтвердит необходимость в ней.

Срок выпуска дебетовых мультивалютных карт составляет в среднем 4-5 дней. Личный счет нерезидентам откроют бесплатно, платить за обслуживание пластика тоже не нужно. Россияне могут открывать счета не только в долларах и евро, но и рублях. Снятие в евро и долларах в банкоматах и отделениях сети без комиссии, однако существуют ограничения по сумме.

VakıfBank

В отличие от ДенизБанка, этот банк — государственный. В его отделениях можно открыть счет без депозита, однако в некоторых офисах с иностранцев взимают комиссию при оформлении счетов. Размер суммы варьируется от 1 000 турецких лир и выше. Счета нерезидентам открывают в лирах, евро или долларах США, рублях. Пользоваться мультивалютными картами за рубежом можно без ограничений, а также проводить SWIFT-переводы.

Ziraat Bank

Как и в DenizBank, в этом банке от нерезидентов требуют депозит. В последнее время лимиты при оформлении карт повысились. Сейчас россиянам нужно внести на счет от 90 до 185 000 турецких лир. Деньги заморозят на срок от 1 до 6 месяцев. Само открытие счета и оформление пластика — бесплатное. В некоторых отделениях сети есть русскоязычный персонал. Пополнять мультивалютные карты Ziraat Bank можно несколькими способами — например, SWIFT-переводом или через систему «Золотая корона».

Грузинская банковская система отличается высоким уровнем цифровизации, наличием современного банкинга и лояльным валютным контролем. В республике работает около 15 коммерческих банков, но, как и в Турции, россиян обслуживают лишь единичные финансовые учреждения. Нерезидентам нужно быть готовыми, что срок рассмотрения заявки может составить более недели, при открытии рублевых счетов бывают проблемы, а SWIFT-переводы из Грузии в Россию отправить и вовсе нельзя.

Стандартный перечень документов для нерезидентов включает:

• Загранпаспорт.
• Анкета-заявка KYC — «Знай своего клиента», в которой содержится основная информация о человеке.
• Трудовой договор или договор с контрагентом.
• Выписку с банковских счетов, открытых в России.

Также от клиента могут потребовать предоставить грузинскую СИМ-карту и документы, которые подтверждают адрес проживания.

Bank of Georgia

В банке можно оформить мультивалютные карты для нерезидентов в лари, евро и других валютах. Анкету KYC можно отправить дистанционно, ее рассмотрение будет платным — 50 лари. Однако получить квитанцию об оплате можно только в офисе. В заявке нужно указать актуальные данные, в том числе, источник поступления денежных средств. Если банк отклонит ее — деньги клиенту не вернут.

Bank of Georgia популярен у иностранцев, потому что имеет много отделений и банкоматов, удобное мобильное приложение. Заявление рассматривают в среднем 3-5 дней. Обслуживание пластиковых карт платное — за год придется заплатить около 60 лари.

TBC Bank

С недавнего времени банк вновь сотрудничает с россиянами — им доступно открытие мультивалютных счетов. Многие иностранцы стараются оформлять карты в лари, чтобы не столкнуться с возможными блокировками. Срок рассмотрения анкет-заявок составляет от 3 до 10 рабочих дней. Стоимость этой услуги включена в плату за открытие счета — пакетное обслуживание обойдется в 70 лари и дороже. При подаче выписок с российских счетов нужно проверить, чтобы в них были указаны контрагенты.

Credo

Наиболее лояльный грузинский банк по отношению к иностранцам не взимает плату за рассмотрение анкеты KYC. И что тоже приятно — ее проверяют сразу же, плюс от нерезидентов не требуют подтверждения доходов. Относительно невысокой остается стоимость годового обслуживания счета, также у финансового учреждения много филиалов — в том числе, с русскоговорящим персоналом.

Срок изготовления карты составляет от 3 до 5 рабочих дней. Однако недавно в Тбилиси открылся офис для иностранцев, где клиентам выдают карты в течение часа. Есть у Credo и минусы — исходящие SWIFT-переводы не работают.

Liberty Bank

По информации на 2023 год, частный грузинский банк сократил операции с иностранцами. Сегодня он больше ориентирован на внутренний финансовый рынок. Список документов для физических лиц-нерезидентов стандартный, однако от россиян могут потребовать дополнительные бумаги. Liberty Bank рассматривает заявки в течение 3 дней. При открытии счета плата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет около 25 лари. Рассмотрение заявки тоже платное — от 10 до 60 лари.

На большинство иностранных карт перевод из России не сделать, поэтому остается проблема получения денег релокантами, работающими с РФ.

Здесь поможет MadeTask — сервис для расчета с внештатными исполнителями. Российскому заказчику достаточно пополнить счет в сервисе, назначить задачу и дождаться ее выполнения. После подтверждения задачи заказчиком деньги мгновенно поступят на счет исполнителя в сервисе.

Вывести их можно в местной валюте на электронный кошелек или банковскую карту любой страны абсолютно бесплатно.