Бумажный дом по-эмиратски: как остаться в живых в банковских играх (продолжение)

В первой части статьи мы приоткрыли завесу текущего положения дел при открытии корпоративного счета в банках ОАЭ, развеяли мифы о невозможности работы с Россией и поделились лайфхаками для максимально безболезненного взаимодействия с банками.

Хочется верить, что вы читаете эту статью, будучи уже экипированными счетом в ОАЭ или как минимум находитесь на пути к его успешному открытию (может даже благодаря советам из нашей статьи – тогда мы просто счастливы!).

Во второй части нашего повествования продолжаем освещать темные уголки банковских лабиринтов, чтобы сделать вашу бизнес-жизнь в ОАЭ еще проще и продуктивней.

ОАЭ изо всех сил старается не отставать от общемировой цифровизации и догонять в том числе российский банковский сервис с точки зрения удобства и скорости использования.

Лидер по этим критериям в ОАЭ – WIO банк, одним из собственников которого является First Abu Dhabi bank, а техническим директором выступает Сергей Терентьев, долгое время занимавший аналогичную должность в родном Tinkoff банке (Совпадение? Не думаем!).

WIO банк сложно, но приятно открывать, легко потерять и невозможно забыть, потому что:

• Банк достаточно избирателен касательно видов деятельности, которые он готов взять «на борт», если вы компания с учредителями из России, Беларуси или Украины.
  

  Шансы на открытие высоки для компаний с «сервисными» и IT видами деятельности, к примеру: Commercial brokers, IT services, Software design, Cargo Services, Data Management. В общем, любые виды деятельности, операции по которым не требуют огромного пакета подтверждающих документов (что удивительно, так как другие банки обычно руководствуются принципом «чем больше документов, тем лучше»).
  

  Также WIO, в отличие от «старой школы» банков ОАЭ, отдает приоритет компаниям с мейнлэнд лицензией.

• Подача документов на открытие счета – одно удовольствие: всё подгружается в приложение, верификация проходит там же.
  

  Никаких поездок в отделение банка, подписания кипы бумаг и сдачи «экзамена» банкиру на знание своих бизнес-планов.
  

  Тайминг тоже радует, как правило ответ от банка приходит в течение 2-3 дней: это может быть и отказ, и открытие, и запрос дополнительных документов.

• У этого банка есть ограничения по обороту – не более 8 миллионов долларов США в месяц. При случайном превышении этой планки счет может быть заморожен и/или заблокирован даже без предварительного предупреждения.
  

  Также с внезапной блокировкой можно столкнуться и в случае неосторожных попыток провести транзакцию с подсанкционной компанией или просто компанией, находящейся в черном списке банков ОАЭ или банка WIO в частности.

• Банк не любит платежи в Россию, даже если это не санкционные банки. Здесь может штормить: один платеж в условный Райффайзен банк уйдет без проблем, второй застрянет на неделю или две, ожидая решения комплаенса.

Потому что WIO банк не имеет бранчей, в отличие от других ОАЭ банков за компанией не закрепляется конкретный менеджер, к которому можно обращаться за советами и который сможет помочь в случае спорных ситуаций – есть только общая служба поддержки.

То есть провернуть фокус с предварительным согласованием возможности открытия счета не получится: вы узнаете о том, насколько удачливы, только после подачи заявки.

Резюмируя: банк идеально подойдет вашей компании, если вы соответствуете его критериям и привыкли к удобному и интуитивному интерфейсу, быстрым зачислениям платежей и вас не пугает отсутствие офисов с личными менеджерами и риски блокировки счета при транзакциях с Россией.

Банковская система ОАЭ особенна не только из-за её ориентирования на исламский банкинг и связанных с ним запретов.

Банковская система ОАЭ ещё учит нас выстраивать гармоничные отношения с ней.

Лайфхаки для этого:

Лайфхак № 1: правильное время и место.

Часто уровень успеха и удовлетворенности в работе с банками зависит не столько от конкретного банка, сколько от адреса отделения банка, куда вы подаете заявку и лица, вас с банком связывающего – менеджера.

От менеджера банка, его активности, сообразительности и способности отстоять кейс перед комплаенсом зависят и скорость, и результат открытия счета.

Зайдя в любой банк, расположенный в Дубай Молле с запросом на открытие счета и озвучив «я гражданин РФ» высока вероятность, что с вежливой улыбкой вам озвучат «открыть счет невозможно».

И вовсе не из-за того, что у сидящих там есть какое-то предвзятое отношение лично к Вам или Вашему гражданству/бизнесу. Дело лишь в том, что менеджеры «элитных» отделений не сидят без работы, клиенты с более легкими кейсами сами идут к ним в руки, поэтому тратить силы и время на борьбу с комплаенсом из-за high-risk nationality они не хотят.

Конечно, менеджер может заинтересоваться Вашим кейсом, если «речь идет о восьмизначных цифрах», но возможно разговор до них даже не дойдет.

В том числе поэтому так востребована опция обращения собственников бизнеса к провайдерам, которые открывают счета – у них есть налаженные связи с банкирами, они знают их вкусы, предпочтения и «слабые стороны», на которые можно надавить для запуска процесса открытия счета и его ускорения.

Резюмируя: идя на подачу заявки в банк своими силами, выбирайте наиболее отдаленные от центра Дубая отделения, а в идеале ищите счастья в других эмиратах. К примеру, куда лучше организовать себе банковский тур в Шарджу с гарантией того, что менеджер возьмет ваш кейс на рассмотрение, так как он менее загружен, при этом планы горят, а Ваш бизнес показался ему перспективным.

Лайфхак № 2: настойчивость, настойчивость и немного кофе.

Нельзя забывать фактор менталитета при выстраивании бизнес-процессов в ОАЭ. Хоть страна и состоит на 80% из экспатов, общему направлению ведения дел так или иначе следуют все.

Поэтому даже в такой формальной сфере, как банковская, всё равно принято налаживать связи через встречи. Делиться планами по построению бизнеса, рассказывать интересные факты из биографии за чашкой кофе – всё это часть бизнес-этикета в ОАЭ даже при общении с менеджерами банка.

Конечно, можно обойтись и без этого. Однако если хочется быть уверенными в лояльности и заинтересованности менеджера в ведении счета вашей компании, то лучше вложить временной ресурс на это.

Результатом станут советы по проведению транзакций, более оперативная обратная связь по вашим вопросам, предупреждения о проблемных периодах, проверках банка. Бывает даже, что менеджер помогает подготовить документы в нужном для банка виде.

Ещё одна особенность менталитета, которая часто сбивает с толку наших сограждан, это медлительность. То, что можно сделать за 3 дня, здесь будет растягиваться на 3 месяца.

С точки зрения банков это безусловно связано с формальностями комплаенса и доскональным рассмотрением пакета документов компании всеми отделами. Но дело ещё и в подходе к работе.

Единственное лекарство от этого – ваша настойчивость, ваши письма и звонки до тех пор, пока он не отреагирует или не даст хотя бы примерный срок исполнения запроса.

Конечно, не стоит превращаться в сталкера, закидывающего и так занятого менеджера письмами и звонками, так как это может дать обратный результат.

Резюмируя: в ОАЭ очень хорошо работает правило «выживает не сильнейший, а самый настойчивый». Выстроив отношения с банком так, чтобы он держал вас на хорошем счету и знал, что ваши запросы лучше обрабатывать как можно быстрее, вы обеспечите себе комфортное ведение бизнеса в ОАЭ.

Лайфхак № 3: оперируем счетом с холодной головой и горячими документами

Как мы упоминали ранее, для того, чтобы платежи быстро обрабатывались банком, нужно быть готовыми предоставить пакет документов по любой вашей сделке (для торговых операций: счета, коносаменты, документы отгрузки, для сервисных: договоры, акты, счета, отчеты о работе).

Идеальных раскладов здесь 2:

1. Вы проводите платеж, а бонусом к нему пишете менеджеру письмо в красивой документальной обертке с просьбой обработать платеж.

2. Вы говорите менеджеру, что планируете платеж на определенную сумму определенному контрагенту, показываете документы, согласовываете платеж.

Таким образом вы минимизируете риски того, что платеж вдруг приостановят, а менеджер не будет готов быстро предоставить комплаенсу документы по его запросу и деньги «зависнут» на 1-2 недели.

Надеемся, лайфхаки из двух статей были полезны и станут для вас ключом к успеху и процветанию.

Банки ОАЭ – многогранная и животрепещущая тема, и сколько о них не говори, вопросов всё равно остается очень много. Будем рады увидеть ваши в комментариях!