Тварь я дрожащая или личный счет в Дубае имею? (проверяем в этой статье)

Всем нам, простым смертным, хочется быть уверенными, что наши финансы в безопасности, целости и сохранности (помимо дней шопинга).

При этом желательно бы их хранить не под условным матрасом, а на счёте в надежном банке. Высший пилотаж – иметь возможность пользоваться «плюшками» в виде кэшбеков, накопительных счетов и программ лояльности.

Банки ОАЭ если и отвечают критерием надежности, то с высшим пилотажем пока вопрос открытый.

Ко всему прочему, для дорогого читателя не будет сюрпризом, что с паспортами Россия/Украина/Беларусь открывать в текущих реалиях счета за рубежом – почти что сизифов труд, и ОАЭ не исключение.

Но есть и хорошая новость: поймать и выловить золотую рыбку под названием «личный счет в банке ОАЭ» всё ещё возможно, нужно лишь запастить терпением, документами, удачей и депозитами.

Подробно рассказываем далее, как это сделать и не прослыть дрожащей над своими деньгами тварью.

На момент выпуска этой статьи (да, всё стремительно меняется в наши дни) вступить в схватку за свой счет можно со следующими банками (по убыванию головной боли для открытия):

• Emirates NBD
• ADCB
  

• WIO bank

• Mashreq bank NEO

• UBL bank (банк Пакистана)

• Adriatic bank (банк Черногории и Сербии)

Первый пункт, который стоит проверить при начале запуска процесса открытия счета – какой тип резидентской визы оформлен.

Да-да, не стоит удивляться – для открытия счета в любом банке ОАЭ недостаточно иметь только загранпаспорт и какие-никакие источники дохода. Нужно ещё и носить гордое звание резидента ОАЭ.

Ремарка: для банков Пакистана и Черногории такое звание не требуется.

Типы виз по предпочтению банков (по возрастанию степени ужаса в глазах менеджера банка):

• Рабочая виза (на основании трудоустройства в местную компанию);
• Спонсорская виза (на основании другого лица, который «делится» своим резиденством, как правило – папы-мамы, жены-мужья);
  
• Виза инвестора в недвижимость (при покупке жилья стоимостью более 750 00 АЕД);
  
• Виза инвестора в бизнес (при открытии компании выдается её учредителям);
  
• Партнерская виза (выдается в случае открытия компании несколькими учредителями каждому из них).
  

Почему банки «встают в позу» в вопросе типа визы для открытия счета? Потому что за каждой визой стоит история предоставления определенных документов и большая разница в источниках дохода (что, напомним, является краеугольным камнем для банков).

К примеру, в случае с рабочей визой банк уверен, что на счет будет поступать зарплата и знает, что вы так или иначе находитесь под контролем компании, где трудоустроены. Спонсорская виза дает банку спокойствие, потому что за Ваше резиденство, а значит и за счет, ответственен другой платежеспособный человек (по которому банк конечно же запросит пакетик-другой документов).

А вот инвесторские визы вызывают у менеджеров банков пульсирующую боль в области комплаенса, потому что придется требовать и разбирать с банком документы по компании или недвижимости, вытаскивать счета компании, выяснять, активна ли она или была открыта только для получения резиденства и личного счета.

Резюмируя: шансы на открытие есть с любой визой, но нужно быть готовыми предоставить нескромный пакет документов и отвечать на иногда нескромные вопросы комплаенса банка.

Итак, вы счастливый обладатель неких сумм в неких валютах, которые хотите разместить на счетах в местных банках. То ли так спокойнее жить и путешествовать по миру, то ли просто постоянно живёте в ОАЭ и хотите пользоваться всеми благами этой страны.

Ваш план действий должен состоять из следующих больших и смелых шагов:

Шаг № 1: определить тип визы (см. пункт 1), убедиться в наличии ID карты и запаса времени на 1-2 недели нахождения в ОАЭ;

Шаг № 2: проверить пакет документов, который сможете предоставить банк (помним про вечный принцип «чем больше, тем лучше»).

Здесь в ход может пойти всё, что угодно, начиная от банальных выписок с личных счетов в других банков, заканчивая доказательствами наличия недвижимости за рубежом или яхт, самолетов и пароходов.

Типичный и усредненный набор документов для открытия личного счета выглядит так:

• Загранпаспорт;
• Виза ОАЭ и EID карта;
  
• Личные выписки из других банков ОАЭ или из зарубежных банков (в том числе банков РФ, но этот козырь лучше всегда держать при себе, так как санкционные банки – красная тряпка для местного комплаенса);
  
• Справка о заработной плате в случае, если вы счастливчик с трудовой визой;
  
• Учредительные документы компании, если вы с инвесторской визой (опционально, но вполне вероятно, банк захочет посмотреть и доходы этой компании – проверить, насколько вы успешны в своем бизнесе и будете ли также хороши в поведении по личному счету);
  
• Документы по другим компаниям в вашем владении за рубежом (конечно же если комплаенс не будет сыт предыдущими пунктами);
  
• Доказательства проживания в ОАЭ (раз уж вы ходите с резидентской визой и хотите иметь счет в местном банке, то нужно же где-то ночевать?).
  Идеальный и неоспоримый вариант доказательства – конечно же документ о собственности или ejari (подтверждение годовой аренды недвижимости) вкупе с коммунальными счетами за последние 2-3 месяца. Но зачастую банк может смириться и позволить предоставить так называемое письмо о не возражении от вашего друга/брата/свата, что вы живете в его квартире и он не против такого соседства.
  
• CV (оно же резюме). Банк хочет знать, какой вы хороший, белый и пушистый, сколько дипломов и мест работы имеете и чего в этой жизни достигли;
  
• Ваше присутствие в отделении банка, удачливость и хорошее настроение.
  

Шаг № 3: идём в отделение выбранного банка и очаровываем менеджера в первую очередь подготовленностью документов, во вторую – улыбкой. Или отправляем документы в банк по электронной почте (есть риск так и не дождаться ответа в таком случае).

Здесь нужно быть вооруженными пониманием требований банка и условий, которые он озвучит (чтобы прямо в отделении не полезли глаза на лоб).

Процесс подачи заявления на открытие счета в физическом отделении банка (ENBD, ADCB, UBL) выглядит так:

• Общаетесь с менеджером по душам о необходимости открыть счет в определенных валютах, показываете документы;
• Менеджер напрягает межбровную складку, изучает документы, задаёт вопросы о природе, погоде и характере вашей деятельности;
  

• Менеджер либо удовлетворен красотой документов и готов передавать их на комплаенс, подписав с вами заявление, либо отправляет вас обратно за дополнительными документами;

• Запускается процесс комплаенса, ждёте открытия счета и верите в отсутствие вопросов у комплаенса в течение примерно 1-2 недель.

Шаг № 4 (он же шаг № 3 в случае, если вы решили открывать счет только в digital варианте – WIO банк или Mashreq NEO): готовим все указанные выше документы в четких сканах, сохраняем у себя на телефоне, скачиваем приложение соответствующего банка.

Здесь обязательно проходим процедуру идентификации личности, загрузки всех документов в систему банка с обязательной проверкой правильности введенных данных.

Вариант самый удобный и безболезненный: никакой траты времени на общение с сотрудниками в костюмах-тройках в банке, дополнительных комплаенсов с кучей вопросов и требованием доказать недоказуемое. Только вы, экран телефона и незаметная проверка вашего заявления службами цифровых банков.

Еще один безусловный бонус такого варианта — это срок: как правило, цифровые банки дают ответ «да/нет» на своем магическом шаре в течение 2-4 дней.

Что важно брать на вооружение, открывая счета в этих банках:

• Невозможно будет перечислить себе средства из РФ или перевести в РФ (однако можно попытать счастье с несанкционными банками вроде Райффайзен, Юникредит и КредитЕвропа);
• В WIO банке до сих пор не настроена опция зачисления наличных через банкоматы, однако снимать уже можно (напоминание: через банкоматы First Abu Dhabi банка).
  

Шаг № 5: дожидаемся открытия счета и довольные несём в банк оговоренный ранее депозит.

Вот мы и подошли к неприятному сюрпризу: банки ОАЭ уверены, что если уж они открывают счета для держателей паспортов санкционных стран, то должны это делать с пользой для себя.

Поэтому в среднем условия по депозитам таковы:

• Emirates NBD – внесение 30 000 – 50 000 АЕД на счет минимум на год под 3,5% годовых, по истечении года депозит можно вернуть;

• ADCB – внесение 300 000 АЕД на счет минимум на год под 3,5% годовых, по истечении года депозит можно вернуть;

• UBL bank – не требует депозит, но нужно сохранять неснижаемый остаток на счете 30 000 АЕД каждый месяц.

В списке нет цифровых банков и Adriatic банка, так как они более щедры на условия, позволяют не держать определенную сумму на счете, а в случае чего просто готовы списывать плату за обслуживание в случае отсутствия на счете достаточных средств (логика?).

Валюты все основные и заветные возможно открыть во всех перечисленных банках. Просто где-то, как в игре – сначала откроется только первых уровень с AED, а уже потом USD, EUR или даже GBP.

Срок от подачи заявления до получения карты и чековой книжки (вам не кажется – такое здесь всё еще активно практикуется) в обычном банке доходит до 2-х недель, в цифровых банках – в пределах 1 недели.

Резюмируя: вариантов в настоящее время немного, глаза не разбегаются. Но главное преимущество в том, что всё еще возможно обзавестись счетом в банке ОАЭ, открыв для себя возможность распоряжаться общемировыми валютами, размещать инвестиции и открывать накопительные счета.

Шаг № 6: радуемся жизни, имея дееспособную карту надежного банка, строим маршрут в Дубай Молл и надеемся, что на обратном пути тот самый счет не будет безнадежно пустым.

Помним, что большей части нервотрёпки с банками можно избежать, обратившись к компетентным провайдерам консультационных услуг в области открытия личных счетов (и тогда сразу можем переходить к текущему шагу).