Без паники! Это не нацизм, как вы наверно уже подумали, а просто заголовок, скоро сами убедитесь. Меня зовут Андрей, и я законопослушный гражданин, простой грузчик на складе. Банные печи, камины, котлы отопления... Буржуйки тоже имеются. Поднимаемая сегодня тема своей древностью уходит вглубь веков дальше вавилонских башен, вавилонских блудниц, и висячих садов. Примерно в те времена, когда один первочеловек попросил у другого палку-копалку, а другой ответил: «Бери, но вернешь две».
Все началось, когда знакомый из соседнего дома, Валера, решил начать бизнес. Для этого он прочитал «К черту все, берись и делай» Ричарда Брэнсона, «Начни с малого» Фреда Делюки, и «Бизнес с нуля» Эрика Риза. «Стратегию голубого океана» вероятно пропустил. Набрался как следует мотивации, взял кредит полтора миллиона, и сразу взялся за работу. И молодец, вот я никогда не пытался заняться бизнесом.
Бизнес-идея состояла в продаже куриного мяса и яиц, с упором на экологичность продукта, натуральность кормов, и обилие витаминов. Никаких антибиотиков и гормонов роста. Полутора миллионов Валере хватило для приобретения подержанной российской машины для развоза товара, участка в пригородном поселке, и большого сарая на этом участке, в котором жили и умирали будущие прибыли. Еще нанял/взял в партнеры знакомого Диму, с которым они просто меняли друг друга по необходимости, т.е. отношения чисто товарищеские.
Через год, или чуть больше, Валера из бизнеса вышел. Продал за копейки машину и участок с курицами Диме, потому что получаемых денег на двоих катастрофически не хватало, и срочно устроился на нормальную работу – на стройку. Кредит-то гасить никто не отменял. Почему так получилось, гадать не берусь, могу лишь предположить, что рекламной наклейки на старой машине и группы «Вконтакте» с друзьями и родственниками оказалось недостаточно для продвижения бренда.
После этого Валера изменился. Нашел себе явного врага, и посвящал все свободное время его изучению и просвещению окружающих. Враг, как вы наверно уже подумали, это банк. Дал кредит пад*а. Вынудил бизнес открыть ж*па. А теперь деньги тянет из трудового человека, ни за что по сути. Просто так вынь да положь. А стройка это вам не бизнес, там работать надо пока геморр… грыжа не вылезет.
Валера собрал на своей стене в «Одноклассниках» внушительную коллекцию разоблачительных видеороликов о банковских злодеяниях. Ну знаете эти теории заговора: банки делают деньги из воздуха, банки стоят над правительствами стран, мы все рабы банков, но даже не подозреваем. Наш Центробанк подчиняется американскому Федрезерву, а тот в свою очередь не подчиняется вообще никому. Кредиты это кабала и хомут для простых людей чтобы держать всех под контролем… В общем, все очень плохо.
Если изъять деньги у 50 богатейших еврейских семей, то прекратятся войны и революции (Генри Форд)
Каюсь, к банкам и банкирам заголовок почти не относится, но когда-то давно я услышал или прочитал эту фразу, и почему-то запомнил «50 еврейских банкиров». Справедливости ради, до недавних пор финансы действительно были одним из немногих доступных для евреев видов деятельности. В свое оправдание скажу, что Генри Форд правда не любил финансистов, например говорил, что можно брать кредит только в том случае, если он вам не нужен. Подробно свое отношение к займам он описывает в автобиографии «Моя жизнь, мои достижения», глава 11 «Деньги и товар».
Рвачи, кровопийцы, ростовщики, лихоимцы, стяжатели, скупцы, корыстолюбцы, мздоимцы, шкурники, скряги , эксплуататоры, вымогатели, хапуги, БЕЗДЕЛЬНИКИ! (Да-да, «Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «ВТБ», так о вас гласит народная молва)
В какой-то момент я заметил, что люди очень не любят банки. Причем люди абсолютно разные, и в таких количествах, что я бы сказал вообще все. Нелюбовь эта поистине странная, иррациональная. Посудите сами: если вы не любите вареный лук, вы просто его не едите. Если вам не нравится сериал, вы просто его не смотрите. Если у вас болит плечо, вы просто пропускаете тренировку. Но если вам не нравятся банки… вы просто продолжаете пользоваться их услугами. Где логика?
Если бы мы жили в фантастической антиутопии, вроде одной из серий «Черного зеркала», и черные люди тащили всех за ноги в черный банк, под угрозой жизни оформлять черную карту под бешеный процент, тогда ладно. Это неправильно, и по сюжету должно возникнуть гражданское сопротивление, героически противостоять корпоративному злу, и неизбежно бесславно погибнуть. Потому что невозможно сопротивляться всемогущей государственно-олигархической машине репрессий. Да и жить при ней незачем.
Но банки никого не заставляют. Вот в чем дело. Вот какая иррациональность.
Если не банк, то кот…
Истории Валеры и Генри Форда заставили меня серьезно (нет) подойти к изучению вопроса взаимоотношений банков с остальным населением планеты. Уже через полчаса я получил развернутый ответ, способный открыть глаза на казалось бы очевидные (нет) истины. Две категории людей не любят банки:
1. Предприниматели (бизнесмены)
2. Все остальные (простой рабочий люд)
Предприниматели не любят банки по понятным и логичным причинам. Как правило, чисто техническим. Это всякие противные сбои личных кабинетов и глюки приложений, беспочвенные блокировки счетов и переводов, потери документов, поганая техподдержка и так далее. Короче неприятные, но обычные вещи, на которые пожаловался бы кто угодно. Как я понял, бизнесмены не любят не банки как структуры общества, а косяки в работе этих структур. Но деваться им некуда, нету банков – нету бизнеса.
С рабочими и крестьянами оказалось сложнее. Поскольку все свободное время мы работаем, и нам некогда зарабатывать, развлекаться, а самое главное – учиться, то и логика принятия решений у нас нарушена, деформирована, диверсифицирована по разным, часто взаимоисключающим ячейкам умственной активности. Например, начальник всегда му*ак. Но платит зарплату, поэтому хороший. Но заставил выйти в субботу – му*ак. Но дал премию перед отпуском – хороший.
Быть пролетариатом хорошо тем, что не надо заморачиваться с мыслительным процессом, критическим восприятием, оценочным суждением. Как привык с детства – так и есть. Какая ситуация в данный момент – то и правильно. Федька не возвращает картридж от «Сеги» - му*ак. Но когда меня пинали трое старшеклассников, он заступился и тоже получил – хороший. И так везде и во всем чего не коснись. Таким образом получается, что когда банк дает деньги на всякую фигню – он хороший. Но когда надо деньги возвращать – плохой. Но если не дал денег на фигню, то все равно плохой, хотя возвращать ничего не надо…
Я не хочу сказать, что простонародье это ограниченное было, как вы наверно уже подумали. Я говорю, что у него другой способ мышления, принятия решений. Другой, а не тупой. Который помогает ему лучше выживать и ориентироваться в его мире. Вот и все. Скажу просто: вот ты рабочий или крестьянин, и твой начальник для тебя му*ак. Но вот ты взял кредит, открыл бизнес, и сам стал начальником, теперь для тебя другие начальники (бизнесмены) «нормальные ребята, и как я раньше не замечал».
Возможно, лично у меня нет претензий к банкам, потому что большую часть жизни я не имел с ними никаких дел. Не считая зарплаты на карту, которую я тут же снимал (а то кто их знает, хапуг-эксплуататоров). Один друг надолго уезжал из города по работе, и попросил присмотреть за котами, кормить, убирать, сказки на ночь читать… Когда речь идет о помощи котам, мне отказаться очень сложно. Люблю котов сильно. Но чтобы покупать им еду и наполнитель в горшки, надо как-то посылать мне деньги. У него была карта «Сбера», поэтому я пошел в сберкассу и тоже сделал карту «Сбера». Вот и все. И пользовался ей только в целях ухода за котами, никакого кредитного рабства, кабалы и оброков.
Через несколько месяцев друг вернулся, я освободился от котовьего рабства и внезапно обнаружил, что покупать по карте быстрее и проще чем за наличные. Во первых, карман освобождался от кошелька. Во вторых, не надо считать бумажки и мелочь. В третьих, даже карта оказалась не нужна, можно платить телефоном. Вот так она у меня и осталась. Позже сделал еще кредитную карту, вообще не представляю зачем, наверно повинуясь стадному инстинкту быть как все. У всех кредиты и мне тоже надо. Но что купить в кредит не придумал, поэтому она просто лежит и ждет уготованной судьбы…
Главные вопросы и главные ответы.
«Кредитное рабство».
Учитывая все вышесказанное, считаю, что этот термин должен быть исключен из оборота. Запретить его как мат в общественных местах. Основание – вред репутации кредитных организаций (конкретно банков, мы тут не касаемся микрозаймов даже десятиметровой палкой).
Две короткие истории.
Парень жил с косорукой девушкой. Однажды он подарил ей телефон, она его утопила. Он купил ей новый. Его она разбила. Деньги кончились, пришлось брать кредит, и покупать третий. Девушка ушла к другому, а кредит остался. Парень говорит о кредитном рабстве, плохой в этой ситуации разумеется банк. Не криворукость подружки. Не его неспособность выгнать ее на работу, чтобы сама покупала свои хотелки. А банк, который выручил его в той ситуации, когда отношения еще были в порядке, и он сам хотел подарить ей этот телефон.
У мужика астма. Нашел хороший санаторий с эффективным лечением, советовали и врачи, и другие больные, отзывы хорошие, всякие там воды, грязи, дыхательные и прочие гимнастики. Но не по карману. Как раз скоро отпуск, а накопить не успеет. Взял кредит, съездил подлечился. Вернулся довольный, дышится легко и свободно, надо бы на следующий год повторить. Но не получится выплачивать кредит и копить одновременно. Говорит о кредитном рабстве, вместо того чтобы радоваться облегчению.
Таких историй миллионы. Им всем пришлось. Их всех заставили обстоятельства. Особо примечательны случаи, некоторые даже попадали на федеральные каналы, когда люди брали кредиты чтобы вложиться в пирамиды, или отдать деньги инфоцыганам. И получается такая ооочень хитрая вещь: пирамиды с инфоцыганами конечно плохие, но им-то деньги уже отданы. А банкам отдавать еще только предстоит. Поэтому они хуже. Кредитное рабство…
Как это можно назвать по другому? Инфантильность? Безответственность? НО! Кто говорит о кредитном рабстве? Взрослые самостоятельные люди, как правило уже семейные, с детьми и женами. Состоявшиеся. С квартирами (возможно в ипотеку) и машинами (возможно в кредит). Глядя со стороны кажется, что у них все хорошо. Они работают, ездят в отпуска, всей семьей одеты, обуты, хорошо питаются. Но говорят о неподъемных долгах и кредитном рабстве. Хорошо, вернемся к началу: кто заставлял? Вы хотели жить вместе, и купили квартиру в ипотеку. Вы хотели комфортных перемещений, и купили машину в кредит. Вы все это получили. В чем вина банка?
«Банки ничего не производят, делают деньги из воздуха».
Самая заезженная и бредовая тема заговорщицких теорий. Вы ходите на работу, выполняете там какой-то полезный труд, вам за него платят зарплату. Но ваш работодатель получает сверх вашего труда. То есть на каждые условные вами заработанные 100 рублей, он получает 100 своих. А какого черта, могли бы поинтересоваться вы. Ну кроме главной причины (начальник – му*ак). Ведь он целыми днями сидит в кабинете и ничего не делает.
А начальник всего лишь взял кредит. Открыл торговлю/производство. Нанял сотрудников. Нашел рынки сбыта. Отладил процессы так, чтобы гасить кредит, платить зарплаты, и себе оставалось хоть что-то. Совсем забыл про налоги. И 100500 отчислений страховых, медицинских, больничных, и каких еще прочих. Но не забывайте: начальник делает деньги из воздуха. Он сидит в кабинете и ничего не производит.
Как вы наверно уже подумали, это была прямая аналогия с рабочими процессами банков. Самое главное: они собрали большую сумму денег, чтобы выдавать их заемщикам. Скромно замечу, что сами заемщики такой сильной магией почему-то не обладают, хотя все возможности имеют:
Именно поэтому им нужны банки. Далее: открыть офис, обустроить его, нанять сотрудников, открыть другие офисы, настроить между ними взаимодействие – инфраструктура. Это все не бесплатно. Итого: банк абсолютно такое же предприятие, как любое другое. С зарплатами, налогами, отчислениями, расходниками типа оплаты электричества, интернета, рекламы.
Но подождите, банк зарабатывает на процентах, которые платят сверх занимаемой суммы! А ваша фирма работает за себестоимость производимых товаров/услуг? Может быть вы работаете за еду? Проценты – это зарплата банка. Это его 100 условных рублей сверх работы проделанной его сотрудниками. Почему-то из всех возможных предприятий именно банкам «запрещено» зарабатывать на том, чем они занимаются. У всех предприятий есть торговая наценка. Всем предприятиям можно получать прибыль. А банки должны что? БАНКротиться?
Сигареты. Вызывают болезни и даже смерть. Разница в себестоимости и конечной цене десятки процентов. И курящие молча платят эту огромную наценку, приближая неизбежное. Возмущаются только повышению цен. Скажете растут акцизы, потому и дорожают? А я скажу «Филипп Моррис» заработал 9,5 миллиардов $ в прошлом году, и акцизы ему не помешали.
Нефть добывается по одной цене. Бензин продается намного дороже. Выхлопы загрязняют окружающую среду, провоцируют болезни органов дыхания. Но никто не говорит «ваш бензин нас убивает». Никого не волнует разница в цене добычи нефти и стоимости бензина. Волнует только регулярное подорожание бензина. Скажете акцизы? «503,4 млрд. руб. составила чистая прибыль «Газпром нефти» за 2021 год». «Чистая прибыль «Роснефти» составила 813 млрд. руб».
Себестоимость бутылки водки примерно 27 рублей. В магазине около 400, если не совсем откровенный денатурат. Но никто не говорит… Никого не волнует… Всех волнует только… Акцизы… Прибыль…
Но стоит банку надбавить несколько процентов на свое предложение… Рвачи, кровопийцы, ростовщики, лихоимцы, стяжатели, скупцы, корыстолюбцы, мздоимцы, шкурники, скряги , эксплуататоры, вымогатели, хапуги, БЕЗДЕЛЬНИКИ:
А ведь эти проценты никого не убивают. Они не вызывают болезни. Они не загрязняют окружающую среду. Зато они могут спасти жизнь, если кредит берется на лечение. Они могут дать путевку в светлое будущее, если кредит берется на образование. Они могут много чего, если кредит берется для бизнеса.
Самым непримиримым противникам банков могу посоветовать следующее. Как пишут в Телеграм-каналах: «Совет на 2023 год – открывайте вклады. Зачем брать кредит и беднеть, если можно сделать вклад и богатеть?» Мощно отомстите банкам. Если никто не будет брать займы под проценты, а только вкладывать и эти проценты получать, банки останутся без денег и разорятся. План надежный как часы. Если бы не одно но…
«В июне 2023 года российские банки предоставили клиентам-физлицам свыше 4,5 млн кредитов на 1,47 трлн руб., следует из статистики консалтинговой компании Frank RG. Это абсолютный рекорд для национального рынка, причем объем кредитных выдач обновляет максимум второй месяц подряд. Наиболее заметную положительную динамику продемонстрировало залоговое кредитование».
Спасибо что дочитали.
Можно по-разному относиться к банковской деятельности. Нельзя одним текстом изменить отношение к ней, формировавшееся веками. Но такой цели и не было. Была цель показать несостоятельность обвинений и бредовость их формулировок.
В глубокой древности заемщик, если не мог вернуть долг ростовщику, становился его рабом. И мог отрабатывать долг, например, на стройках или полях ростовщика натурально за еду. А мог быть продан другому хозяину, в другой город, другую страну и никогда не вернуться домой. Про наше, совсем не такое древнее крепостничество, когда крестьян продавали вместе с семьями, я вообще молчу. Вот что такое кредитное рабство, а не это ваше «как надоел «Доширак», скорей бы отдать кредит за «Айфон»».
Деньги из воздуха это коррупция, а не банковская деятельность. Коррупционер получает откат просто за подпись, вот кто не создает пользы обществу. Ни тебе офисов, ни сотрудников, ни рынков сбыта, ни налогов. Вот какой начальник сидит в кабинете и реально ничего не делает.
Даже Генри Форд взял кредит (70 млн $ и это был 1919 год), чтобы выкупить акции своей компании и стать единоличным владельцем («Моя жизнь, мои достижения», глава 12 «Деньги – хозяин или слуга?»). Дело не в банках, не в процентах, а в отношении к ним. Взвешенном, расчетливом, трезвом отношении. Даже наркотики когда-то были лекарствами, пока не столкнулись с непомерностью человеческого потреблятст… консумеризма. Чего уж говорить о «легких, доступных, быстрых» деньгах, которые, кажется, еще так не скоро возвращать.