Как антифрод-система Stripe Radar помогает бизнесу снизить количество чарджбеков?

Сервис Stripe Radar — часть международной платежной системы Stripe, обеспечивающий безопасность платежей. Это решение позволяет владельцам бизнеса защититься от мошенничества и фрода при обработке транзакций, проводимых онлайн, независимо от страны и способа оплаты.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

Согласно статистике, мировой бизнес ежегодно теряет из-за действий злоумышленников около 20 млрд долларов. Показатель прироста на начало 2020-х — порядка 18% в год. Рассказываем, как защититься от подобных потерь без крупных финансовых вложений.

В рамках международной платежной системы Stripe сервис Radar реализован как отдельный инструмент, призванный обнаруживать и блокировать мошенничество с платежами, фрод, а также различные ошибки в приеме оплаты. Совершенствование платформы происходит при помощи постоянного машинного обучения на основе данных, получаемых от миллионов компаний по всему миру.

Удобство Radar в том, что он интегрирован в Stripe. Для подключения не требуется обращение к другим системам, не нужна отдельная настройка. Базовых правил уже достаточно, чтобы на программном и аппаратном уровне защитить практически весь объем транзакций.

И все-таки в личном кабинете предприниматели могут настроить индивидуальные настройки, которые будут полезны конкретно для их бизнеса. Фильтры регулярно обновляются за счет информации, получаемой по итогам анализа миллиардов операций. Прогноз действий мошенников минимизирует риск стать их жертвой. Можно дополнительно внедрить собственные правила для улучшения безопасности.

Среди плюсов, которые имеет антифрод-платформа:

• система обучается автоматически, используя обширную базу данных;
• базовые правила не зависят от человеческого фактора;
• информация обновляется по мере того, как развивается мошенничество с банковскими картами;
• можно внедрить и настроить собственные правила проверки;
• безопасное и качественное получение платежей со всего мира.

Из минусов, как и в случае с любым дополнительным инструментарием — необходимость дополнительных затрат на проверку операций. Возрастает также нагрузка, поэтому возможны задержки, пусть и очень небольшие по времени, когда объем транзакций существенно возрастает.

Более серьезным недостатком считается риск блокировки отдельных платежей из-за неправильной интерпретации настроек безопасности. Например, оплата может заблокироваться из-за бренда, к которому относится банковская карта, из-за геолокации или IP-адреса пользователя, при использовании VPN и в некоторых других случаях. Хотя при грамотной настройке правил такие ситуации скорее исключение, а не правило.

Антифрод-система соответствует мировым стандартам безопасности. Разработчики продолжают расширять ее функциональность по мере того, как злоумышленники находят новые способы осуществлять махинации. Защита от мошенников достигается за счет того, что:

• сервис позволяет настроить платежный шлюз, не занимаясь его программированием;
• базовые правила способны обеспечить безопасность переводов, несмотря на усилия мошенников;
• дополнительная настройка сводит возникающие риски практически к нулю;
• в системе уже есть решения для обработки спорных ситуаций, помогающие быстро проверить чарджбек по банковской карте;
• управление доходами облегчается за счет возможности мгновенно получить доступ к денежным средствам.

Сервис ориентирован на обеспечение интересов обеих сторон, на достижение защиты онлайн-платежей и для продавца, и для покупателя. За счет этого можно, обходясь без крупных вложений, автоматизировать обработку транзакций, расширять аудиторию и повышать лояльность уже имеющихся клиентов.

Отдельное преимущество — в возможности предельно быстро обрабатывать повторяющиеся транзакции. Поддерживается оплата в разных валютах, что исключает технические и финансовые сложности при конвертации денежных средств, если платеж осуществляется из другой страны.

В определенных случаях компании могут выбрать еще два дополнения к основному функционалу. Они будут действовать за отдельную плату:

• Radar’s machine learning: 5 центов за проверенную транзакцию — не применяется для счетов со стандартной ценой 2,9% + 30 центов.

• Radar for Fraud Teams: 7 центов за проверенную транзакцию – 2 цента для счетов со стандартной ценой 2,9% + 30 центов.

Сервис идет сразу со встроенными функциями. Среди них основными являются:

• Request 3DS. Это правило обеспечивает защищенный перевод денег через запрос аутентификации 3D Secure при определенных условиях, например, для всех поддерживаемых платежей или только для новых клиентов. Остальные функции действуют вне зависимости от результатов проверки по данному правилу.

• Allow. Дает возможность разрешить безопасный платеж, соответствующий указанным условиям, например если транзакция обрабатывается через доверенный IP-адрес. В таком случае платежи не блокируются и не подвергаются дополнительным проверкам.

• Block. Можно ввести правила, за счет которых антифрод-подключение блокирует оплату при попытке совершить ее из определенного местоположения или с карты, выпущенной в конкретной стране.

• Review. Операции, соответствующие указанным условиям, помещаются в очередь для дальнейшей проверки. Это могут быть, например, платежи с превышением определенной суммы или с необычным доменом электронной почты.

Помимо стандартных правил, можно также внедрить собственные, которые будут зависеть от специфики бизнеса.

В первую очередь система рассчитана на средний и крупный бизнес, которому необходим автоматизированная защита платежей, поскольку проверять их все вручную невозможно.

Использование сервиса наиболее актуально для мерчантов, предоставляющих много вариантов оплаты, при взаимодействии с клиентами из разных стран. Чем больше каналов и чем разнообразнее набор условий, которые складываются при проведении транзакции, тем выше риск пострадать из-за мошенничества — от этого и защищает антифрод-система.

Подключение такого инструмента станет необязательной или даже излишней тратой для некоторых индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса. Особенно для тех, у кого на протяжении длительного срока сохраняется постоянная, неизменная аудитория. Также — для тех, у кого в силу специфики бизнеса деятельность ограничена одной страной или даже одним регионом, без большого разнообразия способов оплаты.

Международная система платежей Stripe ориентирована на интернет-магазины, которые активно масштабируют свою работу и расширяют аудиторию. Использование сервиса дает возможность:

• стабильно принимать платежи из других стран через различные платежные системы;
• автоматизировать прием оплаты за счет ссылок и интегрируемых шаблонов;
• получать средства менее чем за неделю, а с использованием дополнительных функций — мгновенно;
• обеспечивать клиентам круглосуточную поддержку и быстро разрешать возникающие спорные ситуации;
• исключать утечки личной и платежной информации благодаря высокому уровню защиты;
• поддерживать прием оплаты с любых устройств, независимо от операционной системы.

Из-за введенных ограничений у владельцев бизнеса в России могут возникать сложности с применением инструментов, которые включает платежная система Stripe. Среди них — и сервис Radar.

Однако эти трудности можно разрешить законным путем. Достаточно открыть компанию за границей, например в США, Великобритании, Сингапуре, ОАЭ. Принадлежность бизнеса к одной из этих юрисдикций позволяет без «серых» схем открыть счета в онлайн-банках, например Wise или Payoneer, а затем подключиться к платежным сервисам.

Физическим лицам и владельцам банковских карт мы также хотим напомнить о важности поддержки безопасности. Чтобы узнать, как не стать жертвой мошенников в процессе покупок, читайте эту статью.

Предоставляемые пользователями системы Stripe отзывы подтверждают ее безопасность и универсальность. Несмотря на рост мошенничества, защититься от него — реально. Владельцам бизнеса в РФ достаточно открыть фирму за рубежом и получить доступ к возможностям платформы.

Сервис Radar — продвинутая и надежная система безопасных платежей с гибкой настройкой правил. Она позволяет свести к нулю риски, защитить свой бизнес и платежную аудиторию.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.