От долга в 13 млн до 31 млн инвестиций в зарубежную недвижимость за 2,5 года
Это реальная история о том, как за пару лет из жирного минуса выйти в устойчивый плюс. Хочу поделиться своим опытом, знаниями, которые я получила в пути, и моделью, по которой я теперь составляю свои финансовые планы.
Предыстория
Чтобы понять, как я попала в большую просадку, надо понять, как я жила и мыслила до этого переломного момента.
К 2021 году за спиной у меня было создание и развитие больше десятка бизнесов: кафе Свитер, международная сеть фотошкол Пикча, grill-bar BALKON, медиа Womenbz, бренд косметики CHARONIKA, проект-путешествие по Америке DreamBus Project, EdTech стартап The Balance (который и сгенерировал долг) и другие. Помимо этого в 2019 году я издала свою первую книгу по бизнесу «Путь бизнеса» в МИФе. Часть бизнесов я продавала, где-то выходила из своей доли, а какие-то остались под моим управлением и развиваются до сих пор.
Большинство предпринимателей действует так: появились деньги — вбросил в развитие. Я поступала также, ведь в бизнесе всегда хочется вложить во что-то еще: в маркетинг, в оборот товара, в новое оборудование.
Много лет я продолжала ходить по острию ножа и вкладываться все деньги только в бизнесы: в свои и чужие проекты, в разные концепции, команды, идеи. Но, как известно, нельзя устойчиво сидеть на стуле с одной ножкой, в какой-то момент обязательно навернёшься…
Как залететь в долг на 13 млн. Пошаговая инструкция
Если коротко: вложить сразу много денег в разработку продукта вместо создания бюджетного рабочего MVP, не провести CustDev и неправильно рассчитать затраты на маркетинг.
Мы создавали свою самописную платформу с курсами в формате micro-learning и потоковой подачи контента. Тематикой проекта должны были стать soft skills, что сейчас делают некоторые крупные обучающие компании, когда запускают курсы на разноплановые темы от управления эмоциями до организации хранения вещей в доме. Это стало очень востребованной и прибыльной историей.
В производство контента, оплату работы команды и студий маркетинга (дорогих и, как оказалось, совсем не эффективных) было вложено много денег, личных и инвесторских. В общей сложности к моменту, когда мы решили сдаться, — накопилось порядке 13 млн рублей личных долгов.
Мы не ожидали такой динамики развития проекта. Прежде чем у нас сошлась бы unit-экономика, нужно было ещё долго вливаться в маркетинг и наращивать массу пользователей. Видимо, требовалось немало времени, чтобы выйти в плюс, но мы выгорели, не дождались этой точки разворота и закрыли проект.
Как мы выбрались из этой истории и какие выводы сделали?
Чтобы закрыть долги, пришлось продать двухэтажный лофт в Красной поляне. Это дом, который создавался для себя, поэтому эмоционально было нелегко с ним расстаться. К тому же, с точки зрения финансов, это была серьезная потеря на несвоевременной продаже объекта. После нынешнего взлёта цен, этот дом стоит в 3-4 раза больше и это значительная упущенная выгода.
Эта история заставила меня переосмыслить финансовую составляющую своей жизни и понять, что больше я не хочу сидеть на стуле с одной ножкой. Нельзя продолжать вкладывать всю прибыль только в бизнес. Ведь всё, что мы зарабатываем на предпринимательских американских горках, очень легко потерять. Хотелось твердой веры в финансово-обеспеченный завтрашний день, и я стала искать возможности для этого, изучать другие способы инвестирования.
Мой поиск стула с тремя ножками
Три точки опоры минимум необходимо для устойчивого основания в инженерии. Для устойчивого фундамента в финансах тоже нужно минимум три разных максимально диверсифицированных источника дохода.
Имея свой бизнес, мне оставалось найти ещё два направления. Выбор пал на фондовый рынок, что показалось достаточно консервативно-стабильным. А вот с третьим направлением вопрос оставался открытым…
Покупать недвижимость в России под сдачу мне казалось не очень интересным. Я уже пробовала сдавать свой лофт в Красной поляне, это давало неплохие деньги, но стабильность валюты… ставила этот путь под сомнение.
Я стала пристально смотреть на рынок заграничных инвестиций: в недвижимость, землю и бизнесы в сфере гостеприимства. Конечно, сначала внимание привлекли стандартные рынки с понятными бизнес-моделями: квартира в Турции, например. Но углубившись в тему, я пошла дальше: где рынок только может стать популярным? Какие модели выстрелят после ковида? и т.д. Ведь, когда мы слышим про инвестиции в Дубай со всех сторон, то там нужно не покупать, а скорее продавать свои объекты. Купить их надо было гораздо раньше. Это значит, что есть направления, вложившись в которые сейчас, можно так же хорошо заработать, как и купив квартиру в Турции несколько лет назад.
Самые интересные возможности открываются там, где все говорят что-то вроде: «Что, биткоин? Эта какая-то непонятная чушь для гиков!» Вот тут настоящий инвестор начнет пронюхивать детали «непонятного» рынка, чтобы забрать все сливки.
О дивный новый мир
Каждый шаг вперед открывал передо мной новые возможности. Я поняла, как далеки от реальности фразы вроде: «Там нечего делать инвестору, туда ездят отдыхать только в сезон в 5-звёздочные отели». Когда люди говорят что-то подобное, они ориентируются на свое окружение, а не объективную реальность. На самом деле иностранное движение – более глобально. Туристы едут из десятков разных стран, есть локации, где вообще не бывает русскоговорящих путешественников. И это крайне интересные места для инвестиций, потому что они работают на более широкую и платежеспособную аудиторию.
Это было открытие: весь мир – это playground для нашего капитала! То, что я испытала тогда, позже стало слоганом нашего BIRDNECK invest club (подробнее о нём ниже).
Моё исследование совпало с поездкой в Японию, где мы с мужем провели год. Живя там, я создала финансовый клуб, чтобы делиться с людьми опытом о генерации дохода, возврате долга, разделении бизнеса и личных финансов. К тому же путешествие позволило узнать больше про азиатское направление, прощупать почву, проанализировать рынок и его особенности. Этот период расширил моё представление о пассивном доходе, что позволило составить более четкий план своего финансового развития.Сейчас я не только закрыла весь свой долг по неудачному стартапу, но и активно инвестирую за рубежом вместе с нашим комьюнити BIRDNECK invest club.
Моя новая финансовая стратегия
Теперь я действую так: 80% заработанных в бизнесе денег – вкладываю в заграничную недвижимость, а живу на доход от инвестиционных объектов и оставшиеся 20%. С учетом того, что я живу между Японией и Кореей, на поддержание моего уровня жизни уходит не маленькая сумма, но математика сходится. В течении года планирую полностью перейти на пассивный доход.
Сейчас в недвижимость в 4 странах у меня вложено 390.000 $. Это максимально диверсифицированный портфель, что возможно, если входить небольшими суммами. Такой подход мы активно практикуем в нашей инвестиционном клубе и эта стратегия еще никого не подводила. В следующем году я планирую поднять эту цифру до 790.000 $.
В течении 6 месяцев после запуска части проектов плановая доходность должна составить 18-21% годовых по всем объектам, а это значит 5.800-6.800 $ в месяц. Вполне хватает на все базовые расходы и даже на путешествия.
Третья «ножка» стула для нашей семьи – это инвестиции в криптовалюты и NFT-проекты. Мы вытаскиваем примерно 500-1.000$ в месяц, но ключевая стратегия в этом направлении – капитализация. Хотим накопить как можно большую сумму в крипте перед буллраном и ростом рынка.
Как 2022 год подтвердил наше направление развития
В 2022 все бизнесы оказались в рискованном положении, многие клиенты уехали, фондовый рынок заблокировал российских пользователей. То, что считалось надежным, перестало быть таковым.
Тогда многие держатели капитала вспомнили, что один из самых безопасных инструментов для инвестиций – это недвижимость. И капитал активно потек в разные страны. На тот момент мы накопили большой багаж знаний, аналитики и ценных контактов в разных странах. Так появилось сообщество BIRDNECK invest club, где мы инвестируем вместе с близкими по ценностям людьми.
Так как мы заранее погрузились в тему инвестиций в зарубежную недвижимость, у нас получалось предвидеть всплески ценовой волны и успевать заходить в них с участниками клуба.
Например, была история, когда наши инвесторы вложились в две квартиры в Турции и сделали 36.000 € за 4,5 месяца. Это очень крутой результат, учитывая, что они покупали уже на растущем рынке, практически перед плато.
Самые интересные направления для инвестиций сейчас
На данном этапе с командой аналитиков мы отслеживаем мировые тренды, туристический постковидный поток и ведущие тенденции. В цифрах и графиках мы видим глобальное движение капитала и ищем рынки, которые находятся на пороге роста.
Наиболее прибыльным направлением мы находим гостиничный сектор. А в этом секторе конкретно: hospitality real estate, wellness real estate, glamping resorts. Это основные трендовые концепции на сегодняшний день.
Один из самых крутых проектов, в который мы инвестируем — лоджи в амазонских джунглях. По прогнозам цена за премиум-дома на курорте может доходить до 1500 $ за сутки. Сейчас ближайшие конкуренты сдают дома такого же уровня за 1260 $ за ночь. На этом проекте можно заработать 40% годовых. Больше об этом объекте рассказывала в статье.
Пять лет назад все спрашивали: «Что там на Бали интересного?» Теперь всем очевидно, что там интересного. Сегодня амазонские джунгли – это «5 лет до...», это голубой океан, небольшое количество инвесторов, низкая цена на землю и wellness-туризм, высокий спрос со стороны американского и австралийского туриста (очень платежеспособного, между прочим). Пока – это так, когда все поймут «что там интересного в Амазонке» нести туда свои инвестиции будет поздно.
Вместо заключения
Когда мы только начинали изучать инвестиции в недвижимость, мы хотели сохранять и приумножать свой капитал. Перестать зависеть от бизнеса, сделать так, чтобы бизнесы работали на наш пассивный доход.
Но кроме того, мы стали помогать другим людям делать это, а девелоперам давать возможность реализовывать свои идеи, привлекая инвестиции в их проекты. Мы собрали команду аналитиков, юристов, финансистов и проджектов, чтобы каждый инвестор нашего клуба мог получить профессиональные ответы и поддержку на протяжении всего пути – от идеи заставить деньги работать до диверсифицированного инвестпортфеля, который стабильно генерирует доход. Чтобы наблюдать за нашими инвесторскими делами в режиме реального времени, подписывайтесь на мой Telegram-канал Галия Бердникова | инвестиции.
На всякий случай, для тех кто только начинает свой путь в инвестициях, представьте себе, что у вас есть много денег и вы можете вложить их под 40% годовых (фактически удвоить за два года!), а это больше, чем дадут рискованные ВДО или индекс на акции! Так вот, имея возможность фактически печатать деньги, чтобы вы выбрали, тихонько вкладывать свои деньги под 40% или быстрее рассказывать всем, куда вложить деньги под 40%?
Если обратите внимание, картинка "якобы лофта" — это 3Д визуализация, причем слепленная на коленке за три копейки. Отсутствие реального объекта для фото как бэ намекает.
У меня не так много денег, чтобы «потихоньку» их вкладывать во весь курорт 😂 У нас инвестиционное агентство. Мы ищем подобные проекты и помогаем инвесторам в них заходить. Так что в наших интересах о них рассказывать 😜
...и прожектеров :))) (прим. ред.: прожектёр — любитель несбыточных проектов (прожектов).
там скорее всё как всегда. Были, наверное, и в правду пару выстрелов. Но в целом работает агентская схема: вы покупаете недвигу, ребята на комиссии берут свои 2.5-5%. Вот и всё :) Кому-то везёт, кому-то нет. Но ребята свои агентские получат всегда :)
Комментарий недоступен
Проблемы с финансами - пора рассказать другим как зарабатывать! Классика.
К 2021 году за спиной у меня было создание и развитие больше десятка бизнесов ... крупный EdTech проект Like Центр
А как иначе? Лайк-центр — это Аяз Шабутдинов. Но мне казалось, что Лайк-центр все же он сделал, а не автор статьи :)))
Статья о моем опыте, как я решила финансовую проблему, какие выводы сделала и какую выбрала стратегию, чтобы больше не попадать в такие ситуации 😊
Могут, имеют, практикуют
Я рассказываю свою историю. Мне кажется, здорово, когда кто-то преодолел проблемы или трудности и может поделиться своим опытом и выводами с другими.
Инвестиционный клуб, Like Центр, 33 бизнеса, ни одной реальной фотографии, телеграм канал, биткоин, пассивный доход.
Инфоцыганенок детектед!
Купи курсы&вступай в клуп (имени семи залуп)
статью сразу перестал читать после упоминания скама
Ну а девушки до сих пор, спустя годы пишут мне свои истории благодарности.
У нас также было свое полноценное медиа, кстати. Полезное и крутое:
Www.womenbz.ru
Успешный успех, бизнесовый бизнес, инвестиционные инвестиции и тд...
А теперь по сути: инвестиционные фонды регулируются законодательством рф и тех стран, в которые вкладывают. Проходят аудиты независимыми аудиторами. Предоставляют официальные документы о доходности. Раскрывают структуру владения и много другое, согласно законодательству.
Исходя из вышесказанного канала в телеге и закрытый чат для инвесторов - абсолютно не равен инвестфонду. Фотки объектов - не равны раскрытию документов и соблюдению законодательства.
Вывод: вам никто и ничто не мешает скрыться с деньгами «инвестора», читай - лоха, или лучше того - продолжать его доить на бабки, рассказывая про успех, показывая рендеры и Фотошоп и тд. Вы не инвестиционный фонд, вы девушка с каналом в телеге, точка.
Отчасти согласен, но у нее уже куча лет в ВК блог, там весь путь
Сейчас мы и не являемся инвестиционным фондом. Нигде в статье про это нет. Как инвест клуб, мы собрались заинтересованными ребятами, с головой на плечах и здравым мышлением, и вместе ищем возможности для нашего капитала и инвестируем. У нас давольно небольшое закрытое коммьюнити.
Однако в начале следующего года планируем пройти всю процедуры и открыть официально фонд, с юрисдикцией определяемся. После уже смогу говорить о проекте, как о фонде.
Не понял, зачем продавать дом,тем более который так дорог, а не закрыть доходами из других бизнесов, тем более что их 10?
Потому что пиздеж на пиздеже. Куча бизнесов, 80% вкладываю в недвигу в баксах, а долг 13 лямов закрыть не могу.
Не все эти проекты действовали одновременно. Как у многих предпринимателей, большая часть капитала реинвестировалась в бизнес, и на тот момент не было свободного кэша. Об этом и статья: что я сделала, чтобы больше не попадать в такие ситуации.
Инфоцыган классический. У девушки была кофейня а теперь она строит лофты в джунглях в виде рендеров и прогнозирует доходность 40% годовых. Так это не работает.
Это другое, вы не понимаете.
Я не строю в Перу, это делает международная компания в которую мы инвестируем. А вот строить мы планируем в Корее, в Японии и Канаде. В перспективе 1-2 лет.
Добавлю. что доходность в 40% годовых - это 40% вероятность потерять все свои деньги.
Как, например, "в амазонских джунглях Перу" обстоят дела с лесными пожарами, и какова ликвидность "Hi-tech вилл на Бали"?
Я вас умоляю, расчет на то, что «клиент» не поедет ничего смотреть. Поэтому 40% риска потери средств стоит помножить на все возможные риски очень отдаленной страны, с неизвестным менталитетом, законодательством и прочим.
Любая инвестиция сопряжена с риском. Но почему вы ставите такую высокую рискованность? Виллы построены, риска недостроя нет. Тестовый запуск был, показал спрос. Конкуренты есть, сдают свои отели и сдают дорого.
Если говорить о пожаре, застройщик позаботился об установке противопожарной системы: датчики задымления, огнетушители и гидранты с водой и отдельным для каждого дома насосом, персонал проинструктирован, что делать в случае возгорания. К тому же вся недвижимость застрахована от пожара.
Что касается ликвидности вилл на Бали, вы какую проблему там видите? Хорошие виллы покупаются и продаются без проблем. Тем более наша стратегия там не быстрая перепродажа, а пассивный доход 5-7 лет.
С учётом рисков о квотах на туристов)
Чото в статье ни слова об этом
Не хочется показаться занудой, но очень похоже на инфоциганство. Да и текст не бьется. Продала дом, закрыла долги и тут же в Японию бизнеса открывать? Интересно на какие деньги, если только долг удалось закрыть?
Эта история примерно за 5 лет. За это время можно многое успеть.
Моя история также частично отражена в книге изданной в 2019 года издательством МИФ «Путь Бизнеса».
Здесь просто короткая история с акцентом на мои инсайты и мысли после этой истории. В детализации каждого шага пути задачи не было.
Кайфовая история!
(забавно, что мой проект зовётся созвучно— Balance)
Спасибо!
Клево, у этого слова хороший настрой. Удачи в проекте!
"За пару лет мы собрали команду аналитиков, юристов, финансистов и проджектов"
Где-то я такое слышал. Ах, да "Гафаров энд Партнерс".
На рендерах круто выглядит. Хотелось бы больше живых фотографий.
В нашем Телеграм-канале мы периодически выставляем реальные фото и видео с объектов, там можно посмотреть 😊
🤔🤔🤔
Если кто-то предлагает доходность намного выше рынка, то его следует просто слать нахер. Сразу.
А если такая доходность в рынке? В американском wellness real estate вполне возможно. Я говорю о прогнозе, при этом можно делить хоть на 4, если вы относитесь скептически. Это все равно остается интересной инвестицией.
Почему вы не упомянули в статье свой опыт в инвестициях в StepN? Я читал вашу презентацию 🤔. Чем все это закончилось для инвесторов, кто доверил вам деньги? Можно даже в общих цифрах: вложено/ получено. Проект с Недвижкой из той же оперы?
Инвестклубы в телеге - они такие, да, прибыльные и умалчивающие неудачи))))
Я ж выше писал про отчетность, раскрытие доходности и прочее, всё то, чего у девушки нет) А теперь на вопрос про эти несчастные виртуальные кроссовки - пытается извернуться, чтобы и ответить и по сути ничего не сказать)))
Комментарий недоступен
Цель данной статьи — поделиться моим опытом неудачного стартапа и выводами о том, что важно распределять финансы между разными финансовыми инструментами. Любыми, которые подходят уровню риска, стратегии, желаниям. Думаю, что кому-то эта статья принесет пользу и попадется в нужное время.
Если я решу написать статью про пробы, провалы и успехи в крипторынке — расскажу там и про StepN и про результаты от него.
Не поленился, зашёл на канал. Чудеса финансовой гимнастики. Прибыль в 40% это оказывается в рублях, ведь доллар подскочил с 75 до 100... В чем заслуга "инвестора" - не совсем понятно. Получается 11.3 процента роста. Не забываем Индонезийский capital gain tax для иностранцев - 5%. В лучшем случае в сухом остатке 6.3% за 9 месяцев за достаточно рискованный проект.
Вы сделали принт скрин вообще про другую страну и другой проект.
Почему обычные виллы на Бали вы считаете рискованным проектом? Бали — растущий рынок, там интересная математика и хорошая доходность.
С математикой тут тоже все нормально.
Сейчас времена клубных клубов 😂 не редко закрытых, с вступительным взносом и на выходе с душком как результат.
У нас в Телеграм открытое сообщество тех, кто интересуется инвестициями в зарубежную недвижимость. А в «закрытую» часть попадают действующие инвесторы, все просто и логично. Никаких доппоборов не ведём 😅
Бля я аж лайк поставил
Вот это у вас уровень. Я вот сижу читаю статьи разных людей и думаю, каким образом люди столько зарабатывают. В чем секрет богатых людей?