Как обыграть ЦБ?
Обыграть = победить при любом решении: красное / черное / зеро. Ой, простите😁, при снижении, увеличении, или сохранении ставки
Спонсор статьи - ⭐Stepanov Yard Crypto - рассказывают, как зайти в крипту в 2024 году. Информация для новичков от А до Я
--------------------------------------------
Мы делали серию статей про ключевую ставку, где видно, что ни инфляция, ни курс доллара не объясняют необходимость ставки 16%. Уже сегодня есть предпосылки для ее снижения на 2-3%, на это указывают индикаторы доходности гос.облигаций
Сегодняшняя ставка самая жесткая относительно уже выросших цен. Тем более, удвоение ключевой ставки никак не повлияло на курс. А ведь именно с курсом и инфляцией начинал бороться ЦБ
Обыграть = победить при любом раскладе. Следующее заседание ЦБ по ставке 16 февраля. Наша задача – получить преимущество при любом стечении событий: красное / черное / зеро. Ой, простите😁, при снижении, увеличении, или сохранении ставки без изменений
Повышение ставки
В случае увеличения ключевой ставки откроется возможность выгоднее вложить деньги, т.к. вслед за ключевой вырастут ставки и по банковским вкладам, накопительным счетам, новым выпускам облигаций. В то же время, старые выпуски снизятся в цене, чтобы доходность выровнялась до уровня рынка.
Если художественный замысел, о котором мы писали в декабре – верен, то ушко зайчика должно быть ровным, а это значит, что ставка 20% очень важна для ровной картинки.
На случай повышения ключевой ставки – ваши сбережения должны быть в краткосрочных инструментах (облигация/вкладах со сроком 3 месяца), которые позволят без потери процентов переложиться.
Снижение ставки
При снижении ключевой произойдут обратные процессы: снизятся ставки по накопительным счетам (почти сразу), и вкладам (по новым); долгосрочные облигации вырастут в цене. Чтобы получить преимущество при снижении – наши действия должны быть обратными первому пункту: нужно открывать долгосрочные вклады, покупать долгосрочные облигации и фиксировать высокую ставку на максимально длинный срок.
Без изменений
Сохранение высокой ставки отложит вопрос ее изменения на следующее заседание. Значит, тема статьи просто останется актуальна на месяц больше.
---
Прогнозы аналитиков сходятся в одном – к концу года ключевая точно будет ниже текущего значения: кто-то ждет 10% (Атон, БКС, ГазпромБанк), кто-то 11% (Сбер), кто-то 13% (ВТБ, Синара)
Эксперты ожидают первое снижение во второй половине года.
Решение
Так как подстраховаться и иметь преимущество при любом развитии событий?
Вариантов два:
- диверсификация
- лесенка из вкладов
Диверсификация – это всегда универсальное решение, где есть неопределенность. Ваш инвестиционный портфель должен быть готов к любому развитию событий: часть денег должна быть размещена в краткосрочных вкладах и облигациях, часть – в долгосрочных, чтобы зафиксировать ставку. Не забывайте и про валютную диверсификацию. Мы делали подборки облигаций в долларах и юанях.
Лесенка из вкладов:
Важно понимать, что вклады с пополнением идут с более низким процентом. Значит, этот способ подойдет только при очень сильном снижении ставок. Что ж, аналитики его и прогнозируют: 10% к концу года это -6%.
У Тинькофф все вклады пополняемые в первые 30 дней. Открыв вклад сейчас на минимальную сумму – вы фиксируете ставку на весь срок и имеете возможность пополнить до 5 марта. Если ЦБ снизит ставку 16 февраля – у вас зафиксированные условия. Если ставка увеличится – можете расторгнуть вклад, или раз там минимальная сумма – пусть лежит.
----
Читайте нас в канале Кот.Финанс
Казино всегда в плюсе!
Ищем 👀 решения, которые выровняют шансы
вот вот
https://www.youtube.com/shorts/Kxn6XMVUwbU
Ахах, с кем видите сходство?
"Мы делали серию статей про ключевую ставку, где видно, что ни инфляция, ни курс доллара не объясняют необходимость ставки 16%. "
Акстись, "потребительская" инфляция выше ключевой и предпосылок к замедлению нет.
Цены УЖЕ выросли. И не растут. Инфляцию даже потребительскую будут считать к УЖЕ высокой базе прошлого года
будет забавно если просто купить баксы даст ту же доходность в итоге что и вся эта суета с вкладами и длинными облигациями.. при этом с продажи баксов вы еще и налог государству не платите, в отличии от
Вообще кстати платить надо подоходный 13%, если валюта была в собственности меньше 3 лет, но на практике на это забивается хрен.
Если нужна валюта - так и берите валютные облигации. Помимо курсовой оазницы еще и проценты получите. Мы на выборы идем с долларом и юанем
Хотела уже возразить что нет пополняемых вкладов с нормальным ставками, а про пополнение в первые 30 дней я не подумала
У Сбера сейчас есть с пополнением от 12 до 14% (с нюансами, как всегда)
Сами недавно вчитались. В обычной жизни не самая нудная опция 30 дней, а тут может пригодиться
ты лудоман
Серийный вкладчик)))
Купить валюту, купить золото, послать рубль куда подальше.
Это к выборам. Со 105 ведь рубль укреплялся
Пытался в Тинькоффе открыть вклад под 15%, безрезультатно, ссылались 3 дня на технические сложности. Я вывел и открыл в Сбере, очень странное поведение банка.
Принципиально разные ставки в Сбере и Тиньке. Так что… на любителя решение )
Простите, что не удалось открыть вклад. Обычно у нас нет с этим проблем. Надеемся, получится вас заинтересовать в будущем.
В тинькофф всегда так. Я с ними вообще не связываюсь. Разочаровали уже в свое время
а 15% это разве хороший процент сейчас? хотя вклады и накопительные счета как будто никогда не были козырем тинька
Не знаю, как у Тинькофф, но зачастую в банках закрыть текущий вклад и переложиться в более доходный вряд ли получится без потерь, могут сделать перерасчет, и вообще невыгодно получится.
Перевложиться нигде нельзя если вклад без возможности досрочно снятия. Идея лесенки - заканчивается трех месячный, перекладываемся в 6 (он к тому моменту будет 3), потом 9(к тому моменту опять 3) и тд
А лесенка из вкладов законна? Помню, Тинькофф после 2009 года в одностороннем порядке запретил пополнять пополняемые вклады (или ставки по ним опустил)
А греф ввел понятие серийного вкладчика
Серийный вкладчик это про тех кто рассовывает по 1,4 млн по помоечным банкам за пределами топ 300
Старая добрая лесенка из вкладов
Оке
Точно Оке?
Комментарий удален модератором
За диаграмму милого котейки можно им и простить)
За этого зайца мы все дорого заплатим. Если 20% сделают
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
С пополнением и хорошими процентами уже почти нет вкладов. Либо срок довклада очень маленький, либо ограничения по сумм. Пока только один неплохой вариант Банк "Россия" - 271 день.
Ну тот же тинек, на 30 дней
А сколько в России ставка ?
Может быть пора рекламу сверху удалить?