Всех приветствую. Не хочу писать уже стандартную статью о том какой Тинькофф плохой, блокирует налево и направо счета физических лиц просто так. Лимит ноль рублей на покупки и снятие наличных у банка называется не блокировкой, но по факту это она и есть.
Сугубо личное мнение - Тинькофф правда один из самых удобных для пользования банков. Кэшбэки, рассрочки, кредитка, премиум карта, открытый расчетный счет ИП - пользовался всем и был доволен.
В 2021 году увлекся криптовалютами, стал покупать и продавать на p2p Binance через личную карту. Надеюсь не надо объяснять что в России на момент совершения всех сделок криптовалюта не запрещена, как и ее покупка/продажа через переводы на карту другим физическим лицам.
В один из дней я решил купить автомобиль за наличные, стал выводить накопленные средства с биржи Binance через p2p, и хотел снять наличные. Но оказалось что у меня лимит на снятие наличных 1 миллион рублей. Мне этого не хватало для покупки, попросил расширить до 5 млн - на следующий день прилетел запрос по 115-фз :)
Так как гражданин я законопослушный и плачу налоги - спокойно отреагировал на запрос, и начал собирать документы.
Первый запрос банка:
Полный свой ответ показывать не буду, но ответил по каждому пункту в запросе. Покажу список файлов, который прикрепил в качестве подтверждения:
Мой ответ не понравился, и попросили еще документы:
На что я вновь предоставляю документы. Плюс запросили 3-НДФЛ (для оплаты налога от дохода от крипты как я понял), но по закону я должен подать декларацию о доходах за 2021 год, до 1 апреля 2022.
Приложил договор с контрагентом от кого был получен доход в 2021, приложил справку о взятом кредите в красном банке в декабре 2021, разъяснил смысл операций, предоставил подтверждение верификации - всё бестолку, никаких дополнительных вопросов не последовало - "Лимиты ноль рублей на покупки и снятие наличных, рекомендуем закрыть счёт."
Свет, конечно, не сошелся на одном банке, но расставаться с удобным инструментом максимально грустно.
С одной стороны я могу понять Тинькофф - для банка лицензия дороже матери, а ЦБ не дремлет. Показательная порка с WebMoney прямое доказательство проверок от ЦБ.
Когда ездил закрывать инвестиционный счет в единственный доступный офис в Москве, сотрудник подтвердил опасения за потерю лицензии.
Конечно проще отказаться от пары сотен или тысяч клиентов, занимающихся криптовалютой, чем подвергать себя риску. Но в это же время покупать Aximetria (сервис для хранения криптовалюты в Швейцарии) мне кажется чистой воды лицемерием.
Лично я закрывать счет не собираюсь. Буду ждать 18 февраля, когда ЦБ и МинФин предоставят законопроект о регуляции криптовалюты в РФ. По идее в том числе должна быть представлена система позволяющая банкам проводить транзакции с криптой, но с обязательной идентификацией клиентов (любой человек, не занимающийся ничем противозаконным бояться не должен).
Может это всего лишь плод моей фантазии, но я рассчитываю на пересмотр решения и "амнистию" от Тинькофф после официального принятия регуляции (неважно, когда именно ее полноценно введут).
Лично мне скрывать нечего, ничем "чёрным" я не занимаюсь и не занимался. Налоги оплачены, доходы официальные, занятие криптовалютой - приятное хобби.
P.S. Знаю, что на VC пользователи любят устраивать баталии в комментах. Если будут конструктивные вопросы готов ответить, а на комменты в стиле "так тебе и надо лох" посмотрю с улыбкой :)
P.P.S. Уверен, здесь есть люди из мира крипты - буду рад пообщаться с каждым лично в своем телеграм-канале об увлечениях в крипте:
Почему ВСЕ, кто здесь жалуется на блокировку по 115 из-за криптовалюты, предоставляют в качестве источника денег договор займа??? Что за нах?
ответил по каждому пунктуВас спрашивают откуда у вас деньги, вы отвечаете, что это не ваши, а дяди, который вам их отстегивал каждые 3 дня, что вообще эконом. смысла не имеет. Что странного, что прилетает блок по 115му, он для этого и создавался?
Во-первых, не жалуюсь, а хочу привлечь внимание к вопросу, который важен далеко не только для меня.
Во-вторых, доход от самозанятости около лимита годового и взятый кредит - бОльшая часть средств используемых.
Я предоставлял 2 НДФЛ и 10 летний трудовой непрерывающийся стаж, итог тот же самый!
Потому что легче всего придумать источник денег после запроса: можно левой рукой написать договор займа и подписать, опять же левой рукой от лица дяди, и правой рукой от лица себя.
На заёмные деньги вкладываться в высокорисковые операции - весьма неумно.
Комментарий удален модератором
Последствия 300-летнего правления Золотой орды. До этого Россия была продвинутым даже по европейским меркам государством.
Полностью поддерживаю статью , сам пользовался Тинькофф, покупал криптовалюту на Binance, не было никаких проблем, потом резко прилетел запрос по 115 Фз, предоставил все документы и получил блокировку счета….
Очень странная ситуация, учитывая, что по такому же запросу от Сбера, после предоставления Документов, всё было разблокировано.
Хочу подчеркнуть, что имею постоянный официальный доход, все налоги плачу регулярно.
Очень жалко расставаться с Тинькофф банком, считал его лучшим банком в России.
Тинькоф - дно, даже хуже альфы..
Так пользуйся сбером ,чего ноешь то?
"так тебе и надо лох"
:)
"Надеюсь не надо объяснять что в России на момент совершения всех сделок ... не запрещена, как и ее покупка/продажа через переводы на карту другим физическим лицам" - не знание закона, не отменяет последствия. В данном случае не соблюдение закона делает операции по продаже/покупке - ничтожными.
И вот что интересно, вести телеграмм-канал и не знать требования закона в России - это безграмотность или лицемерие?
Про представленные документы для подтверждения операций - и вовсе говорить бессмысленно. Вместо зеленного представлено квадратное.
Ограничены не операции по счету, а операции по карте. Карта - это ДБО.
Комментарий удален модератором
Это просто реклама ТГ-канала )))
Прошу прощения, а зачем крипту выводить в банк и потом налить? Не проще сразу заналить? ЦБ прижал все банки в сентябре со своими рекомендациями по обнаружению и остановке крипты, об этом много писали. Лицензию у Тинькофф, конечно, не отнимут(как показывает опыт Открытия, too big to fail), но смысла им рисковать и нарываться на санкции ЦБ тоже нет, как опять же показывает опыт WebMoney/ККБ/ЕРП
Комментарий недоступен
Самый бесполезный фз в стране, воры и корупционеры как гоняли лярлы так и гоняют, а люди котоые хоть как-то пытающиеся заработать и выжить своими силами и не важно крипта это или трейдинг обязаны страдать...
Здравствуйте.
Мы вынуждены следовать законам и рекомендациям ЦБ, поэтому и проводим проверки, в результате которых можем установить ограничения.
Хотим детально проверить вашу ситуацию. Напишите в личку ФИО и дату рождения, пожалуйста.
Уважаемые представители банка Тинькофф. Сказать, что я в шоке от качества обслуживания - ничего не сказать. Я являюсь клиентов вашего банка. И вчера получил блокировку ДБО по 115 ФЗ.
Я крайне разочарован работой ваших специалистов в службе поддержки и сотрудников финансового мониторинга. При блокировке карты, ваши сотрудники, не попросили никаких документов для подтверждения законности переводов. Хотя я прямым текстом сказал, что готов предоставить документы для разблокировки. Ни какая именно транзакция, вызвала подозрения.
В чате банка, мне, в одностороннем порядке, просто написали, что решение не может быть пересмотрено. И что я могу ОДИН раз позвонить или написать, чтобы закрыть счет.
Сказать, что я в шоке от такого обслуживания, ничего не сказать.
По всей видимости, придется писать жалобу в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России и ЦБ РФ.
Я понимаю, что вы несете определенные риски при работе с клиентами. И должны выявлять нарушителей. Но то, как вы обходитесь с добропорядочными и лояльными к вам клиентами...
Кстати, тенёк уже не самый удобный банк. Особенно, что касается кэшбека. С 1 февраля очередной раз поменяли правила и теперь для получения 1% гарантированного ранее кэшбека нужно в начале рассчетного периода каждый месяц залезать в приложение и не забывать выбирать его в "категориях кэшбека". Соответственно, если ты этот момент профакапил, и выбрал категории в конце месяца, то хрен тебе, а не кэшбэк. Очуметь как удобно стало.
@Тинькофф как же ты заебал со своими "НЕКОТОРЫМИ" операциями, которые показались тебе подозрительными. Западло обозначить сами операции?
Много раз уже писали, не используйте личные карты для p2p переводов на подобных биржах.
а какие использовать?
Аналогичная история с блокировкой в Тинькофф при переводе денег зарубеж - открывал компанию в другой стране. Предоставленные по списку документы банк не принял, без комментариев заблокировал счёт.
Спустя несколько лет хотел вернуться в банк как физлицо - блок все ещё висит, ни один менеджер по телефону не может ответить как его снять. Дозвонился до СЭБ, в ответе сотрудник сказал что внутренним регламентом банка разблокировка не предусмотрена, частный банк - имеем право. Один раз попал - можно забыть и идти искать другой.
Интересно было бы услышать мнение представителей банка здесь.
Не всегда можем пересмотреть ограничения, поэтому хотели бы проверить ваш случай отдельно. Напишите, пожалуйста, в личные сообщения ваши ФИО и дату рождения со ссылкой на комментарий.
Добрый день.
Мы проанализировали операции по вашему счету и обратили внимание на крупное поступление на счет со счета компании в которой вы являетесь директором. В последствии полученные деньги были переведены заграницу. Подобные операции попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам проведения расследования с нашей стороны, мы приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания.
На текущий момент мы пересмотрели ограничения и восстановили возможность обслуживания у нас.
Крипта и Тинькофф - несовместимы, об этом на каждом углу трубят.
И такие Натальи Кульковы каждая вторая. Ужас.
Глупее переписки не видел
Ну что криптоактивист - уже дрожишь? Думал что черные делишки можно делать и никто не узнает?))
Вот поэтому я с бинанса вывожу на револют, а уже с революта на рублёвую карту если понадобились рубли. А так можно и картой революта везде платить. Для кого револют недоступен ищите другую прокладку.
Это не помогает.
Т.е картой revolut платить можно, а вот переводить деньги с неё на карту того же тинькова - нельзя.
Т.к как только объёмы будут значительные - возникнут вопросы и блокировка
На месте автора я бы попросил поднятие лимитов ДО обналичивания крипты, а не ПОСЛЕ.
Не знаю. Я работой с крипто валютой. Обналичиваю через обменники по QR кодам Тинькофф. Подхожу к банкомату , сканирую QR и выдается наличка.
Захотел обналить крипту, банк блокирнул... Всё понятно, но зачем выдумывать какие-то покупки машин, договора займа?
Мы тут в детском саду что-ли?
Мне тоже самое написали как только я попросил поднять лимит до 5млн. Я закрыл счета и всё. Уже пользуюсь другими банками.
Более-менее крупные суммы в банках этой страны в принципе держать не стоит - отнимут, вякнуть не успеешь.
Жесть конечно, подобная херня от банка это мгновенное закрытие в нём счетов и никогда больше его не использовать.
Умиляют жалобы о том, как из-за невинного хобби блокируют счета бедолагам, которые пытаются обналичить больше 1000000 денег, имея кредиты в других банках и продолжают на что то уповать. Хобби изначально вещь приносящая тебе моральное удовлетворение, а материально и физически ресурсозатратное. Пытаться на кривой кобыле в рай въехать, в надежде вдруг проскочит дело очень сомнительное в осуществлении, тут финансовые колебания нужно на уровне космоса ощущать.
В
Грамотная статья