Всех приветствую. Не хочу писать уже стандартную статью о том какой Тинькофф плохой, блокирует налево и направо счета физических лиц просто так. Лимит ноль рублей на покупки и снятие наличных у банка называется не блокировкой, но по факту это она и есть.
Сугубо личное мнение - Тинькофф правда один из самых удобных для пользования банков. Кэшбэки, рассрочки, кредитка, премиум карта, открытый расчетный счет ИП - пользовался всем и был доволен.
В 2021 году увлекся криптовалютами, стал покупать и продавать на p2p Binance через личную карту. Надеюсь не надо объяснять что в России на момент совершения всех сделок криптовалюта не запрещена, как и ее покупка/продажа через переводы на карту другим физическим лицам.
В один из дней я решил купить автомобиль за наличные, стал выводить накопленные средства с биржи Binance через p2p, и хотел снять наличные. Но оказалось что у меня лимит на снятие наличных 1 миллион рублей. Мне этого не хватало для покупки, попросил расширить до 5 млн - на следующий день прилетел запрос по 115-фз :)
Так как гражданин я законопослушный и плачу налоги - спокойно отреагировал на запрос, и начал собирать документы.
Первый запрос банка:
Полный свой ответ показывать не буду, но ответил по каждому пункту в запросе. Покажу список файлов, который прикрепил в качестве подтверждения:
Мой ответ не понравился, и попросили еще документы:
На что я вновь предоставляю документы. Плюс запросили 3-НДФЛ (для оплаты налога от дохода от крипты как я понял), но по закону я должен подать декларацию о доходах за 2021 год, до 1 апреля 2022.
Приложил договор с контрагентом от кого был получен доход в 2021, приложил справку о взятом кредите в красном банке в декабре 2021, разъяснил смысл операций, предоставил подтверждение верификации - всё бестолку, никаких дополнительных вопросов не последовало - "Лимиты ноль рублей на покупки и снятие наличных, рекомендуем закрыть счёт."
Свет, конечно, не сошелся на одном банке, но расставаться с удобным инструментом максимально грустно.
С одной стороны я могу понять Тинькофф - для банка лицензия дороже матери, а ЦБ не дремлет. Показательная порка с WebMoney прямое доказательство проверок от ЦБ.
Когда ездил закрывать инвестиционный счет в единственный доступный офис в Москве, сотрудник подтвердил опасения за потерю лицензии.
Конечно проще отказаться от пары сотен или тысяч клиентов, занимающихся криптовалютой, чем подвергать себя риску. Но в это же время покупать Aximetria (сервис для хранения криптовалюты в Швейцарии) мне кажется чистой воды лицемерием.
Лично я закрывать счет не собираюсь. Буду ждать 18 февраля, когда ЦБ и МинФин предоставят законопроект о регуляции криптовалюты в РФ. По идее в том числе должна быть представлена система позволяющая банкам проводить транзакции с криптой, но с обязательной идентификацией клиентов (любой человек, не занимающийся ничем противозаконным бояться не должен).
Может это всего лишь плод моей фантазии, но я рассчитываю на пересмотр решения и "амнистию" от Тинькофф после официального принятия регуляции (неважно, когда именно ее полноценно введут).
Лично мне скрывать нечего, ничем "чёрным" я не занимаюсь и не занимался. Налоги оплачены, доходы официальные, занятие криптовалютой - приятное хобби.
P.S. Знаю, что на VC пользователи любят устраивать баталии в комментах. Если будут конструктивные вопросы готов ответить, а на комменты в стиле "так тебе и надо лох" посмотрю с улыбкой :)
P.P.S. Уверен, здесь есть люди из мира крипты - буду рад пообщаться с каждым лично в своем телеграм-канале об увлечениях в крипте:
Аналогичная история с блокировкой в Тинькофф при переводе денег зарубеж - открывал компанию в другой стране. Предоставленные по списку документы банк не принял, без комментариев заблокировал счёт.
Спустя несколько лет хотел вернуться в банк как физлицо - блок все ещё висит, ни один менеджер по телефону не может ответить как его снять. Дозвонился до СЭБ, в ответе сотрудник сказал что внутренним регламентом банка разблокировка не предусмотрена, частный банк - имеем право. Один раз попал - можно забыть и идти искать другой.
Интересно было бы услышать мнение представителей банка здесь.
Добрый день.
Мы проанализировали операции по вашему счету и обратили внимание на крупное поступление на счет со счета компании в которой вы являетесь директором. В последствии полученные деньги были переведены заграницу. Подобные операции попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам проведения расследования с нашей стороны, мы приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания.
На текущий момент мы пересмотрели ограничения и восстановили возможность обслуживания у нас.
Очень хорошие новости!
Благодарю