Арбитраж, SWIFT, цифровая валюта: что подойдет для денежных переводов за границу из России с учетом 115-ФЗ (Часть 1)

Многие российские бизнесмены и инвесторы задаются вопросом, как сохранить или приумножить свои финансовые активы в условиях санкционных ограничений, когда финансовая система потеряла стабильность, а волатильность курса рубля возросла? Не говоря о том, что Центральный Банк установил лимиты на операции с валютой в качестве мер стабилизации валютного рынка…

В данном положении, многие предприниматели всё чаще присматриваются к цифровой валюте, как к олицетворению будущего и инструменту для существования вне политики и санкций.

Хоть США и страны ЕС нанесли существенный урон в сторону трансграничных потоков капитала путем банковских переводов, но активное и растущее пользование цифровой валюты в РФ может послужить хорошим инструментом как для заработка и инвестиций, так и для способа перевода денежных средств за рубеж. Необходимо лишь постоянно следить за изменениями на законодательном уровне и знать определенные нюансы торговли.

А какие риски?

Естественно, использование цифровой валюты требует особой осторожности, так как, если говорить об арбитраже с помощью цифровой валюты, то здесь могут вмешаться банки путем ограничений по ФЗ-115.

Давайте понаблюдаем и проанализируем изменения в банковской сфере касаемо ограничений на переводы валюты заграницу физическими лицами лицами, начиная с 24 февраля 2022 года, ведь очевидно, что они содержат определенные недостатки, а все почему:

Изначально Центральный Банк ввел ограничения в размере не более чем 5 тысяч долларов, затем цифра возрастала несколько раз.

С 1-го июля Банк России предоставил право на перевод в течение одного календарного месяца со своего банковского счета на свой счет или счет 3-го лица за рубежом в размере не более 1 миллиона долларов (или сумму эквивалентную другой валюте). Но стоит заметить, что ограничения введены Центробанком до 30-го сентября 2022 года и все может измениться в любое время.

При этом возникает вопрос: все ли банки придерживаются данных ограничений, так как условия международных переводов в каждой кредитной организации отличаются?

Помимо прочего, каждый банк устанавливает свой валютный курс, который превышает курс ЦБ, свои проценты за вывод средств заграницу, а также время таких операций может быть существенно увеличено. Также не забываем про важную деталь – систему SWIFT, подробная информация о данной системе обмена сообщений между банками была ранее освещена нашим коллегой на канале.

Из-за антироссийских санкций большое количество банков-гигантов в РФ потеряли возможность к осуществлению переводов клиентами в долларах и евро.

Возьмем всеми любимый банк Тинькофф.

В настоящее время с 6 июля до 1 октября 2022 года физ.лицам ограничили возможность сделать SWIFT-перевод во всех валютах. Есть исключение, клиентам дается возможность выполнить исходящий SWIFT-перевод один раз в долларах, но осуществить его можно было только до 3-го августа.

В текущее время комиссия за перевод составляет 1 %, минимум - 30 долларов, максимум – 200.

Здесь стоит уточнить: комиссионные в каждом банке не только разнятся, но и постоянно меняются, поэтому, чтобы узнать актуальный размер комиссии, необходимо обращаться непосредственно в сам банк, будь то колл-центр или чат поддержки. Данный пример практически исключает использование банковских переводов в качестве трансграничных переводов.

Если говорить о торговле P2P, то нужно учитывать тот факт, что она плотно связана с банковской системой. Все мы знаем, что трейдеры используют данный вид торговли с целью заработка.

Если речь идет о простом переводе валюты за рубеж, то арбитраж – отличная возможность выполнить такой перевод без лишних затрат. В случае использования P2P торговли в качестве дохода, могут возникнуть проблемы. Вот здесь мы плавно переходим к блокировкам по 115-ФЗ, о чем мы подробнее расскажем во второй части статьи.