Бонус: напишите «список» в Telegram-чат @BZ_pravo, и мы направим вам список документов, который можно предоставить в банк для разблокировки счета по 115-ФЗ.
В последнее время многие Банки РФ превышают свои полномочия, применяют методические рекомендации, положения ЦБ, условия банковского обслуживания и блокируют счета, не оповещая своих клиентов об этом. Также они все чаще не дают возможности пояснить физическим лицам о происхождении денежных средств на их счетах, то есть не запрашивают список документов для разблокировки. Исходя из этого, многие пользователи узнают о проблемах с банковским счетом по 115-ФЗ только тогда, когда операции по их счетам ограничены. Они начинают тревожно писать в банк, передавать множество лишней информации, рассчитывая на то, что чем больше документов/скриншотов они предоставят, тем быстрее решат проблему. Собственно, о какой легализации преступных доходов или финансировании терроризма может идти речь? Большинство ведь просто совершают сделки с цифровой валютой, а на законодательном уровне это не запрещено. Но сотрудники комплаенс банка непреклоненны, относя всех или к предпринимателям (что в рамках закона РФ неосуществимо на данный момент, но об этом позже) , или к террористам.
Действительно, несмотря на положения, методические рекомендации ЦБ и правила внутреннего контроля, каждый банк наделен правом самому определять порог рисковых операций, поэтому ему легче заблокировать счет сразу, нежели разбираться с документами своего клиента, особенно, когда речь идет о сделках с цифровой валютой. Данные действия банка, действительно, незаконны, но таковы реалии, и, чтобы не упустить шанс на урегулирование вопроса в досудебном порядке, важно знать все правовые аспекты по разблокировке счета. Ведь в отличие от специалиста, большинство физических лиц не догадываются, что их поспешные и необдуманные действия могут усугубить ситуацию.
Предлагаем разобраться, почему так происходит и чего нельзя делать, если банк заблокировал Вам карту/счет?
Например, Миша официально трудоустроен, в свободное от работы время занимается р2р торговлей (около года) . После года совершения регулярных сделок с цифровой валютой Мише блокируют карту на основании 115-ФЗ и рекомендуют вывести денежные средства через закрытие счета. Он может воспользоваться данными рекомендациями, но также он не знает, что, таким образом, он признает, что совершал незаконные действия по счету и после расторжения договора его автоматически добавляют в банковский «черный список». После расторжения договора с банком в последствии он сможет открыть счет в этом банке только через судебный процесс или через несколько лет по внутренним правилам банка. Допустим, Миша заинтересован в сохранности своего счета и решает разобраться в проблеме. Отправляя множество вопросов вперемешку с негодованиями, он начинает отчаянно отстаивать свои права, объясняя банковскому сотруднику, что является его добросовестным клиентом, который платит деньги за банковское обслуживание и не понимает, почему его чуть ли не приравнивают к террористам.Узнали себя? Также он начинает высылать всевозможные документы, начиная от коммунальных счетов, различных чеков, справок о доходах, кредитных договоров, заканчивая подробным описанием самого процесса торговли, прилагая множество скриншотов и выписок по операциям с биржи, на которой торгует. Причем данные документы могут быть разного срока давности, что также может навредить положительному результату. Также Мишу не интересует тот факт, что специалист, проверяющий документы в банке, имеет большой поток информации. И, к сожалению, именно поэтому никто не будет заниматься фильтрацией Ваших данных, занимаясь отделением корректных пояснений от некорректных. Помимо прочего банковский сотрудник не будет соотносить выписку с биржи и/или р2р платформы, ему нужно отчетливое объяснение по поводу внушительного оборота на Вашем банковском счете. В итоге Мише блокируют счет и решить возникшую проблему становится возможным только в суде. Своими неосторожными действиями он исключил все шансы на возможное урегулирование процесса в досудебном порядке.
Подведем итоги часто совершаемых ошибок, совершаемых в процессе самостоятельной работы по разблокировке счета:
-направление лишней информации в адрес банка, начиная от повествования своей жизненной ситуации, заканчивая документами, которые не требуются при проверке;
Ваши жизненные истории и ничем неподкрепленные просьбы, тем более угрозы, никаким образом не повлияют на положительный результат, а только усугубят Ваше положение. Банку нужны конкретные доказательства. Не тратьте свое время на это.
-убеждение, что документы, подтверждающие происхождение денежных средств на вашем счете, предоставлять не придется;
115-ФЗ, методические рекомендации, положения ЦБ обязывают банки применять меры внутреннего контроля, чтобы снизить риски осуществления подозрительных операций клиента. Поэтому наличие документов, подтверждающих отсутствие легализации преступных доходов – обязательное требование, которое необходимо осуществить клиенту банка.
- игнорирование запроса/блокировки от банка;
Проблемы от этого никуда не денутся. Рано или поздно, если вам понадобится счет, отчитываться перед банком все равно придется.
- игнорирование предоставления нотариально заверенных документов, если таковое имеется в банковском запросе;
Здесь все просто, нотариально заверенный документ имеет юридическую силу и никаких подозрений или претензий к вам не может быть.
- предоставление неполной информации;
Важно ответить на каждый пункт запроса. Если вы понимаете, что определенное требование выполнить невозможно, нужно аргументировать почему, ссылаясь на законодательство.
-предоставление поддельных документов, чеков, выписок;
Банки проверяют информацию не только по представленным документам, но и по информации из всех доступных источников.
Данный перечень не является исчерпывающим.
Именно на вышеприведенных примерах можно сделать вывод, что если у вас нет четкого правового представления по разблокировке, то лучше обратиться к специалисту, который:
1. Поможет Вам в сборе и анализе пакета документов для разблокировки банковского счета;
2. Составит корректное пояснение/досудебную претензию в адрес банка;
3. Поможет в переговорах с банком;
4. Проанализирует и исправит ошибки в уже составленном/отправленном Вами пояснении;
5. Поможет в судебном процессе, если его уже не избежать;
6. Проконсультирует Вас по каждому интересующему Вас вопросу.
Телеграм-чат BZ pravo для обращений: https://t. me/BZ_pravo
Телеграм-канал BZ pravo с нашими актуальными новостями: https://t. me/bzpravo