15 декабря прошло очередное заседание Центробанка. Совет директоров повысил ключевую ставку до 16% годовых. Одно из положительных последствий повышения ключевой ставки — проценты по банковским вкладам тоже растут. Большинство банков обещают максимальную доходность по депозитам 16% годовых и выше.
Но все ли так просто на самом деле?
Банковский вклад или депозит — деньги, которые человек кладет в банк, чтобы получать проценты.
Как получить максимальную доходность 16%
Вот какие условия предлагают банки:
1. Самую высокую ставку предлагает Московский кредитный банк — 18,5% годовых при открытии вклада на 95 или 185 дней. Минимальная сумма 10 000 рублей, выплата процентов в конце срока, без снятия и пополнения. Важно: вклад доступен только тем, кто впервые открывает вклад на платформе “Финуслуги”;
2. Почта банк предлагает вклад под 17% годовых для клиентов, у которых в последние 3 месяца не были открыты другие вклады. Минимальная сумма 10 000 рублей, срок 3 месяца. Выплата процентов в конце срока, снятие и пополнение не предусмотрено;
3. Хоум банк. 16,5% доступны при открытии вклада на 6 месяцев с минимальной суммой 10 000 рублей. Без снятия и пополнения, проценты выплачиваются в конце срока;
4. ДОМ.РФ. Получить 16,3% можно при открытии вклада на 6 месяцев на сумму от 30 000 рублей. Без снятия и пополнения, выплата процентов в конце срока;
5. Ренессанс банк. Ставку 16,25% годовых получат клиенты, открывшие вклад в мобильном банке на срок 6 месяцев с минимальной суммой 5 000 рублей. Без снятия и пополнения, выплата процентов в конце срока. Важное условие: вклад доступен для клиентов, у которых в течение 30 календарных дней не было срочных вкладов/накопительных счетов или в течение 30 календарных дней совокупный остаток по всем срочным вкладам/накопительным счетам был менее 50 000 рублей;
6. Сбер. Чтобы получить максимальные 16% нужно иметь подписку СберПрайм и получать зарплату на карту Сбера. Вклад нужно открыть на 6 месяцев с минимальной суммой 100 000 рублей. Снятие и пополнение невозможно. Также важно, чтобы эта сумма не хранилась на других ваших вкладах в Сбере в предыдущие три календарных месяца;
7. ВТБ. 16% доступны если открыть вклад онлайн на сумму от 1 000 рублей. Срок 6 месяцев без снятия и пополнения. Ежемесячная выплата процентов. Вклад доступен при условии, что последние 180 дней деньги не лежали на других вкладах или накопительных счетах;
8. Россельхозбанк. 16% могут получить только новые вкладчики. Минимальная сумма 10 000 рублей при открытии в офисе. Срок 6 месяцев. Пополнение и снятие невозможно;
9. Росбанк. Максимальные 16% доступны при открытии вклада с опцией “30 лет” на 6 и 9 меясцев. Сумма от 15 000 рублей без снятия и пополнения. Выплата процентов в конце срока.
Какие бывают вклады
- Бессрочные. У таких вкладов нет срока, снимать и пополнять деньги можно в любое время. Но ставки по ним низкие — всего 0,1%-0,01% годовых;
- Срочные. Срок вклада заранее определен. Нельзя снимать деньги раньше времени, иначе банк не выплатит проценты или выплатит не в полном объеме;
- Сберегательные. Вид срочного вклада с максимальной процентной ставкой, но нельзя снимать и пополнять деньги;
- Накопительные. Пополнять можно в любое время. Чем больше сумма на счету, тем больше процент;
- Расчетные. Допускается частичное снятие денег без потери процентов при условии сохранения неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете;
- Валютные. Вклады в долларах, евро или другой иностранной валюте;
- В драгоценных металлах. При открытии счета клиент покупает у банка золото, серебро, платину или палладий. При закрытии — продает обратно. Если рыночная цена металла выросла клиент получает прибыль, если упала — убыток.
Как выбрать банковский вклад
- Поставьте цель. Вы хотите накопить на отпуск или получать максимальный доход? Исходя из цели, выберите вклад с подходящими условиями;
- Определите срок и возможность снятия. Если деньги не понадобятся в течение долгого периода — откройте вклад на длительный срок без возможности снятия и пополнения, чтобы получать высокие проценты;
- Проверьте банк. Убедитесь, что выбранный банк участвует в Системе обязательного страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии государство вернет вкладчикам деньги;
- Узнайте процентную ставку. Процентная ставка бывает фиксированная (постоянная на весь срок депозита) и переменная (ставка меняется в течение срока депозита. Например, первые полгода ставка 15% годовых, следующие полгода — 10%, а затем 5%);
- Изучите дополнительные условия. На сайтах банков или в рекламе приводятся только базовые параметры вклада, а подробные условия содержатся в отдельном файле. Обязательно изучите их;
- Посмотрите лимиты по вкладу. Бывает банки ограничивают минимальную и максимальную суммы вклада. Узнайте лимиты, чтобы не потерять проценты.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи!