Ошибка 90% людей: не анализировать свои доходы, расходы, работу активов и пассивов. Зачем это нужно?

Меня зовут Дмитрий Фетисов - я независимый финансовый советник. Выпускаю серию статей об ошибках в личных финансах, которые допускает 90% людей. В статье написал, с помощью каких простых инструментов избежать финансовых качелей, жизни от зарплаты до зарплаты и стресса от больших кредитов.

Без данных вы не сможете контролировать свои денежные потоки, а значит они станут управлять вами.

Тут появляются банки с предложениями по кредиту, рассрочке и т.д. И вдруг — на руках 100/300/500 тыс. Жизнь налаживается и все происходит заново. Только тратятся кредитные средства. А потом все заново, но х2 больше стресса. Финансовые проблемы увеличиваются.

Избежать финансовых качелей просто — взять цифры под контроль. Кредиты — это круто только тогда, когда вы подконтрольно ими пользуетесь и управляете кредитным плечом.

Предположим, я вас убедил вести учёт доходов расходов активов и пассивов. Но ведение учёта финансов — это одно. Необходим четкий анализ и планирование.

Я ненавижу экономию и все, что с ней связано. Бегать и искать яблоки не за 60₽, а за 40₽, а потом еще и радоваться этому — идиотизм. Но купить обучение за 600 тыс.₽, а не за 1млн — другое дело.

Вести и планировать бюджет для многих — ад и бесполезное действие. Потому что сидеть и записывать каждую сумму, потраченную на капучино или хлеб во Вкусвилле — мучение. Это делать и не нужно. Нужно автоматизировать этот процесс.

Автоматизация — сделать так, чтобы процесс учёта и сведения данных в таблицу занимал 1 час/месяц.

Как это сделать?

1. Установить приложение учёта, которое поддерживает привязку банковской карты.

2. Выбрать 1-2 банка и 1-2 карты, с которых будете осуществлять безналичные траты.

Получаете:

• удобство контроля

• разные плюшки от банков за оборот трат в месяц

3.Следить, чтобы траты по карте правильно распределялись по категориям.

Современные приложения учатся и со временем все делают верно.

4. Записывать наличные расходы, которых сейчас крайне мало.

5. Сводить в общую годовую таблицу вашего бюджета сводные данные за месяц.

Сколько заработали? Откуда? Сколько потратили? Куда? — каждая категория в приложении должна повторяться в общей таблице.

Для того, чтобы вы смогли понять, где можно оптимизировать траты, найти слепые зоны, убрать непредвиденные расходы и начать планировать бюджет на следующие месяцы — нужно заняться анализом данных.

1. Обращаем внимание на категории, которые превышают 10% от всех.

2. Изучаем, как их оптимизировать.

3. Выявляем расходы, выбивающиеся из общего бюджета.

По ним мы создаём отдельные фонды и ежемесячно пополняем их, чтобы избежать авралов.

4. Следим, чтобы обслуживание кредитов было не более 30% от общего дохода. Это, если вы не профессиональный инвестор.

*Если существуют кредитные нагрузки, обратите внимание на рефинансирование на более выгодных условиях. Желательно объединить все кредиты в один — один платёж.

5. Как только получили деньги, часть дохода откладываем на инвестиции, часть — на кредит. Остальное — прочие расходы.Точно в такой последовательности

Проанализируйте доходы и постройте рейтинг в следующем порядке:

Сумма дохода/затраченное время

Желательно убрать 60% источников с конца списка и уделить это масштабированию первых показателей в рейтинге.

6. Лучший способ — назначить ответственного за ведение бюджета в семье. Того, кто дружит с цифрами и лучше всех понимает в финансах.

7. Добавьте игровой формат — поставьте цель в следующем месяце заработать больше, чем в предыдущем. Или потратить меньше. Но я рекомендую не смотреть в сторону снижения трат — это абсурдно! Ищите разумные точки экономии без снижения уровня жизни. Смотрите, как заработать больше денег.