История поучительная для многих читателей.
Наверняка не раз вы встречали в интернете или в оффлайне рекламу кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов. Я тоже встречал, и с большим энтузиазмом ей пользовался - но проблемы с ней начались почти сразу.
Например, раньше с кредитки Сбера я гасил свою ипотеку в ВТБ - никаких процентов за эту операцию у меня не брали. Но как только я совершил такую операцию с картой Альфы - тут же образовалась комиссия. Причем комиссия, о которой до момента совершения перевода никто ничего не сказал. Переписка с саппортом на предмет "а давайте отменим транзакцию, вы же не предупредили" ничего не дала - уже в тот момент стоило задуматься о целесообразности работы с Альфа Банком. Но, увы, все умны задним числом.
Итак, сама история - 6 июля 2022 года я совершил первую покупку по своей кредитной карте Альфа Банка 100 дней без процентов - билеты на самолет на сайте ВанТуТрип. После этой большой покупки быстренько опустошил оставшийся кредитный лимит (195 500 рублей) и спокойно забыл про карту до 13 октября - ведь 14 октября заканчивался льготный период и надо было вернуть банку деньги.
К 13 октября у меня уже было погашено 133 692 рублей долга, вечером я закинул на карту оставшиеся 61 800 рублей, и, уверенный в том, как ловко я воспользовался льготным периодом, пошел спать. Как вы понимаете, математик из меня не самый лучший, ведь я пропустил, что 133 692 + 61 800 = 195 492 рубля. Я остался должен банку 8 рублей, которые сыграют в той истории основную роль!
15 октября я на всякий случай зашел в приложение чтобы проверить, все ли корректно зачлось (ну не зачлось бы - у меня есть платежки что деньги я отправил, надо их показать было бы), и с интересом обнаружил задолженность на карте в размере 20 036 рублей.
Случаи, когда я забывал суммы до 100 рублей закинуть в течении льготного периода, у меня уже бывали - и в Тинькове, и в Сбере - ничего страшного в этом я не увидел, ну переплачу еще пару сотен с учетом комиссий за перевод, вроде бы ничего страшного. На всякий случай я закинул 10 рублей в погашение долга, про которые забыл накануне, и, со вздохом, пошел в сапорт.
После 3х часововой переписки с Альфа Банком в чате (а по-другому они с пользователями не общаются, оказывается, даже емейл никуда написать нельзя - это тоже информация от саппорта) мне сообщили буквально следующее -
"В данном случае не можем пересчитать проценты - их начислили по условиям договора. Поскольку вы не погасили задолженность за это время, проценты начислены на весь срок пользования кредитом."
В надежде, что я наткнулся просто на не очень понятливого оператора, я попросил составить претензию с двумя просьбами:
- прислать мне расчет процентов на остаток долга - наличие долга (в 8 рублей) я не оспаривал, истечение льготного периода - тоже, начисление процентов на весь срок пользования кредитом - не возражал
- сослаться на пункт правил кредитования, согласно которому на долг в 8 рублей начислены проценты в 20 036 рублей за 100 дней (мне показалось что это очень похоже на ((20036/8)*100)*365/100 = 914 143% годовых, хотя банк заявлял о 39,99% годовых). Ну что, съели, владельцы Биткоина? )
Претензии присвоили номер A2210244677. Ответ пришел через 3 рабочих дня и слово в слово повторил слова из чата, - он не содержал НИЧЕГО из того что я запросил в претензии - ни пункта правил кредитования, ни расчета процентов на остаток.
"В данном случае не можем пересчитать проценты - их начислили по условиям договора. Поскольку вы не погасили задолженность за это время, проценты начислены на весь срок пользования кредитом."
Я подумал что, все же, наверное, меня просто не услышали, и это какая-то ошибка. И обратился с претензией повторно. Альфа Банк был неумолим -
"Ответ с нашей позицией предоставлен в обращении A2210174736.
Альфа-Банк"
После этого, уже, получается, третьего ответа, сомнения отпали.
Резюмируя - будьте осторожны с Альфа Банком. Ни с одним другим банком (Сбер, ВТБ, Тиньков, Райф) таких проблем у меня не возникало.
А у меня впереди увлекательная и интересная история, но уже, видимо, с финансовым омбудсменом, а, возможно, даже с судом (думаю это похоже на выставление счета за неоказанные услуги, регулируемое Законом о защите прав потребителей, и предполагаю, что это штраф в размере 50% от выставленного счета, но с удовольствием послушаю и мнения в комментариях).
Изучили ситуацию — проценты начислены не на 8 ₽. Дальше расскажем поподробнее 👌
Проценты рассчитываем ежедневно на сумму долга именно в этот день. Ставка годовая — делим на 365 и получаем ставку в день. Допустим, 7 числа долг 5000 ₽ — в эту дату ежедневный процент посчитаем на 5000 ₽, 9 числа долг уже 10 000 ₽ — посчитаем на 10 000 ₽. И так далее.
В льготном периоде проценты тоже рассчитываем, но к оплате не выставляем. Если успеваете закрыть долг в грейсе — проценты просто обнуляем.
Если не успели — на следующий день после окончания льготного периода к задолженности прибавляем проценты, начисленные за весь льготный период. Таковы условия договора.
Согласны, что здесь получилось обидно, для полного закрытия грейса не хватило совсем немного. Попробуем с этим помочь, маякнём вам в течение часа 🙌
здорово было бы с подробным расчётом получившейся суммы в конкретном описанном случае - все вводные у вас есть, и всё-таки ссылку на пункт договора - уже четвёртый раз у вас её прошу.
пока вы в четвёртый раз повторили то, что трижды написали мне в чате, т.е. информации не прибавилось, и ни на один мой вопрос не ответили (
Разве они могут начислять штрафы пени и тд. более, чем в 2,5 раза от долга?
ну тут смотря что долгом считать )
может быть они каждую операцию считают "долгом" ) условно, вы совершили 3 операции - 100 + 200 + 300 рублей, потом погасили 599 рублей, но они считают, что ваш "долг" - это теперь не 1 рубль а 600 рублей )
а вы говорите Чипполино не жизненная сказка
Не совсем так 🙌
В вашем примере было три операции: 100 ₽ + 200 ₽ + 300 ₽, долг будет 600 ₽. Погасили 599 ₽ — долг уже 1 ₽.
У нас с вами немного другая ситуация — в разные дни разный долг. И мы ежедневно считаем проценты на соответствующие суммы. Только не штрафы, а обычные проценты по ставке, обозначенной при заключении договора.
очень жду расчёт и, обязательно (!), ссылки на пункт договора - публично, ответом на почту - как угодно. Пока, к сожалению, только общие фразы а-ля "в вашем примере", без конкретных цифр, поэтому даже прокомментировать их сложно...
Они же написали, что считают % ежедневно. Если сегодня долг 100 рублей, то они считают процент от этой суммы. И она соответственно не будет превышать 100 рублей
пока я увидел только "При невыполнении одного из условий, БП прекращается и проценты
начисляются на всю задолженность
с первого дня БП и до даты полного
погашения задолженности (включительно)." - и это и так было понятно, я против этого не возражал.
а вот то что они считают % ежедневно - это свежая информация, ссылку на которую в договоре я до сих пор не увидел, только "со слов банка", увы (
словам банка предпочитаю не доверять, распечатанный и подписанный договор лежит у меня на столе, жду, когда кто-нибудь на него сошлётся
Когда вижу "процентов годовых" сразу понимаю, что расчет будет ежедневный. Не совсем понимаю, как тогда рассчитывать годовой, если не так.
Какая разница, что они считают. Есть закон, у клиента есть определённая сумма. Альфабанк не может ни объяснить чётко, за что когда и как начислена сумма и в соответствии с каким законом. Внутренние правила Альфабанка не являются законом
Так вы долг от какого числа берете?
Или по вашей логике можно 5000 рублей не отдавать два года, внести 4999 рублей и подать жалобу, что сумма пени и процентов превышает 1 рубль больше, чем в 2,5 раза?
А какую сумму я должна отдать по вашей логике, если 5000 не отдавала 2 года?
Какую сумму имеют право взыскивать с меня кредиторы в конечном итоге?
Ау
Данные есть в Дополнительном соглашении к договору. Раздел Памятка о беспроцентном периоде по кредитной карте. Памятка есть и в документах на нашем сайте, в комментариях вы присылали ссылку на Документы и тарифы — как раз там.
Расчёт выгрузить, к сожалению, не сможем. Однако можно сориентироваться по выписке.
Обещали ещё проверить возможность индивидуально пойти навстречу, так как до погашения не хватило совсем немного. Новости хорошие — проценты вернём в течение нескольких часов, долг будет закрыт 👌
Дык можно договор то почитать. Может в нем написано, что Вы должны первенца им отдать, например.
дык дело в том что я почитал и ничего подобного в нём не нашёл ) а Альфа на просьбу процитировать пункт договора, на основании которого ей нужен первенец, чего-то молчит. хм...
в любом случае, это не "инвестиционная рекомендация" а пример того как делать не надо )
не, в смысле выложить скан или ссылку на сайт. Мало ли чего там прописано
https://alfabank.ru/retail/tariffs/tab3/?accordion-tab=1
Ну походу они оперируют этой фразой (ниже подтверждение)
При невыполнении одного из условий, БП прекращается и проценты
начисляются на всю задолженность
с первого дня БП и до даты полного
погашения задолженности (включительно).
Короче, Вам начислили проценты на всю сумму (а не 8 рублей) за все 100 дней
непонятно что такое "вся сумма", с учётом цитаты из текста - "14 октября заканчивался льготный период и надо было вернуть банку деньги. К 13 октября у меня уже было погашено 133 692 рублей долга"
я же не просто так попросил расписать начисление процентов - если бы это было сделано сразу, наверное, и статьи бы не было, а так - до сих пор загадка...
Ну пусть Альфа сам посчитает и напишет, но я так понимаю
Вы взяли 195 500 и билеты. На них капают проценты с момента опустошения кредитки. Но если Вы успели закрыть в 100 дней, то %% снимаются.
Если Вы знаете сумму и сколько дней Вы пользовались этим шикарным (Не побоюсь этого слова) предложением, то можете сами посчитать
если хотите, я могу в экселе посчитать, мне не сложно
подождём ответа банка и сравним с тем что у вас получится )
я скорее не понял
а) Того что меня 3 раза футболили и не на один вопрос не ответили.
б) вроде бы такую простую операцию, как объяснение расчёта процентов долга не произвели. Мы тут с вами гадаем, а зачем - непонятно, всё ведь уже кем-то где-то посчитано.
в) ну уж сослаться то на пункт договора - это вообще дело пяти минут...
Не совсем понимаю, в чем вина банка. Если не внести всю сумму долга до окончания лп, то он заканчивается и вам начисляют % от долга (на каждый день). Обидно, что 8 рублей, но приложение показывает же ваш баланс)
я озвучил два вопроса к банку - уже два десятка комментариев, банк пока не ответил. для вас их ещё раз продублирую
- расчёт суммы процентов
- ссылки на пункт договора, что я подписал, обосновывающий расчёт
вроде сразу же сказал что ничего не оспариваю, пусть начисляют, но хотелось бы обоснований.
в итоге по состоянию на 27 октября 2022 Альфа списала начисленный долг, всё в порядке, спасибо и Альфе, и всем, кто переживал )
Приветствуем!
Во всём разберёмся и вернёмся с решением 👌
так три раза уже вроде возвращались ) с интересом слежу за ситуацией!
Если бы у нас ЦБ и ФАС работали как "сын маминой подруги" и банки корректно отражали информацию о пользовании кредитом, то такого бы не было... Но у нас корректно только плюсы отражаются на рекламных страницах, а чтобы посмотреть начисление процентов, то надо лезть в закрома и проделать огромный квест по поиску заветного пункта в правилах кредитования ....
нет, я, в целом, в течении БП несколько раз заходил в приложение и удивлялся 39,99% - у меня еще кредитка Сбера не закрыта, но там 15%, поэтому я твёрдо решил другие кредитки не закрывать пока нет возможности, а закрыть ту, по которой огромные проценты
я только не подозревал, что 39,99% - это детские шалости )
Я думаю что суд снизит вам эти проценты до среднерыночных, надеюсь у вас есть хороший адвокат, т.к. он ещё сможет приплюсовать туда расходы на адвоката, процент за пользование чужими денежными средствами (за время суда) и моральный ущерб