Хотите оформить кредитную карту для снятия наличных без комиссий, без процентов, без ограничений по сумме с льготным периодом 36 месяцев? Как вам такой вариант, класс же?
Есть только одно но, каждый день нужно будет платить 59 рублей. Но это не комиссии и не проценты, это стоимость обслуживания карты МТС Деньги Zero. В целом, не самые плохие условия, но на «без процентов» не тянет.
В этой статье я расскажу вам про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, бесплатным обслуживанием и беспроцентным снятием наличных.
Не читать истории и перейти к списку карт
Я не сторонник кредитных карт, но при ответственном выборе и финансовой дисциплине кредитная карта может послужить вам хорошим помощником. Я сам несколько раз брал кредитные карты и считаю, что для меня это было выгодно.
Совет №1
Оформление кредитной карты — это тот случай, когда прочитать договор будет не лишним. Уточняйте все условия: проценты, комиссии, стоимость обслуживания, с какого момента считается льготный период и на какие операции он распространяется.
Карта 365 дней без % от Альфа Банка
Я хочу рассказать об этой карте отдельно, потому что пользовался ей уже несколько раз и на ее примере продемонстрировать важность понимания цели кредита.
2019 год — 50 000 на угги
Итак, первый раз я брал карту от Альфа году в 2019 году, тогда там не 365 дней было, а 120 кажется. Но точно помню, что там была возможность снятия 50 000 рублей в месяц без каких-либо дополнительных условий. Я тогда занимался производством обуви, мы с семьей продавали угги (это сезонное дело).
Перед сезоном обычно все деньги уходили на оплату товара, а иногда нужно было также брать краткосрочный займ. С началом началом продаж деньги постепенно возвращались. Это как раз 3-4 месяца, поэтому мне было выгодно взять эти деньги без процентов. Хоть эта сумма и не играла особой роли, но почему бы и нет?
2022 год — 159 060 на роды в Авиценне
В сезон 2021-2022 угги у нас продавались не супер (мы закрыли этот бизнес спустя год). Я к тому моменту уже начал зарабатывать на SEO-продвижении, но на крупные покупки своих денег не хватало.
Мы ждали второго ребенка (а также материнский капитал сразу за двоих 😅) и договаривались, что в этот раз рожать в «Авиценне» (частный роддоме в Новосибирске, входит в ГК «Мать и Дитя»). Поэтому я решил снова рассмотреть кредитку. Тут еще Ваня Ургант мне рассказал, что в Альфе беспроцентный период стал целых 365 дней и я, конечно, первым делом пошел к ним в офис.
Все, что мне нужно было от карты — это сделать один платеж и потом в течение года закрыть кредит. Но, я все равно поинтересовался насчет снятия наличных.
Да, снятие наличных у нас без комиссии. Можно снимать до 50 000 рублей в месяц.
Комиссии действительно не было, только при снятии наличных льготный период слетал автоматически и начинали начисляться 59,99% годовых. Когда банк позволяет себе такие формулировки, то моментально теряет доверие в моих глазах.
У меня все же был некоторый кредит доверия к Альфе, поэтому я списал это недоразумение на конкретного сотрудника и оформил карту. Мне наличные были не нужны, поэтому по факту это не влияло на мою ситуацию, просто было неприятно.
Совет №2
Понимайте цель кредита и рассматривайте условия карт исходя из ваших потребностей. В 2022 году кредитка от Альфы для меня была лучшим вариантом, но если бы мне нужны были наличные, то я бы даже не рассматривал ее.
В итоге я, как и планировал, растянул платежи почти на год, хотя была возможность чуть раньше закрыть. Никаких процентов не заплатил.
Эту историю я рассказал, чтобы сделать акцент на важности ваших ожиданий от кредитки. А ниже рассказываю именно про карты, которые подходят для снятия наличных.
10 лучших кредитных карт со снятием наличных без процентов и комиссий в 2023 году
На первых местах карты, которыми я пользовался лично или же знаю информацию от друзей.
3 карты, которые я рекомендую:
🏆 365 дней без % от Альфа-Банка — в июле 2023 года Альф банк вернул возможность снятия 50 000 рублей в месяц без дополнительных условий на 60 дней. Поэтому карта 365 дней без % попадает в мою подборку на первое место.🥈 Карта возможностей от ВТБ — можно снять до 100 000 в течение первых 30 дней с момента заключения договора (обратите внимание на это внимание, не с первой операции). Беспроцентный период — 200 дней.
🥉 #120наВСЁ от Росбанка — снятие наличных без ограничений на 120 дней. Выпуск карты 1800 рублей. Это один из самых прозрачных банков. Минус в том, что они обычно дают небольшой лимит
Ниже собрал основные характеристики по этим и другим картам, к которых есть возможность снятия наличных. Ориентировался на условия, свой опыт взаимодействия с банками и отзывы на СРАВНИ.
1. 365 дней без % — Альфа-Банк
- Льготный период: 365 дней
- Сумма кредита: до 500 000 ₽
- Обслуживание: от 0 до 990 ₽ в год
- Беспроцентный период на снятие наличных: 60 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 59,99 – 69,99 %
Можно снимать по 50 000 рублей в календарный месяц. Поэтому есть смысл взять карту в конце месяца, чтобы снять 100 000 рублей почти за раз.
2. Карта возможностей — ВТБ
- Льготный период: 200 дней
- Сумма кредита: до 300 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 200 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %
Я в целом не восторге от сервиса этого банка, но здесь объективно у них хорошие условия.
3. #120наВСЁ — Росбанк
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 1 млн ₽
- Обслуживание: Бесплатно, но оформление 1 800 ₽ разово.
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %
Эту карту я также получал в 2019 году и пользовался ей. Мне нравится, что у банка прозрачные условия. Карта платная, но можно использовать ее годами потом.
4. 120 дней — ФК Открытие
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 500 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 21,9 – 65,9 %
Хотя беспроцентный период 120 дней, но для снятия наличных нужна подписка, которая в первые 3 месяца бесплатная, а далее стоит 599 рублей в месяц. Нормальные условия для тех, кто не запутается в них.
5. Тинькофф Платинум — Тинькофф Банк
- Льготный период: 55 дней
- Сумма кредита: до 1 млн ₽
- Обслуживание: 590 ₽ в год
- Беспроцентный период на снятие наличных: Отсутствует
- Кредитная ставка на снятие наличных: 30 – 69,9 %
Что делает эта карта в списке, если у нее нет беспроцентного периода на снятие наличных? Наличные можно снимать через перевод на свою дебетовую карту. Этот перевод без процентов, а снятие с дебетовой также без процентов в рамках лимитов.
Не увидел этой информации на сайте банка и на агрегаторах, но мой менеджер в Тинькофф подсказал эту схему.
6. МТС Деньги Zero — МТС-Банк
- Льготный период: 1 110 дней
- Сумма кредита: до 150 000 ₽
- Обслуживание: 1 770 ₽ в мес
- Беспроцентный период на снятие наличных: 1110 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 10 %
7. Универсальная — Азиатско-Тихоокеанский банк
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 700 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 9,9 – 32 %
8. 120 дней — Банк ДОМ.РФ
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 750 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 9,9 – 32 %
9. 120 дней без % — Хоум Банк
- Льготный период: 120 дней
- Сумма кредита: до 700 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 59,9 %
10. Emotion — Ак Барс Банк
- Льготный период: 55 дней
- Сумма кредита: до 500 000 ₽
- Обслуживание: Бесплатно
- Беспроцентный период на снятие наличных: 55 дней
- Кредитная ставка на снятие наличных: 33,78 %
Нюансы льготного периода, или Как не вляпаться в проценты там, где их нет
Главное правило — изучайте условия конкретной карты. Прочитайте договор и расспросите подробности у менеджера.
На примере с кредиткой ВТБ я показал вам, что льготный период может начинаться не с первой покупки, а с момента заключения договора. Я уверен, что это не только в ВТБ.
Вот еще несколько правил (не скажу, что простых), которые уберегут вас от ненужных процентов и комиссий:
Вот еще несколько правил (не скажу, что простых), которые уберегут вас от ненужных процентов и комиссий:
- Поймите, как работает льготный период. Если у карты льготный период 120 дней, то это не значит, что у вас будет по 120 дней на возврат долга по любой покупке. Подробнее не расскажу, если сами разберетесь, тогда можете брать кредитку 😅
- Уточните условия рекламируемого льготного периода. Те же 365 дней от Альфы даются только на покупки в первые 30 дней.
- Помните про минимальный платёж. Он небольшой (обычно 3-8% от суммы задолженности), но если про него забыть, то банк вправе начислить штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. И он это точно сделает.
Можно ли заработать на кредитке?
Такая мысль может прийти, если почитать финансовых советников из в соцсети с картинками или Тинькофф Журнал 😉
В реальности, конечно, можно.
Ну элементарно, если есть возможность получить наличные на несколько месяцев с кредитки без обслуживания, то можно их вложить в банк и получить проценты.
Или вот простая схема от блогера.
Я открыла кредитку с лимитом для использования – 50% от ЗП.⠀
В день, когда получаю зарплату, 50% – инвестирую на месяц, 50% – вкладываю в длину (чем длиннее, тем лучше), а весь месяц живу за счет кредитки. Когда я получаю следующую ЗП, то на 50% – закрываю долг, и вновь повторяю цикл. ⠀
Я бы обязательно воспользовался такой схемой лет 15 назад, когда охотился за приветственными 50$ на PokerStars 😅
Но сегодня я пас. Слишком велика вероятность получить штраф за забытый минимальный платеж вместо заработка. Для внимательных, пунктуальных и финансово грамотных такая схема может подойти.
Павел, приветствуем!
Спасибо за подробный отзыв и рекомендацию, нам очень приятно ❤️
Добавим, что у нашей новой кредитки появился кэшбэк. Так что тема с заработком может заиграть новыми красками — можно тратить деньги банка, возвращать долг в льготный период и получать кэшбэк. Настоящими деньгами 💸
А чтобы читатели получили бонус, просто поделитесь своей ссылкой из приложения: на главном экране нажмите «Деньги вам и друзьям» → выберите кредитку → Рекомендовать. Начислим 500 ₽ читателю и 2500 ₽ вам 🙂
Комментарий удален автором поста
@Альфа-Банк буду рад промокоду для моих читателей 🤗
Так у них рефералка же есть. Мне заплатили 2500 за знакомого, который оформил по ссылке. Новичкам тоже плюшки какие-то дают
С альфой надо в каждом отдельном случае читать договор, часто присылают одобрение и якобы снять наличные можно, но потом оказывается при снятии не работает льготный период. Так что снятие у них мутное, и год не совсем год( только для покупок в первый месяц или 30 дней и потом лучше про нее забыть и только гасить кредит)